信貸工作總結

信貸工作總結<strong銀行信貸部工作總結</strong前三季度，在市行黨委的對的領導下，在各部室的大力支持配合下，我部認真貫徹省行、市行工作會議安排和布署，以科學發(fā)展觀為指導，以提高風險控制能力、加緊經營戰(zhàn)略轉型為目的，搶抓機遇，狠抓各項方法貫徹，緊緊圍繞防備和化解各類風險這一根本，主動轉變觀念，強化和樹立風險意識，主動開展工作，主動發(fā)揮全行風險管理的"總規(guī)劃、總協調、總計量、總閘門"作用，較好地完畢了上六個月的各項工作任務，推動了全行信貸業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展?，F將上六個月工作狀況總結以下：<strong一、全行信貸業(yè)務基本狀況</strong(一)各項貸款穩(wěn)步增加截止9月末，全行人民幣各項貸款余額為192.92億元，較年初增加19.95億元,增幅11.53%，從五級分類來看，正常類貸款余額189.66億元，占全部貸款的98.32%，關注類貸款余額2.44億元，占全部貸款的1.26%，不良貸款余額0.8077億元，占全部貸款的0.42%，其中的77.42%為次級類貸款。(二)重要業(yè)務指標完畢狀況1、到期貸款收回率實現控制計劃。截止9月末，我行到期貸款收回率達99.87%，高于目的計劃1.37個百分點。超額完畢控制計劃。2、低效信貸客戶退出任務完畢全年任務的110%，超額完畢全年任務。截止9月末,全行實際完畢退出5戶，金額3300萬元，完畢全年核定退出計劃的110%。3、銀行承兌匯票余額控制在省行計劃內。根據省行《有關進一步加強銀行承兌匯票管理的告知》規(guī)定，我部切實加強了銀行承兌匯票管理，截止9月末，全行銀行承兌匯票余額44.32億元，較年初增加8.41億元，控制在全年計劃(45億元)以內。4、不良貸款下降幅度較大，超額完畢全年計劃。截止9月末，我行不良貸款8077萬元，較年初下降55216萬元，超額完畢全年不良貸款控制計劃(63293萬元)。<strong二、以來，我部以上級行信貸業(yè)務全流程管理為指導，深化信貸審批體制改革，狠抓新方法新制度貫徹，加強授信執(zhí)行工作管理，全行信貸業(yè)務的精細化管理水平獲得新進展。</strong(一)進一步推動信貸構造戰(zhàn)略性調節(jié)，增進信貸業(yè)務健康有效發(fā)展。前三季度，我們嚴格貫徹國家宏觀調控政策和全行風險管理規(guī)定，從客戶準入、授權授信及低效客戶退出等方面，進一步加大了對信貸構造調節(jié)工作的指導和管理，全行有效信貸投放快速增加，信貸客戶構造持續(xù)向好。1、堅持"有進有退、有保有壓"的信貸政策，認真貫徹客戶名單制管理。一是加強行業(yè)信貸政策指導。年初，為適應宏觀經濟形勢變化需要，把握信貸投向大局，切實從行業(yè)信貸政策上避免各行盲目營銷，提高行業(yè)系統性風險的管控能力，我們根據總行下發(fā)的行業(yè)信貸政策，結合我市各行業(yè)發(fā)展狀況及客戶特點，在進一步調查研究的基礎上，明確了進與退、保與壓的具體界限，提高了行業(yè)政策管理的可操作性，有效控制了宏觀經濟波動形勢下部分行業(yè)的信貸風險。二是進一步實施法人客戶名單制管理。根據總行下發(fā)的電網、火電等行業(yè)客戶分類原則和客戶分類名單，我們對已擬定分類成果的，有針對性的制訂差別化管理方略，加大對優(yōu)質客戶的支持和維護力度，同時，加大低效客戶退出工作，確保退出質量，全方面加緊全行法人客戶構造調節(jié)步伐。首先加大信貸對經濟社會單薄環(huán)節(jié)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、產業(yè)轉移等方面的支持，確保重點建設項目貸款需要，嚴格控制高耗能、高排放行業(yè)和產能過剩行業(yè)中不符合國家節(jié)能減排規(guī)定的公司新增貸款;另首先加緊退出落后產能客戶和項目占用信用，按照工信部和省政府公布的裁減落后產能目的任務和公司名單，進一步排查、摸清底數，及時采用方法、防備化解風險。2、嚴格客戶準入，進一步加強法人客戶評級授信管理。一是認真做好年度信用等級評定工作。4月份，根據省行《有關做好信用等級評定工作的告知》的有關精神，我們對全行客戶信用等級評定工作進行了布署，首先進一步明確了評審程序和調查內容，對全行評級資料從行業(yè)政策、環(huán)評政策、財務狀況、資料上傳等方面進行了集中審查，確保了評審質量和效率;另首先對于省行集中評審發(fā)現的問題，我不安排專人進行組織反饋工作，第一時間將初審問題發(fā)到各經營單位，指導各單位有針對性地做好補充反饋工作。今年，經我行集中審查，共審查評級材料331份，上報省行審批通過aaa級客戶80家，aa+級客戶116家，aa級客戶122家，有效地優(yōu)化了客戶構造，為減少經營風險、提高信貸資產質量奠定了堅實的基礎。二是科學調節(jié)授信管理方略。在嚴格授信額度核定管理的同時，主動推行了整體授信項下用信業(yè)務品種的組合管理，根據風險大小和風險控制難易程度，明確了客戶授信的不同業(yè)務品種組合方案規(guī)定，主動引導了業(yè)務品種構造的優(yōu)化，減少了信貸風險。3、強化風險前瞻性意識，繼續(xù)做好潛在風險客戶退出工作。今年的宏觀經濟形勢與去年相比有了明顯變化，國務院、省政府都陸續(xù)下發(fā)文獻嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產能過剩行業(yè)不符合國家節(jié)能減排規(guī)定的公司新增貸款，為有效控制信貸客戶潛在風險，今年我們繼續(xù)通過直接鎖定客戶、直接監(jiān)測、直接考核的方式，進一步加大了退出工作的管理力度。年初，在總結近年低效客戶退出經驗的基礎上，通過與各支行溝通，最后鎖定低效客戶5家，下達退出計劃3000萬元。同時，通過逐戶查詢、監(jiān)測通報、檢查考核等方法，及時掌握各行退出狀況，推動了全行低效客戶退出工作順利進行?，F在鎖定的低效客戶已經全部退出，金額3300萬元，完畢全年核定退出計劃的110%。(二)順利完畢c3上線，確保c3平穩(wěn)運行?？傂袑⑸綎|省分行作為信貸管理系統三期上線的唯一試點行，于1月15日切換運行，為確保c3成功上線運行，省行制訂下發(fā)了《山東省分行信貸管理系統項目群投產業(yè)務操作方案》，并于1月5日召開信貸管理系統三期成功上線動員會。為配合省行做好c3系統成功切換平穩(wěn)運行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加強組織領導，確保各項工作貫徹到位。我部高度重視c3上線工作，嚴格按照上級行的各項工作規(guī)定，明確了各時間節(jié)點、各階段、各環(huán)節(jié)、各部門工作任務、統一了工作辦法和環(huán)節(jié)，明晰了工作流程和職責分工，把每一項工作、每一種工作環(huán)節(jié)細化到每一種時間點、貫徹到每個負責人，確保各項工作落到實處。二是安排專人溝通聯系，及時匯總問題反饋信息。為了把c3上線工作中碰到的問題及時匯總反饋到上級行，我部安排專人24小時保持通訊暢通，及時聚集各支行及客戶部門反饋的信息和問題，并在第一時間向上級行反映，方便及時得到解決，確保c3運行平穩(wěn)。三是認真組織信貸人員培訓。為了c3平穩(wěn)運行，上級行通過視頻或現場方式多次組織c3操作人員培訓，我部派c3操作人員參加上級行組織的每一期次的培訓，并通過notes、操作提示、再培訓等方式進行向下傳達，確保操作人員純熟掌握操作辦法。四是協助總行c3項目組完畢系統運行調研工作。為了充足理解和掌握c3運行狀況以及信貸操作人員在工作中碰到的問題，今年上六個月，總行c3項目組多次到我行進行現場調研工作，我部均按照調研組的規(guī)定做好前期準備工作，組織支行客戶部門準備好需要維護錄入系統中的數據資料，并派專人全程陪伴總行調研組人員進行現場操作和調研工作。(三)授信執(zhí)行工作貫徹到位。加強授信執(zhí)行管理是推動信貸業(yè)務經營戰(zhàn)略轉型及精細化管理的必然規(guī)定，今年以來，我部緊緊圍繞"一種規(guī)劃四個方法"開展授信執(zhí)行工作。一是認真組織信貸人員參加"一種規(guī)劃四個方法"業(yè)務培訓。精心組織市行和支行全體信貸業(yè)務人員參加省行舉辦的"一種規(guī)劃四個方法"視頻培訓班，并組織本部門和前臺部門5人組到視頻會現場參加培訓，為下一步扎實開展信貸業(yè)務授信執(zhí)行工作奠定良好基礎。二是精心組織召開貸后管理例會。6月24日，組織召開貸后管理例會，對西王集團有限公司、山東濱化集團股份有限公司的貸后管理定時分析報告進行了集中審議，查找風險點、議定工作方法、貫徹方法執(zhí)行負責人。貸后管理例會的成功召開，為客戶經理在后來的貸后管理中指明了工作重點，有效提高我行的貸后管理水平。(四)強化信貸風險管理，提高信貸基礎管理水平1、規(guī)范審查行為，進一步提高審查質量和效率。我部盡職推行審查職責。今年以來，按照《中國農業(yè)銀行-年信貸發(fā)展綱要》工作規(guī)定，圍繞國家"轉方式、調構造"的宏觀政策導向，省行擴大了進一步擴大了對二級分行的信貸授權，全體審查人員在業(yè)務量增加的同時始終把"風險可控、效率優(yōu)先"作為工作準則，較好地推行了崗位職責。同時，審查人員牢固樹立服務宗旨，為經營行搞好服務，營造后臺為前臺服務、為全行服務的意識，做到把握重點、審查盡職、風險可控、優(yōu)質高效，有力地增進了信貸業(yè)務高效、快速發(fā)展。2、強化到期貸款的監(jiān)測、管理，不停提高貸款到期收回率。到期貸款能否按期收回是評價各行信貸管理水平的重要指標，是各行信貸資產質量好壞的重要體現。近年來，各級行高度重視貸款到期收回工作，將貸款到期收回率作為一項重要指標納入績效考核范疇內。為此，我們加強了對到期貸款的監(jiān)測、預警和催收。一是及時公布貸款到期提示，風險經理督促經營行提前做好到期貸款的催收工作，盡量提高到期貸款收回率。二是及時公布預警信息，提示經營行對收回難度大、經營惡化的貸款客戶及早做好清收或資產保全工作。三是加強對各行貸款到期收回率的監(jiān)測。按季對全行到期貸款收回狀況進行監(jiān)測分析并進行通報。通過對各支行貸款到期收回率狀況進行進一步比較分析，揭示了全行貸款到期收回方面存在的問題，從而提出了加強貸款到期管理和展期條件等方面的針對性方法，促使全行貸款到期收回質量不停提高。<strong三、加緊風險經理制度改革、提高操作風險管理水平、加強信貸資產風險分類，全行的全方面風險管理工作再上新臺階。</strong(一)風險經理認真推行崗位職責，發(fā)揮信貸監(jiān)管作用。一是我部風險經理按月對被派駐行月度內信貸業(yè)務整體運行狀況和貸款收回狀況進行在線監(jiān)測，剖析到期貸款收回工作中存在的局限性，提出整治意見或建議，發(fā)送被派駐行行長、分管行長和客戶部門;按季對客戶部門信貸業(yè)務和客戶經理貸后管理盡職推行狀況進行現場檢查，較好地發(fā)揮了風險管控第一道防線的作用。二是建立風險經理例會制度。定時召開風險經理例會，由風險經理向例會報告工作開展狀況，運用風險經理例會對風險經理進行業(yè)務培訓和工作指導，同時，為風險經理提供一種互相交流經驗信息的一種平臺，進一步加強對風險經理管理工作。(二)成功組織了兩次專項風險評定工作。為了貫徹全方面風險管理工作精神，上六個月，在上級行指導和市行的大力支持下，成功完畢了銀行卡及電子渠道和信息技術專項風險評定工作，一是成功完畢銀行卡及電子渠道專項風險評定工作。我部作為銀行卡及電子渠道專項風險評定工作的牽頭部門，與電子銀行部和其它有關部門通力合作，通過問卷調查、會議訪談和現場檢查等形式，查找風險點、發(fā)現風險隱患，并針對性地制訂風險防備方法，最后形成了銀行卡及電子渠道專項風險評定報告。銀行卡及電子渠道專項風險評定工作的成功開展，有效地提高了我行的銀行卡及電子渠道風險防備能力，為我行銀行卡及電子渠道業(yè)務的健康發(fā)展奠定了良好的基礎。二是成功完畢信息技術專項風險評定工作。信息技術專項風險評定工作由我部牽頭，和信息技術部合作完畢。信息技術工作專業(yè)性強、影響面廣、是我行各項業(yè)務發(fā)展的基礎性工作，本次風險評定對象涵蓋了機房、網絡及多個前置系統，評定內容非常全方面，涉及信息科技治理架構、信息安全管理、系統開發(fā)測試、系統運行管理、應急管理、數據備份和災難恢復等信息科技風險管理狀況;運行的重要信息系統、前置系統的安全狀況;機房、網絡通信、操作系統、數據庫、中間件等基礎設施的安全狀況等。本次風險評定工作的成功實施，對于提高我行的信息技術管理水平、信息系統應急管理能力以及信息技術基礎設施的維護能力含有較好的增進作用。(三)完畢操作風險管理信息系統上線工作，強化操作風險管理。2月，新的操作風險管理信息系統成功上線，由于操作風險直接影響我行的風險資本的計量工作，我部高度重視操作風險管理信息系統運行維護工作，一是加強風險管理信息系統工作培訓。今年2月，我部組織市行和支行全體操作風險管理信息系統業(yè)務人員參加省行舉辦的視頻培訓班，并組織人員參加現場培訓和業(yè)務操作指導，使業(yè)務操作人員充足認識到推廣操作風險管理信息系統的重要意義，含有純熟應用操作風險系統系統開展工作的能力。二是及時錄入操作風險事件和事項。我部安排專人管理操作風險信息系統，對于我行發(fā)生的操作風險事件和事項，及時告知并協助事發(fā)單位做好錄入上報工作。三是做好系統的其它維護工作。我部按照系統維護的規(guī)定，按月維護核心風險指標和現在數據，按季做好操作風險分析報告工作，并指導支行和市行各部門做好系統的月度季度數據錄入維護工作。(四)加強十二級分類管理，提高資產質量管理水平。信貸資產風險分類是風險管理的基礎性工作，今年上六個月，我部繼續(xù)加強信貸資產十二級分類管理工作，提高信貸資產質量管理水平。一是加強風險經理培訓工作，增強風險經理對資產風險分類的監(jiān)控能力。對風險經理加強業(yè)務培訓，使其掌握十二級分類的核心定義和規(guī)定，指導風險經理在對十二級分類審核時，不要過渡依賴十二級分類系統，要嚴格按照信貸資產風險分類的核心定義進行信貸資產風險分類。二是組織引導支行做好風險分類自查工作。對信貸資產的十二級分類是動態(tài)和變化的，二季度，我部組織支行做好風險分類工作自查，指導支行根據債項主體和第二還款來源的變化狀況，及時調節(jié)客戶的信貸資產十二級分類等級，使分類成果對的反映信貸資產風險狀況。為我行的信貸資產方案制訂、減值準備計提、經營績效考核等提供對的的根據。三是配合銀監(jiān)局做好信貸資產風險分類偏離度檢查工作。二季度，濱州市銀監(jiān)局對我行進行了信貸資產分類偏離度抽查工作，我部全力配合銀監(jiān)局對我行的信貸資產風險分類檢查工作，把銀監(jiān)局貸款偏離度檢查作為對我行信貸資產風險分類工作質量高低的一次重要檢查。(五)加強信貸基礎管理工作，提高風險管理和內部控制質量1、進一步加強對系統工作的指導和管理。主動參加省行、市行、人民銀行、銀監(jiān)局等組織的綜合調研活動，先后開展了政府融資平臺、"兩高一剩"行業(yè)、紡織行業(yè)、造紙行業(yè)等多項調研活動，對有關行工作開展狀況進行了督導，同時針對業(yè)務經營中存在的突出問題進行了分析研究，并提出理解決建議，為上級行決策提供了根據。2、主動配合總行集中審計工作，確保審計工作圓滿完畢。為迎接總行的集中審計，我行于自2月8日至3月8日在全市范疇內組織開展一次業(yè)務自查自糾活動，我部組織信貸條線各小組對我行信貸業(yè)務進行了一次全方面進一步的檢查，對信貸業(yè)務中存在的缺點和漏洞及時糾改。5月初，總行審計組進駐后，我部派專人負責此項工作，對檢查出現的問題，及時溝通解決，確保了總行集中審計工作的圓滿完畢。<strong四、信貸管理工作中存在問題和局限性</strong我行信貸管理工作即使做了大量工作，我們也蘇醒地看到了工作中存在的某些不容無視的問題：1、信貸風險防控的有效性需要進一步增強。為了應對國際金融危機對我國經濟的負面影響，去年我國金融機構進行了創(chuàng)下歷史紀錄的信貸投放量，我行的信貸投放也達成歷史最高水平，今年，金融機構投放量即使有所減少，但也維持在相對高位。信貸資金的大量投放，對我行的信貸風險管理水平提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，風險防控的壓力逐步加大。但現在我行信貸風險防控技術相對落后，風險控制手段比較單一，政策制度執(zhí)行力仍然偏弱，提高信貸風險管理的有效性任重而道遠。2、授信執(zhí)行環(huán)節(jié)仍然比較單薄。始終以來，用信和貸后管理是我行信貸管理中的單薄環(huán)節(jié)，授信執(zhí)行中"重營銷輕維護、重投放輕管理"的現象仍未根本改觀。風險監(jiān)測及檢查表明，我行授信執(zhí)行方面的問題仍然比較多，突出體現在放款審查環(huán)節(jié)貫徹不到位、合同使用不當、貸后檢查流于形式、押品管理單薄、檔案管理混亂等。3、全方面風險管理的理念和模式尚未確立，風險管理方式、辦法急需創(chuàng)新?，F在我行的全方面風險管理尚處在起步和探索階段，對于風險識別、計量、監(jiān)控的手段單一，缺少有效的辦法、技術和工具，現在仍處在重要依靠從業(yè)經驗來判斷、管控的粗放式風險管理階段。4、信貸隊伍有待進一步加強。與現在業(yè)務發(fā)展需求狀況相比，信貸人員隊伍需進一步加強、壯大，特別是客戶經理需求缺口較大，在信貸人員的選拔、培養(yǎng)、儲藏等方面，應進一步加強。<strong五、下六個月工作思路和具體方法</strong第四季度，我部將緊緊圍繞"抓執(zhí)行力建設，提高效率質量"，認真貫徹國家產業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，以調節(jié)信貸構造為根本，以防備化解信貸風險為重點，通過深化體制改革、完善制度體系、優(yōu)化操作流程、貫徹風險責任、強化基礎管理，加緊信貸退出和風險管理，進一步增強工作的前瞻性、主動性，增進全行信貸及風險管理水平的穩(wěn)步提高。(一)明確信貸投放重點，不停優(yōu)化信貸構造。第四季度我部將按照"分類指導、區(qū)別看待"的原則，明確信貸投向。一是提高抵質押貸款比重，減少風險資產。二是加大對創(chuàng)新能力強、產業(yè)前景好、有訂單、有助于帶動就業(yè)的中小公司和民營公司的信貸投放;加大對技術改造、兼并重組、過剩產能向外轉移、節(jié)能減排