住房抵押貸款知識(shí)培訓(xùn)

20162016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作法家原創(chuàng)#/6住房抵押貸款知識(shí)培訓(xùn)住房抵押貸款知識(shí)培訓(xùn)提要：目前我國(guó)個(gè)人住房貸款主要有三種形式：1、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款住房抵押貸款知識(shí)培訓(xùn)一、住房抵押貸款概念住房抵押貸款是售房者、銀行和購(gòu)房者三方之間的一種約定，是約定購(gòu)房者將其已預(yù)售部分購(gòu)房款房產(chǎn)的全部權(quán)益做抵押，售房者（或擔(dān)保公司）為購(gòu)房者按期清償銀行貸款做擔(dān)保，在購(gòu)房者不能按時(shí)履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)處分抵押物并優(yōu)先得到償還的民事法律行為。目前我國(guó)個(gè)人住房貸款主要有培訓(xùn)三種形式：、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款為主要資金，按規(guī)定要求向按時(shí)足金額存繳公積金的職工在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)發(fā)放的貸款。該類貸款下以盈利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類住房的自然人發(fā)放的貸款，俗稱“按揭”，這是沿用香港的說法，即英語(yǔ)"mortgage”的音譯，中文意思是抵押。該類貸款銀行資金成本較高，利率相對(duì)高一些，但貸款額度、期限所受限制教少。3、個(gè)人住房組合貸款是指向按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，同時(shí)發(fā)放政策性個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。組合貸款是由政策性和自營(yíng)性兩個(gè)獨(dú)立的貸款品種組成，抵押物相同，但其貸款的主體、資金、利率不同，因此需要分別簽訂借款合同。二、住房抵押貸款中的幾個(gè)主要術(shù)語(yǔ)、貸款金額簡(jiǎn)稱貸款額，是指借款人向貸款人借款的數(shù)額。、首付比率通常指購(gòu)買住房時(shí)首期付款額占所購(gòu)住房總價(jià)的比率。、住房抵押貸款的成數(shù)銀行通常不給予購(gòu)房者相當(dāng)于房?jī)r(jià)款100%勺貸款，而要求購(gòu)房者自己支付房?jī)r(jià)款的一定比例的現(xiàn)金，即首付款，其余的向銀行申請(qǐng)貸款。住房抵押貸款成數(shù)指貸款額與樓價(jià)的比率，目前在國(guó)內(nèi)住房抵押貸款一手房最高的住房抵押貸款成數(shù)為8成。、借貸年期年期指住房抵押貸款分期償還的期限，目前在國(guó)內(nèi)住房抵押貸款一手房一般最高的年期為30年。、利息借款人在借貸期限內(nèi)不僅應(yīng)當(dāng)償還貸款本金，而且應(yīng)當(dāng)支付銀行貸款利息，住房抵押貸款利率為銀行同期貸款利率。住房抵押貸款利率高低主要取決于銀行存款利率和政府對(duì)住房抵押貸款的金融政策。、償還比率通常指借款人分期償還貸款的數(shù)額占其同期收入的比率。、貸款余額是指分期付款的貸款，在經(jīng)過一段時(shí)間的償還之后，尚未償還的貸款本金數(shù)額。三、申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款的基本條件、再中國(guó)境內(nèi)具有合法拘留身份和完全民事行為能力的自然人，年齡一般應(yīng)在18周歲以上，年齡加貸款年限，男性不超過65歲，女性不超過60歲。、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。、有合法有效的購(gòu)買（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。4、有所購(gòu)買（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款20%U上的自籌資金，并保證用于支付購(gòu)買（建造、大修）住房的首付款。5、有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。6、貸款銀行規(guī)定的其他條件。四、申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款須提供的主要材料、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表。、身份證件原件及復(fù)印件（如居民身份證、戶口簿、軍官證等）。、貸款銀行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借貸人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或其他償債能力的證明資料。、合法的購(gòu)買（建造、大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件，購(gòu)買商品房的，需要提供所購(gòu)商品房的用地、規(guī)劃、建設(shè)和銷售等方面的合法材料。、抵（質(zhì)）押物的清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的有價(jià)證券等。、貸款銀行認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。、保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明。8、銀行的存款單據(jù)、憑證式國(guó)債單據(jù)等借款人擬供給貸款銀行質(zhì)押的有價(jià)證券等。9、借款人用于購(gòu)買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明。10、《商品房預(yù)售許可證》或房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）。、如果借款人有配偶的，其借款申請(qǐng)書上還要填寫清楚配偶的有關(guān)情況，并出示相應(yīng)結(jié)婚證或戶口簿等證明文件材料。、貸款銀行要求提供的其他文件材料。五、個(gè)人抵押貸款程序、貸款申請(qǐng)由借款人向銀行提出借款申請(qǐng)，填寫個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表，并遞交有關(guān)材料。、受理申請(qǐng)銀行接到借款人申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，審核其是否符合規(guī)定的貸款條件。、貸前審查銀行同意受理借款申請(qǐng)后，銀行經(jīng)辦人員需要對(duì)借款人的主體資格、借款材料的真實(shí)性和有效性、借款人現(xiàn)有銀行信用、保證人保證資格和能力、抵（質(zhì)）押物合法、有效性等進(jìn)行審查，并做出評(píng)價(jià)。、簽定合同如同銀行審批后同意貸款，則借款人與銀行簽定《借款合同》 ，并根據(jù)擔(dān)保方住房抵押貸款知識(shí)培訓(xùn)提要：目前我國(guó)個(gè)人住房貸款主要有三種形式：1、又稱公積金貸款，是銀行接受住房公積金管理部門的委托，以職工繳存的住房公積金存款式的不同，借款人與銀行簽訂《抵押合同》或《質(zhì)押合同》 ，或第三方保證人與銀行簽訂《保證合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》。如果采用抵押的擔(dān)保方式，還應(yīng)辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，抵押期間保險(xiǎn)單正本由銀行保管；另外，視實(shí)際情況由合同雙方辦理合同公證。、發(fā)放貸款借款人根據(jù)經(jīng)辦銀行的通知攜帶有關(guān)材料到銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。、貸款歸還借款人應(yīng)嚴(yán)格履行借款合同，按合同規(guī)定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。借款人如有特殊情況要求提前還款，應(yīng)提前1個(gè)月向經(jīng)辦銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)審批同意后方可辦理，利率及損失賠償金用按合同或有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。、借款結(jié)清借款人將借款本息全部歸還后，銀行清退抵押物權(quán)利憑證或質(zhì)物。采用抵押擔(dān)保的，借款人憑銀行出具的貸款結(jié)清證明取回房地產(chǎn)權(quán)屬證明文件及擔(dān)