金惠工程引領農(nóng)村金融教育大有可為

金惠工程引領農(nóng)村金融教育大有可為

2011年，魯源縣和鎮(zhèn)遠縣被確定為云南省首批“金輝工程”試點地區(qū)?！敖鸹莨こ獭表椖繉嵤?年來,祿勸支行立足貧困縣的實際,搶抓國家積極發(fā)展普惠金融的政策機遇,以實施“金惠工程”試點為契機,大膽先行先試,通過3年多來的持續(xù)實踐,探索出了一條可推廣、可復制的發(fā)展普惠金融“祿勸模式”。2014年6月,祿勸縣“金惠工程”通過中國金融教育發(fā)展基金會的現(xiàn)場評估驗收,受到了與會專家的高度贊譽。一、成功的效果(一)農(nóng)村金融資金增長情況金惠工程的實施推動了新時期中央惠農(nóng)政策與普惠金融的有效對接,助推了“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展,幫助了一大批貧困戶走上了脫貧致富的道路。三年來,祿勸縣通過實施“金惠工程”金融知識普及教育活動,使農(nóng)村金融知識普及率達94.6%,農(nóng)民人均純收入達5,410元,比2010年增長68.8%。農(nóng)戶存款余額由2010年的21.6億元,增加到40.2億元,增長86%;農(nóng)戶貸款余額由2010年的11.4億,增加到15.3億,增長34.2%。貧困人口減少26,100人,下降24.1%。(二)銀行卡卡片數(shù)在全縣建成179個惠農(nóng)支付服務點,基本實現(xiàn)了行政村全覆蓋。布放ATM機數(shù)量由2010年的11臺增加到2013年的65臺,增長490.9%,POS機數(shù)量由2010年的9885臺,增加到2013年的21983臺,增長122.4%;農(nóng)村銀行卡發(fā)卡數(shù)由2010年的97640張,增加到2013年的22057張,增長125.9%?；蒉r(nóng)支付服務業(yè)務被祿勸縣委政府列為為民辦十件實事之一,撥款10萬元加以推進。祿勸支行2012年度被人總行評為“改善農(nóng)村支付服務環(huán)境先進集體”。(三)實現(xiàn)“兩個不低于”目標全縣建成88,227戶農(nóng)戶電子信用檔案,金融機構涉農(nóng)貸款占比為80%,其中:農(nóng)戶貸款余額占比為36%,實現(xiàn)了“兩個不低于”目標;農(nóng)戶不良貸款率由2010年的2.75%下降到2013年的1.31%,下降了1.44個百分點。(四)保人數(shù):2013年,全球保人數(shù)目前祿勸共有銀行業(yè)機構5家,保險6家,小貸公司3家,融資擔保公司1家,金融覆蓋面不斷擴大。以農(nóng)戶參保人數(shù)為例,2010年為12.99萬人,2013年達27.87萬人,增長114.4%。涉農(nóng)金融機構創(chuàng)新推出的小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、紅色信貸、三權三證抵押貸款、貸免扶補貸款、工資薪金保障消費貸款以及小微企業(yè)的“公司十基地十農(nóng)戶”貸款等,極大地滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需要,為帶動廣大農(nóng)民脫貧致富起到了積極作用。(五)加強金融風險意識教育,保護消費者權益通過3年來金融知識教育宣傳普及,特別是在全縣廣泛的開展人民幣反假、支付結算、征信、反洗錢、金融詐騙、金融知識宣傳周(月)、送金融知識下鄉(xiāng)、進農(nóng)村、進學校、進集市等金融知識教育宣傳活動,進一步增強金融風險意識,金融消費者權益得到了有效保護。3年來,共直接受理金融消費者投訴6起,挽回經(jīng)濟損失9.8萬元,其中征信異議處理、銀行卡詐騙案、金融機構投訴等三件被作為典型案例上報上級行,得到了總行征信中心的采用及充分肯定。二、有效方法(一)擴大宣傳,擴大參與,開展金融知識教育活動3年來,祿勸縣成立了金惠工程領導小組及辦公室,發(fā)展、培養(yǎng)了來自各金融機構的一級志愿者6名,二級志愿者31名,通過二級志愿者將“金惠工程”教育宣傳光碟發(fā)放到全縣194個村委會,為深入開展金惠工程奠定了人才基礎。組織各金融機構及志愿者以各種形式開展廣泛深入的金融知識教育宣傳活動。通過志愿者服務特別是廣大青年志愿者的廣泛參與,成為黨組織發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、使用人才的重要橋梁和紐帶,培養(yǎng)鍛煉了一大批學金融、懂金融、推廣運用金融的干部職工隊伍。志愿者們用愛心和時間傳播金融知識,依托普惠金融教育改變農(nóng)民貧窮命運。(二)廣泛宣傳,擴大宣傳教育效果一是利用反假貨幣宣傳平臺,積極開展農(nóng)村金融知識宣傳培訓。按照反假貨幣宣傳工作要求,祿勸人行在全縣16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了反假貨幣宣傳站,在全縣194個村委會設立了反假貨幣宣傳員,“金惠工程”協(xié)調(diào)領導小組借助這一平臺,組織各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社及志愿者每年召集各鄉(xiāng)鎮(zhèn)反假貨幣宣傳員進行金融知識的培訓,并組織他們對本村農(nóng)戶進行金融知識的宣傳教育。二是利用農(nóng)村惠農(nóng)支付點平臺,組織開展金融知識宣傳培訓。2011年至2013年間,為加大農(nóng)村金融服務力度,由農(nóng)行和信用社在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村增設惠農(nóng)支付點179個,極大地改善了農(nóng)村金融服務環(huán)境。收單機構及志愿者利用這一平臺,向支付點附近村民宣傳培訓反假、支付、征信、用卡、存貸款業(yè)務流程等金融知識,提高了金融知識普及力度。三是利用農(nóng)村信用體系建設農(nóng)戶基礎信用信息采集之機,對農(nóng)民廣泛宣傳金融知識。祿勸農(nóng)村信用體系建設自2011年啟動,至2013年末已完成了6個試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶的信息采集,共采集農(nóng)戶信息3.5萬戶。在采集之前,我們對采集人員進行了采集表和相關金融知識宣傳培訓,要求信息采集人員在走村串戶采集信息的同時,面對面的向農(nóng)民群眾宣傳金融知識,在完成信息采集任務的同時,又宣傳了金融知識,達到事半功倍的效果。四是利用開展送金融知識下鄉(xiāng)活動,將各種相關金融知識送到農(nóng)民手中。2011年至2014年,由金惠工程協(xié)調(diào)領導小組組織各金融機構開展送金融知識下鄉(xiāng)活動,將人民銀行、銀監(jiān)辦、各金融機構自編教材及各種宣傳資料發(fā)放到農(nóng)民群眾手中,同時進行面對面講解培訓,效果較為理想。五是利用中小學校集中教育平臺,在校園開展金融知識宣傳培訓。2011年至2013年三年中,我們選擇了兩所中學和一所小學對全校師生進行金融知識宣傳教育培訓,由志愿者進行現(xiàn)場講課和播放光盤、發(fā)放宣傳資料等,深受學校老師和學生的歡迎,培訓效果相當理想,達到教會一個學生金融知識,相當于教會了一家人掌握金融知識的效果。六是借助媒體和文化傳播渠道,對廣大群眾開展形式多樣的金融知識宣傳。協(xié)調(diào)小組每年協(xié)調(diào)安排各金融機構開展形式多樣、聲勢浩大的金融知識宣傳。農(nóng)業(yè)銀行與祿勸廣播電臺和電視臺合作開展金融知識宣傳,涉及信用、存款、貸款、反假人民幣、支付結算、惠農(nóng)卡知識等,把金融知識送到了千家萬戶;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過廣場電影幻燈片進行了多次宣傳活動,使金惠工程為更廣泛的民眾所知曉;農(nóng)村信用社借助其基層營業(yè)機構平臺,在民眾中作了影碟播放和志愿者現(xiàn)場宣傳。通過宣傳,廣大群體反映良好,農(nóng)民群眾說:“以前不認識銀行的人一般不敢去借貸款,聽了這些才知道怎么樣去借貸款。存款是有錢人的,貸款是借給沒有錢的人的,只需有能力還、講信用,任何人都可以貸款”。三、整合多方資源,形成合力一是將金融教育納入國民教育系列建立長效機制。金惠工程作為中國農(nóng)村泛圍最廣、受益最多、時間最長的農(nóng)村金融教育項目,但也由于它自身的社會性、公益性、義務性較強,限制了金惠工程的推廣難度,建議將金融教育列入國民教育,依法普及,特別要納入中學的普及教育。二是制定農(nóng)村金融教育規(guī)劃,整合各方資源,形成金融知識教育宣傳普及的合力。(1)整合人行、銀監(jiān)、證券、保險之間的金融教育資源,形成統(tǒng)一組織、領導、指揮的合力;(2)整合金融機構內(nèi)部人事、教育、宣傳及業(yè)務部門的資源,形成內(nèi)部合力;(3)整合金融機構與政府職能部門的教育資源,形成社會資源合力。三是“一創(chuàng)兩建”(創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務、農(nóng)村支付環(huán)境建設、農(nóng)村信用體系建設)為開展金惠工程搭建了平臺,同時金惠工程為“一創(chuàng)兩建”開通了通道,二者的有機結合,體現(xiàn)了金融惠民的本意,