小企業(yè)貸前調查報告格式文本

小企業(yè)貸前調查報告格式文本一、企業(yè)基本情況1、企業(yè)成立日期、注冊資本、注冊地、經營范圍，主要產品、資產的保險情況；2、出資股東情況；法人代表的年齡、學歷、從業(yè)經驗、管理經驗、誠信度3、企業(yè)的業(yè)務特點，在我行開戶結算、日均存款情況；4、納稅方式，財務管理評價(日常財務管理規(guī)范性、主辦會計是否專職)5、對該客戶的評級、分類詳細情況；二、借款及擔保方式(一)借款情況×××年擔保方式×××年擔保方式×××年×月?lián)７绞睫r商行貸款其它行貸款私人借款注：銀行借款情況參照信貸咨詢系統(tǒng)結合企業(yè)實際填寫，私人借款結合財務報表中其它應付款情況、資本公積情況填寫(二)對外擔保情況：(三)借款給其它企業(yè)情況：三、財務狀況(一)三年來企業(yè)資產、負債、所有者權益增減變動情況××××年××××年××××年××××年×月資產總額一、流動資產1、應收賬款其中：6個月以上的2、存貨其中：問題存貨二、固定資產1、廠房其中：有房產證的2、土地其中：有使用權證的3、設備其中：主要設備4、其它三、折舊負債總額其中：1、銀行借款2、民間借款其中：股東借款3、預收款4、應付款所有者權益其中：1、注冊資金2、經營積累注：著重核實資產、負債的真實性，(二)近三年經營效益情況××××年××××年××××年××××年×月生產量銷售量銷售收入其中：開票不開票其它利潤利潤總額所得稅凈利潤+折舊注：1、開票數(shù)結合增值稅納稅申報表及稅收繳庫憑證打印件填寫，所得稅結合所得稅年度納稅申報表、本年度所得稅預繳納稅申報表及稅收繳庫憑證打印件2、企業(yè)三年來積累的資金流向說明：（三）財務比率變動情況××××年××××年××××年××××年×月資產負債率流動比率應收賬款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù)應付賬款周轉天數(shù)總資產周轉率銷售增長率凈利潤率凈資產收益率利息保障倍數(shù)注：未滿三年的，從注冊成立的當年起填寫數(shù)據(jù)。(四)對財務比率變動的分析說明：1、償債能力趨勢分析：根據(jù)資產負債率、流動比率、利息保障倍數(shù)的變化2、營運能力趨勢分析：根據(jù)應收賬款周轉天數(shù)、存貨周轉天數(shù)、總資產周轉天數(shù)對比分析3、銷售、盈利能力趨勢分析：根據(jù)銷售增長率、凈利潤率、凈資產收益率分析四、企業(yè)主營業(yè)務的特點1、企業(yè)主營業(yè)務的穩(wěn)定性：主要說明產品產量、質量情況，銷售下家及貨款回籠，固定資產的利用率、設備的開臺率；如果是商貿企業(yè)，著重分析供應、銷售渠道的優(yōu)勢及穩(wěn)定性；如果是服務型企業(yè)，著重分析服務覆蓋的區(qū)域、特色及收入的穩(wěn)定性2、企業(yè)主營業(yè)務的成長性：結合原有銷售客戶的帶動因素、新客戶的增長情況，還要分析借款人是否具有增長的潛力3、供應、生產、銷售中存在的風險點分析五、申請貸款的原因1、申請原因有針對性地在以下方面分析：季節(jié)性因素、銷售增長、資產周轉效率變化、固定資產技改和擴張、長期投資、分紅支出、償還他行借款2、貸款用途：分析用途是否合理、是否支持主營業(yè)務需要、預計實現(xiàn)收入情況六、還貸能力分析1、從流動資產的質量、將產生的現(xiàn)金流量及利潤來源的穩(wěn)定性等主要方面分析2、擔保方式分析：如果是一般保證的，重點分析擔保意愿的真實性、擔保能力的可靠性；如果是抵(質)物的，重點是價格評估的合理性、抵(質)押物變現(xiàn)能力3、影響還款的不利因素：從行業(yè)、經營、稅務風險分析說明4、原有貸款的還款資金來源情況及償還本息的紀錄情況：七、結論分析中發(fā)現(xiàn)的主要問題及其解決方案；額度及期限的確定及依據(jù)；對貸款的約束條件、貸后監(jiān)控重點。附件：1、××××年、××××年及調查期增值稅納稅申報表及稅收繳庫憑證打印件