汽車金融業(yè)務系統(tǒng)技術方案

汽車金融業(yè)務系統(tǒng)技術方案致謝首先對貴公司邀請中聯(lián)公司參加<長城汽車金融業(yè)務系統(tǒng)項目>的項目建設投標,表達我公司最誠摯的感謝!通過前期與貴公司的接觸和理解,貴公司但愿能夠在統(tǒng)一的規(guī)劃下,在統(tǒng)一技術平臺上實現(xiàn)各項業(yè)務應用的建設布局,我公司認為這是非常明智且符合IT發(fā)展潮流的IT戰(zhàn)略安排。我公司樂意將我們在金融業(yè)的近30年的成功經驗和最先進的解決方案移植到財務公司領域,為貴公司建立起推動業(yè)務和管理騰飛的汽車金融業(yè)務系統(tǒng)。建設一套系統(tǒng)為的是要提高某個方面乃至全局的業(yè)務管理水平。而業(yè)務管理水平的提高不是單靠IT技術來解決的,掌握構建IT系統(tǒng)的基本思想和辦法比IT系統(tǒng)本身更加重要,因此,作為開發(fā)商應”授人以漁”,而非”授人以魚”,即應同時向客戶轉移一套辦法和工具。我公司的金融行業(yè)解決方案始終追蹤行業(yè)最先進的業(yè)務管理思想,并能將先進的管理思想和理念盡快融入到產品應用中去,借助含有強大技術沉淀的IT實現(xiàn)平臺,確保我們的方案在”授人以魚”的同時,能夠真正地”授人以漁”,為客戶業(yè)務管理帶來真實的提高。同時我公司真心的祝愿貴公司能夠圓滿地完畢該項目的建設,達成并超越系統(tǒng)建設目的。支持公司在激烈的競爭環(huán)境中不停提高經營管理理念和方略,在將來的IT系統(tǒng)的支撐下,加速經營管理理念和方略的執(zhí)行和推動,打造出本公司的核心競爭力。

目錄第1章解決方案 11.1基礎平臺 11.1.1系統(tǒng)管理 11.1.2流程管理 31.1.3參數(shù)值管理 41.2消費信貸系統(tǒng) 61.2.1零售客戶信息管理 81.2.2擔保抵質押物管理 81.2.2.1個人抵質押物管理 91.2.2.2機構顧客抵質押物管理 91.2.3貸款申請 91.2.4正常貸款發(fā)放 111.2.5提前還款 121.2.6還款期限變更 121.2.7清收還款 121.2.8車輛解決 131.2.9訴訟和保全 131.2.10貸款核銷 141.2.11客戶服務管理 141.2.12五級分類管理 151.2.12.1個人貸款五級分類原則 161.2.12.2機構貸款五級分類原則 171.2.12.3系統(tǒng)自動調節(jié)五級分類級別的規(guī)則 181.2.13催收管理 191.2.14產品營銷 191.2.15產品報價 201.3支付結算系統(tǒng) 211.3.1憑證管理 211.3.1.1憑證入庫 221.3.1.2憑證銷號/作廢 221.3.1.3柜員憑證查詢 221.3.1.4憑證使用狀況統(tǒng)計 231.3.2往來戶業(yè)務 231.3.2.1往來戶開戶 251.3.2.2往來戶信息維護 251.3.2.3協(xié)定合同登記 251.3.2.4透支合同登記 251.3.2.5往來戶戶凍結 251.3.2.6往來戶戶解凍 261.3.2.7往來戶戶銷戶結息 261.3.2.8往來戶戶銷戶 261.3.2.9往來戶信息查詢 261.3.2.10往來戶明細查詢 261.3.3定時存款業(yè)務 271.3.3.1定時存款開戶 281.3.3.2定時存款存入 281.3.3.3定時存款部提 281.3.3.4定時存款到期支取 291.3.3.5定時存款凍結 291.3.3.6定時存款解凍 291.3.3.7換取定時存款證明書 301.3.3.8定時存款證明書掛失 301.3.3.9定時款證明書掛失解掛 301.3.3.10定時存款證明書信息查詢 301.3.4告知賬戶管理 301.3.5票據(jù)功效 311.3.5.1票據(jù)托收 311.3.5.2票據(jù)入庫 311.3.5.3票據(jù)出庫 321.3.5.4票據(jù)信息維護 321.3.5.5票據(jù)流轉臺賬查詢 321.3.5.6票據(jù)查詢 321.3.6內部戶業(yè)務 321.3.6.1內部戶開戶 341.3.6.2內部戶信息維護 341.3.6.3表外收入 341.3.6.4表外付出 341.3.6.5內部戶結息 341.3.6.6內部戶銷戶 341.3.6.7內部戶信息查詢 351.3.7公共解決 351.3.7.1通用一借一貸轉賬 351.3.7.2當天抹賬 351.3.7.3隔日沖正 351.3.7.4利率管理 361.3.7.5科目字典管理 361.3.7.6憑證類別管理 361.3.8日終批量業(yè)務 361.3.8.1月終解決 371.3.8.2季終解決 371.3.8.3年終解決 371.3.8.4結息解決 381.3.8.5計提應付利息 38解決方案基礎平臺基礎平臺重要涉及系統(tǒng)管理、門戶管理、參數(shù)管理、流程管理等。系統(tǒng)管理系統(tǒng)性管理是對系統(tǒng)所提出的綜合性管理規(guī)定,重要涉及:功效菜單管理、代碼字典管理、通信接口管理、服務報文管理、參數(shù)項管理、利率管理、匯率管理、會計科目管理、憑證種類管理、系統(tǒng)環(huán)境重載等。功效菜單管理考慮到此后功效的擴展需要,系統(tǒng)應支持功效的客戶化擴充。即通過此功效,能夠將金融公司此后新開發(fā)的功效布署到系統(tǒng)中,便于金融公司建立統(tǒng)一的門戶管理和集中的調度管理。代碼字典管理由于存在代碼調節(jié)可能發(fā)生增加、代碼變化的可能性,系統(tǒng)應能支持對應用中所涉及的代碼進行管理維護?？紤]到應用系統(tǒng)中的代碼項較多,系統(tǒng)應當以層次化、條理化、集成地對代碼字典進行管理,避免代碼字典管理的分散和紊亂。通信接口管理本系統(tǒng)的設計應參考面對服務架構,面對服務架構的設計存在和其它系統(tǒng)無縫直聯(lián)的需求,為了提高無縫直聯(lián)的系統(tǒng)擴展性,系統(tǒng)應將無縫直聯(lián)的通信層獨立成一種組件,能根據(jù)通信雙方的定義,在不更改系統(tǒng)的前提下,實現(xiàn)通信組件的更換。系統(tǒng)應為金融公司提供一種目前已支持的通信組件的管理界面和功效,方便為系統(tǒng)運用這些組件提供接入支持。服務報文管理由于本系統(tǒng)需要經常與不同的其它服務系統(tǒng)進行無縫直聯(lián)解決,考慮到與其它服務系統(tǒng)直聯(lián)的靈活性,系統(tǒng)應能支持服務報文的配備化管理,即在不變化系統(tǒng)構造和重要代碼的前提下,實現(xiàn)服務保溫的擴充和調節(jié)。系統(tǒng)應能提供與之相匹配的管理。參數(shù)項管理隨著信息化的深化和業(yè)務經驗的不停積累,系統(tǒng)必將面臨調節(jié)的需求。從系統(tǒng)平臺的擴展考慮,此后可能存在需增設系統(tǒng)級參數(shù)項、機構級參數(shù)項、部門級參數(shù)項、崗位級參數(shù)項、顧客級參數(shù)項的需求,系統(tǒng)應支持對系統(tǒng)做盡量小的變化來實現(xiàn)這些需求。該需求重要是為此后的系統(tǒng)參數(shù)、機構參數(shù)、部門參數(shù)、崗位參數(shù)、顧客參數(shù)提供一種及時擴充接入的手段,并為此后這些擴充的參數(shù)提供合理、正當使用定義原則。參數(shù)項的管理最少應包含:參變量名、母語簡稱、外語簡稱、用途描述、數(shù)據(jù)類型、數(shù)據(jù)長度、顯示方式(輸入框、下拉框)、建議值、維護崗位等。利率管理由于央行對利率的調節(jié)和為客戶提供優(yōu)質的服務,系統(tǒng)應能支持對應用中所涉及的利率進行管理和維護。該需求應適應利率的變化,便于維護。利率的管理涉及利率指標、子系統(tǒng)、幣種號、利率期限類型、利率期限、生效日期、利率、上浮限額、下浮限額、上浮百分點限額、下浮百分點限額等。會計科目管理金融公司根據(jù)業(yè)務需要設立會計科目,隨著業(yè)務的發(fā)展,對科目進行對應地調節(jié)。系統(tǒng)應能支持對會計科目的管理和維護。會計科目的管理應涉及科目號、帳別、科目名稱、英文名稱、科目控制字、上級科目控制字、下級子科目的志、科目類別、記帳方式、發(fā)生額控制方向、余額控制方向、余額匯總方式、計息標志、余額為零標志、生效日期等。憑證種類管理為了更加好地支持金融公司的票據(jù)業(yè)務,靈活地調節(jié)多個憑證,系統(tǒng)應提供憑證種類的管理和維護。憑證種類的管理應涉及憑證種類、憑證名稱、憑證類型、憑證組別、記帳單位、單位數(shù)量、單位單價、科目代碼、憑證屬性等。系統(tǒng)環(huán)境重載可能存在某些系統(tǒng)環(huán)境的定義變化,又需要立刻啟用新變化的系統(tǒng)環(huán)境的需求,如:代碼字典變化、系統(tǒng)參數(shù)的變化等,系統(tǒng)應提供一種人工重載系統(tǒng)環(huán)境的界面和功效。通過該功效能夠實現(xiàn)在不重啟系統(tǒng)的狀況下,及時將最新變化的系統(tǒng)環(huán)境調入目前工作環(huán)境,并立刻產生作用。流程管理流程信息公布實現(xiàn)對一種新流程的創(chuàng)立或者對已經存在流程的信息維護。全部流程在流程設計之前,必須通過該功效在系統(tǒng)中創(chuàng)立一種流程號,并設立對應流程管理信息,才干在流程設計界面中進行設計于公布。流程公布管理應能對流程的流程名稱、流程歸類、流程描述、管理部門、接口類包等信息,以及對該流程的機構授權進行管理。流程監(jiān)控管理系統(tǒng)應能夠對正在流轉或者已經完畢的流程以圖形化的方式標記流程的流轉途徑和目前位置,并能夠對人機操作節(jié)點實現(xiàn)數(shù)據(jù)級的審計追溯。系統(tǒng)應能夠對正在流轉中的待辦任務進行撤銷、轉移等任務干預,能夠對流程進行中斷操作。參數(shù)值管理參數(shù)管理重要是對之前已設定的系統(tǒng)參數(shù)項、機構參數(shù)項、部門參數(shù)項、崗位參數(shù)項、顧客參數(shù)項、客戶參數(shù)項、流程參數(shù)項進行參數(shù)值的管理維護,以及其它的某些影響系統(tǒng)功效的參數(shù)的管理維護。參數(shù)管理應涉及:系統(tǒng)參數(shù)調節(jié)、機構參數(shù)調節(jié)、部門參數(shù)調節(jié)、崗位參數(shù)調節(jié)、客戶參數(shù)調節(jié)、流程參數(shù)調節(jié)、利率參數(shù)調節(jié)、匯率參數(shù)調節(jié)、科目字典調節(jié)、憑證種類管理等。對于系統(tǒng)參數(shù)值、機構參數(shù)值、部門參數(shù)值、崗位參數(shù)值、顧客參數(shù)值、客戶參數(shù)值、流程參數(shù)值的調節(jié)與變化,需要保存參數(shù)的變動痕跡以被后來進行審計追蹤。系統(tǒng)參數(shù)值系統(tǒng)應提供系統(tǒng)參數(shù)值的管理維護工作界面,以調節(jié)系統(tǒng)的可變工作參數(shù),支持金融公司將來可按照實際的公司營運需要調節(jié)IT系統(tǒng)。由于系統(tǒng)參數(shù)的變化會影響系統(tǒng)的工作狀況,對系統(tǒng)參數(shù)值的設定應當?shù)玫絿栏竦墓芾砗涂刂?確保設定的參數(shù)都在系統(tǒng)能夠接受的范疇內。機構參數(shù)值系統(tǒng)應提供機構參數(shù)值的管理維護工作界面,以調節(jié)某個機構的可變工作參數(shù),支持金融公司各機構能按照實際管理需要調節(jié)IT系統(tǒng)。由于機構參數(shù)的變化會影響機構的工作狀況,對機構參數(shù)值的設定應當?shù)玫絿栏竦墓芾砗涂刂?確保設定的參數(shù)都在系統(tǒng)能夠接受的范疇內。客戶參數(shù)值系統(tǒng)應提供客戶參數(shù)值的管理維護工作界面,以方便金融公司的客戶能夠根據(jù)本身的管理需要,自己調節(jié)某些客戶參數(shù),實現(xiàn)差別化的客戶管理需求。系統(tǒng)應避免客戶設立的參數(shù)本身不正當,致使系統(tǒng)出現(xiàn)工作紊亂和系統(tǒng)性錯誤,因此,應對設定的客戶參數(shù)值進行嚴格的檢查和控制,確保設定的參數(shù)都在系統(tǒng)能夠接受的范疇內。流程參數(shù)值每個解決流程必然會碰到諸多規(guī)則,為了提高流程的適應性和調節(jié)度,流程的設計者經常將流程中可能變化的數(shù)據(jù)抽象成一種參數(shù),方便此后通過調節(jié)參數(shù)值就可達成調節(jié)解決流程而不必進行代碼開發(fā)的目的。流程參數(shù)是只在指定流程內起調節(jié)和控制作用的參數(shù),當系統(tǒng)初次加載某個流程時,將流程參數(shù)一次性裝入到該流程的信息總線上,流程的任何環(huán)節(jié)都可使用這些加載的流程參數(shù),始終維持到流程結束,也就是說流程參數(shù)的調節(jié)不應影響已經加載的流程的運轉。流程參數(shù)應是按照流程的每個版本進行區(qū)別管理的。系統(tǒng)應避免設立的流程參數(shù)本身不正當,致使系統(tǒng)出現(xiàn)工作紊亂和系統(tǒng)性錯誤,因此,應對設定的流程參數(shù)值進行嚴格的檢查和控制,確保設定的參數(shù)都在系統(tǒng)能夠接受的范疇內。該功效普通由金融公司的系統(tǒng)管理員來執(zhí)行,但也可由流程的管理部門的有權人員來執(zhí)行。

消費信貸系統(tǒng)總體業(yè)務框架消費貸款是個人或機構顧客從金融公司貸款向經銷商購置車輛的貸款業(yè)務,涉及貸款的申請、付首付、簽合同、發(fā)證、登記上牌、貸款發(fā)放、逐月還款、清收還款、還款期限變更、貸后催收管理、貸后五級分類管理、不良資產的訴訟、核銷、解決等貸款有關解決業(yè)務的全程管理。能夠滿足對不同品牌、不同車型、不同產品模式的管理和核算。零售顧客的還款方式有等額本息、等額本金、百龍貸款三種還款方式。個人顧客和機構顧客都采用這三種還款方式。零售顧客在提前還款的時候要么一次性還清款,要么不提前還款,金融公司不接受部分提前還款的狀況。在還款的時候,金融公司定時向零售顧客賬戶上通過工商銀行自動扣款。因此,從零售貸款的最后顧客的角度看,有個人顧客和機構顧客;從零售顧客從經銷售購置的車輛屬性來看,分經銷商庫存融資車輛還是經銷商全款車輛:如果零售顧客購置的車輛是庫存融資車輛,則在放款的時候走零售貸款與經銷商貸款銜接流程;如果是經銷商全款車輛,在放款的時候走正常的零售貸款放款流程。百龍貸款末期的還款本金比例是手工靈活設立。機構顧客購置的多輛車是一種賬戶,機構客戶一次從工行扣款,內部結算的時候對應到具體的車輛。尾款利息每月30天計算,持續(xù)3個月未還款,系統(tǒng)日終時對整筆貸款轉逾期,而不用等整個借據(jù)到期后轉逾期。還款計劃變更時,尾款金額不允許變化。后臺核算賬戶上的解決,對個人和對公不同,在后臺采用不同的科目核算。零售貸款還款日如遇節(jié)假日,扣款不成功,自動順延。如遇寬限期與節(jié)假日重疊,以寬限期和節(jié)假日累計計算。零售貸款品種零售貸款品種涉及等額本金、等額本息、百龍貸款。等額本金:每期還款的本金相似,利息按余額計收;等額本息:每期還款的本息之和相似;百龍貸款:最后一期還款為本金的30%或其它比例,其他各期等額或等本還款:比例是能夠自己設,30%的比例例是配備出來的,可能會20％。除去最后一期的比例本金后,剩余的金額和前面的期限按照等額本金或者等額本息來計算;最后30％的本金還是要在前面每期中對應每月扣息,最后一種月還30％的本金和最后一種月30％的利息。每月扣款方略:每月客戶賬戶中的錢夠了就扣,如果局限性就不扣,不允許扣部分金額。系統(tǒng)顧客群體系統(tǒng)顧客群體總體涉及金融公司顧客、經銷商兩大類。金融公司顧客涉及零售貸款部、零售客戶服務部和財務資金部,滿足內部顧客的日常信貸業(yè)務變更;經銷商重要是零售貸款申請和簽合同的時候登陸系統(tǒng);零售顧客不登陸系統(tǒng)查詢使用。短信有關的業(yè)務貸款審批同意時短信提示:您申請的購置XX車的貸款,經內部研究決定同意首付比例為XX,貸款金額XX、貸款期限XX、貸款利率XX;貸款審批回絕時短信提示:您申請的購置XX車的貸款,經內部研究決定,暫緩貸款;貸款正式發(fā)放開始計息的提示:您申請的購置XX車的貸款,貸款貸款金額XX、貸款期限XX、貸款利率XX、于XXXX年XX月XX日正式生效;每月還款日到之前3天短信提示:您貸款購置的XX車,按計劃于XXXX年XX月XX日應還款XX元;還款計劃變更審批同意后提示:您貸款購置的XX車,同意還款計劃變更為:貸款本金為XX萬元、期限為XX月、每月還款XX元貸款逾期提示:您貸款購置的XX車,因該XXXX年XX月XX日還款XX元,現(xiàn)在已經逾期XX天,請及時存款到商定的賬戶上;利率變更后還款計劃變更提示:尊敬的顧客,您好,接人民銀行利率變化的告知,您的貸款利率于XXXX年XX月XX日對應變更,您及時查收更新后的還款計劃;催收罰金提示:人工發(fā)送短信,短信內容為”您貸款購置的XX車,于XXXX年XX月XX日應當還款XX元,逾期了XX天,應當繳納XX元罰金,請及時存款到商定的賬戶上。零售客戶信息管理零售客戶客戶信息管理分個人基本信息和機構客戶基本信息兩個方面的管理,統(tǒng)一有信貸助理來錄入。零售客戶信息管理錄入和維護都不需要進行復核,這與經銷商的客戶信息錄入維護的流程不同。在創(chuàng)立和維護零售客戶信息的時候,不需要復核,只需錄入即可。由于初次填寫的申請貸款信息的時候,個人或者機構顧客填寫的姓名、身份證號、住址、電話等都不一定精確,因此初次錄入的時候不需要復核。最后復核在形成合同文本之前,經銷商已經將零售顧客的身份證復印件、貸款核準告知書、合格證復印件等信息上傳到金融公司,因此此時傳遞的信息才是相對可靠的信息。復核以這次上傳的信息為準。零售客戶信息建立的時候,需要建立零售客戶的經銷商、經銷商銷售人員、金融公司的銷售經理。其中銷售經理的對應經銷商在建立經銷商的時候擬定該經銷商歸哪銷售經理管(或者銷售經理中選擇管轄的經銷商)零售客戶信息管理中需要共用經銷商客戶信息維護中的顧客賬戶信息維護。個人和機構客戶基本信息不需要流程進行創(chuàng)立和維護,個人客戶信息一旦創(chuàng)立不能刪除,但能夠注銷。個人客戶基本信息任何時候都能夠維護。個人評分卡:在貸款申請后創(chuàng)立個人評分卡,審批過程中能夠通過流程來修改個人評分卡,個人評分卡是不能刪除。機構評分卡是不能刪除。擔保抵質押物管理擔保抵質押物的登記由信貸助理來錄入和維護,錄入或者維護都不需要復核。一旦抵質押物錄入系統(tǒng)后,不能刪除,能夠將它置為”無效”狀態(tài)。放完款后抵質押物就不能修改,同時放完款后個人或者機構客戶幾個核心信息也不能修改,涉及姓名、證件號碼等核心要素。抵質押物撤銷就走撤銷流程,由人工走流程來撤銷。個人抵質押物管理零售個人客戶的擔保有兩種擔保方式:一是以所購車輛為抵押,另外就是自然人為確保。因此一種貸款合同中可能有兩種擔保方式。實際訂立合同的時候,只是在主合同中附加闡明抵押和擔保的狀況,不再單獨訂立抵押和確保合同。在系統(tǒng)中能夠單獨登記抵押及其合同,確保及其合同。個人顧客的抵質押品:車輛登記證(客戶名稱、車輛登記證號、登記期限、與否已辦理抵押登記)個人抵質押物不上報人民銀行,因此,只是在系統(tǒng)中登記即可。機構顧客抵質押物管理機構顧客的擔保有質押、抵押、確保等多個方式,需要單獨訂立合同進行的質押物的管理。機構顧客抵質押品:車輛登記證(客戶名稱、車輛登記證號、登記期限、與否已辦理抵押登記)、房產、運行證(持有人名稱、運行證號、登記期限)。機構顧客貸款抵質押物需要上報給人民銀行,因此,需要對機構顧客的抵質押物進行規(guī)范化解決,然后才干上報給人民銀行。貸款申請個人或機構客戶提出貸款買車,通過經銷商提交多個基本資料,通過零售信貸經理初審、區(qū)域經理實地調查等審查通過后、通過高級信貸經理審批,通過后和客戶簽定貸款合同,擬定首付款比例及其金額、貸款金額、利率、還款本息、車型、車架碼等,并從經銷商收取個人首付款,按月收取個人還款;如果此車還是庫存融資貸款,則在放款時進入放款銜接流程。在進行零售貸款審批的時候,高級信貸經理是專職的零售貸款審批人,每個零售貸款審批人在系統(tǒng)中有不同的貸款金額審批權限,需要在系統(tǒng)中靈活設定每個審批人的審批金額權限對照表,靈活設定每個零售貸款審批人的權限。信貸經理在提交個人或者機構顧客審批的時候,根據(jù)金額范疇系統(tǒng)自動提交到對應的零售貸款審批人接受,并進行后續(xù)的貸款審批。普通狀況下,零售個人顧客一次申請夠買一輛車,但有時一次申請購置多輛車,碰到這種狀況的解決模式是:在系統(tǒng)中只建立一種個人基本信息,貸款申請審批流程對應多個,對應產生多個申請編號,獨立流程審批,獨立訂立合同,獨立合同編號,但對應零售貸款高級經理審批權限,需要將該申請顧客申請全部車輛的貸款余額累計后作為高級經理貸款審批權限,唯一識別采用個人身份證號來識別,如果貸款車輛中有共同申請人的信息,需要將共申請人申請的貸款余額作同樣的累計后,作為高級經理的貸款審批權限控制。零售機構顧客貸款申請中,應當包含所購車輛明細。有關合同的電子印章需求:按照合同格式模版,系統(tǒng)自動將數(shù)據(jù)套到對應的地方,加蓋金融公司的電子印章,經銷商彩色打印出來后進行簽字,最后將合同傳真或者掃描作為附件上傳。期限變更也需要采用合同模版的形式來做。能夠有經銷商下載打印。正常貸款發(fā)放零售貸款放款流程是針對經銷商已經拿到合格證的車賣給零售顧客的狀況,對于經銷商庫存融資的車輛賣給零售顧客,需要走零售貸款放款與經銷商貸款還款銜接流程。零售貸款放款流程重要涉及:金融公司零售貸款客戶服務經理在審批同意后,告知財務部放款,放款是先放款給個人,然后由個人賬戶直接轉劃給經銷商。如果零售顧客貸款購置的車輛是經銷商全款直接從銷售公司購置的車,這些車輛信息在信貸業(yè)務系統(tǒng)中沒有,需要經銷商錄入車輛有關信息,然后在錄入的車輛信息上開展業(yè)務流程。系統(tǒng)商定放款日就是零售顧客貸款的還款日。如果碰到當月的29日、30日或者31日放款,而下一月可能沒有對應的29日、30日或者31日,解決原則是:按照整月還款的思想進行設計,在還款月份中如果有對應的29日、30日或者31日就按照對應的日期作為還款日,如果沒有29日、30日或者31日,就是還款月的當月最后一天作為還款日。提前還款個人或機構客戶按揭貸款買車后,需要提前還款的,走該流程實現(xiàn)提前還款。金融公司不允許個人或機構客戶部分提前還款,要提前還款就一次性提前還清。提前還款試算功效:

我們系統(tǒng)提供個人顧客初步擬定還款后來,按照借據(jù)試算到某一種特定日期全部還清款的本金和利息累計,不針對每輛車進行單獨的試算,也不針對部分提前還款進行試算,而是針對借據(jù)進行試算。還款期限變更個人或機構客戶按揭貸款買車后,在余額未結清前向金融公司提出還款期限延長或者縮短的期限變更申請,金融公司申核后同個人或機構客戶簽定變更合同,并更新還款計劃。利率調節(jié)后,在利率影響的貸款借據(jù)及其有關的車輛都需要重新生成還款計劃。如果客戶在變更前,尚有某期的按揭還款沒有還清,系統(tǒng)不允許變更。清收還款重要是解決零售貸款業(yè)務中借款人未正常還款,在催收、訴訟、解決后,借款人將應還款存入到金融公司帳戶上或已采用匯款給金融公司,金融公司確認還款已入帳后手工發(fā)起扣款做賬的流程車輛解決根據(jù)有關法律文書(法院裁定或者合同),對個人的有關抵債資產進行解決。當個人的貸款出現(xiàn)不良貸款后,為減少金融公司的貸款損失,針對個人合同中規(guī)定的擔保(抵押、質押)資產要及時進行解決,首先需要將個人的抵質押物抵入到金融公司,方便能在金融公司的控制范疇內開展后續(xù)解決。后續(xù)解決涉及對抵債資產的日常維護管理,最后通過抵債資產解決方案審批后,對抵債資產進行解決變現(xiàn),已抵銷對應的不良資產。為及時化解債權風險,規(guī)范抵債資產管理,避免和減少資產損失,風險管理部通過金融公司風險管理系統(tǒng),對抵債資產的抵入方案審批,抵入資產抵入金融公司,抵債資產的維護,抵債資產解決方案審批及其解決的執(zhí)行等進行全方面管理。訴訟和保全法律訴訟管理是當個人發(fā)生不良貸款后或者個人發(fā)生突發(fā)事件,無法通過正常的途徑償還貸款,金融公司對個人的抵押物、擔保人、以及其它財產通過法律手段進行資產追償?shù)墓芾?。重要涉及訴訟案件的訴訟前、訴訟中、待執(zhí)行、執(zhí)行中、已結束等基于訴訟案件的整個生命周期的全程管理。通過法律訴訟,最后擬定個人的抵押物、擔保人的具體不良資產賠償方案。貸款核銷當貸款形成呆帳后,需要進行內部核銷,核銷是針對個人沒有還清的借據(jù)進行核銷,審批流程是一起審批。針對符合核銷規(guī)定的貸款由法務部提出核銷意見及金額,風險部副總核定,并決定與否上風險管理委員會討論審批,經總經理簽字同意后,交稅務部門審批后,再交給會計核算部進行帳務解決?？蛻舴展芾砜蛻舴展芾碇匾强蛻敉ㄟ^某種途徑詢問后,客戶服務助理或者客戶服務經理通過系統(tǒng)查詢后,將成果告訴給該客戶的服務方式。涉及打印郵寄對帳單,短信告知等常見三種形式。郵寄對帳單是在初次貸款發(fā)放或者提前還款、還款計劃變更、利率變更后的還款計劃表通過郵寄的方式給客戶。由于個人汽車購置者普通都沒有郵件,因此不給零售貸款顧客發(fā)郵件。傳真服務方式,對于部分顧客能夠通過傳真進行傳送。客戶有關信息的查詢,客戶信息的維護,給一種短信提示功效;客戶服務人員來查詢,不用給最后顧客查詢。查詢已經還了多少期,尚有多少期沒有還款,尚有多少本金利息沒有還清,后來每月尚有多少沒有還。查詢權限不細分,每個客戶服務助理或者客戶服務經理都能查詢全部客戶的信息?？蛻舴展芾碛煽蛻舴罩砗涂蛻舴战浝韥碜?。五級分類管理零售貸款五級分類管理分跑批和人工調節(jié)兩個方面,人工五級分類流程只有兩個環(huán)節(jié)進行發(fā)起和復核。1。五級分類按照機構客戶和個人客戶兩類進行五級分類,五級分類值要保存變化的歷史統(tǒng)計:對于本次分類的成果同上次分類的成果是同樣的,系統(tǒng)就不統(tǒng)計本次分類的成果,只有發(fā)生變化才追加統(tǒng)計在系統(tǒng)中;2。五級分類的頻率和方式:系統(tǒng)每天自動進行五級分類,然后系統(tǒng)參考系統(tǒng)自動調節(jié)五級分類的規(guī)則,進行自動調節(jié)五級分類。如果需要人工調節(jié),則以人工調節(jié)的為準,一旦人工調節(jié)后,系統(tǒng)在自動分五級分類的時候就跳過這些人工調節(jié)的五級分類借據(jù);3。對于零售和機構顧客的五級分類中,系統(tǒng)會配備某些能自動調節(jié)識別的五級分類調節(jié)原則,這些原則人工配備在系統(tǒng)中,并且在日常管理過程中,將貸款的個人或者機構突發(fā)的某些事件或狀況以原則的方式登記到零售個人或者機構有關的信息中,系統(tǒng)在跑批的時候,根據(jù)這些原則進行自動五級分類。系統(tǒng)自動跑批的成果和根據(jù)登記的自動五級分類原則進行判斷,最后以最嚴重的五級分類原則成果作為借據(jù)五級分類的成果;前臺提供五級分類人工調節(jié)頁面,一旦人工調節(jié)五級分類后,系統(tǒng)以人工調節(jié)的五級分類為準,系統(tǒng)在跑批的時候就繞過人工調節(jié)五級分類的借據(jù)。4．五級分類的準備計提的頻率和時機:個人貸款五級分類后的準備計提,是每季度末按照當時的五級分類成果進行準備計提。5．五級分類的計提原則和會計分錄:需要提供一種五級分類的計提原則和對應的會計分錄規(guī)則6．零售貸款的五級分類由客戶服務經理來錄入客戶所發(fā)生的有關五級分類判斷原則,系統(tǒng)自動根據(jù)五級分類原則來調節(jié)五級分類值。7．零售個人貸款和機構貸款的人工五級分類是由發(fā)起和復核兩個環(huán)節(jié)來進行調節(jié),無需通過經銷商貸款人工五級分類長且復雜的五級分類流程。暫定為客戶服務助理選擇借據(jù)進行人工五級分類調節(jié)的發(fā)起,然后由客戶服務經理進行復核,將最后的復核過的五級分類成果最為最后的五級分類成果,系統(tǒng)跑批的時候不再對人工調節(jié)過的五級分類進行解決。個人貸款五級分類原則個人消費貸款風險分類時,抵押物為所購置車輛,根據(jù)貸款逾期時間長短和逾期次數(shù)劃分風險類別,參考下列風險分類表進行分類:逾期時間逾期次數(shù)0-7天8-30天31-90天91-240天241天以上近來6個月內逾期累計3次下列正常關注次級可疑損失近來6個月內逾期累計3次及3次以上關注次級次級可疑損失1．寬限期:能夠自行設定,寬限期對全部顧客統(tǒng)一設立,如果在寬限期內不算逾期,寬限期是以天數(shù)來計算;2．逾期次數(shù):每期逾期了就算一次逾期次數(shù);3．逾期天數(shù):按照報告日末來計算逾期天數(shù),之前逾期的如果已經還清的就不在逾期天數(shù)計算之內;4．個人貸款五級分類,人工能夠錄入系統(tǒng)自動調節(jié)五級分類的重大事項,例如借款人死亡,系統(tǒng)要自動將該借據(jù)的五級分類調節(jié)為次級;例如借款人的車輛被盜或者被搶,系統(tǒng)要自動將該借據(jù)的五級分類調節(jié)為次級;這些規(guī)則能夠人工配備,人工在前臺進行登記借款人的狀況和調節(jié)的規(guī)則,然后系統(tǒng)在晚上跑批的時候自動判斷本身的五級分類成果和登記后借款人的狀況后的五級分類成果嚴重程度,將最嚴重的成果作為五級分類跑批的成果;5、逾期時間5列是固定的:5個時間段;6、逾期時間段中的首尾天數(shù)是可配備的:第一逾期時間段中的”0-7天”中,”7天”是能夠人工調節(jié),例如調節(jié)為5天,但必定比0大;第二逾期時間段中的”8-30天”,前一種時間”8”是緊隨第一種逾期時間段中”7天”加1得到,后一種時間”30天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第三逾期時間段中的”31-90天”,前一種時間”31”是緊隨第二個逾期時間段中”30天”加1得到,后一種時間”90天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第四個逾期時間段中的”91-240天”,前一種時間”91”是緊隨第三個逾期時間段中”240天”加1得到,后一種時間”240天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第五個時間段中的”241天以上”中的”251天”是緊隨第四個逾期時間段中”.7、系統(tǒng)默認值:系統(tǒng)配備默認值是按照這個表中的擔保方式和逾期時間段及其天數(shù)進行解決。機構貸款五級分類原則非經銷商機構貸款風險分類時,根據(jù)貸款逾期時間長短劃分風險類別,同時考慮借款人的風險特性和擔保因素,參考下列風險分類矩陣進行分類:逾期時間擔保方式未逾期1-30天31-90天91-180天181-360天361天以上信用正常關注次級可疑可疑損失確保正常正常關注次級可疑損失抵押正常正常關注關注次級可疑質押正常正常正常關注次級可疑1、機構顧客貸款的借據(jù)中,會反映多個擔保方式,例如現(xiàn)有質押、抵押,又有確保等。在五級分類系統(tǒng)自動跑批的時候,以質押、抵押和確保中金額最大的一種作為該借據(jù)進行五級分類的原則;2、擔保方式固定四種:信用、確保、抵押、質押;3、逾期時間6列是固定的:未逾期和背面5個時間段,共稱為6個時間段4、逾期時間段中的首尾天數(shù)是可配備的:第一逾期時間段是固定的”未逾期”;第二逾期時間段中的”1-30天”中,”30天”是能夠人工調節(jié),例如調節(jié)為20天,但必定比1大;第三逾期時間段中的”31-90天”,前一種時間”31”是緊隨第二個逾期時間段中”30天”加1得到,后一種時間”90天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第四逾期時間段中的”91-180天”,前一種時間”91”是緊隨第三個逾期時間段中”90天”加1得到,后一種時間”180天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第五個逾期時間段中的”181-360天”,前一種時間”181”是緊隨第四個逾期時間段中”180天”加1得到,后一種時間”360天”是能夠手工調節(jié),但必定比前一種時間大;第六個時間段中的”361天以上”中的”361天”是緊隨第五個逾期時間段中”5、系統(tǒng)默認值:系統(tǒng)配備默認值是按照這個表中的擔保方式和逾期時間段及其天數(shù)進行解決;系統(tǒng)自動調節(jié)五級分類級別的規(guī)則目前想到的規(guī)則以下,后來還會加入更多的規(guī)則。借款人死亡,五級分類應當為次級借款人的車輛被盜被搶,五級分類應當為次級借款人為她人購車,五級分類應當為關注催收管理催收分催收工作分派、電話催收和實地催收。電話和實地催收的信息在系統(tǒng)中統(tǒng)計;催收管理工作由客戶服務助理、客戶服務經理來完畢,具體登記群組由系統(tǒng)統(tǒng)一分派。催收的三個層次:電話催收、實地催收、訴訟催收。按照逾期的時間段來分派任務:1－7天自動分派給某些人(群組),8－30天自動分派給某個群組,30天以上自動分派給某個群組。還設定一種訴訟群組,人工在30天以上的顧客中選擇與否加入到訴訟群組來管理,定義這四個群組。對應天數(shù)的設立權限及其對應的崗位設立。產品營銷1貸款產品維護本功效用來對系統(tǒng)中需要使用或正在使用的貸款產品進行維護。目前規(guī)劃的產品重要有:傳統(tǒng)等額本息、傳統(tǒng)等額本金、百龍貸款、零利率/低利率貸款、半付半貸等產品。2利率方案維護本功效用來對系統(tǒng)中需要使用或正在使用的利率方案進行維護。利率方案大致分為三類,第一類是基準利率(與人民銀行公布的利率原則完全相似,且根據(jù)人民銀行的利率調節(jié)進行實時調節(jié));第二類是原則利率(由汽車金融公司自行設立的傳統(tǒng)產品利率原則,此部分利率與基準利率有一定聯(lián)系,即在基準利息基礎上加點的方式產生,加點的原則以及利率調節(jié)時間由汽車金融公司根據(jù)業(yè)務方案以及公司審批成果進行設立和調節(jié));第三類是個性化利率(為個性化產品設立的利率,與原則利率類似,其原則和調節(jié)時間完全由汽車金融公司根據(jù)業(yè)務方案以及公司審批成果進行設立和調節(jié),且可自行配備。其中浮動方式、浮動類型、浮動基準數(shù)據(jù)僅提供后來備查登記,利率調節(jié)以此為根據(jù)調節(jié)。人行基準利率調節(jié)或者財務公司調節(jié)利率,系統(tǒng)中維護利率方案,系統(tǒng)中未結清的貸款執(zhí)行利率日終后批量自動調節(jié)。3營銷產品維護通過對汽車金融業(yè)務的提煉,將營銷產品總結為汽車品牌、車輛型號、貸款產品、利率方案等多項要素的組合,其中根據(jù)貸款品種的不同,為了減少營銷產品配備的數(shù)量,我們把營銷產品又細分為傳統(tǒng)營銷產品(傳統(tǒng)等額本息、傳統(tǒng)等額本金、百龍貸款)和特殊營銷產品(零利率/低利率貸款、半付半貸),特殊營銷產品的特殊性重要體現(xiàn)在貼息部分,為了提高品牌的競爭力和擴大市場的占有率,汽車廠商和經銷商根據(jù)貸款產品的種類和期限提供利息補貼金額。因此在特殊營銷產品配備中除了傳統(tǒng)營銷產品配備信息(品牌、車型、貸款產品、利率方案)以外,還需要增加汽車廠商貼息金額信息。4營銷產品應用在零售貸款業(yè)務申請經銷商錄入車輛貸款信息時,根據(jù)代理品牌的具體車型,通過選擇特定車型對應的營銷產品,自動顯示出改營銷產品配備的利率信息(合同收益率、逾期利率、客戶利率)和期限,在根據(jù)錄入的貸款金融,自動算出每期還款金額和經銷商貼息金額,減少經銷商錄入的風險,提高零售貸款業(yè)務辦理的效率。5貸款利率調節(jié)人行基準利率發(fā)生變化,系統(tǒng)通過貸款利率調節(jié)模塊對未結清的貸款執(zhí)行利率進行批量調節(jié),能夠調節(jié)新客戶利率,新收益率及逾期利率同時更新原利率方案。在生成下一期(或者第二年)還款計劃時將按新利率執(zhí)行。每次進行利率調節(jié)時,系統(tǒng)需要保存利率維護歷史統(tǒng)計,即系統(tǒng)能夠查詢歷次利率維護的時間,維護利率正式生效時間,利率維護人,維護的事項,維護前后利率的變化等信息。產品報價系統(tǒng)提供按不同金融產品進行報價,客戶能夠通過界面查詢到具體狀況。金融產品重要分等額本金和等額本息兩種貸款方式,客戶能夠根據(jù)自己的實際狀況選擇一種適合自己的貸款方式。支付結算系統(tǒng)憑證管理本系統(tǒng)應對重要空白憑證進行登記管理,并進行統(tǒng)一使用控制。重要空白憑證的登記管理必須對每張憑證的領入(購入)、出售、使用、掛失、作廢、銷毀等進行跟蹤管理,并能夠和帳戶進行關聯(lián),避免業(yè)務操作時竄戶或者操作案件的發(fā)生。在領取空白重要憑證,要統(tǒng)計憑證的起始印刷號碼,終止印刷號碼,實際份數(shù)。對作廢的重要空白憑證,要逐號統(tǒng)計,要尋單位進行嚴格自動控制,領走的憑證的起始號碼,憑證的終止號碼,關聯(lián)的帳號,交回作廢憑證的號碼,作廢憑證數(shù)量,均須統(tǒng)計對應登記簿。重要空白憑證采用”收付記帳法”,”收”表達重要空白憑證的領入(購入),”付”表達重要空白憑證的出售、作廢、銷毀。重要空白憑證按”元”為單位進行數(shù)量核算管理,沒有角分位。金融公司的重要空白憑證原則上實施集中的管理和使用,金融公司設立一種統(tǒng)一的庫管崗位來管理重要空白憑證,全部涉及與憑證有關的操作(入庫、出售、掛失、開單、作廢、銷毀等),均需要流轉到庫管環(huán)節(jié)進行解決,憑證的使用須按次序進行號碼必須銜接,如輸錯憑證號碼,系統(tǒng)將不許受理,同時提示柜員應使用的憑證號碼。其它柜員不涉及憑證的實物和管理,庫管也不能參加記帳業(yè)務。金融公司目前涉及到的重要空白憑證有:單位定時存款證明書單位定時存單憑證入庫本交易重要完畢從她處購入憑證的入庫功效,入庫后能夠使用或出售憑證,屬帳務交易。憑證銷號/作廢本交易用來作廢/銷毀憑證庫中的憑證;柜員辦理業(yè)務時,因憑證遺失、錯用憑證、打碎憑證、憑證損壞等因素,能對憑證進行作廢解決。柜員憑證查詢本交易用于查詢憑證,在柜面執(zhí)行。只用于柜員查詢柜員本人保管的憑證以及客戶的憑證。憑證使用狀況統(tǒng)計該功效實現(xiàn)對客戶作證使用狀況進行統(tǒng)計查詢,保存此功效。往來戶業(yè)務往來戶業(yè)務重要包含單位、個人往來戶開戶、存入、轉賬、銷戶、結息、查詢等。往來戶賬戶屬于結算帳戶,含經銷商往來戶賬戶、機構往來戶賬戶、個人往來戶賬戶。單位往來戶賬戶重要涉及二種賬戶:確保金存款賬戶,貸款發(fā)放還款過渡戶。 確保金存款賬戶確保金存款是組員單位在金融公司辦理承兌類業(yè)務、擔保類業(yè)務時規(guī)定存入的確保金存款。確保金存款按照每筆承兌或擔保業(yè)務逐筆開設,并建立起對應的關系,當承兌和擔保責任解除時,進行確保金存款的解付。因此,確保金存款應整合到有關的業(yè)務中,這類業(yè)務普通由貸款管理部發(fā)起。貸款發(fā)放還款過渡戶用于發(fā)放貸款或貸款還款時過渡使用。分經銷商發(fā)放貸款帳戶、經銷商貸款還款帳戶、機構發(fā)放貸款帳戶、機構貸款還款帳戶、個人發(fā)放貸款帳戶、個人貸款還款帳戶。計息普通規(guī)定往來戶按月計提、按季結息,每季末的二十日為結息日。如遇利率調節(jié),均以結息日掛牌公示的活期存款利率計付利息,未到結息日清戶者,按清戶掛牌公示的活期存款利率算至清戶日前一天為止。存款天數(shù)的計算。用”算頭不算尾”的辦法,即從存款當天算至取款的前一天為止。存期均按對年、對月、對日計算;不管大月、小月、平月、閏月一律按30天,一年按360天計算。積數(shù)計息法計算利息積數(shù)計息法:按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=本期累計計息積數(shù)×日利率,其中累計計息積數(shù)=每日積數(shù)累計數(shù)。計息天數(shù)及計息積數(shù)的計算往來戶計息按實際天數(shù)計算,即從存入日至支取日的前一天為止。計算利息方式按積數(shù)法計算,即以各日賬戶的最后余額乘以天數(shù)得出計息積數(shù),將累計總計息積數(shù)乘以日利率得出應付利息。人民幣往來戶按結息日或銷戶日掛牌公示活期存款利息計息,如存期內利率發(fā)生變動,均以結息日掛牌公示的活期存款利率計付利息,結息日計算利息,次日轉為本金。結息期結息期往來戶計息采用定日計息,銷戶計息兩種。往來戶批量結息,結息日為每季末月的20日為結息日,各季結息日的次日(即21日)(參數(shù)化管理)將利息存入存款戶,遇存款賬戶結清時應隨時計息。往來戶開戶本交易重要完畢往來戶柜面開戶功效。往來戶信息維護本交易用來完畢往來戶戶信息修改。協(xié)定合同登記提供協(xié)定存款的服務支持,通過在活期存款賬戶上登記管理協(xié)定合同,商定協(xié)定的轉存金額,系統(tǒng)將根據(jù)每日資金余額,自動按照協(xié)定利率分段進行計息。透支合同登記提供結算賬戶透支功效,可在開立結算賬戶后與組員單位訂立透支合同,在系統(tǒng)中注冊登記透支的額度和期限,在日常支付時,系統(tǒng)可按照合同商定的限額進行透支,透支產生的透支款項,系統(tǒng)將形成一筆貸款進行管理,自動完畢收息和還款的解決工作。往來戶戶凍結凍結是指金融機構根據(jù)有關法津的規(guī)定以及有權機關凍結的規(guī)定,在一定時期內嚴禁單位或個人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。本交易用于有權部門對公存款賬戶進行司法凍結、質押凍結或銀行止付動作。涉及經銷商往來戶,確保金賬戶的凍結的功效。往來戶戶解凍本交易實現(xiàn)對有權機關或有權部門將凍結的對公存款賬戶已凍結/止付賬戶予以解除/解止付(停止或撤銷)功效。往來戶戶銷戶結息本交易重要完畢往來戶戶的銷戶結息功效。銷戶結息時系統(tǒng)應自動檢查帳戶狀態(tài)(與否正常)及帳戶關聯(lián)關系,檢查與否有未償還的貸款本息及手續(xù)費等。檢查銀行帳戶管理中與否存在該帳戶。往來戶戶銷戶銷戶時系統(tǒng)應自動檢查帳戶狀態(tài)(與否正常)及帳戶關聯(lián)關系,檢查與否有未償還的貸款本息及手續(xù)費等。往來戶須結清本戶利息并進行利息入帳后再結轉帳戶余額為零,方可辦理銷戶交易。銷戶時需對未使用完的空白重要憑證進行銷帳解決。往來戶信息查詢完畢往來戶信息查詢功效。往來戶明細查詢本交易重要完畢往來戶明細查詢功效。定時存款業(yè)務定時存款是由單位或個人商定時限,到期支付本息的一種存款。該項存款實施賬戶管理,不得通兌。計息普通規(guī)定逐筆計息法按預先擬定的計息公式逐筆計算利息。計息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。存期按對年對月對日計息,不滿整月天數(shù)按實際天數(shù)計算。結息期在存款清戶時隨存款本金一次付息。分段計息到期支取:單位定時存款在存期內按存款存入日掛牌公示的定時存款利率計付利息。到期日為節(jié)假日,可在節(jié)假日前一天支取;節(jié)假后來支取,按過期支取措施辦理;逾期支取:除商定自動轉存的外,逾期天數(shù)的利率按支取日掛牌公示的活期儲蓄存款利率計付利息。提前支取:單位定時存款全部提前支取的,按支取日掛牌公示的活期存款利率計息,利隨本清;單位定時存款部分提取時,若剩余部分不低于起存金額,則支取部分按支取日掛牌公示的活期存款利率計付利息,對剩余部分則開具新的”單位定時存款開戶證明書”,新證明書按原存款開戶日掛牌公示的同檔次定時存款利率計息;但每份存單只限部分提前支取一次;單位定時存款部分提前支取,若剩余部分局限性起存金額,則應對該項定時存款予以清戶,按支取日掛牌公示的活期存款利率計付利息;凍結款項計息被凍結的款項,不屬于贓款的,凍結期間應計付利息,屬于贓款的,凍結期間不計付利息。但系統(tǒng)凍結存款為正常計息,且屬于贓款的,在凍結期間無法確認,對于贓款不計息的解決,由柜員手工調節(jié)。定時存款開戶本交易重要完畢定時存款帳戶柜面開戶功效。定時存款存入本交易完畢柜面定時存款存入功效定時存款部提存款單位支取定時存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶或普通存款賬戶中,不得將定時存款用于結算或從定時存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定時存款時,須出具證明書支取手續(xù),同時收回證明書。單位定時存款只能部分提前支取一次。部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公示的活期存款利率計息,其他部分如不低于起存金額由金融機構按原存期開具新的證明書,按原存款開戶日掛牌公示的同檔次定時存款利率計息;局限性起存金額則予以清戶。本交易重要完畢柜面定時存款部提功效。定時存款到期支取本交易是用來實現(xiàn)柜面定時存款到期全額支取。全部提前支取的,按支取日掛牌公示的活期存款利率計息;逾期支取,逾期部分按支取日掛牌公示的活期存款利率計付利息。交易成功后其款項只能轉入其活期存款賬戶,不得提取現(xiàn)金。定時存款凍結凍結是指金融機構根據(jù)有關法津的規(guī)定以及有權機關凍結的規(guī)定,在一定時期內嚴禁單位或個人提取其存款賬戶內的全部或部分存款的行為。本交易用于有權部門對公存定時款賬戶進行司法凍結、質押凍結或銀行止付動作。定時存款解凍本交易實現(xiàn)對有權機關或有權部門將凍結的對公存款賬戶已凍結/止付賬戶予以解除/解止付(停止或撤銷)功效。換取定時存款證明書本交易重要完畢定時存款換取定時證明書功效。定時存款證明書掛失本交易重要完畢定時證明書掛失功效。定時款證明書掛失解掛本交易完畢已掛失定時存款證明書解掛功效。定時存款證明書信息查詢本交易重要完畢定時帳戶信息查詢功效。告知賬戶管理告知存款是一種不商定存期,支取時需提前告知、并商定支取日期和金額后方能支取的存款。系統(tǒng)提供這類功效,財務公司可向集團組員單位提供告知存款的業(yè)務服務。具體功效描述以下:告知存款開立提供開立告知存款的工作,提供提前告知天數(shù)的選擇,支持一天或七天告知存款。同時支持告知存款證明書的登記和打印功效。支取告知提供商定支取告知的登記功效,形成告知登記簿。取消支取告知提供取消支取告知的功效。辦理支取提供告知存款的支取功效,可在有告知或無告知的狀況下辦理支取,系統(tǒng)將按照告知狀況自動計算利息。支取告知臺賬查詢提供商定支取告知登記簿的查詢。票據(jù)功效票據(jù)托收在完畢票據(jù)托收,資金已到賬時,由結算人員在系統(tǒng)中通過本交易完畢商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票的托收登記,相稱于票據(jù)收款。這里的托收功效用來完畢托收入賬的解決。銀行承兌匯票或外部商業(yè)承兌匯票的提示付款,僅由出納在匯票登記中進行統(tǒng)計即可。托收業(yè)務的發(fā)起可能是客戶申請托收,也可能是貼現(xiàn)到期的收回。票據(jù)入庫登記銀行承兌匯票入庫信息。例如:抵押的銀行承兌匯票、貼現(xiàn)的銀行承兌匯票等。票據(jù)出庫對票據(jù)到期托收等狀況下,需辦理票據(jù)出庫,出庫后的票據(jù)才干進行后續(xù)業(yè)務解決。票據(jù)信息維護此項維護功效提供針對票據(jù)信息的修改和刪除的維護操作,可維護的票據(jù)種類涉及有價憑證管理的全部憑證種類,目前涉及:銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。修改、刪除操作不提供審批的流程,編輯提交后,即時生效。票據(jù)流轉臺賬查詢通過票據(jù)種類、票號、簽發(fā)行、票面金額、貼現(xiàn)日期等查詢條件查詢票據(jù)跟蹤單臺賬信息。票據(jù)查詢通過憑證種類、憑證號等查詢條件查詢憑證的有關信息。內部戶業(yè)務內部賬戶是指在系統(tǒng)中用于內部核算的賬戶。由金融公司開立和管理維護。內部帳戶普通涉及:原則帳戶、銷帳類帳戶、清算類帳戶、過渡帳戶、憑證帳戶、其它帳戶等。原則戶根據(jù)系統(tǒng)核算需要統(tǒng)一開立的內部帳戶。用于根據(jù)交易自動進行會計分錄的解決。