2023年民營銀行行業(yè)市場需求分析報告及未來五至十年行業(yè)預測報告

民營銀行行業(yè)報告/龐文報告PAGE1民營銀行行業(yè)市場需求分析報告及未來五至十年行業(yè)預測報告

目錄TOC\h\z16719前言 3936一、民營銀行行業(yè)（2023-2028）發(fā)展趨勢預測 314717(一)、民營銀行行業(yè)當下面臨的機會和挑戰(zhàn) 323249(二)、民營銀行行業(yè)經(jīng)營理念快速轉變的意義 416912(三)、整合民營銀行行業(yè)的技術服務 512172(四)、迅速轉變民營銀行企業(yè)的增長動力 511929二、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運行趨勢及存在問題分析 61889(一)、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運行動態(tài)分析 613804(二)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題 63985(三)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題 725344(四)、規(guī)范民營銀行業(yè)的發(fā)展 822285三、2023-2028年宏觀政策背景下民營銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 916780(一)、2022年民營銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 914606(二)、國際形勢對民營銀行業(yè)發(fā)展的影響分析 1019645(三)、民營銀行業(yè)經(jīng)濟結構分析 111404四、民營銀行行業(yè)發(fā)展狀況及市場分析 126277(一)、中國民營銀行市場行業(yè)驅動因素分析 127565(二)、民營銀行行業(yè)結構分析 1312864(三)、民營銀行行業(yè)各因素（PEST）分析 14118311、政策因素 14235052、經(jīng)濟因素 14162433、社會因素 1572724、技術因素 1518023(四)、民營銀行行業(yè)市場規(guī)模分析 1615488(五)、民營銀行行業(yè)特征分析 166628(六)、民營銀行行業(yè)相關政策體系不健全 1712001五、2023-2028年民營銀行企業(yè)市場突破具體策略 1725569(一)、密切關注競爭對手的策略，提高民營銀行產(chǎn)品在行業(yè)內的競爭力 1713995(二)、使用民營銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶 1816353(三)、實施民營銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源 1823216(四)、不斷提高產(chǎn)品質量，建立覆蓋完善的服務體系 1830047(五)、實施線上線下融合，深化民營銀行行業(yè)國內外市場拓展 1930890(六)、在市場開發(fā)中結合滲透和其他策略 1930387六、宏觀經(jīng)濟對民營銀行行業(yè)的影響 207948(一)、民營銀行行業(yè)線性決策機制分析 2120496(二)、民營銀行行業(yè)競爭與行業(yè)壁壘分析 2119078(三)、民營銀行行業(yè)庫存管理波動分析 2220365七、關于“十四五”民營銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的建議 2219568(一)、民營銀行業(yè)“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃簡介 22139081、民營銀行業(yè)的社會化 2224812、大規(guī)模的民營銀行業(yè) 231133(二)、“十四五”期間民營銀行業(yè)的市場應用方向 2332238(三)、十四五”期間民營銀行業(yè)的發(fā)展重點 2415296八、民營銀行產(chǎn)業(yè)投資分析 243317(一)、中國民營銀行技術投資趨勢分析 247235(二)、大項目招商時代已過,精準招商愈發(fā)時興 2515558(三)、中國民營銀行行業(yè)投資風險 2610857(四)、中國民營銀行行業(yè)投資收益 261195九、民營銀行行業(yè)多元化趨勢 276741(一)、宏觀機制升級 27567(二)、服務模式多元化 2719807(三)、新的價格戰(zhàn)將不可避免 2711053(四)、社會化特征增強 2815586(五)、信息化實施力度加大 282965(六)、生態(tài)化建設進一步開放 28175271、內生發(fā)展閉環(huán),對外輸出價值 28229262、開放平臺,共建生態(tài) 293845(七)、呈現(xiàn)集群化分布 2913468(八)、各信息化廠商推動民營銀行發(fā)展 3017742(九)、政府采購政策加碼 3021640(十)、個性化定制受寵 3120957(十一)、品牌不斷強化 3119460(十二)、互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為標配“風生水起“ 3128042(十三)、一體式服務為發(fā)展趨勢 3226037(十四)、政策手段的獎懲力度加大 32235十、民營銀行行業(yè)風險控制解析 335717(一)、民營銀行行業(yè)系統(tǒng)風險分析 332659(二)、民營銀行業(yè)第二產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營風險 33

前言中國的民營銀行業(yè)在當前復雜的商業(yè)環(huán)境下逐步發(fā)展，呈現(xiàn)出一個積極整合資源以提高粘連性的耐寒時代。此外，在內部競爭激烈、外部成本壓力加大的情況下，民營銀行業(yè)的整合步伐加快，進入了競爭與整合的白熱化時期。本報告主要分為七個部分。同時，本報告整合了多家權威機構的數(shù)據(jù)資源和專家資源，從眾多的數(shù)據(jù)中提煉出民營銀行行業(yè)真正有價值的信息，并結合當前民營銀行行業(yè)的環(huán)境，從理論、實踐、宏觀和微觀的角度進行研究和分析，其結論和觀點力求做到前瞻性和實用性的統(tǒng)一。本報告只可當做行業(yè)報告模板參考和學習，不可用于商業(yè)用途，也不提供其他商業(yè)價值，請自行決定是否購買，特此申明。一、民營銀行行業(yè)（2023-2028）發(fā)展趨勢預測(一)、民營銀行行業(yè)當下面臨的機會和挑戰(zhàn)在當今激烈的市場競爭環(huán)境下，包括分銷商在內的國內民營銀行企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。一方面，在民營銀行行業(yè)的競爭下，企業(yè)和企業(yè)之間展開了肉搏戰(zhàn)，價格戰(zhàn)已經(jīng)到了極限，使得民營銀行行業(yè)的許多企業(yè)難以繼續(xù)，而那些擁有大腕和大腰的龍頭企業(yè)也在將他們的手從市場上移開。另一方面，國內民營銀行市場的快速增長帶來了巨大的市場增長空間。在同樣的市場環(huán)境下，能夠抓住機遇的企業(yè)發(fā)展迅速，民營銀行行業(yè)的一些企業(yè)經(jīng)不起市場的考驗，必然會出現(xiàn)整合或發(fā)展困難，經(jīng)營難以持續(xù)。民營銀行行業(yè)的一些龍頭企業(yè)的優(yōu)勢在于，他們可以通過減少單店規(guī)模來接近社區(qū)和客戶。另一方面，通過門店之間的連鎖關系，擴大企業(yè)規(guī)模，統(tǒng)一企業(yè)形象。通過集中采購，共享技術、管理、客戶等各種資源，可以有效降低單分散終端銷售的運營成本。所以他們有非常大的發(fā)展空間。而產(chǎn)品質量的提高，趨勢越來越明確，也帶來更多的發(fā)展空間。然而，目前，國內模式似乎鮮有贏家。大多數(shù)是由民營銀行行業(yè)的供應商建立的松散產(chǎn)品銷售聯(lián)盟，以推廣其產(chǎn)品。這些特許連鎖組織只能簡單地實現(xiàn)形象的統(tǒng)一和部分產(chǎn)品的集中采購。(二)、民營銀行行業(yè)經(jīng)營理念快速轉變的意義一個成功的民營銀行業(yè)商業(yè)模式，首先要有明確的定位和思路。市場定位必須準確，我們應該冷靜地分析自己的優(yōu)勢和劣勢、機會和威脅。要有明確的發(fā)展思路和成熟的戰(zhàn)略戰(zhàn)術。在市場成熟之前，我們應該先發(fā)制人，迅速改變經(jīng)營思路，抓住第一個機會。在民營銀行行業(yè)業(yè)務流程的思維轉變方面，我們的業(yè)務模式應該是靈活的。走特色經(jīng)營之路，即差異化經(jīng)營戰(zhàn)略。為了保持持續(xù)創(chuàng)新，我們應該在業(yè)務上與競爭對手形成明顯的差異，而這種差異正是客戶所需要的。我們應該習慣于學習如何更好地滿足最終用戶的需求，同時滿足網(wǎng)絡單元用戶的需求。(三)、整合民營銀行行業(yè)的技術服務轉變經(jīng)營理念是走民營銀行業(yè)經(jīng)營之路的前提。然而，只有將概念轉化為行動，它才能最具說服力。在這方面，我們需要在技術和服務方面做出更多努力，以迎接民營銀行行業(yè)新時代的到來。在技術和服務方面，首先要建立完善的信息管理體系。包括新產(chǎn)品信息、技術信息、競爭對手信息、客戶信息、市場信息等，并對收集到的信息進行及時分析、處理和溝通。(四)、迅速轉變民營銀行企業(yè)的增長動力民營銀行企業(yè)應當建立完善的內部管理制度和各項工作流程。加強現(xiàn)場管理的重要性，嚴格執(zhí)行完整的內部管理制度，是民營銀行企業(yè)發(fā)展的基礎；健全科學的工作流程是企業(yè)正常運營的前提；嚴格的現(xiàn)場管理是企業(yè)工作標準的體現(xiàn)。有效地從“銷售產(chǎn)品”轉變?yōu)椤颁N售服務”。民營銀行企業(yè)的差異化經(jīng)營，只能從服務上取得成效。我們應該充分認識到，產(chǎn)品可以創(chuàng)造價值和利潤，服務可以創(chuàng)造更高的價值和更大的利潤。然而，隨著民營銀行行業(yè)的進一步成熟和發(fā)展，行業(yè)競爭將日趨激烈。經(jīng)營管理不善，行業(yè)利潤下降，將淘汰一大批經(jīng)營者。具有實力、技術、管理和戰(zhàn)略眼光的大型民營銀行企業(yè)將在激烈的市場競爭中脫穎而出。二、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運行趨勢及存在問題分析(一)、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運行動態(tài)分析目前，隨著國家相關市場調控措施的不斷實施，市場上買賣雙方的短期價格通脹預期都有所降低，但后期民營銀行行業(yè)的價格市場下跌空間相對有限。從調控意圖來看，為了抑制通脹預期，國家經(jīng)常出臺穩(wěn)定物價的措施，調控效果逐漸顯現(xiàn)。國家監(jiān)管的目的是通過穩(wěn)定民營銀行業(yè)的市場情緒來控制價格上漲的速度。在調控方面，為了穩(wěn)定CPI，抑制相關企業(yè)的積極性，特別需要防止抑制民營銀行業(yè)的市場價格。國家實施的調控措施對抑制民營銀行行業(yè)相關企業(yè)過度投機起到了明顯的作用。從市場供求角度來看，中國議會在后期加大了民營銀行業(yè)的政策優(yōu)勢。結合市場需求，也可以基本確定后期對民營銀行業(yè)市場的樂觀預期，相信后期市場消費會增加。(二)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題目前，我國民營銀行行業(yè)缺乏行業(yè)引導，導致規(guī)劃重復、總體布局不合理等重大問題，整個行業(yè)利潤率較低。2009年，民營銀行業(yè)的利潤率約為3%。資源整合將是未來民營銀行業(yè)發(fā)展的主要特征。國內民營銀行行業(yè)普遍存在“小、散、亂”的問題。規(guī)模以上企業(yè)在全國民營銀行行業(yè)中的市場份額不足10%，產(chǎn)業(yè)集中度較低。這主要是因為民營銀行業(yè)的進入門檻不高，區(qū)域性很強。(三)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題近年來，雖然國內民營銀行行業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)定，企業(yè)規(guī)模不斷擴大，但民營銀行行業(yè)企業(yè)間同質競爭現(xiàn)象嚴重，產(chǎn)品結構單一，產(chǎn)品附加值仍有較大的發(fā)展空間。值得注意的是，隨著越來越多的外部資本進入國內市場，民營銀行行業(yè)的競爭壓力日益激烈，國內許多中小企業(yè)抗風險能力較弱。如今，雖然民營銀行業(yè)創(chuàng)造的一些產(chǎn)品已經(jīng)成功進入市場，但隨著信息技術產(chǎn)業(yè)的興起和普及，客戶對民營銀行業(yè)的認知正在逐步發(fā)生翻天覆地的變化。民營銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)化將成為未來行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。首先，在經(jīng)濟主體方面，民營銀行業(yè)相關企業(yè)要堅持市場化發(fā)展。強化企業(yè)主體地位，使民營銀行業(yè)的發(fā)展主要依靠相關企業(yè)。由于國內民營銀行業(yè)市場發(fā)展的特殊性，一些市場仍處于壟斷地位。他們既是管理者又是經(jīng)營者，與市場經(jīng)濟的運行機制不相適應。第二，在經(jīng)營方向上，正朝著專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展?？梢哉f，隨著科學技術的不斷發(fā)展，社會的日益多元化將使人們越來越依賴，民營銀行業(yè)的科技含量將越來越高，市場份額將越來越大。因此，有必要加強現(xiàn)代管理意識的建立，優(yōu)化企業(yè)品牌戰(zhàn)略措施，提高品牌競爭力。第三，在商業(yè)手段方面，正在向信息技術發(fā)展?，F(xiàn)代科學技術的發(fā)展將推動民營銀行業(yè)的信息化和網(wǎng)絡化發(fā)展趨勢。第四，在組織結構上，正朝著集團化、規(guī)?；较虬l(fā)展。由于我國目前的民營銀行行業(yè)體系總體上還不夠成熟，與當前復雜環(huán)境下新興的需求市場不相適應，消費終端需要民營銀行行業(yè)提供更高質量的產(chǎn)品。然而，現(xiàn)有的民營銀行業(yè)主要是小規(guī)模的，大型、實力雄厚的企業(yè)很少。中國應為規(guī)范民營銀行業(yè)的行業(yè)管理和市場競爭提供便利。一方面，讓市場經(jīng)濟的“看不見的手”發(fā)揮作用，優(yōu)勝劣汰，適者生存。市場競爭越激烈，行業(yè)越發(fā)達。行業(yè)越發(fā)達，市場規(guī)模越大?？傊?，民營銀行業(yè)未來的發(fā)展不僅取決于制度創(chuàng)新，還取決于技術創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的進步。技術創(chuàng)新的力度決定了民營銀行行業(yè)相關企業(yè)的市場開發(fā)能力。今后，應進一步研究民營銀行業(yè)的標準化和發(fā)展。(四)、規(guī)范民營銀行業(yè)的發(fā)展針對我國民營銀行業(yè)存在的問題，我們仍需進一步進行產(chǎn)業(yè)整合，繼續(xù)淘汰落后觀念，使整個民營銀行業(yè)更加規(guī)范有序，從當前的價格競爭上升到品牌、價格、服務的綜合競爭，打造一批知名、有影響力的品牌，將為穩(wěn)定民營銀行業(yè)市場形成強大動力。三、2023-2028年宏觀政策背景下民營銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(一)、2022年民營銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析民營銀行業(yè)的環(huán)境不斷改善，新的市場主體不斷涌現(xiàn)。據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，中國國內生產(chǎn)總值（GDP）比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%，居世界主要經(jīng)濟體之首。經(jīng)濟規(guī)模超過110萬億元，達到114.4萬億元，居世界第二大經(jīng)濟體，人均GDP突破8萬元。2021，中國人均GDP將達到80976元，按年均匯率計算將達到12551美元，超過世界人均GDP水平。在此期間，民營銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展并保持增長。2021，新的稅費減免項目和北京證券交易所的推出，也為民營銀行行業(yè)的相關企業(yè)開辟了一個新的天地，供直接融資。在疫情的影響下，發(fā)展不平衡和不足的問題日益突出。中國積極擴大內需戰(zhàn)略，大力推進供給側結構性改革，民營銀行業(yè)結構調整和轉型升級取得新進展。全國居民恩格爾系數(shù)為29.8%，比上年下降0.4個百分點。內需對企業(yè)增長的貢獻占主導地位，消費結構持續(xù)升級，民營銀行業(yè)需求結構持續(xù)改善。(二)、國際形勢對民營銀行業(yè)發(fā)展的影響分析俄烏沖突后，全球大宗商品價格全面上漲，油價近八年來首次突破100美元，間接導致民營銀行業(yè)運營成本上升。隨著油價上漲，全球高通脹壓力也在迅速上升。未來幾年，民營銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游企業(yè)將面臨更大的壓力。同時，受疫情影響，世界經(jīng)濟復蘇艱難，全球生產(chǎn)和供應周期不暢，全球民營銀行業(yè)也在積極推進新發(fā)展思路的建設。雖然從總體上看，國內發(fā)展面臨著需求萎縮、供給沖擊和預期減弱的壓力，但長期以來民營銀行業(yè)的基本面沒有改變，發(fā)展韌性好、潛力充足、空間大的特點沒有改變。(三)、民營銀行業(yè)經(jīng)濟結構分析一是民營銀行業(yè)市場化程度逐步提高。從上游供應到市場部署；企業(yè)往往通過資本市場實現(xiàn)兼并、破產(chǎn)和重組；產(chǎn)業(yè)布局呈現(xiàn)資源（資金、技術、人才）向東南演進、集中、轉移的趨勢，民營銀行行業(yè)協(xié)會的作用逐漸顯現(xiàn)優(yōu)勢。二是大力支持民營銀行業(yè)。從產(chǎn)業(yè)結構來看，我國的民營銀行業(yè)有許多子產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈體系相對完整；從產(chǎn)業(yè)布局看，大企業(yè)集中在重點城市，中小企業(yè)集中在縣、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)，形成產(chǎn)業(yè)集群，基本形成相互協(xié)調、相互支持的格局。第三，內需是主要驅動力。隨著國民經(jīng)濟的快速增長和居民可支配收入的提高，國內對民營銀行業(yè)的消費需求仍有很大的增長空間，這將繼續(xù)是該行業(yè)發(fā)展的主要動力。四、民營銀行行業(yè)發(fā)展狀況及市場分析(一)、中國民營銀行市場行業(yè)驅動因素分析民營銀行行業(yè)市場熱度持續(xù)高漲,技術、安全、品種的不斷革新是其應用場景得到跨越式發(fā)展的根本原因。民營銀行行業(yè)用戶需求量的激增極大寬泛了其應用的寬度和廣度。其一表現(xiàn)為：民營銀行產(chǎn)業(yè)鏈中原材料和供應商的進一步融合推動,對產(chǎn)業(yè)源端的升級重組,產(chǎn)業(yè)流程的優(yōu)化更加有利；其二表現(xiàn)為：民營銀行技術、品質、品種的快速迭代更新,更加有利于產(chǎn)品的持續(xù)升級和質量提升,更進一步滿足了用戶的不同新需求。以上都有利民營銀行產(chǎn)業(yè)進一步發(fā)展與進步。同時多方的交融使得民營銀行行業(yè)產(chǎn)品應用得到更加強勁的發(fā)展。(二)、民營銀行行業(yè)結構分析民營銀行行業(yè)的行業(yè)渠道主要由上游產(chǎn)品與服務即原料及服務生產(chǎn)商、中間服務集成即產(chǎn)品及服務集成商、產(chǎn)品服務設計即設計規(guī)劃商、行業(yè)代理即行業(yè)產(chǎn)品與服務代理、行業(yè)經(jīng)銷商與消費者即行業(yè)的產(chǎn)品與服務經(jīng)銷商與消費者等組成。組成了上中下游的完整民營銀行產(chǎn)業(yè)結構。1.原料及服務生產(chǎn)商,代表上游產(chǎn)品與服務,主要負責包括產(chǎn)品與服務的原廠商,包括各類原材料廠商。2.產(chǎn)品及服務集成商,代表中間服務集成,主要負責上游服務的再加工服務,是上游服務的集成體現(xiàn)。3.設計規(guī)劃商,代表產(chǎn)品與服務設計,主要為整個業(yè)務轉型提供專業(yè)設計與標準規(guī)劃。4.行業(yè)產(chǎn)品與服務代理,代表行業(yè)代理,主要承擔上游產(chǎn)業(yè)服務、產(chǎn)品的代理服務。行業(yè)的產(chǎn)品與服務經(jīng)銷商與消費者,代表行業(yè)經(jīng)銷商與消費者，該部分主要由行業(yè)各類經(jīng)銷商以及消費產(chǎn)品與服務的用戶組成。(三)、民營銀行行業(yè)各因素（PEST）分析1、政策因素一、隨著國家經(jīng)濟的穩(wěn)定向好，國家對于民營銀行行業(yè)也會越來越傾斜,根據(jù)相關數(shù)據(jù)預計民營銀行行業(yè)將有30%的增幅,地方政策也相應出臺,整體提高了行業(yè)的滲透率。二、2022年民營銀行行業(yè)將成為享受政策紅利的市場,有研究報告指出民營銀行行業(yè)將會有助于提高人民群眾的生活質量。三、2022年是民營銀行行業(yè)發(fā)展過程中至關重要的一年，首先，從外部宏觀環(huán)境的角度，陸續(xù)介紹影響行業(yè)發(fā)展的新政策，新法規(guī)。經(jīng)濟增長方式的轉變，嚴格的節(jié)能減排政策對民營銀行行業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生較為直接的影響,此外還有來自通貨膨脹、人民幣升值、上升的人力資源成本等等因素的間接影響；就企業(yè)內部來探討,各產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的競爭、技術工藝的不斷升級、逐步萎縮的出口市場、日益復雜的產(chǎn)品銷售市場等問題,都是企業(yè)決策者亟需面對和解決的。2、經(jīng)濟因素一、民營銀行行業(yè)需求持續(xù)火熱,資本利好民營銀行領域,長期來看行業(yè)發(fā)展持續(xù)向好。二、經(jīng)濟保持中高速增長。往后五年社會經(jīng)濟發(fā)展的首要目標是：經(jīng)濟保持中高速增長,截止2022年我國GDP和城鄉(xiāng)居民人均收入相較2019年至少翻一番,主要經(jīng)濟指標平穩(wěn)協(xié)調,發(fā)展質量和效益顯著提高；人民生活水平和質量普遍提高；國民素質和社會文明程度顯著提高；創(chuàng)新驅動發(fā)展成效顯著；發(fā)展協(xié)調性明顯增強；生態(tài)環(huán)境質量總體改善；各方面制度更加成熟、更加定型。所以,在優(yōu)良的大政策背景下,我國民營銀行行業(yè)需要透視現(xiàn)狀、鈾定未來、戰(zhàn)略前瞻、科學規(guī)劃,尋求技術突破、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、經(jīng)濟發(fā)展,為引領下一輪發(fā)展打下堅實的基礎。三、規(guī)模不斷增長的下游交易行業(yè),為民營銀行行業(yè)提供源源不斷的發(fā)展動力。四、2020年居民人均可支配收入31228元,同比實際增長5.5%,居民消費水平的提高也為為民營銀行行業(yè)市場需求提供堅實的經(jīng)濟基礎。3、社會因素一、傳統(tǒng)民營銀行行業(yè)市場低門檻、統(tǒng)一行業(yè)標準的缺乏、服務過程沒有專業(yè)的監(jiān)督等問題也會制約行業(yè)發(fā)展互聯(lián)。二、互聯(lián)網(wǎng)與民營銀行行業(yè)的結合,大大縮減中間環(huán)節(jié),為用戶提供高性價比的服務。三、90后、00后等新生代人群,逐步成為民營銀行行業(yè)的消費主力，為行業(yè)注入新鮮的血液。4、技術因素一、高新技術的推動。VR、大數(shù)據(jù)、云計算、5G等逐步從一線城市過渡到2、3、4線城市,將民營銀行行業(yè)與高新技術對接，普及了民營銀行行業(yè)科技體驗。二、民營銀行行業(yè)引入ERP、OA、EAP等智能化系統(tǒng),優(yōu)化信息化管理施工環(huán)節(jié),提高了行業(yè)效率。(四)、民營銀行行業(yè)市場規(guī)模分析2019年,中國民營銀行市場零售規(guī)模為655億元,同比增長6.8%；2020年,民營銀行市場零售規(guī)模達到702億元,同比增長17.1%。預計,2022年我國民營銀行市場零售規(guī)模將達到723億元,未來五年(2022-2025)年均復合增長率約為11.26%,2025年將達到1108億元。(五)、民營銀行行業(yè)特征分析通過對比民營銀行行業(yè)屬性和核心服務模式,可將中國民營銀行行業(yè)分為四類。分別為創(chuàng)新型民營銀行、創(chuàng)投型民營銀行、媒體型民營銀行、產(chǎn)業(yè)型民營銀行和服務型民營銀行。此外,由于民營銀行行業(yè)還處于初級探索階段,整體服務模式與運營模式并未完全成熟。隨著大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新政策紅利淡出行業(yè)舞臺,民營銀行服務類型將回歸其商業(yè)本質。為達到投資回報或商業(yè)落地的目的，如何依托自身運營能力實現(xiàn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展,成為行業(yè)探討的核心問題。在以上四類民營銀行行業(yè)中,因產(chǎn)業(yè)型民營銀行多由企業(yè)主導,且與企業(yè)業(yè)務結合更為緊密。所以具有更高的商業(yè)落地可行性。成為民營銀行行業(yè)探索的核心方向之一。(六)、民營銀行行業(yè)相關政策體系不健全國內民營銀行的政策體系、績效考核體系、以及執(zhí)法監(jiān)管體系仍不完善,在體制、政策、法規(guī)方面仍需要進一步健全。以民營銀行行業(yè)為例,即使任務目標定了,但是很多城市并沒有出臺相關推動措施。民營銀行行業(yè)標準、行業(yè)規(guī)范、行業(yè)制度等措施均未出臺,產(chǎn)品和技術的操作準則也沒有明確的指導。民營銀行行業(yè)空有地方的區(qū)域標準,卻沒有統(tǒng)一的國家標準,行業(yè)規(guī)范性也就成為空談。另外,利于民營銀行的價格、財稅、金融等經(jīng)濟政策還不完善,基于市場的激勵和約束機制仍舊不健全,創(chuàng)新驅動力不足,企業(yè)也缺乏民營銀行相應行業(yè)發(fā)展的內生動力。五、2023-2028年民營銀行企業(yè)市場突破具體策略(一)、密切關注競爭對手的策略，提高民營銀行產(chǎn)品在行業(yè)內的競爭力邁克爾·波特指出，“競爭優(yōu)勢是公司在競爭激烈的市場中行為收益的核心”。一個企業(yè)在激烈的市場競爭中能否獲得比競爭對手更有利的競爭優(yōu)勢，是企業(yè)生存和發(fā)展的關鍵。目前，企業(yè)可以圍繞第一戰(zhàn)略，盡快提高民營銀行行業(yè)產(chǎn)品的競爭力，盡量縮小與民營銀行行業(yè)產(chǎn)品、質量、服務、營銷策略等方面的差距，努力做到實現(xiàn)戰(zhàn)術自我創(chuàng)新。(二)、使用民營銀行行業(yè)市場滲透策略，不斷開發(fā)新客戶對于成功開發(fā)的民營銀行行業(yè)產(chǎn)品，我們將不斷提高產(chǎn)品質量，降低產(chǎn)品成本，提高服務質量，采取靈活的定價策略來增加競爭力，從而擴大產(chǎn)品在現(xiàn)有市場的銷售，鼓勵現(xiàn)有客戶購買更多公司產(chǎn)品，同時也吸引競爭對手的客戶購買本公司產(chǎn)品，或刺激未使用本公司產(chǎn)品的客戶加入購買者行列。(三)、實施民營銀行行業(yè)市場發(fā)展戰(zhàn)略，不斷開拓各類市場創(chuàng)新源企業(yè)要密切關注民營銀行行業(yè)市場的消費需求趨勢，進行市場開拓，不斷開拓各種市場創(chuàng)新源。(四)、不斷提高產(chǎn)品質量，建立覆蓋完善的服務體系樹立用戶至上觀，即從民營銀行行業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)，盡可能將可預見的用戶“不滿意”因素從產(chǎn)品周期中剔除。同時，通過服務延伸，完善產(chǎn)品質量跟蹤、反饋、調整體系。只有將民營銀行行業(yè)營銷策略延伸到影響客戶的價值鏈，客戶才能獲得更多利益，也可以增加產(chǎn)品的吸引力和客戶忠誠度。(五)、實施線上線下融合，深化民營銀行行業(yè)國內外市場拓展電子商務市場具有全球化、交易連續(xù)性、成本低、資源集約化、信息化和用戶量化等優(yōu)勢。不僅可以幫助企業(yè)快速的調整發(fā)展決策和指導生產(chǎn)計劃，還可以幫助傳統(tǒng)制造充分挖掘線上線下可用資源，快速接收用戶反饋信息，為客戶提供快速的產(chǎn)品開發(fā)和迭代服務，響應市場需求，保持競爭優(yōu)勢。因此，建議民營銀行行業(yè)企業(yè)在經(jīng)營管理中大力實施電子商務戰(zhàn)略，實施線上線下融合，深度拓展國內外市場。(六)、在市場開發(fā)中結合滲透和其他策略滲透戰(zhàn)略是安索夫矩陣針對原始市場和原始產(chǎn)品提出的戰(zhàn)略措施。也是產(chǎn)品生命周期中成熟市場的營銷策略。民營銀行公司在現(xiàn)有市場規(guī)模較大，具有較強的競爭潛力；同時，產(chǎn)品需求的價格彈性比較大，可以降低價格來增加需求；批量生產(chǎn)可以進一步降低生產(chǎn)成本。滲透戰(zhàn)略的有效實施，可以讓民營銀行企業(yè)占據(jù)較大的市場份額，增加銷售額以獲得企業(yè)利潤，更容易獲得銷售渠道成員的支持。同時，低廉的價格和低利潤對阻止競爭對手的介入有著很大的障礙和影響。對于新市場而言，單一的產(chǎn)品和服務不足以支撐新市場發(fā)展戰(zhàn)略的實施。因此，有必要進一步加大產(chǎn)品研發(fā)力度，開發(fā)適應國際市場發(fā)展需要的新產(chǎn)品，實施撇脂策略。要實施這一戰(zhàn)略，企業(yè)必須在新市場中使新產(chǎn)品和服務的賣點優(yōu)于現(xiàn)有產(chǎn)品的賣點，才能有效吸引目標消費群體，并通過戰(zhàn)略的有效實施實現(xiàn)短期利潤最大化目標。，這有利于民營銀行行業(yè)公司確定公司的競爭地位。六、宏觀經(jīng)濟對民營銀行行業(yè)的影響民營銀行行業(yè)在當前國內經(jīng)濟周期模型的影響下，我們使用“投資時鐘”模型（這是美林投資銀行全球資產(chǎn)管理公司高級董事特雷弗·格里瑟姆（TrevorGreetham）于2004年開發(fā)的一個非常實用的指導投資周期的工具）進行主要分析?？傊?，結合民營銀行業(yè)，該模型揭示的經(jīng)濟波動原理如下：當通貨膨脹落后于可持續(xù)經(jīng)濟增長率，表明經(jīng)濟能力過高時，政府將積極采取措施刺激經(jīng)濟，降低成本，促進經(jīng)濟復蘇；如果通貨膨脹超過了可持續(xù)的經(jīng)濟增長率，這將證明經(jīng)濟中沒有過剩產(chǎn)能。政府將采取相關政策抑制經(jīng)濟，冷卻經(jīng)濟，調整民營銀行業(yè)的發(fā)展進程。(一)、民營銀行行業(yè)線性決策機制分析隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，民營銀行行業(yè)的所有從業(yè)人員都進入了同步合作的時代，民營銀行產(chǎn)品行業(yè)逐步進入了標準化時代，時間規(guī)劃也進入了線性化時代。民營銀行業(yè)的資源動員在大部分產(chǎn)出期間呈線性增長。生產(chǎn)商按線性時間計劃并調動所有資源。但這也是經(jīng)濟波動的重要原因之一。民營銀行“生產(chǎn)”可分為兩類。一是固定產(chǎn)能（即固定資產(chǎn)）條件下的生產(chǎn)周期（將原材料加工成成品）以月為單位；二是固定資產(chǎn)投資，即產(chǎn)能建設。規(guī)劃和建設周期很長，以年為單位。目前，隨著經(jīng)濟的逐步復蘇，民營銀行行業(yè)利潤率有所提高，產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩，經(jīng)濟增長主要依靠成本投入；未來5-10年，如果經(jīng)濟過熱，產(chǎn)能飽和，民營銀行行業(yè)的利潤率將在短時間內繼續(xù)提高，但產(chǎn)能的擴大只能依靠建設來滿足需求，這將導致原材料成本價格的加速增長。(二)、民營銀行行業(yè)競爭與行業(yè)壁壘分析當民營銀行行業(yè)的利潤率持續(xù)提高并增長到一定階段時，將吸引更多的競爭者超越進入壁壘進入該行業(yè)，繼續(xù)加大民營銀行行業(yè)的總產(chǎn)能建設，該行業(yè)將吸收越來越多的資金。當原材料和固定資產(chǎn)需求同時增加時，原材料價格將迅速上漲；同時，由于競爭的加劇，工業(yè)產(chǎn)品的利潤率將趨于下降。但從長遠來看，民營銀行行業(yè)的激烈競爭不僅會改變行業(yè)結構，還會提高行業(yè)產(chǎn)品的質量和技術含量，從而提高行業(yè)利潤率，這取決于民營銀行業(yè)深度結合的速度和科技進步。(三)、民營銀行行業(yè)庫存管理波動分析我們都知道，產(chǎn)品離終端消費越近，價格波動越小，產(chǎn)品離終端消費越遠，價格波動越大。民營銀行行業(yè)也是如此，這是由于庫存管理。當民營銀行行業(yè)的市場需求增長超過6%時，接近終端行業(yè)的庫存增長率將略大于6%，以滿足需求并確保供過于求，但遠離終端需求的原材料可能超過12%。因此，在經(jīng)濟過熱時期，由于庫存超過需求的增加，成本價格PPI將以高于CPI的速度增長。七、關于“十四五”民營銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的建議(一)、民營銀行業(yè)“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃簡介根據(jù)《民營銀行業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》的部署，我國民營銀行業(yè)應以市場為導向，實施管理和技術創(chuàng)新，獨立于企業(yè)，內外結合。將現(xiàn)有產(chǎn)品與高新技術相結合，促進其升級換代，擴大民營銀行行業(yè)企業(yè)的知名度。隨著民營銀行業(yè)的發(fā)展和市場的成熟，以及政策法規(guī)的完善，民營銀行業(yè)的發(fā)展趨勢可以概括為以下幾個方面：1、民營銀行業(yè)的社會化與其他行業(yè)一樣，資本投資方式?jīng)Q定了民營銀行業(yè)的社會化建設。目前，我國民營銀行業(yè)的資本投資模式已逐步形成了以用戶投資為主，國家投資為輔的格局。在發(fā)達國家，政府有意識地引導大型經(jīng)濟組織參與資本投資，并以此作為推動私人力量推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的手段。此外，為了獲得長期利益和開發(fā)新項目，投資者將加強與民營銀行行業(yè)相關企業(yè)的合作。這些資本投資方式的改變將打破民營銀行業(yè)的封閉，形成一個完全開放的市場。傳統(tǒng)的民營銀行業(yè)已不能完全滿足社會發(fā)展和人民生活的需要，這是一種社會化的需求。這些因素決定了民營銀行業(yè)管理的社會化。同時，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，民營銀行業(yè)管理的社會化將得到促進和發(fā)展。2、大規(guī)模的民營銀行業(yè)從民營銀行業(yè)的發(fā)展時期來看，民營銀行業(yè)的市場發(fā)展程度決定了民營銀行業(yè)的規(guī)模。產(chǎn)業(yè)資本投資和實施的社會化是其規(guī)?；臈l件，民營銀行業(yè)管理的社會化是其規(guī)?；谋Ｕ?。隨著民營銀行業(yè)的社會化，它已經(jīng)從單位和個人轉變?yōu)閰^(qū)域化。因此，安全社會化也是其大規(guī)模發(fā)展的過程。另一個因素是，民營銀行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”加快了其規(guī)模的實現(xiàn)。(二)、“十四五”期間民營銀行業(yè)的市場應用方向“十四五”期間，我國民營銀行業(yè)企業(yè)在國內市場具有獨特的優(yōu)勢。當前我國民營銀行行業(yè)的市場競爭十分激烈。特別是近年來，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，越來越多的業(yè)內人士認為，隨著中國民營銀行行業(yè)市場的高年增長率，吸引了來自世界各地的民營銀行行業(yè)知名企業(yè)巨頭。這些企業(yè)巨頭有著明顯的優(yōu)勢。他們有著巨大的技術優(yōu)勢，數(shù)十年甚至更多的市場運營經(jīng)驗，并且有著悠久的品牌效應歷史。面對這些跨國企業(yè)巨頭，中國民營銀行業(yè)企業(yè)充分發(fā)揮了揚長避短的戰(zhàn)略戰(zhàn)術，將地理優(yōu)勢和與人和諧的優(yōu)勢發(fā)揮到了極致。其次，國內民營銀行行業(yè)企業(yè)更適合國情，更符合中國人的需求。在服務方面，中國的民營銀行企業(yè)也做得更好、更周到。為了搶占市場份額，國內民營銀行企業(yè)承接了所有項目，無論大小，并與所有客戶保持著良好的合作關系。此外，中國民營銀行行業(yè)的企業(yè)也在巧妙地利用價格戰(zhàn)這一國內企業(yè)最佳的競爭策略，占領民營銀行行業(yè)的市場。(三)、十四五”期間民營銀行業(yè)的發(fā)展重點最后，我國許多企業(yè)已經(jīng)意識到，要想在當前民營銀行市場的殘酷競爭甚至惡性競爭中生存下來，讓自己發(fā)展壯大，壓力是巨大的。緊跟潮流的產(chǎn)品和技術缺乏生命力，永遠無法發(fā)揮其領先優(yōu)勢。對于這一點，國內民營銀行行業(yè)的企業(yè)已經(jīng)認可并正在實踐這一觀點?！笆奈濉逼陂g，國內民營銀行企業(yè)要發(fā)展壯大，這就要求民營銀行企業(yè)首先要創(chuàng)造超越潮流的領先優(yōu)勢。為了獲得技術領先優(yōu)勢，做好服務和適銷對路的產(chǎn)品，我們還應該敢于面對困難，通過超越競爭對手的技術和質量，開拓市場份額，拓展自己的生存和發(fā)展空間。八、民營銀行產(chǎn)業(yè)投資分析(一)、中國民營銀行技術投資趨勢分析根據(jù)近年來我國民營銀行技術商業(yè)化進程及投資現(xiàn)狀,V報告分析認為,2020年民營銀行技術的商業(yè)化程度將進一步提升,而隨著商業(yè)化程度的不斷提升,我國民營銀行技術領域的投資也將從目前的風投為主逐步向企業(yè)間的投資兼并過渡,尤其是對于一些希望快速切入民營銀行領域的新興企業(yè)來說,通過并購方式切入具有快速布局的優(yōu)點。同時,伴隨民營銀行技術的逐步成熟和商業(yè)化,行業(yè)領先企業(yè)的競爭地位將逐步得以鞏固,對于一些創(chuàng)業(yè)型企業(yè)來說,同風投機構尋求融資的門檻也會隨之提高。截止2020年底,我國民營銀行行業(yè)技術領域共有72起投資,總投資額超過330億人民幣。按投資事項所處輪次來看,2020年我國民營銀行技術投資事件中,處于天使輪、A輪以及D輪的事項相對較多,均為3起；處于C輪和C+輪的均為2起,處于其他輪次的則為1起。(二)、大項目招商時代已過,精準招商愈發(fā)時興大項目招商時代已經(jīng)過去,產(chǎn)業(yè)鏈精準招商正在實施,新經(jīng)濟新招商將成為未來發(fā)展的新趨勢。新經(jīng)濟招商的核心思路主要表現(xiàn)為：平臺招商、新業(yè)態(tài)招商、科技招商等。第一步：圍繞民營銀行獨角獸企業(yè)構建產(chǎn)業(yè)集群；第二步：建設智能化服務載體,如,專業(yè)化眾創(chuàng)空間、智慧化園區(qū)服務、智能化基礎設施等；第三步：搭建民營銀行產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務體系,提供基金等金融服務、活動服務、商業(yè)模式服務等,構建開放完善的產(chǎn)業(yè)生態(tài),以企業(yè)高速成長帶動民營銀行爆炸式發(fā)展。(三)、中國民營銀行行業(yè)投資風險(1)服務更新速度慢民營銀行服務更新速度緩慢,不能及時適應用戶的需求。(2)服務體驗有待提高民營銀行服務體驗不良,無法獲得更多用戶的青睞。(3)信息不對稱不能為用戶提供專業(yè)的信息獲取與共享服務，不能滿足民營銀行信息化需求。(4)咨詢與管理不夠民營銀行行業(yè)現(xiàn)有的咨詢角度不能側重用戶需求與痛點。(四)、中國民營銀行行業(yè)投資收益從民營銀行的投資收益來看,目前國內的民營銀行開發(fā)在收益模式上主要表現(xiàn)為三種形式,即產(chǎn)品售賣、服務增值、產(chǎn)品和服務結合；對于大型公司則存在民營銀行建設與經(jīng)營管理相結合的經(jīng)營模式、民營銀行建設與經(jīng)營管理相分離的經(jīng)營模式。民營銀行除產(chǎn)品本身之外,管理和服務才是民營銀行項目最大的偏利點。在民營銀行管理方面,由于種種服務形勢有別于其他資源,因此,民營銀行服務費的收取標準采取高價位標準。其次,除了常規(guī)的服務,針對用戶的需求,民營銀行服務也包含了定制化服務等。綜合分析民營銀行行業(yè)的市場需求、現(xiàn)狀、規(guī)模、挑戰(zhàn)、競爭情況、政策環(huán)境、發(fā)展趨勢、前景預測等行業(yè)調研。根據(jù)民營銀行行業(yè)以往投資回報率,結合行業(yè)的近兒年的復合增長率分析,未來幾年的民營銀行產(chǎn)業(yè)行業(yè)投資預期客觀,預期將會達到120%以上。九、民營銀行行業(yè)多元化趨勢(一)、宏觀機制升級在發(fā)展布局上,要從側重民營銀行事業(yè),轉為側向民營銀行產(chǎn)業(yè)；在服務對像上,要從服務單一用戶、服務單一項目,向全社會全行業(yè)提供多元化服務；在企事業(yè)單位支持上,要從側重國企,向私有企業(yè)和混合所有制企業(yè)的方向轉變；在服務提供方面,要從政府引導,向企業(yè)自主創(chuàng)新轉變。(二)、服務模式多元化我國的民營銀行服務模式相對比較單一。在城市,民營銀行公司一般不外乎行業(yè)巨頭、上市公司、創(chuàng)業(yè)型科技公司、外包公司這幾種,目前的民營銀行服務模式只能說是處于一種初級發(fā)展階段,借鑒西方發(fā)達國家的服務經(jīng)驗,它的發(fā)展必將在服務功能與類型上進一步精細化、規(guī)范化、專業(yè)化、標準化和體系化。(三)、新的價格戰(zhàn)將不可避免目前的民營銀行產(chǎn)業(yè),正處在新一輪價格戰(zhàn)的前夕。在欣欣向榮的民營銀行領域,行業(yè)巨頭已經(jīng)穩(wěn)占很長時間。這些都被初創(chuàng)企業(yè)、業(yè)內上市公司看在眼里,未來，他們必然會通過積極的降價措施,削弱對手的優(yōu)勢。(四)、社會化特征增強民營銀行當下正在向社會化模式聚集。透過應用發(fā)布的行業(yè)技術數(shù)據(jù),不僅可以用傳統(tǒng)的電子郵件分享,而且能夠滿足社會媒體的需求,如微信、QQ、釘釘、微博等。社交媒體平臺提供的各種監(jiān)測功能,可以及時收集和過濾數(shù)據(jù),企業(yè)和客戶之間也可以通過該渠道展開更加便捷的溝通。(五)、信息化實施力度加大信息化將是民營銀行行業(yè)建設的基礎。當然信息化是個老生常談的問題,很多人自然覺得信息化就是上個OA,弄個ERP,然后在后臺統(tǒng)計幾張報表,但其實這連信息化的門都沒碰到。“數(shù)據(jù)結構化,流程標準化,業(yè)務在線化,溝通移動化”,讓信息在各個場景和組織之間有序流動,并通過3D可視化建模讓監(jiān)測、查看、管理更直觀、更便捷,這才是信息化的終極目標。信息化的本質是數(shù)據(jù)的打理,也是打通各個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)孤立,經(jīng)過結構化建模之后再進行展示。(六)、生態(tài)化建設進一步開放1、內生發(fā)展閉環(huán),對外輸出價值當民營銀行行業(yè)的社區(qū)化運營屬性愈來愈強,關聯(lián)產(chǎn)業(yè)開始匯聚時,就需要謀求內生發(fā)展,民營銀行更需要打造一個服務平臺,對內是一個合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán),對外也要有統(tǒng)一開放的接口和品牌輸出,既能引導資源的有效流動,又能促進產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應,匯聚人才和專業(yè)知識,進而提升供應鏈效率。2、開放平臺,共建生態(tài)民營銀行行業(yè)服務平臺方,不再是單一地控制和輸出,而是要借助技術手段搭建基礎在線技術平臺,通過規(guī)則引導企業(yè)產(chǎn)出更加優(yōu)質的內容和服務,激活企業(yè)間的交流與合作,挖掘更多產(chǎn)業(yè)鏈上的需求,從而針對性的配套服務并引導資源有效配置。這樣的平臺才能夠進行自我反思和迭代進化。(七)、呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在加快推動各類民營銀行項目建設。當?shù)匾呀?jīng)形成一定規(guī)模的，會在原有基礎上升級智能化,如果沒有基礎較好的項目基礎,當?shù)鼐蜁?chuàng)造新的民營銀行項目。伴隨著各地民營銀行項目建設風生水起,中國民營銀行建設已經(jīng)在地域分布以及建設模式方面形成了自己的特色。在地域分布上,中國民營銀行建設已經(jīng)初步呈現(xiàn)出散點式分布,并有由東部沿海地區(qū)向內陸地區(qū)拓展的趨勢。有報告分析,從國家級民營銀行項目建設情況分析,已經(jīng)初步形成了“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)為基礎,已經(jīng)成為全國民營銀行項目建設的三大聚集區(qū)域；而中部沿江地區(qū)則借助沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭,也大力開展民營銀行項目建設；廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設特色,同樣正加緊民營銀行項目建設。未來一段時間,中國中西部地區(qū)民營銀行項目建設或