個(gè)人理財(cái)綜合規(guī)劃理財(cái)案例

理財(cái)規(guī)劃綜合案例一、案例背景李華現(xiàn)年36歲，出生于1973年4月，畢業(yè)于清華大學(xué)，博士研究生學(xué)歷，是某市一家知名企業(yè)的IT工程師，月稅后收入為10000元人民幣。妻子張玲1978年2月出生，現(xiàn)年31歲，大學(xué)本科學(xué)歷，是一名中學(xué)教師，月稅后收入是3000元人民幣，夫妻倆的工作都非常穩(wěn)定。他們有一個(gè)女兒李琳，2003年5月出生，現(xiàn)年6歲，今年9月將上小學(xué)一年級(jí)。李先生希望女兒畢業(yè)后能夠到美國(guó)留學(xué)深造。李華家庭在當(dāng)?shù)貙儆谥懈呤杖爰彝?，但在這個(gè)家庭對(duì)理財(cái)方面并不在行，他們對(duì)自己的理財(cái)目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的具體方式和實(shí)踐沒有概念。因此，他來到誠(chéng)信理財(cái)公司，找到理財(cái)經(jīng)理xxx，希望理財(cái)專家給他做一下合理規(guī)劃，以便現(xiàn)在就行動(dòng)起來，做到未雨綢繆。Xxx，誠(chéng)信理財(cái)公司資深理財(cái)專家，5年專業(yè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)家庭綜合理財(cái)規(guī)劃和投資，并組建有自己的投資理財(cái)團(tuán)隊(duì)。他在辦公室接待了李華，通過初步接觸和了解，xxx對(duì)李華的咨詢目的、財(cái)務(wù)目標(biāo)、基本信息和投資偏好有了一個(gè)大致的了解，雙方達(dá)成共識(shí)，李華決定請(qǐng)xxx為其提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。在xxx的指導(dǎo)下，李華填寫了理財(cái)相關(guān)問卷。并最重確定了雙方的合作關(guān)系?？蛻袈暶鳎罕救颂峁┝瞬糠终{(diào)查表中所要求的信息，并要求誠(chéng)信理財(cái)公司理財(cái)客戶理財(cái)經(jīng)理僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。2、本人理解誠(chéng)信理財(cái)公司理財(cái)經(jīng)理提供的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于所提供的數(shù)據(jù)調(diào)查表中的信息的準(zhǔn)確性。因此，本人聲明并保證，所提供數(shù)據(jù)信息的完整而準(zhǔn)確?？蛻艉炞郑喝掌?_______________________________誠(chéng)信理財(cái)公司理財(cái)經(jīng)理簽字:日期:_______________________________第一部分金融假設(shè)1、通貨膨脹率2、收入年平均增長(zhǎng)率：3、支出年平均增長(zhǎng)率：4、學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)費(fèi)率5、投資回報(bào)率：（1）股票平均投資回報(bào)率：（2）基金平均投資回報(bào)率：（3）債券平均投資回報(bào)率：（4）貨幣型基金及定期存款平均投資回報(bào)率：6、匯率：7、5年以上住房商業(yè)貸款利率：8、預(yù)期60歲退休，預(yù)期壽命85歲。9、社保養(yǎng)老金個(gè)人的繳費(fèi)比例為工資收入：假設(shè)養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率:第二部分客戶基本資料客戶基本信息信息欄本人太太子女姓名性別年齡職位工作單位工作穩(wěn)定度健康狀況擬退休年齡擬完成教育客戶狀況描述與生活方式目標(biāo)客戶狀況1、2、3、4、生活目標(biāo)1、2、3、4、理財(cái)需求資料退休規(guī)劃購(gòu)房規(guī)劃預(yù)計(jì)退休年齡預(yù)計(jì)購(gòu)房年齡退休后享受幾年清福預(yù)計(jì)購(gòu)房所需資金退休期間每月生活費(fèi)預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率退休期間報(bào)酬率購(gòu)車規(guī)劃預(yù)計(jì)留給子女多少遺產(chǎn)預(yù)計(jì)購(gòu)車年齡預(yù)計(jì)通貨膨脹率預(yù)計(jì)購(gòu)車所需資金子女教育規(guī)劃—子女一預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率子女出生時(shí)客戶年齡旅游規(guī)劃預(yù)計(jì)提供子女教育至預(yù)計(jì)旅游年齡預(yù)期投資報(bào)酬率預(yù)計(jì)旅游所需資金預(yù)期學(xué)費(fèi)調(diào)整率預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率子女教育規(guī)劃—子女二結(jié)婚規(guī)劃子女出生時(shí)客戶年齡預(yù)計(jì)結(jié)婚年齡預(yù)計(jì)提供子女教育至預(yù)計(jì)結(jié)婚所需資金預(yù)期投資報(bào)報(bào)酬率預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率預(yù)期學(xué)費(fèi)調(diào)整率其他規(guī)劃一子女教育規(guī)劃—子女三預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)客戶年齡子女出生時(shí)客戶年齡預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)所需金額預(yù)計(jì)提供子女教育至預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率預(yù)期投資報(bào)酬率其他規(guī)劃二預(yù)期學(xué)費(fèi)調(diào)整率預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)時(shí)客戶年齡子女教育規(guī)劃—子女四預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)所需金額子女出生時(shí)客戶年齡預(yù)計(jì)投資報(bào)酬率預(yù)計(jì)提供子女教育至其他規(guī)劃三預(yù)期投資報(bào)酬率預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)客戶年齡預(yù)期學(xué)費(fèi)調(diào)整率預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)所需金額資產(chǎn)負(fù)債表2009年1月1日單位：元資產(chǎn)金額負(fù)債金額1、流動(dòng)性資產(chǎn)1、短期負(fù)債手頭現(xiàn)金信用卡活期存款流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2、長(zhǎng)期貸款2.投資性資產(chǎn)長(zhǎng)期貸款合計(jì)定期存款債券投資型資產(chǎn)合計(jì)3、限制性資產(chǎn)住房公積金限制性資產(chǎn)合計(jì)4、個(gè)人資產(chǎn)自用住宅家電用品休閑娛樂設(shè)施家具珠寶及藝術(shù)收藏品汽車個(gè)人資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債總計(jì)凈資產(chǎn)收入支出現(xiàn)狀2008年1月1日至2008年12月31日單位：元收入金額支出金額1、工作收入1、基本支出薪金收入衣年終薪金食住房公積金住工作收入合計(jì)行2、投資收入基本支出合計(jì)利息（稅后）2、不定期支出投資收入合計(jì)娛樂休閑旅游及相關(guān)費(fèi)用3、其他收入餐館用餐/宴客嗜好收集其他收入合計(jì)禮物子女費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用捐贈(zèng)其他支出不定期支出合計(jì)收入總計(jì)支出總計(jì)儲(chǔ)蓄盈余理財(cái)目標(biāo)目標(biāo)類型目標(biāo)實(shí)現(xiàn)年限優(yōu)先程度具體表述短期目標(biāo)中期目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)說明1234客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析年齡10分8分6分4分2分得分36歲總分50分，25歲及以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分。就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè)自修懂一些一片空白總分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍>25%50分首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年薪金收益抗通貨膨脹保值保本保息認(rèn)賠程度默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠關(guān)心行情幾乎不看每月看月報(bào)每周看一次每天收盤價(jià)實(shí)時(shí)看盤投資成效可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機(jī)靠運(yùn)氣無橫財(cái)運(yùn)總分第三部分客戶財(cái)務(wù)狀況分析1.家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析公式：_________________（1）負(fù)債結(jié)構(gòu)公式：_________________________標(biāo)準(zhǔn)：______________________________________客戶家庭負(fù)債比例：_____________分析：______________________________________圖示：（2）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)①個(gè)人使用資產(chǎn)比例：_____________標(biāo)準(zhǔn)：_____________分析：_________________________________________________________________________________________________________結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________②投資性資產(chǎn)比例：_____________標(biāo)準(zhǔn)：_____________分析：_________________________________________________________________________________________________________結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________2.家庭收入支出分析（1）盈余與支出結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________（2）收入結(jié)構(gòu)：分析：_________________________________________________________________________________________________________（3）支出結(jié)構(gòu)：分析：_____________________________________________________（4）財(cái)務(wù)比率分析①償付比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________②負(fù)債總資產(chǎn)比率：公式：____________________________________分析：_____________________________________________________③負(fù)債收入比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________④儲(chǔ)蓄比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________⑤流動(dòng)性比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________⑥投資于凈資產(chǎn)比率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________⑦投資回報(bào)率公式：____________________________________分析：_____________________________________________________3、財(cái)務(wù)狀況分析結(jié)論優(yōu)勢(shì):___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________不足：__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________第四部分客戶理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃1.現(xiàn)金及投資規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試分析表風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)性格測(cè)試金錢焦慮測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力________________________風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度___________________________風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試得分表風(fēng)險(xiǎn)承受能力低能力中低能力中能力中高能力高能力分?jǐn)?shù)0—19分20—39分40—59分60—79分80—100分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度低態(tài)度中低態(tài)度中態(tài)度中高態(tài)度高態(tài)度分?jǐn)?shù)0—19分20—39分40—59分60—79分80—100分分析：__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________金融資產(chǎn)配置調(diào)整表目前金融資產(chǎn)分布調(diào)整后的投資狀況項(xiàng)目余額比例項(xiàng)目投資調(diào)整收益率比例現(xiàn)金及活期存款現(xiàn)金及活期存款定期存款定期存款債券債券基金基金股票股票合計(jì)合計(jì)調(diào)整后收益率：____________________投資建議：_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________2.子女教育投資規(guī)劃（1）重點(diǎn)高中擇校費(fèi)重點(diǎn)高中費(fèi)用估算表當(dāng)前擇校費(fèi)實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率屆時(shí)費(fèi)用客戶的屆時(shí)費(fèi)用（2）大學(xué)教育費(fèi)用我國(guó)大學(xué)本科4年費(fèi)用估算表學(xué)費(fèi)/年雜費(fèi)/年住宿費(fèi)/年生活費(fèi)用/年交通費(fèi)/年年數(shù)總計(jì)12年后大學(xué)費(fèi)用估算當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率客戶的屆時(shí)費(fèi)用（3）美國(guó)深造費(fèi)用美國(guó)碩士費(fèi)用估算學(xué)費(fèi)/年生活費(fèi)/年年數(shù)總計(jì)16年后客戶女兒當(dāng)前留學(xué)費(fèi)用實(shí)現(xiàn)時(shí)間費(fèi)用增長(zhǎng)率匯率客戶的屆時(shí)費(fèi)用子女教育費(fèi)用規(guī)劃教育目標(biāo)屆時(shí)所需金額準(zhǔn)備年數(shù)投資報(bào)酬率每年投資金額重點(diǎn)高中擇校大學(xué)教育留學(xué)深造合計(jì)分析：________________________________________________________________________________________________________________________________________________________3.換房目標(biāo)分析分析：_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________換房資金估算表項(xiàng)目家庭人數(shù)每人所需平方米數(shù)房屋總面積當(dāng)前新房單價(jià)擬幾年后換房新房?jī)r(jià)格增長(zhǎng)率屆時(shí)新房總價(jià)舊房目前市價(jià)二手房?jī)r(jià)格增長(zhǎng)率屆時(shí)舊房?jī)r(jià)格3年后換房所需金額分析：_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________換房規(guī)劃新房總價(jià)首付金額住房公積金投資賬戶舊房總價(jià)4.退休目標(biāo)分析分析：_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________5.保險(xiǎn)需求（1）人壽保險(xiǎn)需求分析分析：_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析分析：_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________6.旅游目標(biāo)分析分析：_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________旅游規(guī)劃目前價(jià)位60歲61歲62歲63歲64歲65歲66歲67歲68歲69歲70歲第五部分定期監(jiān)視計(jì)劃表1.理財(cái)定期報(bào)告表理財(cái)定期報(bào)告表李華執(zhí)行情況好中差現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃旅游規(guī)劃2.較大變動(dòng)后個(gè)人理財(cái)?shù)恼{(diào)整（LCU調(diào)整表）LCU調(diào)整表生活變故LCU程度經(jīng)濟(jì)環(huán)境LCU程度情況變化情況變好情況變壞情況變壞匯市比起股市，交易相對(duì)公平、市場(chǎng)相對(duì)透明，因?yàn)閹缀鯖]有人能夠操縱如此巨大的市場(chǎng)。而且對(duì)于資金比較小的投資者的機(jī)會(huì)和機(jī)構(gòu)投資者均等。而且，匯市是24小時(shí)的，適合上班一族業(yè)余炒匯。交易商提供的保證金交易，充分利用了以小搏大的杠桿效用，使資金較少的投資者也能用較大數(shù)額的資金炒匯。炒股不如炒外匯！外匯交易平臺(tái)Marketiva真實(shí)帳戶開戶詳細(xì)圖文教程注冊(cè)1個(gè)Marketiva真實(shí)帳戶只需五分鐘您可以用免費(fèi)菂五美圓開始激動(dòng)人心的外匯交易生涯!在Marketiva開立正式交易賬戶請(qǐng)按如下步驟：點(diǎn)擊：Marketiva去官網(wǎng)注冊(cè)Ctrl+單擊左鍵請(qǐng)使用英文或拼音填寫以下所有內(nèi)容(帶紅星菂為必填)：

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