初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷5)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A)小李父母先行墊付，以后由小李B)小李C)小李父母D)學(xué)校[單選題]2.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入2萬(wàn)元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為()。A)10.54萬(wàn)元B)10.83萬(wàn)元C)11.54萬(wàn)元D)11.93萬(wàn)元[單選題]3.在外匯市場(chǎng)的交易方式中，【】是指利用不同國(guó)家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國(guó)家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國(guó)家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。A)掉期交易B)套期保值交易C)套利交易D)投機(jī)交易[單選題]4.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類?()A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B)證券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C)遠(yuǎn)期利率協(xié)議D)遠(yuǎn)期匯率協(xié)議[單選題]5.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A)資產(chǎn)配置B)證券選擇C)基本面分析D)投資策略[單選題]6.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【】。A)新興行業(yè)公司B)快速成長(zhǎng)公司C)處于成熟期的公司D)無(wú)法確定[單選題]7.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是()。A)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B)期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C)期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D)期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1[單選題]8.以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。A)信托投資B)股票投資C)企業(yè)股權(quán)投資D)購(gòu)買國(guó)債[單選題]9.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A)將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員B)在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理C)將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理D)在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理[單選題]10.某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。A)穩(wěn)健型B)進(jìn)取型C)保守型D)平衡型[單選題]11.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高B)2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低C)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低D)2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低[單選題]12.信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由()選任。A)委托人B)受托人C)受益人D)以上都可以[單選題]13.用來(lái)說(shuō)明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。A)現(xiàn)金流量表B)未來(lái)資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表C)資產(chǎn)負(fù)債表D)未來(lái)現(xiàn)金流量報(bào)表[單選題]14.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，()不是定期評(píng)估需考慮的因素。A)客戶的投資金額和占比B)客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C)客戶的投資風(fēng)格D)客戶的性格特征[單選題]15.商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。A)60B)30C)15D)10[單選題]16.下列屬于定量信息的是（）。A)職業(yè)生涯發(fā)展B)客戶基本信息C)個(gè)人興趣愛好D)財(cái)務(wù)信息[單選題]17.張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似數(shù)值）A)55265B)43259C)43295D)55256[單選題]18.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的(__)。A)保險(xiǎn)代言人B)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C)產(chǎn)品推廣人D)保險(xiǎn)代理人[單選題]19.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。A)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B)了解客戶的非財(cái)務(wù)信息C)選擇多樣化投資工具D)評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況[單選題]20.城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)財(cái)政部D)中國(guó)人民銀行[單選題]21.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。A)投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略B)股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資政策→投資組合→修正投資策略C)投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略D)評(píng)估業(yè)績(jī)→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略[單選題]22.下列基金中流動(dòng)性和安全性都較高的是()。A)債券市場(chǎng)基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)基金C)混合型基金D)股票市場(chǎng)基金[單選題]23.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A)萌芽階段B)形成階段C)成熟階段D)迅速擴(kuò)展階段[單選題]24.通過（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)利潤(rùn)分配表[單選題]25.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B)金融衍生品具有可復(fù)制性C)股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D)金融衍生品具有?以小博大?的杠桿效應(yīng)[單選題]26.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（）負(fù)責(zé)。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人和受托人D)受托人和擔(dān)保人[單選題]27.下列不屬于我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A)滬深300指數(shù)B)恒生股票價(jià)格指數(shù)C)深證成分股指數(shù)D)上證綜合指數(shù)[單選題]28.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加、算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額的()的罰款。A)1%以上3%以下B)1%以上5%以下C)3%以上5%以下D)1%以上10%以下[單選題]29.銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。屬于()。A)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B)銀行承兌匯票市場(chǎng)C)同業(yè)拆借市場(chǎng)D)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)[單選題]30.下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是()。A)美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B)美元產(chǎn)品采用的主要是與HIB0R掛鉤C)港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D)港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤[單選題]31.假定一項(xiàng)投資的年利率為20％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A)10％B)21％C)40％D)20％[單選題]32.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A)資產(chǎn)規(guī)模B)性別C)年齡D)區(qū)域[單選題]33.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽俊)交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息B)交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C)詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D)詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法[單選題]34.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A)授信業(yè)務(wù)B)受信業(yè)務(wù)C)表外業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]35.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A)資產(chǎn)配置功能B)焦聚功能C)調(diào)節(jié)功能D)反映功能[單選題]36.在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益()。A)應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B)無(wú)須測(cè)算C)只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算D)應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算[單選題]37.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是()。A)確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限B)確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額C)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限D(zhuǎn))確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限[單選題]38.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是()。A)AB)BC)CD)D[單選題]39.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。這是()。A)同時(shí)履行抗辯權(quán)B)先履行抗辯權(quán)C)后履行抗辯權(quán)D)不安抗辯權(quán)[單選題]40.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【】A)907元B)910元C)909元D)908元[單選題]41.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A)負(fù)相關(guān)B)低相關(guān)C)正相關(guān)D)零相關(guān)[單選題]42.是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A)產(chǎn)品信任B)服務(wù)信任C)情感信任D)認(rèn)知信任[單選題]43.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的()。A)對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況B)不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶信息保密[單選題]44.項(xiàng)目A和項(xiàng)目B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是()。項(xiàng)目A項(xiàng)目B收益率0.060.08標(biāo)準(zhǔn)差0.080.12A)選擇項(xiàng)目BB)二者無(wú)差異C)選擇項(xiàng)目AD)信息不足，無(wú)法選擇[單選題]45.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A)5000B)10000C)30000D)50000[單選題]46.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A)54000B)100000C)50000D)33333[單選題]47.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A)資產(chǎn)與負(fù)債額B)客戶的投資規(guī)模C)投資偏好D)獎(jiǎng)金收入[單選題]48.下列不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。A)經(jīng)理國(guó)庫(kù)B)管理人民幣流通C)管理信貸征信業(yè)D)監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)[單選題]49.對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于()。A)0B)-1C)+1D)無(wú)所謂[單選題]50.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)專業(yè)勝任原則B)投資人利益優(yōu)先原則C)避免受益人沖突原則D)誠(chéng)實(shí)守信原則[單選題]51.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A)投入信用的委托人B)受信于人的受托人C)受益于人的受托人D)受益于人的受益人[單選題]52.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C)當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D)個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具[單選題]53.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【】。A)軋空B)空頭C)多頭D)軋平[單選題]54.王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A)10%B)12%C)12.55%D)14%[單選題]55.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國(guó)債是（）。A)憑證式國(guó)債B)儲(chǔ)蓄式國(guó)債C)實(shí)物式國(guó)債D)記賬式國(guó)債[單選題]56.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A)不受限制B)短C)適中D)長(zhǎng)[單選題]57.關(guān)于各種債券的利率比較，正確的是()。A)金融債券高于企業(yè)債券高于政府債券B)政府債券高于金融債券高于企業(yè)債券C)企業(yè)債券高于政府債券高于金融債券D)企業(yè)債券高于金融債券高于政府債券[單選題]58.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A)每月B)每季度C)每半年D)每年[單選題]59.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是()。A)保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議B)投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任D)投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人[單選題]60.我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。A)1年以上3年以下B)1年以上10年以下C)3年以上5年以下D)1年以上5年以下[單選題]61.在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。A)責(zé)任保險(xiǎn)B)人身保險(xiǎn)C)失業(yè)保險(xiǎn)D)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)[單選題]62.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。A)掌握所推介產(chǎn)品的特性B)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D)具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格[單選題]63.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。A)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金B(yǎng))未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)C)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品[單選題]64.理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)客戶承受能力風(fēng)險(xiǎn)D)產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)[單選題]65.下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是()。A)支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期B)收入以薪水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低C)通常要背負(fù)高額房貸D)可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休[單選題]66.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是()。A)十周歲以上的未成年人B)十周歲以下的未成年人C)限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D)不能辨認(rèn)自己行為的人[單選題]67.直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。A)央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B)市場(chǎng)利率C)所掛鉤的資產(chǎn)的利息D)所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)[單選題]68.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。A)國(guó)家儲(chǔ)蓄債B)記名式國(guó)債C)不記名式國(guó)債D)記賬式國(guó)債[單選題]69.理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A)連續(xù)性原則B)了解原則C)實(shí)事求是原則D)誠(chéng)信原則[單選題]70.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A)開放式基金B(yǎng))公募基金C)國(guó)際基金D)成長(zhǎng)型基金[單選題]71.如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，3年后的有效年利率是()。A)19.11%B)19.10%C)12.36%D)11.26%[單選題]72.假設(shè)利率為5%，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，三年后張先生將得到()元。(取最接近數(shù)值)A)10500B)11600C)11580D)11500[單選題]73.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B)了解你的客戶C)了解產(chǎn)品投資D)了解理財(cái)產(chǎn)品[單選題]74.下列()不屬于VaR方法的優(yōu)點(diǎn)。A)簡(jiǎn)潔明了B)容易掌握C)確定必要資本D)可事中計(jì)算[單選題]75.客戶的理財(cái)目標(biāo)中子女的教育儲(chǔ)蓄可以歸入()。A)短期目標(biāo)B)中期目標(biāo)C)長(zhǎng)期目標(biāo)D)超短期目標(biāo)[單選題]76.屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A)現(xiàn)金流量表B)資產(chǎn)負(fù)債表C)損益表D)利潤(rùn)分配表[單選題]77.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()。A)管理人B)份額持有人C)托管人D)委托人[單選題]78.為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為是（）。A)理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B)私人銀行業(yè)務(wù)C)理財(cái)顧問服務(wù)D)綜合理財(cái)服務(wù)[單選題]79.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A)行業(yè)監(jiān)督B)自愿平等C)完全信任D)委托代理[單選題]80.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B)證券交易所C)會(huì)計(jì)師事務(wù)所D)律師事務(wù)所[單選題]81.下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是()。A)通常以20歲為起點(diǎn)B)分為4個(gè)階段C)建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主D)高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立[單選題]82.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。A)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品[單選題]83.當(dāng)家庭的生命周期處于()時(shí)，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。A)成長(zhǎng)期B)成熟期C)穩(wěn)定期D)退休期[單選題]84.T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3[單選題]85.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量B)附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C)債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D)公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)[單選題]86.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A)匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)[單選題]87.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。A)資金效率最大化B)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C)收益最大化D)風(fēng)險(xiǎn)最小化[單選題]88.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A)理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D)財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)[單選題]89.我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。A)1992B)1993C)1994D)1995[單選題]90.CCBP是()。A)銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B)理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C)注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D)理財(cái)分析師資格認(rèn)證[單選題]91.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是【】。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)股票市場(chǎng)C)債券回購(gòu)市場(chǎng)D)票據(jù)市場(chǎng)[單選題]92.某客戶家庭月收入10000元。月固定支出8000元。則該家庭最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障金額是()元。A)4000B)12000C)24000D)48000[單選題]93.相信市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)采取()。A)主動(dòng)投資策略B)被動(dòng)投資策略C)積極投資策略D)技術(shù)分析投資策略[單選題]94.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是()。A)接管B)重組C)撤銷D)宣告破產(chǎn)[單選題]95.由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是()。A)出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件B)防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)C)退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分D)通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入[單選題]96.我國(guó)證券投資基金的基金管理人是()。A)保險(xiǎn)公司B)信托公司C)商業(yè)銀行D)基金公司[單選題]97.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A)自愿原則B)等價(jià)有償原則C)誠(chéng)信原則D)公平原則[單選題]98.綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是()。A)失業(yè)率B)匯率C)通貨膨脹率D)利率[單選題]99.當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。A)極易變現(xiàn)B)可以保值增值C)可以儲(chǔ)藏D)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)[單選題]100.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A)1000B)110C)10000D)1100[單選題]101.根據(jù)客戶類型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類?()A)投資管理業(yè)務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)C)財(cái)富管理業(yè)務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)[單選題]102.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱[單選題]103.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格?4E?認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A)教育B)情緒管理C)工作經(jīng)驗(yàn)D)考試[單選題]104.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確地錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（?）年備查。A)5B)8C)10D)15[單選題]105.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是()。A)在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B)多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C)信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D)信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]106.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A)與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B)對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D)選擇最終支付貨幣和工具[單選題]107.李先生3年后需要5萬(wàn)元來(lái)支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出()元進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)A)45850B)42100C)38609D)35400[單選題]108.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。A)為可撤銷合同B)為效力待定合同C)乙無(wú)權(quán)要求撤銷D)乙有權(quán)要求撤銷[單選題]109.按收益憑證是否可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，可以將證券投資基金劃分為()。A)股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng))開放式基金和封閉式基金C)成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契約型基金[單選題]110.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。A)代理人喪失民事行為能力B)代理人串通三人損害代理人的利益C)代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D)代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害[單選題]111.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說(shuō)明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，其中極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品指()。A)各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B)本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性C)本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D)本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性[單選題]112.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重最大的時(shí)期是()。A)家庭成熟期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭形成期D)家庭衰老期[單選題]113.次級(jí)信息的收集方法是()。A)通過交談的方式B)采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式進(jìn)行C)客戶自己填寫調(diào)查表D)從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累[單選題]114.一般來(lái)說(shuō)，()。A)債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B)債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C)債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D)債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低[單選題]115.()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。A)平衡型B)進(jìn)取型C)成長(zhǎng)型D)穩(wěn)健型[單選題]116.下列債券不可上市流通的是()。A)金融債券B)憑證式國(guó)債C)記賬式國(guó)債D)無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債[單選題]117.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為()。A)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B)境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C)境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D)境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)[單選題]118.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)C)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D)只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位[單選題]119.下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A)資本轉(zhuǎn)讓功能B)融資功能C)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D)宏觀調(diào)控功能[單選題]120.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。A)個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B)個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C)簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)[單選題]121.下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是()。A)基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作B)基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C)基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D)基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理[單選題]122.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不違反規(guī)定的做法是（）。A)采取送實(shí)物的方式銷售基金B(yǎng))擅自變更基金的發(fā)售日期C)采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金D)宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較[單選題]123.下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是(__)。A)金融工具B)金融機(jī)構(gòu)C)企業(yè)D)政府部門[單選題]124.某投資者通過銀行購(gòu)買了10000元的國(guó)債，銀行沒有向他出具國(guó)債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說(shuō)法中正確的是()。A)該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通B)該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通C)該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通D)該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通[單選題]125.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A)14．43％和14．24％B)15．97％和15．24％C)16．22％和15．87％D)16．08％和15．87％[單選題]126.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。A)理財(cái)師的喜好B)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C)客戶的投資風(fēng)格D)客戶的投資金額和占比[單選題]127.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A)大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B)大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D)大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置[單選題]128.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為()。A)銀行產(chǎn)品開發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整B)制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開發(fā)策略的主要內(nèi)容C)銀行在自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析D)商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)策略[單選題]129.若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A)8.00％B)8.04％C)8.14％D)8.24％[單選題]130.下列關(guān)于基金申購(gòu)的排序，正確的是()。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表A)①④③②B)②④③①C)①④②③D)①②④③[單選題]131.王先生從第四年開始每年末存入2000元，連續(xù)存入7年后，于第十年末取出，若利率為10%，則相當(dāng)于現(xiàn)在存入()元。(取最接近數(shù)值)A)7315B)9736C)6650D)12290[單選題]132.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征?()A)綜合性B)專業(yè)性C)短期性D)規(guī)范性[單選題]133.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(__)。A)外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B)銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C)在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D)如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升[單選題]134.商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是指【】。A)理財(cái)計(jì)劃B)浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)固定收益理財(cái)計(jì)劃D)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]135.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)可贖回債券降低了投資者的交易成本B)提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式C)違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D)債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大[單選題]136.關(guān)于受益人下列說(shuō)法正確的是()。A)受益人不能為事業(yè)單位B)委托人不能是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是同一信托的唯一收益人D)受益人可以繼承信托受益權(quán)[單選題]137.金融期貨合約的特征不包括()。A)非標(biāo)準(zhǔn)化合約B)合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C)由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D)可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約[單選題]138.一般來(lái)說(shuō)，()。A)債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B)債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C)債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D)債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低[單選題]139.公開披露的基金信息部包括【】。A)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B)基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C)基金募集情況D)基金投資策略[單選題]140.下列不屬于法人成立要件的是()。A)依法成立B)不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所[單選題]141.財(cái)險(xiǎn)不包括()。A)房貸險(xiǎn)B)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C)對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D)投連險(xiǎn)[單選題]142.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為()人。A)300B)100C)200D)50[單選題]143.根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為()。(取最接近數(shù)值)A)0.630B)1.594C)1.587D)0.627[單選題]144.按照交易方式劃分，下列哪一項(xiàng)屬于金融衍生工具的分類?()A)債券衍生工具B)互換衍生工具C)貨幣衍生工具D)場(chǎng)內(nèi)交易工具[單選題]145.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A)建立期B)高峰期C)穩(wěn)定期D)維持期[單選題]146.在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到【】。A)能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注高有價(jià)值的建議B)能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的機(jī)會(huì)C)能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施D)能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)[單選題]147.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。A)與銀行資產(chǎn)分開隔離B)按照理財(cái)合同約定管理和使用C)進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄[單選題]148.下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是()。A)社會(huì)公益基金B(yǎng))證券投資基金C)政府建設(shè)基金D)保險(xiǎn)基金[單選題]149.如果一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資()。A)股票B)信托C)基金D)國(guó)債[單選題]150.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.[單選題]151.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()。A)委托-代理關(guān)系B)債權(quán)-債務(wù)關(guān)系C)所有權(quán)關(guān)系D)獨(dú)立關(guān)系[單選題]152.作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品[單選題]153.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。A)宏觀經(jīng)濟(jì)因素B)公司資產(chǎn)凈值C)公司盈利水平D)供求關(guān)系[單選題]154.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(__)。A)你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B)你在銀行購(gòu)買了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C)普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D)你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金[單選題]155.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()。A)10美元B)20美元C)60美元D)180美元[單選題]156.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A)客戶的收支情況B)投資偏好C)社會(huì)保障信息D)資產(chǎn)與負(fù)債情況[單選題]157.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。A)公眾責(zé)任保險(xiǎn)B)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)[單選題]158.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為()的保險(xiǎn)。A)保險(xiǎn)價(jià)值B)保險(xiǎn)責(zé)任C)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D)保險(xiǎn)標(biāo)的[單選題]159.根據(jù)《證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。A)公司增資計(jì)劃B)公司的收購(gòu)計(jì)劃C)公司債務(wù)擔(dān)保重大變更D)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10%[單選題]160.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A)物業(yè)經(jīng)營(yíng)B)租賃、經(jīng)營(yíng)C)租售D)管理、處分和收益[單選題]161.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。A)資金融通功能B)損失補(bǔ)償功能C)資金儲(chǔ)蓄功能D)損失分?jǐn)偣δ躘單選題]162.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?()A)100000B)50000C)10000D)1000[單選題]163.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是(__)。A)家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B)個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C)個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D)金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素[單選題]164.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)滿足應(yīng)急資金的需求B)滿足未來(lái)消費(fèi)的需求C)保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D)滿足財(cái)富積累的需求[單選題]165.以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的是()。A)前端收費(fèi)B)后端收費(fèi)C)終端收費(fèi)D)末端收費(fèi)[單選題]166.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品?()A)分紅險(xiǎn)B)房貸險(xiǎn)C)萬(wàn)能保險(xiǎn)D)投連險(xiǎn)[單選題]167.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和()兩種。A)子女教育規(guī)劃B)近期教育規(guī)劃C)長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D)本人教育規(guī)劃[單選題]168.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B)在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為?金邊債券?C)在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D)一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征[單選題]169.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A)結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品B)浮動(dòng)收益類理財(cái)計(jì)劃C)保證金交易類外匯買賣D)期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品[單選題]170.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A)法定代理關(guān)系B)委托代理關(guān)系C)存款業(yè)務(wù)關(guān)系D)貸款業(yè)務(wù)關(guān)系[單選題]171.王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。A)13000B)13310C)13400D)13500[單選題]172.某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。A)開放式基金B(yǎng))公募基金C)國(guó)際基金D)成長(zhǎng)型基金[單選題]173.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A)處置權(quán)憑證B)債權(quán)憑證C)產(chǎn)權(quán)憑證D)收益權(quán)憑證[單選題]174.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在50(0)美元(或等值外幣)以上[單選題]175.健康保障屬于（）。A)生理需求B)愛和歸屬感需求C)安全需求D)被尊重的需求[單選題]176.開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于()。A)基金收益率B)基金存續(xù)期限C)基金總規(guī)模D)基金單位凈資產(chǎn)值[單選題]177.我國(guó)政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在()。A)1～3年B)3～5年C)3～8年D)3～10年[單選題]178.家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為()。A)支出隨家庭成員增加而上升B)支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定C)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低D)收入以理財(cái)收入為主[單選題]179.下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)20世紀(jì)80年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由化，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除B)金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同C)各國(guó)清算交易機(jī)構(gòu)的跨國(guó)合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率D)近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮[單選題]180.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。A)某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B)某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款C)某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為?××零售銀行?D)某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。A)投資顧問服務(wù)B)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C)代理繳稅服務(wù)D)資產(chǎn)管理服務(wù)E)財(cái)務(wù)分析服務(wù)[多選題]182.黃大偉現(xiàn)有5萬(wàn)元資產(chǎn)與每年年底1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A)20年后將有40萬(wàn)元的退休金B(yǎng))4年后將有10萬(wàn)元的購(gòu)房首付款C)5年后有15萬(wàn)元用于南極旅行D)10年后將有18萬(wàn)元的子女高等教育金E)2年后可以達(dá)成7.5萬(wàn)元的購(gòu)車計(jì)劃[多選題]183.金融市場(chǎng)的微觀功能是【】。A)聚斂功能B)調(diào)節(jié)功能C)財(cái)富功能D)風(fēng)險(xiǎn)管理功能E)流動(dòng)性功能[多選題]184.金融市場(chǎng)的主體包括()。A)中央銀行B)企業(yè)C)債券D)監(jiān)管機(jī)構(gòu)E)居民個(gè)人[多選題]185.基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括（）。A)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金D)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期[多選題]186.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。A)稅務(wù)規(guī)劃B)家庭財(cái)務(wù)保障C)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D)投資規(guī)劃E)現(xiàn)金與債務(wù)管理[多選題]187.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，正確的是()。A)是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)B)提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C)目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D)核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E)產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小[多選題]188.一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起()。A)儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B)股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C)固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置D)房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低E)人民幣回報(bào)高，減持外匯[多選題]189.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)B)交易風(fēng)險(xiǎn)C)政策風(fēng)險(xiǎn)D)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E)違約風(fēng)險(xiǎn)[多選題]190.基金銷售機(jī)構(gòu)再設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列情形()A)預(yù)測(cè)基金的投資業(yè)績(jī)B)承諾利用基金投資進(jìn)行利益輸送C)介紹基金過往業(yè)績(jī)D)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平E)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金[多選題]191.投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括()。A)初始保費(fèi)B)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C)賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用D)投資單位買賣差價(jià)E)資產(chǎn)管理費(fèi)[多選題]192.下列屬于專業(yè)理財(cái)軟件缺點(diǎn)的有（）。A)局限性大B)計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C)操作流程復(fù)雜D)內(nèi)容缺乏彈性E)操作簡(jiǎn)單[多選題]193.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有()。A)社會(huì)偏好B)供求狀況C)物價(jià)水平D)住房制度E)居民收入[多選題]194.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：()。A)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C)違約風(fēng)險(xiǎn)D)提前償付風(fēng)險(xiǎn)E)再投資風(fēng)險(xiǎn)[多選題]195.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A)根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告B)提供必要的舉例說(shuō)明C)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示D)盡量勸導(dǎo)客戶E)盡量誘導(dǎo)客戶[多選題]196.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。A)教育規(guī)劃B)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃C)現(xiàn)金規(guī)劃D)退休養(yǎng)老規(guī)劃E)投資規(guī)劃[多選題]197.目前，我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用?一行三會(huì)?模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，?三會(huì)?是指()。A)證券業(yè)協(xié)會(huì)B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)保監(jiān)會(huì)D)期貨業(yè)協(xié)會(huì)E)中國(guó)證監(jiān)會(huì)[多選題]198.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C)小概率事件并非不可能事件D)損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E)周期風(fēng)險(xiǎn)[多選題]199.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。A)平衡性B)保守型C)穩(wěn)健型D)成長(zhǎng)型E)進(jìn)取型[多選題]200.下列屬于封閉式基金特征的有()。A)在證券交易所按市價(jià)買賣B)有固定存續(xù)期限C)所募集到的資金可全部用于投資D)單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次E)基金的資金份額具有可變性[多選題]201.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。A)開立外國(guó)投資者投資專用賬戶B)開立特殊目的公司專用賬戶C)開立投資并購(gòu)專用賬戶D)開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E)開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶[多選題]202.下列關(guān)于股票的表述，正確的有()。A)股票是一種權(quán)益性工具B)股票是一種債務(wù)性工具C)股票可以流通并可以設(shè)置質(zhì)押D)股票的出售通過股票承銷商進(jìn)行E)優(yōu)先股的購(gòu)買者主要是低稅率的機(jī)構(gòu)投資者[多選題]203.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，率的協(xié)方差有關(guān)B)當(dāng)投資極度分散時(shí)，為零還與各證券之間報(bào)酬證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低C)持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D)一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢E)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散[多選題]204.按照金融交易場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為()。A)有形市場(chǎng)B)無(wú)形市場(chǎng)C)發(fā)行市場(chǎng)D)交易市場(chǎng)E)流通市場(chǎng)[多選題]205.同業(yè)拆借市場(chǎng)具有（）特點(diǎn)。A)期限短B)交易手段先進(jìn)C)流動(dòng)性低D)利率敏感E)交易額大[多選題]206.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，()不承擔(dān)賠償責(zé)任。A)保險(xiǎn)代理人B)保險(xiǎn)人C)投保人D)被保險(xiǎn)人E)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人[多選題]207.《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()A)機(jī)關(guān)法人B)社會(huì)團(tuán)體法人C)企業(yè)法人D)事業(yè)單位法人E)集體單位法人[多選題]208.離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。A)隱藏B)清算C)變賣D)毀損E)轉(zhuǎn)移[多選題]209.直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有下列哪些特征?()A)相對(duì)的集中性B)相對(duì)較強(qiáng)的自主性C)差異性較大D)分散性E)部分不可逆性[多選題]210.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。A)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問B)向客戶提供咨詢C)政府提供的扶持D)商業(yè)銀行提供充足的資金E)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)[多選題]211.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有()。A)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D)同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺E)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小[多選題]212.以下哪些是黃金的需求方()。A)黃金加工商B)購(gòu)入或回收費(fèi)金的中央銀行C)進(jìn)行保值或投資的購(gòu)買者D)產(chǎn)金商E)出售黃金的私人或集團(tuán)[多選題]213.對(duì)違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【】。A)所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒B)應(yīng)被同行排斥C)如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒D)視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告E)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)[多選題]214.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易表述正確的有()A)外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)B)期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)C)期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回D)外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利E)期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利[多選題]215.下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A)單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B)在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)C)基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D)申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E)開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易[多選題]216.一般而言，()等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。A)發(fā)現(xiàn)新的金礦B)通貨膨脹率上升C)實(shí)際利率上升D)戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E)美元貶值[多選題]217.影響股票價(jià)格的微觀因素包括【】。A)公司盈利水平B)公司資產(chǎn)凈值C)公司的派息政策D)增資和減資E)公司管理層變動(dòng)[多選題]218.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有()。A)子女的教育儲(chǔ)蓄一一短期目標(biāo)B)休假一一短期目標(biāo)C)建立退休基金一一長(zhǎng)期目標(biāo)D)按揭買房一一中期目標(biāo)E)參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)[多選題]219.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。A)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位[多選題]220.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B)追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C)服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E)不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶[多選題]221.按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A)醫(yī)療保險(xiǎn)B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C)工程保險(xiǎn)D)人身保險(xiǎn)E)社會(huì)保險(xiǎn)[多選題]222.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是【】。A)金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng))市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D)交易雙方的可變性E)需求量與價(jià)格成反比[多選題]223.以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是【】。A)投資規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容B)投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，所以不一定是理財(cái)規(guī)劃必須的部分C)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)D)投資規(guī)劃作為理財(cái)相對(duì)獨(dú)立的一部分，其目標(biāo)是最大化投資的期望效用E)保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟[多選題]224.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【】。A)綜合地對(duì)收入和支出進(jìn)行比較分析B)規(guī)劃客戶的保險(xiǎn)支出方向和結(jié)構(gòu)C)向客戶推薦銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品D)給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議E)為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式[多選題]225.下列屬于另類資產(chǎn)的有()。A)房地產(chǎn)B)證券化資產(chǎn)C)大宗商品D)藝術(shù)品E)對(duì)沖基金[多選題]226.根據(jù)《民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。A)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B)代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為E)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為[多選題]227.下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有()。A)稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前B)稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C)稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅D)稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行E)稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅[多選題]228.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于()。A)與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系B)資產(chǎn)價(jià)值C)與銀行的關(guān)系D)收入能力E)社會(huì)背景[多選題]229.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（）。A)生活方式B)家庭結(jié)構(gòu)C)知識(shí)結(jié)構(gòu)D)投資渠道偏好E)個(gè)人性格[多選題]230.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（?）。A)現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B)可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值C)其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D)由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)E)其他條件不變時(shí)，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系[多選題]231.混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。A)投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)B)投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)C)投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)D)投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)E)投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)[多選題]232.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購(gòu)的表述中，正確的有()。A)是投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為B)認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠C)基金認(rèn)購(gòu)采用?金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行?原則D)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)時(shí)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額E)是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為[多選題]233.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有()。A)市場(chǎng)商品的特殊性B)市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D)交易主體角色的可變性E)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性[多選題]234.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)[多選題]235.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B)債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C)遠(yuǎn)期利率協(xié)議D)遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E)股指期貨合約[多選題]236.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用B)保險(xiǎn)公司制定的死亡率C)利率波動(dòng)D)匯率波動(dòng)E)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率[多選題]237.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B)金融市場(chǎng)的重大變化C)客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D)夫妻離婚E)家庭計(jì)劃投資移民[多選題]238.個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A)對(duì)應(yīng)年齡45～54歲B)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C)主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌退休金D)投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單[多選題]239.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。A)通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B)交易人員至少2人C)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E)交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄[多選題]240.投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()A)面額B)到期日C)息票率D)債券發(fā)行者名稱E)到期收益率[多選題]241.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的()，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字。A)投資目的B)投資經(jīng)驗(yàn)C)興趣愛好D)風(fēng)險(xiǎn)承受能力E)財(cái)務(wù)狀況[多選題]242.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【】。A)股票基金B(yǎng))債券基金C)貨幣市場(chǎng)基金D)杠桿基金E)創(chuàng)業(yè)基金[多選題]243.發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括【】。A)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B)經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C)經(jīng)濟(jì)起飛階段D)邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E)大量消費(fèi)階段[多選題]244.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A)股權(quán)B)期權(quán)C)期貨D)遠(yuǎn)期E)互換[多選題]245.下列個(gè)人所得可以免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A)退休工資B)因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C)保險(xiǎn)賠償D)福利費(fèi)E)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)[多選題]246.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標(biāo)有()。A)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力C)推動(dòng)銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展D)提高銀行國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力E)擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)范圍[多選題]247.假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，關(guān)于其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系，錯(cuò)誤的有()。A)無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系B)實(shí)際利率等于名義利率C)實(shí)際利率小于名義利率D)實(shí)際利率大于名義利率E)兩者無(wú)顯著關(guān)系[多選題]248.財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及()等財(cái)務(wù)安排。A)稅務(wù)規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)人生事件規(guī)劃D)保險(xiǎn)規(guī)劃E)現(xiàn)金、消費(fèi)、債務(wù)管理[多選題]249.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)商業(yè)銀行C)證券公司D)國(guó)家外匯管理局E)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)[多選題]250.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有()。A)償還性B)不貶值性C)安全性D)收益性E)流動(dòng)性[多選題]251.下列有哪些屬于外匯（）A)可自由兌換的外國(guó)貨幣B)外幣支票C)匯票D)外幣股票E)外幣債券[多選題]252.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。A)了解客戶B)了解自身C)了解行業(yè)D)了解客戶需求E)了解市場(chǎng)動(dòng)向[多選題]253.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)現(xiàn)金流的不確定性的增加B)投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)C)投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加D)增加交易成本E)降低了投資收益率[多選題]254.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()。A)個(gè)人客戶B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)關(guān)E)監(jiān)管機(jī)構(gòu)[多選題]255.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【】。A)國(guó)債衍生工具B)股權(quán)衍生工具C)貨幣衍生工具D)利率衍生工具E)票據(jù)衍生工具[多選題]256.相對(duì)于普通股，優(yōu)先股特征有()A)股份不可轉(zhuǎn)讓B)股息率固定C)剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先D)一般無(wú)表決權(quán)E)股息分派優(yōu)先[多選題]257.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()A)家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B)家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C)家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D)家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E)家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段[多選題]258.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。A)市場(chǎng)商品的特殊性B)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D)交易主體角色的可變性E)市場(chǎng)商品的風(fēng)險(xiǎn)性[多選題]259.根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。A)定金責(zé)任B)違約金責(zé)任C)賠償損失D)自愿履行E)采取補(bǔ)救措施[多選題]260.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。A)一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B)利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C)利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D)利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E)利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)1.答案:A解析:助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無(wú)力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。2.答案:B解析:使用期末年金終值計(jì)算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326萬(wàn)元。3.答案:C解析:4.答案:B解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;②債券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。5.答案:A解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。6.答案:D解析:7.答案:B解析:選項(xiàng)B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。8.答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以買賣政府債券，因而D項(xiàng)正確。9.答案:A解析:10.答案:B解析:進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。11.答案:C解析:由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.答案:A解析:信托文件未規(guī)定的，由委托人選任?！缎磐蟹ā返谒氖畻l。13.答案:A解析:現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。14.答案:D解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比;客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;客戶的投資風(fēng)格。15.答案:B解析:16.答案:D解析:客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。17.答案:C解析:根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項(xiàng)分期付款的18.答案:D解析:保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。19.答案:A解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好是客戶分析的一部分，且優(yōu)先于對(duì)非財(cái)務(wù)信息的了解。20.答案:A解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理對(duì)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。21.答案:C解析:理性的股票投資過程包括投資政策-股票投資分析-投資組合-評(píng)估業(yè)績(jī)-投資策略。?22.答案:B解析:貨幣市場(chǎng)基金具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。23.答案:C解析:與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。24.答案:A解析:客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。25.答案:C解析:股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。26.答案:A解析:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受托于人的受托人，以及受益于人的受益人。在受托人無(wú)過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由委托人和受益人負(fù)責(zé)。故選A。?27.答案:B解析:我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。28.答案:B解析:未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額1%以上5%以下的罰款。29.答案:C解析:本題考查貨幣市場(chǎng)。同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。30.答案:A解析:目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與lABOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。31.答案:B解析:1=21％。32.答案:A解析:33.答案:D解析:34.答案:A解析:個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。35.答案:D解析:36.答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。37.答案:D解析:保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。38.答案:C解析:鍵；選項(xiàng)D，清除數(shù)據(jù)是計(jì)算器的格式化，功能鍵中數(shù)據(jù)的清除只是清除某個(gè)功能鍵上次輸入的數(shù)據(jù)，不影響其他數(shù)據(jù)。39.答案:A解析:同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。40.答案:A解析:41.答案:A解析:通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。42.答案:D解析:43.答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議。44.答案:C解析:項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項(xiàng)目A的變異系數(shù)小于項(xiàng)目B，變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)該選擇項(xiàng)目A。45.答案