保險理論與實務培訓課件

保險理論與實務主講人:曾怡保險理論與實務主講人:曾怡1我國近年保費規(guī)模一覽圖單位：萬元我國近年保費規(guī)模一覽圖單位：萬元22009-2011年我國保險深度情況圖2009-2011年我國保險深度情況圖32009-2011年我國保險密度情況圖單位：元2009-2011年我國保險密度情況圖單位：元4課程內容課程內容5第一部分風險與保險第一部分風險與保險6第一章風險和風險管理第一章風險和風險管理7一、風險風險是什么？損失的不確定性遭受損失的可能性危險未來結果的潛在差異一、風險風險是什么？8未來潛在差異可能性兩面性損失性可能性三個關鍵詞未來潛在差異可能性兩面性可能性三風險的特征不確定性客觀性發(fā)展性損害性可測定性風險的特征不確定性客觀性發(fā)展性損害性可測定性10風險的構成風險的構成11想一想（1）昨天上午8點20分，京平高速出京方向，密三路出口附近發(fā)生20余車連環(huán)追尾事故，造成2人死亡，2人重傷，另有15人輕傷。事故多系路面結冰濕滑所致，導致路段擁堵長達3公里。截至昨天下午3點多，事發(fā)現(xiàn)場基本清理完畢。事發(fā)地點位于京平高速打鐵莊出口向東大約3公里處。目擊者于女士稱，昨天上午8點半左右，京平高速路面上已經(jīng)結起了雞蛋殼厚度的一層薄冰，路面濕滑車輛難以控制?！爱敃r出京方向的車輛并不算多，車速都比較快。”于女士說，事發(fā)時開在前面的一輛852路公交車正在正常行駛，后面的一輛英菲尼迪突然失去控制追尾撞上了前面的公交車，又引發(fā)了后面的連環(huán)追尾。事發(fā)后，平谷區(qū)120急救中心派出21部急救車趕赴現(xiàn)場搶救傷者。至昨天中午11點半，搜救結束，事故造成2人死亡、2人重傷，以及15人輕傷。

想一想（1）昨天上午8點20分，京平高速出京方向，密12想一想（2）汽車保險公益廣告想一想（2）汽車保險公益廣告13風險的種類風險的種類14看一看2010年墨西哥灣漏油事件引起了世界廣泛關注，英國石油公司（BP）對美國海洋污染損失進行了較為全面的賠償。他們已經(jīng)宣布向墨西哥灣災民賠償1億美元，另外預計BP公司將會受到美國政府200億美元以上的處罰。同時，他們創(chuàng)建了一筆200億美元的基金，專門用于賠償漏油事件的受害者。這筆賠償基金用于清理當前的油污、損失賠償，同時也為將來可能顯現(xiàn)的影響預留賠償金，每年提取一定比例的資金，對受油污影響區(qū)域的清理、修復、長期生態(tài)影響評估以及技術培訓等方面給予持續(xù)補助。看一看2010年墨西哥灣漏油事件引起了世界廣泛關注，15二、風險管理二、風險管理16風險管理的流程風險管理的流程17目標與計劃的確定最小的成本最大的安全保障損前目標和損后目標目標與計劃的確定最小的成本18風險識別風險識別19風險衡量風險評價衡量損失頻率——概率損失幅度——期望值損失的波動性——方差和標準差相對性綜合性時間性風險估測風險衡量風險評價衡量損失頻率相對性風險估測20風險管理手段類型風險管理手段類型21自留選擇原因具體措施優(yōu)點和缺點自留選擇原因22轉移合同轉嫁出讓轉嫁套期保值分散投資保險轉移合同轉嫁套期保值23風險處理方式與損失頻率和損失程度的關系損失頻率低高低高損失程度小小大大風險決策自留自留預防轉移避免風險處理方式與損失頻率和損失程度的關系損失頻率低高低高損失程24風險融資也稱為損失融資，是指獲取資金、用來支付或抵償風險損失的各種手段。風險融資也稱為損失融資，是指獲取資金、用來支付或抵償風險損失25風險管理效果評價效益比值＝安全保障/成本＝該風險管理技術可減少的風險損失/（該風險管理技術所需費用＋機會成本）風險管理效果評價效益比值＝安全保障/成本26風險與保險的關系風險與保險的關系27第二章保險概述第二章保險概述28一、保險的含義保險基金集合可保風險集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險事故所致經(jīng)濟損失的補償行為。分散一、保險的含義保險基金集合可保風險集合具有同類危險的眾多單位29二、保險的要素1、可保風險的存在二、保險的要素1、可保風險的存在30二、保險的要素2、集合與分散二、保險的要素2、集合與分散31二、保險的要素保險基金法定責任準備金未到期責任準備金未決賠款準備金法定公積金保險保障基金任意責任準備金任意公積金總準備金二、保險的要素保險基金法定責任準備金未到期責任準備金未決賠32二、保險的要素合理費率保險人投保人二、保險的要素合理費率保險人投保人33看一看：英國車險業(yè)務定價從人因素年齡、性別、駕齡、住址區(qū)域、無賠優(yōu)待、出險狀況、違規(guī)狀況、職業(yè)、婚姻狀況等從車因素車齡、車型、用途、車值、年行駛里程其他因素渠道、投保險別、是否續(xù)保、第幾年續(xù)?？匆豢矗河囯U業(yè)務定價從人因素年齡、性別、駕齡、住址區(qū)域、34三、保險的特征三、保險的特征35保險與儲蓄經(jīng)濟范疇運行機制權利主張需求動機保險與儲蓄經(jīng)濟范疇運行機制權利主張需求動機36保險與救濟權利義務給付對象主張權利保險與救濟權利義務給付對象主張權利37保險與賭博目的條件機制社會后果保險與賭博目的38保費來源舉辦主體保險金額實施方式商業(yè)保險與社會保險保費來源舉辦主體保險金額實施方式商業(yè)保險與社會保險39商業(yè)保險與互助保險互助保險的特征商業(yè)保險與互助保險互助保險的特征40商業(yè)保險與互助保險、社會保險拾遺補缺雪中送炭錦上添花商業(yè)保險與互助保險、社會保險拾遺補缺雪中送炭錦上添花41看一看：泰國保險廣告看一看：泰國保險廣告42四、保險的功能與作用功能四、保險的功能與作用功能43保險的派生功能保險的派生功能44保險的作用保障社會再生產的正常運行推動科學技術向現(xiàn)實生產力轉化有利于財政和信貸收入平衡的順利實現(xiàn)有利于社會安定有利于受災企業(yè)及時恢復生產有利于安定人民生活有利于促進個人或家庭消費的均衡有利于提高企業(yè)和個人的信用宏觀微觀保險的作用保障社會再生產的正常運行推動科學技術向現(xiàn)實生產力45看一看：勞合社巨額保單傳奇伊春空難看一看：勞合社巨額保單傳奇46伊春空難伊春空難2010年8月24日22時10分左右，一架從哈爾濱飛往伊春的客機在伊春機場降落,接近跑道時斷成兩截后墜毀。機上有乘客91人，其中兒童5人?！?·24”墜機事故造成42人遇難，54人生還。伊春空難伊春空難47案例分析：伊春空難遇難人員中有27人在14家保險公司投保了人身險，預計賠付1487萬元。其中，15人投保航意險，保額700萬元；12人投保意外傷害保險，保額647萬元；16人投保其他壽險產品，保額140萬元。案例分析：伊春空難遇難人員中有27人在14家保險公司投保了人48案例分析：伊春空難沒有任何保險，航空公司的企業(yè)賠付96萬元（一般情況為40萬元）；+航空意外保險，96+40=136萬元；+一般意外保險，96+40+40=176萬元；+終身壽險、意外醫(yī)療險、意外傷害險，賠償=∞。案例分析：伊春空難沒有任何保險，航空公司的企業(yè)賠付96萬元（49五、保險的分類五、保險的分類50強制保險與自愿保險強制保險的類型在全國范圍內實施的強制保險在地方范圍內實施的強制保險在特定行業(yè)內實施的強制保險強制保險與自愿保險強制保險的類型51讀一讀：我國的“交強險”機動車交通事故責任強制保險由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。機動車在道路交通事故中有責任機動車在道路交通事故中無責任死亡傷殘賠償限額110,000元11,000元醫(yī)療費用賠償限額10,000元1,000元財產損失賠償限額2,000元1,00元讀一讀：我國的“交強險”機動車交通事故責任強制保險機動車在道52社會保險與商業(yè)保險我國的社會保險構成社會保險與商業(yè)保險我國的社會保險構成53普通保險與政策保險普通保險與政策保險54想一想為什么農業(yè)保險要選擇政策性保險的道路？想一想為什么農業(yè)保險要選擇政策性保險的道路？55原保險、再保險與共同保險再保險保險的保險原保險人再保險人原保險、再保險與共同保險再保險原保險人再保險人56原保險、再保險與共同保險再保險的作用原保險、再保險與共同保險再保險的作用57共同保險投保人與多個保險公司，針對同一保險利益和同一風險，共同締結的一份保險合同。原保險、再保險與共同保險共同保險原保險、再保險與共同保險58共同保險的風險分散危險保險人1保險人2保險人3保險人4保險人5保險人……共同保險的風險分散危險保險人1保險人2保險人3保險人4保險人59再保險的風險分散再保險的風險分散60財產保險與人身保險財產保險人身保險財產保險與人身保險財產保險人身保險61公營保險與私營保險保險的公營與私營之爭公營論陣營：1、從國民經(jīng)濟看，保險和貨幣發(fā)行、鐵路、郵政、電信一樣，都屬于交換流程。它們對于國民經(jīng)濟有著重要的影響，根據(jù)其他制度都陸續(xù)公有化，保險也必然走上公營化的道路。2、通過舉辦公營保險，可以避免私營保險市場總的不正當競爭。3、通過強制推行公營保險，使加入者增加，保證了危險的充分分散，實現(xiàn)經(jīng)營安全。公營保險與私營保險保險的公營與私營之爭62公營保險與私營保險4、通過公營保險貫徹政府政策，解決保險監(jiān)管上的困難。5、公營保險不為營利，費率較低。6、公營保險吸收了高風險和低風險被保險人，使風險上的弱者也能獲得保險保障。7、通過公營保險，政府對危險的預防和抑制措施可以進行統(tǒng)一的籌劃，提高效率。親，你怎么看？公營保險與私營保險4、通過公營保險貫徹政府政策，解決保險監(jiān)管63總結重要概念風險危險風險因素道德風險因素心理風險因素可保風險保險保險基金分散危險補償損失再保險共同保險復合保險重復保險社會保險總結重要概念645、世上最美好的事是：我已經(jīng)長大，父母還未老;我有能力報答，父母仍然健康。

6、沒什么可怕的，大家都一樣，在試探中不斷前行。

7、時間就像一張網(wǎng)，你撒在哪里，你的收獲就在哪里。紐扣第一顆就扣錯了，可你扣到最后一顆才發(fā)現(xiàn)。有些事一開始就是錯的，可只有到最后才不得不承認。

8、世上的事，只要肯用心去學，沒有一件是太晚的。要始終保持敬畏之心，對陽光，對美，對痛楚。

9、別再去抱怨身邊人善變，多懂一些道理，明白一些事理，畢竟每個人都是越活越現(xiàn)實。

10、山有封頂，還有彼岸，慢慢長途，終有回轉，余味苦澀，終有回甘。

11、人生就像是一個馬爾可夫鏈，你的未來取決于你當下正在做的事，而無關于過去做完的事。

12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果兩者你都不占絕對優(yōu)勢，那你就選擇善良。

13、時間，抓住了就是黃金，虛度了就是流水。理想，努力了才叫夢想，放棄了那只是妄想。努力，雖然未必會收獲，但放棄，就一定一無所獲。

14、一個人的知識，通過學習可以得到;一個人的成長，就必須通過磨練。若是自己沒有盡力，就沒有資格批評別人不用心。開口抱怨很容易，但是閉嘴努力的人更加值得尊敬。

15、如果沒有人為你遮風擋雨，那就學會自己披荊斬棘，面對一切，用倔強的驕傲，活出無人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。

6、人性本善，純如清溪流水凝露瑩爍。欲望與情緒如風沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。

7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達不了的遠方！

8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！

9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。

10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠都在，偶爾甚至會異常掛念。適應是需要時間的，但牙總是要拔，因為太痛，所以終歸還是要放手，隨它去。

11、這個世界其實很公平，你想要比別人強，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。

12、逆境給人寶貴的磨煉機會。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗的人，才能算是真正的強者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。

13、不同的人生，有不同的幸福。去