2022年10月銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎》真題

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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0．5分。共45分)

1.下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()。[0.5分]

A中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C中國農業(yè)銀行專門經(jīng)營農村金融業(yè)務

D中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

2.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。[0.5分]

A在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

3.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。[0.5分]

A監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構的執(zhí)行機構是()。[0.5分]

A會員大會

B理事會

C常務理事會

D專業(yè)委員會

5.反映銀行股東價值最大化的財務指標是()。[0.5分]

A資產(chǎn)負債比率

B流動比率

C資本利潤率

D資產(chǎn)利潤率

6.下列說法中，錯誤的是()。[0.5分]

A商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息

B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

7.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。[0.5分]

A經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B充分就業(yè)一失業(yè)率

C物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D國際收支平衡一國際收支

8.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。[0.5分]

A3%

B3．2%

C3．5%

D3．8%

9.在委托貸款中，商業(yè)銀行()。[0.5分]

A獲手續(xù)費收入

B與借款人商定貸款條件

C獲利益收入

D承擔貸款風險

10.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。[0.5分]

A證券投資基金托管

BQFIL投資托管

C自營買賣基金

D社保基金托管

11.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。[0.5分]

A私人消費

B政府消費

C固定資本形成

D存貨增加

12.下列不屬于我國貨幣市場的是()。[0.5分]

A銀行間同業(yè)拆借市場

B銀行間債券回購市場

C銀行間債券市場

D票據(jù)市場

13.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。[0.5分]

A資本市場

B長期資金融通市場

C貸款市場

D貨幣市場

14.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。[0.5分]

A耐心說明情況，取得理解和諒解

B直接拒絕

C全力滿足

D向上級匯報，由上級設法解決

15.下列關于短期國債的描述，錯誤的是()。[0.5分]

A短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B短期國債期限在一年或一年以內

C銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D短期國債二級市場上的交易不十分活躍

16.增發(fā)()會分散原股東的控制權。[0.5分]

A普通股

B無表決權的優(yōu)先股

C可贖回公司債券

D普通債券

17.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做()。[0.5分]

A同業(yè)拆人

B同業(yè)拆出

C存放同業(yè)

D同業(yè)存放

18.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。[0.5分]

A10%

B20%

C9.1%

D18.2%

19.下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是()。[0.5分]

A3年期整存整取的定期存款

B6年期的教育儲蓄存款

C活期存款

D定活兩便儲蓄存款

20.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。[0.5分]

A整存整取

B零存整取

C整存零取

D存本取息

21.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。[0.5分]

A允許復制抄寫資料

B允許借取資料

C憑縣級以上“協(xié)查通知”

D憑身份證查詢

22.中國人民銀行的職能不包括()。[0.5分]

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C防范和化解金融風險

D維護金融穩(wěn)定

23.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。[0.5分]

A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D讓保安人員立即驅逐該客戶

24.2022年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會()。[0.5分]

A利率政策；增加貨幣供應量

B公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

C公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D利率政策；減少貨幣供應量

25.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。[0.5分]

A賣有價證券

B買有價證券

C允許提前支取特種存款

D提前兌付央行票據(jù)

26.2022年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的()。[0.5分]

A30%

B50%

C20%

D10%

27.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的()，所以應()一筆期權費。[0.5分]

A權利，得到

B權利，支付

C義務，得到

D義務，支付

28.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()[0.5分]

A可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

B該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D不應當與其共享

29.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。[0.5分]

A單位活期存款

B單位定期存款

C單位通知存款

D保證金存款

30.下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關，風險比國債要高

B我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

31.由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。[0.5分]

A市場風險

B聲譽風險

C法律風險

D流動性風險

32.在同一國家范圍內，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是()。[0.5分]

A信用風險

B操作風險

C國家風險

D法律風險

33.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得()。[0.5分]

A高于800億元

B低于800億元

C高于400億元

D低于400億元

34.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。[0.5分]

A法定存款準備金政策

B公開市場操作

C再貼現(xiàn)政策

D再借款政策

35.商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過()。[0.5分]

A1周

B2周

C1個月

D6個月

36.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。[0.5分]

A證券公司

B基金公司

C期貨公司

D信托公司

37.消費指標主要包括()。[0.5分]

A社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D消費品零售總額、儲蓄存款余額

38.在()業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。[0.5分]

A票據(jù)發(fā)行便利

B票據(jù)貼現(xiàn)

C票據(jù)轉貼現(xiàn)

D票據(jù)承兌

39.銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是()。[0.5分]

A銀行保理

B銀行保函

C備用信用證

D進口押匯

40.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為()。[0.5分]

A私人銀行業(yè)務

B綜合理財服務

C財務顧問業(yè)務

D理財計劃

41.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。[0.5分]

A70%；50%

B80%；70%

C50%；70%

D70%；80%

42.下列貸款中，貸款期限上限最高的是()。[0.5分]

A商用車消費貸款

B一般商業(yè)性助學貸款

C二手車消費貸款

D國家助學貸款

43.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。[0.5分]

A電匯

B票匯

C信匯

D押匯

44.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。[0.5分]

A信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D信用證依附于貿易合同

45.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。[0.5分]

A銀監(jiān)會

B商業(yè)銀行

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D中國反洗錢監(jiān)測分析中心

46.某商業(yè)銀行2022年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為()萬元。[0.5分]

A2800

B3200

C3000

D5000

47.企業(yè)債的監(jiān)管機構是()。[0.5分]

A中國人民銀行

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C證監(jiān)會

D國家發(fā)展和改革委員會

48.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。[0.5分]

A國家對貸款的管理制度

B國家對金融機構的準人管理制度

C國家對存款的管理制度

D國家的銀行管理制度

49.下列關于期權的說法，正確的是()。[0.5分]

A與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D美式期權是目前較為流行的方式

50.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為()。[0.5分]

A零壹拾月零貳拾日

B拾月貳拾日

C壹拾月貳拾日

D壹拾月零貳拾日

51.下列哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響?()[0.5分]

A國民經(jīng)濟的增長速度

B國民經(jīng)濟的增長質量

C國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D是否出現(xiàn)順差

52.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為()。[0.5分]

A中國人民銀行

B財政部

C國家發(fā)改委

D國務院

53.利率變化直接帶來的風險是()[0.5分]

A市場風險

B信用風險

C流動性風險

D操作風險

54.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請()。[0.5分]

A項目貸款承諾

B開立信貸證明

C履約保函

D借款保函

55.由債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。[0.5分]

A市場風險

B信用風險

C聲譽風險

D操作風險

56.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。[0.5分]

A資產(chǎn)風險管理階段

B負債風險管理階段

C資產(chǎn)負債風險管理階段

D全面風險管理階段

57.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調()。[0.5分]

A資產(chǎn)的高收益

B保持資產(chǎn)的流動性

C資產(chǎn)的低風險

D貸款的產(chǎn)業(yè)方向

58.按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險金。[0.5分]

A6%

B2%

C3%

D5%

59.下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是()。[0.5分]

A由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正

B處以20萬元以上50萬元以下罰款

C尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

D情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

60.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。[0.5分]

A個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易

61.某客戶在2022年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。[0.5分]

A1000．48元

B1000．60元

C1000．56元

D1000．45元

62.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是()。[0.5分]

A銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B財務分析偏重于定量分析

C非財務分析偏重于定性分析

D財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

63.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是()。[0.5分]

A實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B促進全面風險管理體系建設

C確保依法合規(guī)經(jīng)營

D使銀行的收益最大化

64.民事權利主體不包括()。[0.5分]

A非法人組織

B自然人

C公民

D法人

65.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。[0.5分]

A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

66.貸后管理的期限是()。[0.5分]

A從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時為止

D從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

67.關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務

C存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務

D商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質

68.2022年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。[0.5分]

A上海銀行寧波分行

B北京銀行天津分行

C徽商銀行

D江蘇銀行

69.()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。[0.5分]

A抵押權

B質押權

C保證

D留置權

70.信用卡和借記卡的分類標準是()。[0.5分]

A發(fā)行對象

B清償方式

C支付方式

D結算幣種

71.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。[0.5分]

A借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B借款人轉移財產(chǎn)、抽逃資金

C借款人喪失商業(yè)信譽

D借款人項目未產(chǎn)生預期收益

72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。[0.5分]

A75%

B50%

C25%

D10%

73.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內幕交易”條款的是()。[0.5分]

A告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C幫助客戶分析匯率波動趨勢

D告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務狀況

74.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。[0.5分]

A各銀行黨委

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C中國銀行業(yè)協(xié)會

D中國人民銀行

75.我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。[0.5分]

A培植階段

B處置階段

C融合階段

D清洗階段

76.商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括()。[0.5分]

A有獎儲蓄

B放松現(xiàn)金管理

C對其他金融機構采取壓票或退票

D降低利率吸收儲蓄

77.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是()。[0.5分]

A中國人壽保險公司

B中國工商銀行

C中國人民銀行石家莊支行

D中國投資有限責任公司

78.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是()。[0.5分]

A第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件

B無權代理行為人的行為是違法的

C在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

79.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。[0.5分]

A為客戶設計外匯結構

B建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C建議投資國債

D為客戶設計用匯計劃

80.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，()。[0.5分]

A應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

81.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。[0.5分]

A風險提示

B協(xié)助執(zhí)行

C授信盡職

D信息披露

82.1998年12月，全國人大常委會頒布了()，增設了()。[0.5分]

A《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；洗錢罪

D《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；洗錢罪

83.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。[0.5分]

A要約可以撤銷和撤回

B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

84.公司成立的日期是()。[0.5分]

A發(fā)起人發(fā)起的日期

B發(fā)起人提交申請的日期

C公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D公司第一天正式營業(yè)的日期

85.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于()。[0.5分]

A誠實信用

B勤勉盡職

C專業(yè)勝任

D公平競爭

86.以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。[0.5分]

A我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

DM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

87.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。[0.5分]

A屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

88.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于()。[0.5分]

A偽造貨幣罪

B持有假幣罪

C變造貨幣罪

D使用假幣罪

89.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。[0.5分]

A主體不合法

B方式不合法

C客體不合法

D以上皆不屬于

90.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。[0.5分]

A應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應過問

C應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

1.發(fā)行金融債券的主體有()。[1分]

A政策性銀行

B中央銀行

C商業(yè)銀行

D企業(yè)集團財務公司

E其他金融機構

2.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。[1分]

A管風險

B提高透明度

C管機構

D管法人

E管內控

3.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有()。[1分]

A引進戰(zhàn)略投資者

B聯(lián)合重組

C跨區(qū)域經(jīng)營

D上市

E去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。[1分]

A中國人民銀行

B銀監(jiān)會

C中國銀行

D中央?yún)R金公司

E中國農業(yè)發(fā)展銀行

5.國際收支包括()。[1分]

A貿易收支

B勞務收支

C外資對華直接投資

D對其他國家的捐贈

E世行貸款

6.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務。[1分]

A賬戶管理

B收款付款

C支付結算

D集團理財

E代發(fā)工資

7.以下屬于財政政策工具的有()。[1分]

A公開市場業(yè)務

B稅收

C政府債券

D匯率政策

E政府支出

8.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。[1分]

A公開市場賣出證券

B降低法定存款準備金率

C提高再貼現(xiàn)率

D降低再貸款利率

E勸說商業(yè)銀行限制貸款

9.我國基礎貨幣由()三部分構成。[1分]

A金融機構存人中國人民銀行的存款準備金

B銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C流通中的現(xiàn)金

D金融機構的庫存現(xiàn)金

E證券公司保證金存款

10.出票包括()行為。[1分]

A保證

B做成

C承兌

D交付

E背書

11.商業(yè)銀行的內部控制要素包括()。[1分]

A內部控制環(huán)境

B風險識別與評估

C內部控制措施

D信息交流與反饋

E監(jiān)督評價與糾正

12.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()。[1分]

A福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

B出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

13.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()。[1分]

A貸款損失準備計提充足

B核心資本充足率不低于4%

C資本充足率不低于8%

D最近三年連續(xù)盈利

E最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

14.債券投資收益率包括()。[1分]

A票面收益率

B即期收益率

C持有期收益率

D到期收益率

E名義收益率

15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有的特點有()。[1分]

A不使用銀行的自有資金

B不承擔市場風險

C占用銀行自有資本

D種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E以收取服務費方式獲得收益

16.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括(．)。[1分]

A資本充足率

B資本構成

C風險敞口

D盈利能力

E風險管理策略

17.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是()。[1分]

A分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯賬戶管理

E負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

18.商業(yè)銀行的利益相關者包括()。[1分]

A股東

B董事

C高級管理人員

D客戶

E職工

19.巴塞爾條約的三大支柱是()。[1分]

A內部控制

B最低資本要求

C信息披露

D外部監(jiān)管

E市場約束

20.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人?()[1分]

A16歲以上的公民

B暫住外國的本國公民

C長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D居住在本國的公民

E暫住在本國的外國公民

21.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。[1分]

A縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B發(fā)行可轉換債券

C發(fā)行普通股

D將持有的國債換成企業(yè)債券

E貸款證券化

22.存單關系效力認定的要件有()。[1分]

A形式要件

B實質要件

C法律要件

D合同要件

E客觀要件

23.以下屬于間接融資工具的有()。[1分]

A銀行債券

B銀行承兌匯票

C可轉讓大額存單

D企業(yè)債券

E人壽保險單

24.銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。[1分]

A50萬元以上500萬元以下罰款

B對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E處以20萬元以上50萬元以下罰款

25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。[1分]

A違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為

B濫用職權、玩忽職守的其他行為

C違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D未按照規(guī)定進行信息披露的

E違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

26.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。[1分]

A分類實施

B分層推進

C分步達標

D循序漸進

E東部地區(qū)率先實施

27.銀行代收代付業(yè)務分為()。[1分]

A代理基金業(yè)務

B委托收款

C資產(chǎn)托管

D托收承付

E代收水電費

28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。[1分]

A集資詐騙罪

B非法出具金融票證罪

C違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D洗錢罪

E貸款詐騙罪

29.債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有()。[1分]

A只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請

B破產(chǎn)程序實行一審終審

C破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務

E破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算

30.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()。[1分]

A以抵押物折價受償

B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C變賣抵押物以變賣所得價款受償

D要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

31.中國銀行體系由()組成。[1分]

A中央銀行

B監(jiān)管機構

C自律組織

D銀行業(yè)金融機構

E投資銀行

32.中國人民銀行的主要職責有()。[1分]

A制定貨幣政策

B服務工商企業(yè)

C防范金融危機

D維護金融穩(wěn)定

E辦理居民存款

33.混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是()。[1分]

A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%

C債券不可由持有者主動回售

D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

34.金融犯罪的特殊主體包括()。[1分]

A自然人

B單位

C銀行

D銀行工作人員

E其他金融機構

35.可撤銷的合同的類型有()。[1分]

A損害社會公共利益的合同

B顯失公平的合同

C因重大誤解訂立的合同

D因脅迫而訂立的合同

E因欺詐而訂立的合同

36.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有(