2023年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷8

1.[單選]

[0.5分]

在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0．3%B.0．2%C.0．1%D.0．5%【答案】C【解析】在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0．1%。

考點

其他負(fù)債業(yè)務(wù)2.[單選]

[0.5分]

在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理B.負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理C.審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件D.對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估【答案】B【解析】銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

考點

合規(guī)管理的基本機制3.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A【解析】內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相融崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)差錯防弊的目的。

考點

內(nèi)部控制的起源與發(fā)展4.[單選]

[0.5分]

債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.30B.60C.90D.180【答案】C【解析】債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。

考點

信用風(fēng)險管理概述5.[單選]

[0.5分]

銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的（）。A.分析B.識別C.評估D.測試【答案】B【解析】所謂“合規(guī)風(fēng)險識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表。

考點

合規(guī)管理的流程6.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】D【解析】商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%．

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型7.[單選]

[0.5分]

銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)【答案】B【解析】銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：

一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

考點

合規(guī)管理的基本機制8.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性原則B.審慎性原則C.相匹配原則D.全覆蓋原則【答案】C【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時調(diào)整。

考點

內(nèi)部控制的基本概念9.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D【解析】根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。

考點

信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位10.[單選]

[0.5分]

信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B【解析】信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

考點

信托公司主要業(yè)務(wù)11.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A【解析】A選項應(yīng)是，樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

考點

合規(guī)文化建設(shè)12.[單選]

[0.5分]

以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A.個人住房按揭貸款B.貸款發(fā)放C.個人消費貸款D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】B【解析】個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

考點

主要的操作風(fēng)險13.[單選]

[0.5分]

企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B【解析】內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)包括：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款、資金歸集。外部結(jié)算業(yè)務(wù)包括代理收付款、信用證結(jié)算和托收承付結(jié)算。

考點

企業(yè)集團財務(wù)公司核心業(yè)務(wù)14.[單選]

[0.5分]

（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B【解析】定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

考點

存款業(yè)務(wù)15.[單選]

[0.5分]

（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】A【解析】自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

考點

貸款業(yè)務(wù)16.[單選]

[0.5分]

按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)【答案】C【解析】C不屬于合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定。

考點

合規(guī)管理概述17.[單選]

[0.5分]

歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A【解析】歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。

考點

消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位18.[單選]

[0.5分]

以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B【解析】操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型19.[單選]

[0.5分]

（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險A.系統(tǒng)風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C【解析】合規(guī)風(fēng)險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

考點

合規(guī)管理概述20.[單選]

[0.5分]

（）是金融市場的重要參與者。A.銀行業(yè)消費者B.金融機構(gòu)C.金融消費者D.金融產(chǎn)品【答案】C【解析】金融消費者是金融市場的重要參與者。

考點

我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況21.[單選]

[0.5分]

金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D【解析】金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機發(fā)生的重要原因之一。

考點

監(jiān)管指標(biāo)22.[單選]

[0.5分]

在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險C.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)【答案】B【解析】B項應(yīng)是降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險。

考點

國際銀行監(jiān)管改革23.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于風(fēng)險的定義，說法不正確的是（）A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性B.風(fēng)險是一種損失C.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性【答案】B【解析】風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失，是損失的可能性。

考點

全面風(fēng)險管理概述24.[單選]

[0.5分]

汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A【解析】汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

考點

汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位25.[單選]

[0.5分]

在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D【解析】在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。

考點

內(nèi)部控制的基本要素26.[單選]

[0.5分]

（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B【解析】不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

考點

金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)27.[單選]

[0.5分]

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B【解析】目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

考點

支付結(jié)算業(yè)務(wù)28.[單選]

[0.5分]

我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.1996【答案】A【解析】我國第一家金融租賃公司成立于1986年。

考點

金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位29.[單選]

[0.5分]

（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006【答案】C【解析】2005年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》。

考點

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位30.[單選]

[0.5分]

下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】A【解析】A選項：面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)。

考點

消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位31.[單選]

[0.5分]

（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風(fēng)險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D【解析】內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。

考點

內(nèi)部控制的基本概念32.[單選]

[0.5分]

托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D【解析】托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

考點

支付結(jié)算業(yè)務(wù)33.[單選]

[0.5分]

下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責(zé)（）。A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C.組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查D.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制【答案】B【解析】B項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)。

考點

中國銀行業(yè)協(xié)會34.[單選]

[0.5分]

《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A【解析】《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

考點

監(jiān)管指標(biāo)35.[單選]

[0.5分]

（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】C【解析】還款期是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

考點

貸款業(yè)務(wù)36.[單選]

[0.5分]

財務(wù)公司（）是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。A.投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A【解析】財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

考點

企業(yè)集團財務(wù)公司核心業(yè)務(wù)37.[單選]

[0.5分]

（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

考點

其他負(fù)債業(yè)務(wù)38.[單選]

[0.5分]

以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結(jié)算D.內(nèi)部流程【答案】C【解析】以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。39.[單選]

[0.5分]

銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A【解析】全面原則，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

考點

內(nèi)部控制的基本概念40.[單選]

[0.5分]

（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風(fēng)險官D.高級管理層【答案】A【解析】董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。

考點

內(nèi)部審計41.[單選]

[0.5分]

與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔(dān)保法【答案】C【解析】與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

考點

相關(guān)立法42.[單選]

[0.5分]

國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0．5%B.1%C.1．5%D.2%【答案】B【解析】國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%。

考點

監(jiān)管指標(biāo)43.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B【解析】商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。

考點

信用風(fēng)險管理概述44.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D【解析】不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品。

考點

理財業(yè)務(wù)45.[單選]

[0.5分]

英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D【解析】D項應(yīng)該是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)；不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)；允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)。

考點

主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革46.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.公平B.公開C.公正D.實事求是【答案】D【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則。

考點

理財業(yè)務(wù)47.[單選]

[0.5分]

以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。A.合法性原則B.獨立性原則C.集中性原則D.審慎性原則【答案】C【解析】除以上三項以外，還有有效性原則和一致性原則。

考點

信用風(fēng)險管理概述48.[單選]

[0.5分]

內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計【答案】A【解析】內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

考點

內(nèi)部審計49.[單選]

[0.5分]

以下不屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A.證券公司、投行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C.財務(wù)公司、賬戶管理D.保險公司、保險業(yè)務(wù)【答案】C【解析】非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：

（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。

（2）保險公司、保險業(yè)務(wù)。

（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。

（4）財務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。

考點

金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位50.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

考點

理財業(yè)務(wù)51.[單選]

[0.5分]

擔(dān)保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質(zhì)押D.保證【答案】B【解析】擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。

考點

貸款業(yè)務(wù)52.[單選]

[0.5分]

金融穩(wěn)定理事會成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.建立有利于強化公司治理和風(fēng)險管理的薪酬體系【答案】D【解析】D項應(yīng)是加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。

考點

國際銀行監(jiān)管改革53.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】D【解析】D項應(yīng)是責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

考點

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》54.[單選]

[0.5分]

中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】D【解析】2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。

考點

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位55.[單選]

[0.5分]

為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目不包括（）。A.商譽B.其他無形資產(chǎn)C.土地使用權(quán)D.貸款損失準(zhǔn)備缺口【答案】C【解析】核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外。

考點

監(jiān)管指標(biāo)56.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于董事會的職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告C.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】D【解析】D選項屬于高級管理層的職責(zé)。

考點

合規(guī)管理概述57.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D【解析】商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除。

考點

監(jiān)管指標(biāo)58.[單選]

[0.5分]

銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C【解析】銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。

考點

客戶管理59.[單選]

[0.5分]

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。

考點

產(chǎn)業(yè)政策60.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.受尊重權(quán)D.選擇權(quán)【答案】A【解析】銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利61.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的（）A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A【解析】金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

考點

相關(guān)立法62.[單選]

[0.5分]

（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B【解析】存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

考點

貨幣政策的傳導(dǎo)機制63.[單選]

[0.5分]

債券投資的風(fēng)險沒有（）。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.提前贖回風(fēng)險【答案】D【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險有：信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。

考點

投資業(yè)務(wù)64.[單選]

[0.5分]

具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響有（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具增值對銀行的影響C.金融工具計算對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】A【解析】具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認(rèn)對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響。

考點

新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響65.[單選]

[0.5分]

我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B【解析】我國的票據(jù)法所規(guī)范的對象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)。

考點

支付結(jié)算業(yè)務(wù)66.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險【答案】D【解析】保險只是操作風(fēng)險管理的補充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險的發(fā)生，最終還要靠商業(yè)銀行自身加強風(fēng)險管理。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型67.[單選]

[0.5分]

根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

考點

績效考評的監(jiān)管要求68.[單選]

[0.5分]

從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀(jì)70年代后半期B.20世紀(jì)80年代初期C.20世紀(jì)80年代后半期D.20世紀(jì)90年代初期【答案】C【解析】從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看,20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

考點

產(chǎn)業(yè)政策69.[單選]

[0.5分]

下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D【解析】存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

2、貨幣市場存款賬戶

3、協(xié)定賬戶

4、投資賬戶

非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)換債券

2、次級債券

3、回購協(xié)議

考點

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品70.[單選]

[0.5分]

促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。

考點

產(chǎn)業(yè)政策71.[單選]

[0.5分]

以下說法正確的是（）A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者信息。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利72.[單選]

[0.5分]

通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C【解析】通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營。

考點

綜合化經(jīng)營概述73.[單選]

[0.5分]

（）是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B【解析】即期收益率是債券票面利率和購買價格的比率。

考點

投資業(yè)務(wù)74.[單選]

[0.5分]

以下不屬于債券投資對象的是（）。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D【解析】債券投資的對象:國債、地方政府債券、中央銀行債券、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券。

考點

投資業(yè)務(wù)75.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括（）。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則【答案】C【解析】商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則

考點

商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵76.[單選]

[0.5分]

產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C【解析】產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

考點

產(chǎn)業(yè)政策77.[單選]

[0.5分]

信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B【解析】信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。

考點

信托公司主要業(yè)務(wù)78.[單選]

[0.5分]

（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A【解析】董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。

考點

商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管79.[單選]

[0.5分]

以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）A.隱瞞風(fēng)險B.夸大收益C.進(jìn)行強制性交易D.保證收益【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強制性交易。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利80.[單選]

[0.5分]

根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】B【解析】按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。81.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】ABCD【解析】D選項屬于汽車金融公司的核心業(yè)務(wù)。

考點

消費金融公司核心業(yè)務(wù)82.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC【解析】A.客戶的債務(wù)承受能力

B.客戶的風(fēng)險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內(nèi)部控制制度

E.銀行的資本金余額83.[多選]

[1.5分]

信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃【答案】ABCDE【解析】信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。

考點

信托公司主要業(yè)務(wù)84.[多選]

[1.5分]

針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾?yīng)當(dāng)滿足（）的要求。A.能夠跨越不同的時間進(jìn)行計量B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險C.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險E.能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果【答案】BCD【解析】針對國家風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當(dāng)滿足以下的要求：

（1）能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

（2）能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

（3）能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型85.[多選]

[1.5分]

各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。A.市場風(fēng)險B.環(huán)境風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險E.社會風(fēng)險【答案】BE【解析】各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。

考點

綠色金融86.[多選]

[1.5分]

人民幣存款分為（）A.個人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款【答案】ABC【解析】人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

考點

存款業(yè)務(wù)87.[多選]

[1.5分]

目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】ACE【解析】目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響。

考點

我國銀行監(jiān)管改革88.[多選]

[1.5分]

上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）A.1天B.7天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】BCDE【解析】上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種。

考點

其他負(fù)債業(yè)務(wù)89.[多選]

[1.5分]

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCDE【解析】目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

考點

存款業(yè)務(wù)90.[多選]

[1.5分]

費率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCDE【解析】費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

考點

貸款業(yè)務(wù)91.[多選]

[1.5分]

金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括（）。A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.加強金融監(jiān)管國際合作【答案】ABCDE【解析】金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括：1．督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)；2．加強宏觀審慎監(jiān)管；3．?dāng)U大監(jiān)管范圍；4．推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；5．加強金融監(jiān)管國際合作；6．加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。

考點

國際銀行監(jiān)管改革92.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。A.金額大B.涉及面廣C.金額小D.涉及面不大E.影響一般【答案】AB【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險具有金額大，涉及面廣的特征。

考點

全面風(fēng)險管理概述93.[多選]

[1.5分]

下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔(dān)保管理要求D.授權(quán)管理要求E.管理體系要求【答案】ABCDE【解析】同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求：1．管理體系要求；2．業(yè)務(wù)專營與授權(quán)管理要求；3．授權(quán)管理要求；4．擔(dān)保管理要求；5．期限要求；6．會計處理要求；7．資本管理要求。

考點

同業(yè)業(yè)務(wù)94.[多選]

[1.5分]

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。A.外匯B.現(xiàn)金C.債權(quán)D.貸款E.資金【答案】ACE【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債權(quán)和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

考點

貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位95.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC【解析】維護(hù)存款者權(quán)益的原則：（1）誰的錢入誰的賬，歸誰支配；（2）存款自愿，取款自由。

考點

存款業(yè)務(wù)96.[多選]

[1.5分]

信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。A.違約概率的下降B.違約損失率的下降C.違約風(fēng)險暴露的下降D.違約事件的下降E.違約成本的下降【答案】ABC【解析】信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露的下降。

考點

信用風(fēng)險管理概述97.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCDE【解析】中國金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時間集中、期次少；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批。

考點

其他負(fù)債業(yè)務(wù)98.[多選]

[1.5分]

我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。A.董事會B.監(jiān)事會C.理事會D.經(jīng)理層E.全體員工【答案】ABDE【解析】全體員工實施的，旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。

考點

內(nèi)部控制的基本概念99.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。A.低成本策略B.大眾營銷策略C.產(chǎn)品差異策略D.交叉營銷策略E.情感營銷策略【答案】ABCDE【解析】銀行營銷策略：低成本策略、產(chǎn)品差異策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分成營銷策略、交叉營銷策略

考點

產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷100.[多選]

[1.5分]

下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）?！敬鸢浮緼CDE【解析】存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

2、貨幣市場存款賬戶

3、協(xié)定賬戶

4、投資賬戶

非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

1、可轉(zhuǎn)換債券

2、次級債券

3、回購協(xié)議

考點

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品101.[判斷]

[1分]

我國現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。【答案】對【解析】現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制是在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

考點

內(nèi)部控制的起源與發(fā)展102.[判斷]

[1分]

信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險?！敬鸢浮繉Α窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型103.[判斷]

[1分]

在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。【答案】對【解析】國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國際范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型104.[判斷]

[1分]

具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具?！敬鸢浮繉Α窘馕觥烤哂袑嵸|(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。

考點

信用風(fēng)險管理概述105.[判斷]

[1分]

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移?！敬鸢浮垮e【解析】風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法106.[判斷]

[1分]

授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段?！敬鸢浮繉Α窘馕觥渴跈?quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

考點

內(nèi)部控制的基本要素107.[判斷]

[1分]

內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效?！敬鸢浮垮e【解析】內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

考點

信用風(fēng)險管理概述108.[判斷]

[1分]

知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利?！敬鸢浮垮e【解析】安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利109.[判斷]

[1分]

市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中?！敬鸢浮繉Α窘馕觥渴袌鲲L(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型110.[判斷]

[1分]

社會責(zé)任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。（）【答案】對【解析】社會責(zé)任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

考點

社會責(zé)任概述111.[判斷]

[1分]

銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決定不屬于侵權(quán)。（）【答案】錯【解析】銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決定就會造成侵權(quán)。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利112.[判斷]

[1分]

對存在重大耗能和污染風(fēng)險的授信企業(yè)應(yīng)實行名單式管理。（）【答案】對【解析】對存在重大耗能和污染風(fēng)險的授信企業(yè)應(yīng)實行名單式管理。

考點

綠色金融113.[判斷]

[1分]

個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。（）【答案】對【解析】個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。

考點

存款業(yè)務(wù)114.[判斷]

[1分]

基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）【答案】錯【解析】基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資50萬元以上的基本建設(shè)項目。

考點

貸款業(yè)務(wù)115.[判斷]

[1分]

財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）【答案】錯【解析】財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

考點

企業(yè)集團財務(wù)公司核心業(yè)務(wù)116.[判斷]

[1分]

信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。（）【答案】對【解析】信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設(shè)置信托業(yè)務(wù)品種。

考點

信托公司主要業(yè)務(wù)117.[判斷]

[1分]

短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）【答案】對【解析】短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。

考點

貸款業(yè)務(wù)118.[判斷]

[1分]

為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式