經(jīng)管營(yíng)銷央行

所謂金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管就是指一個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局依照有關(guān)金融法律法規(guī)和政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的行為，其目的是為了確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的安全和取得贏利，它是金融監(jiān)管的主要內(nèi)容之一。第一節(jié)

金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出一金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的原則

2、金融平衡發(fā)展的原則

3、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則

4、更好服務(wù)的原則二金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的基本條件資本充足標(biāo)準(zhǔn)公司治理模式強(qiáng)有力的經(jīng)理層其他條件 三金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序1、由金融機(jī)構(gòu)提出設(shè)立申請(qǐng)2、監(jiān)管部門按規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，發(fā)放經(jīng)營(yíng)金融許可證；金融機(jī)構(gòu)到工商管理部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、發(fā)布公告，開(kāi)始營(yíng)業(yè)四高級(jí)管理人員資格審查金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員是指，金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，一般指董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）和副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理），對(duì)這些高級(jí)管理人員各國(guó)都有具體的任職資格規(guī)定。

監(jiān)管當(dāng)局在審批時(shí)，按照相關(guān)法律和《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》等進(jìn)行審查批準(zhǔn)。五金融機(jī)構(gòu)定性定位1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

2、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)

3、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)六金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的原因和方式可以分為兩大類：主動(dòng)退出與被動(dòng)退出。

主動(dòng)退出是指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場(chǎng)的。其主要特點(diǎn)是主動(dòng)地要求解散。

被動(dòng)退出是指由于法定的理由，如法院宣布破產(chǎn)或因嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關(guān)閉，監(jiān)管當(dāng)局將金融機(jī)構(gòu)依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的資格，金融機(jī)構(gòu)因此而退出市場(chǎng)。第二節(jié)

存款金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管1、對(duì)資本充足率的監(jiān)管

2、對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管

3、對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及資金投向的監(jiān)管

4、對(duì)利率的監(jiān)管

5、對(duì)商業(yè)銀行其他方面的監(jiān)管二對(duì)政策性銀行的監(jiān)管1、要求政策性銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、信貸計(jì)劃、損益表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和資料；

2、對(duì)政策性銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批；

3、對(duì)政策性銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)隨時(shí)進(jìn)行稽核、檢查、監(jiān)督；4、政策性銀行按規(guī)定交納存款準(zhǔn)備金；

5、政策性銀行必須遵守國(guó)家利率政策及其他規(guī)定；

6、政策性銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求

7、政策性銀行發(fā)行金融債券籌集資金時(shí)，必須經(jīng)銀行監(jiān)會(huì)審批；

8、政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照各項(xiàng)金融規(guī)章依法經(jīng)營(yíng)。三對(duì)外資銀行的監(jiān)管1、對(duì)外資銀行設(shè)立的監(jiān)管

2、對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

3、利率的監(jiān)管

4、我國(guó)對(duì)外資銀行確立審慎性持續(xù)監(jiān)管方式四對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會(huì)06年第3號(hào)令《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可實(shí)施辦法》

第三節(jié)

證券機(jī)構(gòu)監(jiān)管一證券交易所監(jiān)管證券交易所是證券買賣雙方公開(kāi)交易的場(chǎng)所，是一個(gè)有組織、有固定地點(diǎn)、集中進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)，是整個(gè)證券市場(chǎng)的核心。我國(guó)證券交易所的設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定。證券交易所可以自行支配的各項(xiàng)費(fèi)用收入，應(yīng)當(dāng)首先用于保證其證券交易場(chǎng)所和設(shè)施的正常運(yùn)行并逐步改善；證券交易所的積累歸會(huì)員所有，其權(quán)益由會(huì)員共同享有，在其存續(xù)期間，不得將其積累分配給會(huì)員。二證券公司監(jiān)管證券公司是指依照公司法規(guī)定設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。我國(guó)將證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司，并實(shí)行分類管理。我國(guó)由證監(jiān)會(huì)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)證券行業(yè)的監(jiān)管。三其他證券中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管1、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是不以盈利為目的的法人。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理。

2、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務(wù)的需要，可以設(shè)立專業(yè)的證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)。上述機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、審批程序和業(yè)務(wù)規(guī)則，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。四對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設(shè)立的條件、設(shè)立的程序、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會(huì)06年第3號(hào)令《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可實(shí)施辦法》

第四節(jié)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管一我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的特點(diǎn)與原則1、監(jiān)管特點(diǎn)：與西方現(xiàn)行的寬松的保險(xiǎn)監(jiān)管模式相比，我國(guó)現(xiàn)階段的保險(xiǎn)監(jiān)管從整體上仍屬于較為嚴(yán)格的監(jiān)管模式。

2、監(jiān)管原則：保險(xiǎn)監(jiān)管通常適用的原則為堅(jiān)實(shí)原則、公平原則、健全原則和社會(huì)原則等四大原則。二對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管1、組織監(jiān)管

2、從業(yè)人員的資格認(rèn)定

3、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

4、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管三保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管

1、資格監(jiān)管

2、業(yè)務(wù)監(jiān)管

3、報(bào)表賬簿監(jiān)管四保險(xiǎn)企業(yè)停業(yè)解散的監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的基本目的，是為了避免保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)，以保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。對(duì)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，財(cái)務(wù)發(fā)生危機(jī)的保險(xiǎn)企業(yè)，政府一般采取扶助政策，利用各種措施幫助其渡過(guò)難關(guān)，繼續(xù)正常營(yíng)業(yè)。但是，保險(xiǎn)企業(yè)若違法經(jīng)營(yíng)或有重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時(shí)，政府便以監(jiān)督者身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算員，直接介入清算程序。其具體監(jiān)管措施包括整頓、接管、解散與清算等。五外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管外資保險(xiǎn)企業(yè)是指外國(guó)保險(xiǎn)公司在本國(guó)設(shè)立的分公司或合資設(shè)立的保險(xiǎn)公司。對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)的開(kāi)業(yè)條件、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、投資方向及納稅等都有嚴(yán)格要求。對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管一般體現(xiàn)在保險(xiǎn)人的設(shè)立方面，以確保其經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的穩(wěn)固和人員的合格，而對(duì)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和條件，按國(guó)民待遇準(zhǔn)則與本國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)相同。第五節(jié)

其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一信托投資公司監(jiān)管一是對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

二是對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管

三是對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二對(duì)金融租賃公司的監(jiān)管1、設(shè)立的條件

2、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資租賃機(jī)構(gòu)的審批程序

3、對(duì)融資租賃機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

1、財(cái)務(wù)公司設(shè)立的監(jiān)管

2、財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的監(jiān)管

3、財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管

4、財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管四金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會(huì)的組成、職責(zé)和工作程序，依照《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》執(zhí)行。金融資產(chǎn)管理公司終止時(shí)，由財(cái)