2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題卷6

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1.[單選][1分]一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

2.[單選][1分]如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

3.[單選][1分]下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.凈資產(chǎn)規(guī)模

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗

4.[單選][1分]銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

5.[單選][1分]當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，委托代理視為終止。

①代理人或者被代理人死亡

②作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

③被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成

⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

6.[單選][1分]張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

7.[單選][1分]下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.收益性

8.[單選][1分]我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225股價指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

9.[單選][1分]某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2022年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78．02

B.66．22

C.323．51

D.326．51

10.[單選][1分]下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

11.[單選][1分]從客戶的資產(chǎn)負(fù)債表來看，客戶（）必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A.購買住房

B.投資股票

C.工資下降

D.信用卡還款

12.[單選][1分]一般而言，隨著復(fù)利周期的縮短，同一個年化利率求出的有效年利率會不斷（），增加的速度越（）。

A.降低；快

B.增加；慢

C.降低；慢

D.增加；快

13.[單選][1分]假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

14.[單選][1分]理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

15.[單選][1分]黃金投資的方式較多，其中不適合普通投資者的是（）。

A.金條

B.金幣

C.紙黃金

D.黃金基金

16.[單選][1分]下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

17.[單選][1分]下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

18.[單選][1分]下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

19.[單選][1分]下列哪一項不屬于保險的要素?（）

A.保險合同

B.保險金額

C.保險人

D.保險手續(xù)費

20.[單選][1分]根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6％時，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0．627

B.0．630

C.1．594

D.1．587

21.[單選][1分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）的相關(guān)規(guī)定，妥善保存理財產(chǎn)品銷售過程涉及的投資者風(fēng)險承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

22.[單選][1分]高峰期的理財活動包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

23.[單選][1分]從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

24.[單選][1分]下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

25.[單選][1分]房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。

A.風(fēng)險效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.價值升值效應(yīng)

D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

26.[單選][1分]根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

27.[單選][1分]分紅險的收益來源不包括（）。

A.死差益的可分配盈余

B.利差益的可分配盈余

C.退保收益

D.費差益的可分配盈余

28.[單選][1分]按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同

29.[單選][1分]由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

30.[單選][1分]風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

31.[單選][1分]金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機構(gòu)

32.[單選][1分]張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。

A.6711．54，15645．49

B.7246．89，15646．49

C.6711．54，15646．49

D.7246．89，15645．49

33.[單選][1分]以下關(guān)于金融期權(quán)的說法錯誤的是（）。

A.歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

C.對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

34.[單選][1分]項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。

A.10800

B.10824

C.10479

D.10360

35.[單選][1分]下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

36.[單選][1分]在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險收益機制

37.[單選][1分]下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

38.[單選][1分]下列屬于人身保險的有（）。

A.分紅型壽險

B.出口信用保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

39.[單選][1分]商業(yè)銀行與客戶簽訂的理財產(chǎn)品合同中包含一些商業(yè)銀行為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款

40.[單選][1分]（）的交易工具常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。

A.有形市場

B.無形市場

C.資本市場

D.貨幣市場

41.[單選][1分]以下各項中不屬于衡量家庭的財務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（）。

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有舒適的住房

42.[單選][1分]理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學(xué)習(xí)更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時研判，同時不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，這體現(xiàn)了（）原則。

A.忠于職守

B.勤勉盡責(zé)

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

43.[單選][1分]下列關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法中，正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯合約的期限一般為30天、60天、90天、180天及1年

B.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

C.為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

D.目前外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易為主

44.[單選][1分]商業(yè)銀行個人理財專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為（）。

A.顧問和受托

B.顧問和委托

C.咨詢和受托

D.咨詢和委托

45.[單選][1分]假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

46.[單選][1分]下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開支票足額支付購入的設(shè)備款

47.[單選][1分]以下屬于有限合伙制私募基金特征的是（）。

A.普通合伙人不參與經(jīng)營

B.普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任

C.根據(jù)有限合伙協(xié)議分配利潤

D.向合伙企業(yè)征收所得稅

48.[單選][1分]對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險

B.杠桿風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.管理風(fēng)險

49.[單選][1分]方先生現(xiàn)年40歲,從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活,則方先生最早能在（）歲退休。

A.51

B.53

C.65

D.60

50.[單選][1分]下列選項中，不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.中國人民銀行

B.國有控股商業(yè)銀行

C.城市信用合作社

D.證券投資公司

51.[單選][1分]A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.5675

B.5062

C.5518

D.5781

52.[單選][1分]商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

53.[單選][1分]下列不屬于貨幣市場特點的是（）。

A.流動性強

B.風(fēng)險小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

54.[單選][1分]根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立個人獨資企業(yè)的投資者必須要自然人

B.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.個人獨資企業(yè)解散后，投資人對債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在三年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

55.[單選][1分]已知利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為（）

A.14．579

B.28．956

C.21．384

D.17531

56.[單選][1分]下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

57.[單選][1分]投保人可以選擇和申請變更投資賬戶，但投資風(fēng)險完全由投保人承擔(dān)的是（）。

A.分紅險

B.投連險

C.萬能險

D.家庭財產(chǎn)保險

58.[單選][1分]下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

59.[單選][1分]某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為（）萬元。

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

60.[單選][1分]根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中做法正確的是（）。

A.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售

B.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

C.規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金

D.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益

61.[單選][1分]一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的運營管理費用

B.利率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.匯率的波動

62.[單選][1分]（）是由一組規(guī)則、一批組織和一系列產(chǎn)權(quán)所有者構(gòu)成的一套市場機制。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

63.[單選][1分]根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是（）。

（1）丈夫的季度獎金。

（2）妻子專用的護(hù)膚品。

（3）妻子父母贈與的汽車。

（4）丈夫婚前房產(chǎn)。

A.（1）（3）

B.（2）（4）

C.（1）（2）

D.（3）（4）

64.[單選][1分]執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠信原則

65.[單選][1分]下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購

66.[單選][1分]某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學(xué)的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.70．5

B.74．4

C.66．4

D.85．5

67.[單選][1分]下列選項中，屬于按照基金投資目標(biāo)不同分類的是（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.成長型基金

68.[單選][1分]根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人是（）。

A.保險公估人

B.保險受益人

C.保險代理人

D.保險經(jīng)紀(jì)人

69.[單選][1分]根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

70.[單選][1分]關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題

71.[單選][1分]對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的是（），

A.存檔管理形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶

D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)

72.[單選][1分]現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.1000

B.10000

C.100000

D.1000000

73.[單選][1分]下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

74.[單選][1分]個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

75.[單選][1分]下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是（）

A.借款人的配偶作為保單第一受益人

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人作為保單第一受益人

D.借款人的子女作為保單第一受益人

76.[單選][1分]孩子10年后讀大學(xué)，屆大學(xué)學(xué)費為每年2萬元，連續(xù)四年，教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（）

A.4．1

B.7．3

C.4．6

D.3．8

77.[單選][1分]下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。

A.金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以平倉的方式了結(jié)

D.期貨合約對商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定

78.[單選][1分]某投資者將5萬元投資于股票A，其期望收益率為10%；10萬元投資于股票B，其期望收益率為16%；2萬元投資于股票C，其期望收益率為8%。由這三只股票的資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。（結(jié)果取近似值）

A.14.67%

B.13.29%

C.8.2%

D.15.67%

79.[單選][1分]以下（）不屬于北交所股票的交易方式。

A.競價交易

B.大宗交易

C.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

D.詢價交易

80.[單選][1分]根據(jù)《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，除非與非機構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評級為（）以上理財產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行。

A.四級

B.三級

C.二級

D.一級

81.[單選][1分]下列選項中屬于間接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.債券

D.銀行貸款

82.[單選][1分]6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

83.[單選][1分]以下關(guān)于北交所的交易規(guī)則說法正確的是（）。

A.競價交易漲跌幅限制為20%

B.上市首日漲跌幅限制為60%

C.競價交易的單筆申報最低為100股，超過100股的申報以100股為單位遞增

D.賣出股票時余額不足100股是不能分開賣出的，需要一次性申報賣出

84.[單選][1分]根據(jù)2022年人民銀行頒布《全國銀行間債券市場柜臺業(yè)務(wù)管理辦法》，柜臺業(yè)務(wù)交易品種不包括（）。

A.現(xiàn)券買賣

B.質(zhì)押式回購

C.買斷式回購

D.遠(yuǎn)期交易

85.[單選][1分]理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至九級

B.一級至五級

C.一級至三級

D.一級至四級

86.[單選][1分]商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者，（）。

A.理財產(chǎn)品的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B.理財產(chǎn)品的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平

C.理財產(chǎn)品的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D.理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎

87.[單選][1分]下列不屬于資本市場的是（）。

A.股票市場

B.中長期債券市場

C.證券投資基金市場

D.銀行承兌匯票市場

88.[單選][1分]金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于（）天。

A.30

B.90

C.100

D.120

89.[單選][1分]2022年，中國人民銀行頒布《商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》，推動國債在（）的銷售。

A.商業(yè)銀行柜臺

B.證券公司柜臺

C.交易所

D.銀行間債券市場

90.[單選][1分]超過（）未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的非機構(gòu)投資者，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)營業(yè)場所（含電子渠道）完成風(fēng)險承受能力評估。

A.一年

B.二年

C.半年

D.三年

91.[多選][2分]一般情況下房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點。

A.變現(xiàn)性較好

B.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

C.變現(xiàn)性較差

D.價值升值效應(yīng)

E.財務(wù)杠桿效應(yīng)

92.[多選][2分]下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

93.[多選][2分]保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

94.[多選][2分]下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

95.[多選][2分]一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括（）。

A.投資風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

E.因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

96.[多選][2分]根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

97.[多選][2分]平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）原則不得違背公序良俗。

A.自愿

B.公平

C.公正

D.等價

E.誠信

98.[多選][2分]在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

99.[多選][2分]下列自然人當(dāng)中可以辦理銀行理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.18周歲以上的公民

B.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人

D.八周歲以上的未成年人

E.八周歲以下未成年人的監(jiān)護(hù)人

100.[多選][2分]下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）。

A.場外交易

B.有履約擔(dān)保

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

101.[多選][2分]銀行通常代理的理財產(chǎn)品類型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易

102.[多選][2分]影響房地產(chǎn)價格的因素很多主要包括：（）。

A.行政因素

B.人為因素

C.社會因素

D.經(jīng)濟因素

E.自然因素

103.[多選][2分]下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法正確的有（）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

104.[多選][2分]中央銀行參與金融市場的目的主要目的是（）

A.盈利

B.實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.穩(wěn)定物價

E.籌集資金

105.[多選][2分]理財師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時候盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題不要去問那些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架以便于把問題延伸出來較為全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私

106.[多選][2分]下列關(guān)于人身保險敘述正確的有（）。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險

B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人交納保險費

C.當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故由保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

D.人身保險新型產(chǎn)品具有基本保障功能和資金增值功能

E.人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金另一部分是投資收益

107.[多選][2分]夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

108.[多選][2分]銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有（）。

A.實物黃金

B.黃金基金

C.黃金S+D

D.金幣

E.紙黃金

109.[多選][2分]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列情況中需要取得投保人簽名確認(rèn)后的投保聲明后方可承保（）。

A.投保人61周歲，購買期交保費的保險型重疾險

B.投保人67周歲，購買躉交保費的保障型重疾險

C.投保人55周歲，年收入20萬元，購買年期交保費5萬元的萬能險

D.投保人40周歲，欲購買交費30年的分紅險

E.投保人30周歲，年收入15萬元，購買躉交保費80萬元投資連結(jié)險

110.[多選][2分]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。下列屬于風(fēng)險承受能力評估依據(jù)的有（）。

A.客戶年齡及財務(wù)狀況

B.客戶的投資經(jīng)驗

C.客戶的風(fēng)險認(rèn)識

D.客戶風(fēng)險損失承受程度

E.客戶投資目的

111.[多選][2分]萬能保險是一種（）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

112.[多選][2分]（）從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。

A.證券公司

B.保險公司

C.保險經(jīng)紀(jì)公司

D.獨立基金銷售機構(gòu)

E.商業(yè)銀行

113.[多選][2分]理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

114.[多選][2分]證券投資基金的收益