實(shí)體經(jīng)濟(jì)中中小微企業(yè)融資問(wèn)題研究

實(shí)體經(jīng)濟(jì)中中小微企業(yè)融資問(wèn)題研究

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是中央經(jīng)濟(jì)與發(fā)展論壇和第四次全國(guó)金融與發(fā)展論壇制定的戰(zhàn)略使命?！敖?jīng)濟(jì)決定金融”,金融業(yè)只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合在一起,才能獲得持續(xù)發(fā)展的根基和動(dòng)力。當(dāng)前,國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變,不穩(wěn)定和不確定性因素逐漸增多。國(guó)際市場(chǎng)陷入低迷、國(guó)際產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)將更為復(fù)雜,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在下行壓力。對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),還面臨著利率市場(chǎng)化和金融監(jiān)管趨于嚴(yán)格的挑戰(zhàn)。目前中小企業(yè)是發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中間力量,事關(guān)民生改善和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展穩(wěn)定。近年來(lái),由于受國(guó)際金融危機(jī)沖擊、國(guó)家宏觀調(diào)控影響以及金融等資源要素的制約,中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正面臨著前所未有的壓力,特別是融資難、融資貴等問(wèn)題已成為事關(guān)中小企業(yè)生存和發(fā)展的生命線。本文基于嘉興市中小企業(yè)融資難的視角,就金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行分析思考,重點(diǎn)就如何創(chuàng)新融資方式、破解中小企業(yè)融資難題進(jìn)行研究,皆在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一、中小企業(yè)融資難的原因分析1.直接融資比例過(guò)小,而間接融資難度偏大。以嘉興市為例,中小企業(yè)大多仍將銀行貸款作為解決資金需求的首選。據(jù)南湖區(qū)金融辦問(wèn)卷調(diào)查,該區(qū)中小制造企業(yè)實(shí)際對(duì)銀行貸款融資的需求高達(dá)46%。事實(shí)上由于貨幣政策調(diào)整和銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,貸款準(zhǔn)入嚴(yán)格、審批程序復(fù)雜,大多數(shù)中小企業(yè)信貸需求無(wú)法得到滿足。據(jù)調(diào)查,在大、中、小三類企業(yè)中,銀行貸款占融資額的比重分別為100%、80%、20%,說(shuō)明中小企業(yè)在貸款中明顯處于弱勢(shì)。目前中小企業(yè)直接融資比例仍較低,企業(yè)在尋求直接融資過(guò)程中,缺乏專業(yè)指導(dǎo),往往擔(dān)心法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),望而卻步。作為三線城市的嘉興,以股權(quán)、風(fēng)投、基金等為主的直接融資缺乏充分的市場(chǎng)資源,現(xiàn)有的直接融資產(chǎn)品或規(guī)模較小、覆蓋面窄,或門檻過(guò)高、限制太多,得益的僅為少數(shù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。以嘉興市南湖區(qū)為例,該區(qū)中小制造企業(yè)僅2.11%通過(guò)私募股權(quán)基金等方式融資。2.民間借貸水漲船高,銀行貸款實(shí)際成本較高。仍以嘉興市南湖區(qū)為例,該區(qū)2012年1季度規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利息支出達(dá)1.97億元,同比增長(zhǎng)56.7%;而企業(yè)同期利潤(rùn)總額僅為3.17億元,同比下降43.0%,財(cái)務(wù)費(fèi)用擠占了大量利潤(rùn)空間。究其原因,一方面針對(duì)中小企業(yè)的銀行貸款大都上浮基準(zhǔn)利率、利率水平相對(duì)較高;另一方面,據(jù)部分被調(diào)查企業(yè)反映,個(gè)別銀行在收取顧問(wèn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用后,還存在對(duì)企業(yè)進(jìn)行捆綁銷售、貸款返存等不當(dāng)要求,變相增加了成本,使得實(shí)際利率超過(guò)10%。由于民間借貸成本和風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行貸款,有較大一部分實(shí)際已為高利貸,小額貸款公司也不例外。部分中小企業(yè)為維持正常生產(chǎn)或貸款周轉(zhuǎn),只能選擇通過(guò)民間借貸或小額貸款公司取得資金。據(jù)南湖區(qū)的調(diào)查,2012年1季度小額貸款公司加權(quán)平均利率達(dá)20.7%,比年初上升2.3個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期銀行貸款難度加大,推動(dòng)民間融資成本上升,融資貴顯而易見。3.信用體系建設(shè)遲緩,信用資源缺乏有效整合。由于信用建設(shè)體制不順,功能弱化。信息不對(duì)稱是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的重要原因,完善信用體系建設(shè)是減少信息不對(duì)稱的關(guān)鍵。為推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),2006年嘉興市分別在市發(fā)改委、工商局設(shè)立了市信用辦和市企信辦,并分別由市人民銀行負(fù)責(zé)金融系統(tǒng)的信用征集和管理、市工商局負(fù)責(zé)企業(yè)信用的征集和管理,兩大信用系統(tǒng)并列運(yùn)行。但信用體系“雙辦”體制較難明確市信用辦與市企信辦的職責(zé),職責(zé)不清且交叉重疊;尤其是市信用辦的功能沒有得到充分發(fā)揮,如在與省信用辦(設(shè)在省發(fā)改委)和省信用中心主辦的聯(lián)合征信系統(tǒng)難以直接跟嘉興市“雙平臺(tái)”對(duì)接,從而使嘉興市征信系統(tǒng)缺失省級(jí)平臺(tái)重要信息來(lái)源?，F(xiàn)有企業(yè)和個(gè)人信用資料也缺乏共享性,目前有關(guān)企業(yè)和居民個(gè)人信用資源一部分匯集在人民銀行和工商部門兩大征信平臺(tái)之中,另有一部分尚分散在稅務(wù)、保險(xiǎn)、公安、農(nóng)業(yè)、商檢、質(zhì)量監(jiān)督等部門和單位。由于兩大征信平臺(tái)信用信息缺乏互通性、人民銀行和工商等部門的局限性,相關(guān)管理部門掌握的企業(yè)和個(gè)人信用資料難以有效匯集,導(dǎo)致嘉興市信用信息缺乏完整性,影響了管理部門信息共享度,也制約了信用信息的有效應(yīng)用,給金融支持帶來(lái)不便。4.政策性擔(dān)?？偭坎蛔?民營(yíng)擔(dān)保效率低下。政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),由于注冊(cè)資本本身較少,加之地方財(cái)政后續(xù)投入不足,缺少補(bǔ)助機(jī)制,造成政策性擔(dān)保公司總量偏小,覆蓋面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,擔(dān)保費(fèi)用偏高,合作銀行較少,風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)等一系列問(wèn)題,不能發(fā)揮政策性擔(dān)保公司在擔(dān)保行業(yè)中的主渠道作用。同時(shí),擔(dān)保公司專業(yè)人才缺乏,特別是高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理和拓展人才缺少,使政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)難以進(jìn)一步深化。盡管嘉興市民營(yíng)擔(dān)保企業(yè)數(shù)量較多,但從實(shí)際運(yùn)作情況看,效果并不理想。由于規(guī)模偏小,平均注冊(cè)資本金僅為5930萬(wàn)元。受內(nèi)控制度不健全、信用等級(jí)偏低,影響了擔(dān)保公司與銀行的合作,制約了擔(dān)保公司作用的發(fā)揮,注冊(cè)資本金放大倍數(shù)僅為1.4(實(shí)際經(jīng)營(yíng)中2-3倍才能開始盈利)。同時(shí),由于針對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大、收益低,直接影響了擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的積極性,許多民營(yíng)擔(dān)保公司實(shí)際以放貸獲取主要利潤(rùn)。二、中小企業(yè)自身方面的問(wèn)題1.來(lái)自中小企業(yè)自身發(fā)展的缺陷。一是中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,負(fù)債率偏高、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大,財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確性不高、且財(cái)務(wù)透明度和公開度不夠,有的中小企業(yè)甚至連財(cái)務(wù)報(bào)表也沒有,企業(yè)缺乏連續(xù)信用記錄,造成銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱,使商業(yè)銀行對(duì)其貸款持審慎態(tài)度,直接制約了銀行放貸的積極性;二是企業(yè)固定資產(chǎn)不足,缺少必要的貸款所需的抵押資產(chǎn),擔(dān)保抵押責(zé)任難以落實(shí),特別是科技、文化、農(nóng)業(yè)及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等企業(yè),大多以設(shè)計(jì)、專利、技術(shù)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)等等方面投入為主,缺少固定資產(chǎn)及現(xiàn)金流,收益存在較多不確定性,金融機(jī)構(gòu)還缺乏專業(yè)的人才對(duì)其還款能力做出準(zhǔn)確評(píng)估,貸款持審慎態(tài)度;三是從融資方式角度看,企業(yè)家融資創(chuàng)新意識(shí)薄弱,對(duì)融資市場(chǎng)信息不敏銳,對(duì)銀行貸款依存度過(guò)高,融資結(jié)構(gòu)不合理,一旦銀根收緊,就嚴(yán)重影響企業(yè)正常的資金周轉(zhuǎn);四是企業(yè)發(fā)展信心不足,盡管央行去年二度下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,但仍處在高位,特別是信貸增量并沒有明顯提高,不少企業(yè)經(jīng)營(yíng)者面對(duì)貨幣政策產(chǎn)生了焦慮;在調(diào)查中,大多數(shù)中小企業(yè)表示未來(lái)資金問(wèn)題是他們關(guān)注的主要問(wèn)題之一,雖然當(dāng)前不少企業(yè)資金運(yùn)行正常,鑒于對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不確定和嘉興傳統(tǒng)的保守性格,使他們對(duì)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展信心明顯不足,再融資擴(kuò)大生產(chǎn)的積極性受挫。2.來(lái)自政府行政服務(wù)效率的偏低。一是政府服務(wù)企業(yè)手段落后,對(duì)扶持中小企業(yè)講的多、做的少,現(xiàn)有的政策力度不夠,作用不明顯。當(dāng)前各地對(duì)于中小企業(yè)的扶持手段仍停留在傳統(tǒng)的財(cái)政直補(bǔ),盡管財(cái)政直補(bǔ)可以起到一定的鼓勵(lì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的效果,但往往滯后于企業(yè)的現(xiàn)時(shí)資金需求,沒有發(fā)揮財(cái)政資金四兩撥千斤的杠桿作用,且直補(bǔ)的涉及面較小,使得絕大部分真正渴求資金的中小企業(yè)享受不到優(yōu)惠政策。二是政府資源和融資服務(wù)缺乏有效統(tǒng)籌。當(dāng)前融資服務(wù)大多停留在各部門各自為政的層面上,政府的各種財(cái)政資源和出臺(tái)扶持政策缺乏有效統(tǒng)籌,政策差異較大。根據(jù)南湖區(qū)的調(diào)查,對(duì)政府為中小企業(yè)融資提供的各項(xiàng)支持政策和措施,非常了解和比較了解的企業(yè)僅為6.38%和22.34%,65.96%的企業(yè)表示了解一些,還有5.32%的企業(yè)表示完全不了解。三是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向仍未有效明確、引導(dǎo)政策不夠完善,政府對(duì)于新型金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展認(rèn)識(shí)不清。嘉興市尚有400余億元的民間資本游離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外,但嚴(yán)格的監(jiān)管體制和不適應(yīng)的政策環(huán)境使這些民間資本無(wú)法有效的參與到產(chǎn)業(yè)投資中,資源的配置嚴(yán)重不合理。3.來(lái)自銀行過(guò)度追求業(yè)績(jī)的驅(qū)動(dòng)。一方面,高成本低收益抑制了銀行放貸的積極性,由于中小企業(yè)資金需求與銀行貸款審查、授信審批等程序產(chǎn)生矛盾,普遍存在寧做一個(gè)大企業(yè)、不愿做一百個(gè)小企業(yè)的現(xiàn)象;另一方面,現(xiàn)行銀行“貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制”將信貸風(fēng)險(xiǎn)與信貸人員的績(jī)效等掛鉤,直至追究法律責(zé)任。由于正面激勵(lì)相對(duì)不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,信貸人員持“多貸多賠、不貸不賠”想法,為避免個(gè)人利益受損,對(duì)中小企業(yè)貸款存在“慎貸、懼貸”心理。目前中小企業(yè)擔(dān)保物的抵押率偏低、銀行擔(dān)保抵押要求相對(duì)過(guò)高。據(jù)了解,中小企業(yè)全新設(shè)備的抵押率僅為20%,一般房產(chǎn)也只有50%左右。由于嘉興市以產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺乏,例如技術(shù)評(píng)估、科技成果認(rèn)證、知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理等服務(wù)缺乏,導(dǎo)致科技型中小企業(yè)無(wú)法使現(xiàn)有的知識(shí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資本化。目前,全市金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單,風(fēng)投、基金、融資租賃等創(chuàng)新型金融企業(yè)仍然較少,創(chuàng)新金融發(fā)展緩慢。針對(duì)中小企業(yè)量身定做的信貸產(chǎn)品仍較缺乏,信貸的靈活性不足,特別是科技型中小企業(yè)發(fā)展的特殊性,需要一系列與之相適應(yīng)的產(chǎn)品。三、建立政府引導(dǎo)資金支持和激勵(lì)體系金融部門要牢固樹立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想,在信貸投放上以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,在產(chǎn)品創(chuàng)新上以實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶為中心,在融資服務(wù)上以實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目為重點(diǎn),在經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型上以服務(wù)中小企業(yè)為戰(zhàn)略,把支持中小企業(yè)發(fā)展作為金融服務(wù)企業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任,把服務(wù)中小企業(yè)作為自身發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,圍繞支持中小企業(yè)發(fā)展,完善服務(wù)流程,強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新,“小”字大寫,為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦予新的時(shí)代內(nèi)涵和產(chǎn)業(yè)特征。政府、銀行、企業(yè)應(yīng)共同努力,著力于創(chuàng)新融資方式,破解中小企業(yè)融資難題。1.以建設(shè)金融創(chuàng)新示范區(qū)為契機(jī),進(jìn)一步完善政策的扶持引導(dǎo)。一是充分發(fā)揮金融創(chuàng)新示范區(qū)的帶動(dòng)作用。加大對(duì)金融創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)工作的支持,并以此為契機(jī),優(yōu)化金融業(yè)空間布局,明確發(fā)展定位及發(fā)展目標(biāo)。要充分利用南湖區(qū)作為省級(jí)金融創(chuàng)新示范區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)和嘉興的區(qū)位優(yōu)勢(shì),積極推動(dòng)金融創(chuàng)新,主動(dòng)承接周邊金融產(chǎn)業(yè)向嘉興市轉(zhuǎn)移,并以此帶動(dòng)其他金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和各類金融機(jī)構(gòu)入駐,增強(qiáng)城市發(fā)展活力和金融集聚輻射能力。二是不斷完善政府的政策引導(dǎo),強(qiáng)化政策與配套措施的激勵(lì)效應(yīng)。適當(dāng)提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,擴(kuò)大補(bǔ)償覆蓋面,提高財(cái)政投入力度,加大政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的影響力。要盡快建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,研究制定小額貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,由財(cái)政對(duì)小額貸款公司計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金予以稅前扣除,并對(duì)金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司發(fā)放政府扶持的中小企業(yè)貸款按增量給予適當(dāng)補(bǔ)助,對(duì)中小企業(yè)不良貸款損失給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,促進(jìn)銀企同生共贏。2.以固本強(qiáng)身為目標(biāo),促進(jìn)中小企業(yè)增強(qiáng)內(nèi)源融資能力。以嘉興市為例,目前對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)補(bǔ)助資金,雖然也有貼息補(bǔ)助,但主要還是采取項(xiàng)目補(bǔ)助的形式,財(cái)政補(bǔ)助資金的放大效應(yīng)還未得到充分體現(xiàn),建議擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)補(bǔ)助資金以貼息方式補(bǔ)助的覆蓋面,改變現(xiàn)有財(cái)政直補(bǔ)方式,以充分發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的貼息放大效應(yīng)。為了保證政府公共采購(gòu)政策真正落到實(shí)處而不是流于形式,鼓勵(lì)中小企業(yè)積極參與政府采購(gòu)和招標(biāo)活動(dòng);政府可以結(jié)合國(guó)家對(duì)普通中小企業(yè)采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)規(guī)定,制定針對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的政府采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。在規(guī)范政府采購(gòu)秩序的基礎(chǔ)上,政府的采購(gòu)應(yīng)適度優(yōu)先向科技型中小企業(yè)和中小企業(yè)的高科技產(chǎn)品傾斜,以促進(jìn)中小企業(yè)增強(qiáng)內(nèi)源融資能力。3.以強(qiáng)化考核獎(jiǎng)勵(lì)為手段,調(diào)動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)放貸積極性。一是強(qiáng)化考核獎(jiǎng)勵(lì)。各級(jí)政府應(yīng)進(jìn)一步整合財(cái)政存款、單位存款、國(guó)資存款、社保存款、財(cái)政補(bǔ)助、新增開戶、新批銀行等政府性資源,根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)嘉興市中小企業(yè)放貸支持力度,對(duì)其進(jìn)行年度考核獎(jiǎng)勵(lì)。具體以銀行對(duì)中小企業(yè)的放貸比重、新增額度、利率水平、年限長(zhǎng)短等指標(biāo)按不同行業(yè)分別進(jìn)行綜合考核,對(duì)于支持力度較大的前三位銀行給予獎(jiǎng)勵(lì),努力調(diào)動(dòng)其放貸積極性。二是建立政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的擔(dān)保機(jī)制。靈活建立政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等多方參與的擔(dān)保模式,通過(guò)聯(lián)合增信,為中小企業(yè)融資構(gòu)建高效、低成本的擔(dān)保貸款通道,尤其要發(fā)揮好政府資金的杠桿作用,有效放大倍數(shù)。同時(shí)要合理建立各方參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。按照“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則,建立權(quán)利和義務(wù)對(duì)等、責(zé)任與利益平穩(wěn)的合作關(guān)系。政府建立風(fēng)險(xiǎn)池,以更好地激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù),努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多元保障。三是建立財(cái)政扶持資金與銀行信貸資金聯(lián)動(dòng)機(jī)制。中小企業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼不能普及化,必須有目的地推進(jìn),重點(diǎn)是要鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和技術(shù)交易行為,通過(guò)設(shè)立技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)基金,制定中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)計(jì)劃,對(duì)中小企業(yè)不同發(fā)展階段給予力度不同的資金支持。特別是在研發(fā)期要逐漸加大資金尤其是財(cái)政資金的支持力度。在單純進(jìn)行財(cái)政貼息和擔(dān)保的基礎(chǔ)上,增加以財(cái)政貼息的辦法鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)從事技術(shù)研發(fā)活動(dòng)的信貸支持,充分發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的放大效應(yīng),降低中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸約束。4.以整合金融資源為抓手,提高地方金融服務(wù)能動(dòng)性。一是組建地方國(guó)資控股的金融集團(tuán),發(fā)揮區(qū)域金融服務(wù)中小企業(yè)的主渠道作用。整合地方現(xiàn)有各類金融企業(yè)的股權(quán),如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、信托投資公司、財(cái)政投資公司、中小企業(yè)擔(dān)保等企業(yè),優(yōu)化重組區(qū)域金融性國(guó)有資產(chǎn),組建地方性金融控股集團(tuán)公司。要鼓勵(lì)和支持民間資本參與地方金融機(jī)構(gòu)改革重組,政府加大和調(diào)整對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的投入力度,包括不斷增資、稅收優(yōu)惠等。通過(guò)對(duì)內(nèi)部資源的分類、整合、調(diào)配,有效降低經(jīng)營(yíng)成本;積極發(fā)起設(shè)立或參股設(shè)立其他經(jīng)濟(jì)金融組織;創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)考核方式,引導(dǎo)下屬金融機(jī)構(gòu)積極參與到中小企業(yè)金融服務(wù)中。二是組建國(guó)有政策性擔(dān)保公司,發(fā)揮國(guó)有擔(dān)保公司的引導(dǎo)作用。整合各地、各部門現(xiàn)有擔(dān)保資源,組建新的國(guó)有政策性擔(dān)保公司,降低擔(dān)保費(fèi)用,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。要不斷做大做強(qiáng),提高國(guó)有擔(dān)保的覆蓋面;努力提高企業(yè)信用評(píng)級(jí),提升其擔(dān)保能力;要強(qiáng)化政策性擔(dān)保作用,擴(kuò)大合作銀行覆蓋面,建立合作關(guān)系,為中小企業(yè)提高有力的擔(dān)保服務(wù)。5.以鼓勵(lì)金融創(chuàng)新為突破口,激發(fā)民間資本靈活性。一是鼓勵(lì)發(fā)展創(chuàng)新型金融產(chǎn)業(yè),拓寬中小企業(yè)的融資渠道。加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)的政策和市場(chǎng)研究,盡快制定符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展需求相吻合的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略,鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、融資租賃、私募股權(quán)投資、典當(dāng)、信托等新型金融產(chǎn)業(yè),努力拓寬中小企業(yè)的融資渠道。通過(guò)稅收優(yōu)惠、國(guó)資參股等形式,積極引入培育新型金融企業(yè)入駐。支持符合條件的中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等。二是成立民間借貸服務(wù)中心,規(guī)范民間金融秩序和拓寬民間資本投資渠道。引導(dǎo)民間資本依法發(fā)起設(shè)立或參股貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)等新型金融組織。制定規(guī)范民間融資的管理辦法,由民間資本為主導(dǎo),政府國(guó)資適當(dāng)參與引導(dǎo),成立民間借貸服務(wù)中心,對(duì)民間融資實(shí)行備案制度管理,建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系,為國(guó)家“放貸人條例”出臺(tái)作好準(zhǔn)備并爭(zhēng)取在南湖區(qū)省級(jí)金融創(chuàng)新示范區(qū)試點(diǎn)自然人放貸準(zhǔn)入,發(fā)揮民間閑散資金的集聚效應(yīng)。同時(shí),進(jìn)一步透明借貸信息,有效完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),降低中小企業(yè)融資成本。三是建立企業(yè)應(yīng)急互助基金,解決中小企業(yè)“調(diào)頭寸”的問(wèn)題。由行業(yè)協(xié)會(huì)為主導(dǎo),會(huì)員企業(yè)共同出資建立企業(yè)應(yīng)急互助基金,主要用于防范和化解企業(yè)因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難而發(fā)生資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)有利于企業(yè)間形成互幫互助的機(jī)制。要充分發(fā)揮商會(huì)的作用,在商會(huì)內(nèi)部建立互助基金會(huì)并引導(dǎo)大企業(yè)發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用,鼓勵(lì)大企業(yè)縮短對(duì)中小企業(yè)的付款周期,在資金周轉(zhuǎn)上幫扶中小企業(yè)減輕資金壓力;各地可在對(duì)大企業(yè)政策激勵(lì)時(shí)把其對(duì)中小企業(yè)的帶動(dòng)力作為一個(gè)重要參考指標(biāo)。為有效審核會(huì)員申請(qǐng)條件,成立有人行、銀監(jiān)、財(cái)政、審計(jì)、經(jīng)貿(mào)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、企業(yè)代表等人員組成的基金評(píng)審委員會(huì),嚴(yán)防不良企業(yè)混入。四是創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度,解決農(nóng)村抵押難的問(wèn)題;探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革,建立農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)確權(quán)評(píng)估服務(wù)機(jī)構(gòu),使農(nóng)村大部分存量資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)量化。