全國2022年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

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課程代碼:00072一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.采用全能型銀行經(jīng)營模式的代表性國家是（）[1分]

A.美國

B.德國

C.日本

D.英國

2.按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是（）[1分]

A.O%

B.20%

C.50%

D.100%

3.我國商業(yè)銀行的最主要資金來源是（）[1分]

A.活期存款

B.儲(chǔ)蓄存款

C.證券回購

D.長期借款

4.占我國商業(yè)銀行貸款主體地位的是（）[1分]

A.工商貸款

B.不動(dòng)產(chǎn)貸款

C.消費(fèi)者貸款

D.農(nóng)業(yè)貸款

5.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性銀行的注冊資本最低限額為（）[1分]

A.1億元

B.5億元

C.10億元

D.100億元

6.以下關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是（）[1分]

A.持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間

B.狹義的持續(xù)期是指債券的到期日或期限

C.廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項(xiàng)資產(chǎn)與負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)影響銀行股東權(quán)益變化的情況

D.持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補(bǔ)最初投入的平均時(shí)間

7.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是（）[1分]

A.準(zhǔn)備金

B.在途資金

C.同業(yè)拆入

D.優(yōu)先股

8.下列交易賬戶中，不支付利息的是（）[1分]

A.活期存款

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.貨幣市場存款賬戶

D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶

9.安全性最高的債券是（）[1分]

A.中央政府債券

B.政府機(jī)構(gòu)債券

C.地方政府債券

D.公司債券

10.銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的國際結(jié)算方式是（）[1分]

A.電匯

B.票匯

C.托收

D.信用證

11.下列國家中由政府出面建立存款保險(xiǎn)制度的是（）[1分]

A.英國

B.中國

C.德國

D.美國

12.下列表外業(yè)務(wù)中，具有風(fēng)險(xiǎn)性的是（）[1分]

A.代理支付

B.代理保管

C.貸款承諾

D.信息咨詢

13.下列關(guān)于銀行流動(dòng)性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性論述正確的是（）[1分]

A.流動(dòng)性越高，盈利性越高

B.流動(dòng)性越高，盈利性越低

C.流動(dòng)性越高，風(fēng)險(xiǎn)性越高

D.風(fēng)險(xiǎn)性越高，盈利性越低

14.下列屬于次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）[1分]

A.借款人還款意愿差、不與銀行積極合作

B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

D.借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動(dòng)

15.銀行進(jìn)行證券投資時(shí)，通過分散化投資可以降低的風(fēng)險(xiǎn)是（）[1分]

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

16.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強(qiáng)其（）[1分]

A.流動(dòng)性

B.安全性

C.盈利性

D.穩(wěn)定性

17.在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是（）[1分]

A.外匯遠(yuǎn)期交易

B.外匯掉期交易

C.外匯期貨交易

D.外匯即期交易

18.財(cái)務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的（）[1分]

A.資金實(shí)力

B.清償力

C.經(jīng)營成果

D.經(jīng)營效率

19.優(yōu)惠利率為10%，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為1.5%，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為2.5%，按照價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)方法計(jì)算的貸款利率是（）[1分]

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.14%

20.不會(huì)削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是（）[1分]

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行中長期債券

D.股票與債券的互換

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。

21.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有（）[2分]

22.商業(yè)銀行發(fā)行的中長期債券包括（）[2分]

23.下列屬于單一銀行制優(yōu)點(diǎn)的有（）[2分]

24.2022年美國“次按”危機(jī)爆發(fā)的主要原因有（）[2分]

25.下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有（）[2分]

26.貸款擔(dān)保的類型有()[2分]

27.下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有（）[2分]

28.下列商業(yè)銀行管理理論中，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先理念的有（）[2分]

29.成本加成貸款定價(jià)方法中主要考慮的定價(jià)因素有（）[2分]

30.巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）[2分]

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31.簡述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。[7分]

32.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的主要內(nèi)容。[7分]

33.簡述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要內(nèi)容。[7分]

34.商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有哪些？[7分]

35.什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債？它們對(duì)商業(yè)銀行盈利有什么影響？[7分]

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）

36.某商業(yè)銀行以91元的價(jià)格購入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請(qǐng)計(jì)算該筆債券的到期收益率。（計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位）[5分]

37.某商業(yè)銀行2022年度有三種主要負(fù)債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元；對(duì)應(yīng)的資金利率為1%，5%和6%；營業(yè)成本率1%，