銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)

銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)簡介一、系統(tǒng)概述Easycon銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)是采用先進的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)幫助銀行全面科學(xué)分析客戶信息、挖掘客戶價值的強有力的經(jīng)營管理工具。它對銀行加強管理、防范風(fēng)險、提高收益，以客戶為中心提供個性化服務(wù)，提高服務(wù)水平，最終增強核心競爭力具有現(xiàn)實和深遠的意義。銀行卡決策支持系統(tǒng)的重要意義在于系統(tǒng)已具有客戶關(guān)系管理（CRM）的雛形，建立了客戶關(guān)系管理（CRM）的核心。二、系統(tǒng)目標(biāo)Easycon銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)利用商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、采用計算機處理的手段，為商業(yè)銀行建立一個集銀行卡風(fēng)險識別、查詢、報表、預(yù)警和在線分析于一體的銀行卡數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)，為信用卡管理層和個人消費信貸業(yè)務(wù)提供科學(xué)預(yù)測和決策依據(jù)。系統(tǒng)對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行規(guī)范、整理和挖掘，提升原有數(shù)據(jù)的價值，提高數(shù)據(jù)利用部門的工作效率，為銀行信用卡科學(xué)、全面、智能的管理提供了全面的解決方案。三、系統(tǒng)功能Easycon銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)通過對持卡人靜態(tài)分析、持卡人交易分析、持卡人交易明細分析、商戶交易分析、透支分析、客戶動態(tài)分析、ATM布點分析等，從不同的角度對客戶進行詳細而科學(xué)的分析，使銀行能夠以這些分析結(jié)論為依據(jù)，制定相應(yīng)的策略，進而改善其整體經(jīng)營狀況。這些業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析結(jié)論不僅能夠以文字形式提供，而且還能夠以簇狀圖、堆積圖、折線圖、扇形圖、柱狀圖、線圖等多種形式表達，使銀行管理者一目了然。Easycon銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)解決方案包括了風(fēng)險管理、商戶管理、統(tǒng)計分析、客戶關(guān)系管理、內(nèi)部業(yè)務(wù)管理（會計、核算、業(yè)務(wù)管理和事后監(jiān)督）、日常業(yè)務(wù)、信息服務(wù)等幾大功能。風(fēng)險管理——識別、防范和控制銀行卡申辦和使用過程中的各種風(fēng)險。其業(yè)務(wù)流程包括客戶檔案的錄入與審核、資信評估與信用控制、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、分類服務(wù)、透支管理控制、訴訟、預(yù)警等多個環(huán)節(jié)，同時為商業(yè)銀行稽核部門建立一個集信用卡風(fēng)險識別、查詢、報表、預(yù)警和在線分析于一體的內(nèi)控系統(tǒng)；商戶管理——管理特約商戶和特約商戶POS檔案、及時掌握特約商戶的業(yè)務(wù)情況，從多個角度分析特約商戶和特約商戶POS的交易情況。包括：特約商戶檔案管理、特約商戶POS檔案管理、特約商戶和特約商戶POS的交易分析等。銀行可以根據(jù)分析結(jié)果采取相應(yīng)措施；統(tǒng)計和分析——統(tǒng)計報告業(yè)務(wù)運行狀況，分析業(yè)務(wù)運行結(jié)果的原因和趨勢；根據(jù)分析結(jié)論，建立新的業(yè)務(wù)運行模式、進行計算機模擬、評估和證實；并能根據(jù)業(yè)務(wù)建模的結(jié)論，重新制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；客戶關(guān)系管理——對客戶分析進行分類，及時為持卡人提供全面、有針對性的各種信用卡服務(wù)，建立重點客戶管理；對客戶積分管理、代收代付管理、階段消費排名、對帳單明細查詢；內(nèi)部業(yè)務(wù)管理——包括銀行卡通存通兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計和分析、支行員工業(yè)務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)量的統(tǒng)計和分析、財務(wù)管理（成本核算、利潤測算和分支行統(tǒng)計收付、差錯管理、印章管理、操作工號管理、憑證調(diào)閱管理；日常業(yè)務(wù)——憑證管理、空白銀行卡管理、待結(jié)清的卡管理、密碼管理、廢卡管理；信息服務(wù)——上下機構(gòu)之間的信息服務(wù)、橫向機構(gòu)之間的信息服務(wù)。、系統(tǒng)實現(xiàn)Easycon銀行卡風(fēng)險管理系統(tǒng)采用定期下載銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的當(dāng)日日志或部分?jǐn)?shù)據(jù)庫表的方式得到當(dāng)日銀行卡的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并將數(shù)據(jù)整理、加工、上載到自己的數(shù)據(jù)庫后進行每日的風(fēng)險稽核、分析、管理等工作，對辦卡人持卡人的資信進行評估，建立透支客戶臺帳。對個人綜合消費信貸，系統(tǒng)通過貸前、貸中和貸后管理，完全控制整個貸款流程，信貸人員可以方便的查詢每個申請?zhí)幱谀硞€階段，大大降低貸款的風(fēng)險。商戶管理把原有的商戶檔案和POS檔案遷移到新的系統(tǒng)，在功能和數(shù)據(jù)一致性上大大增強。統(tǒng)計分析通過