銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習試題及答案（一）

第頁銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）練習試題及答案1.在保證期間,債權人與債務人協(xié)議變更主合同的,()。[2009年10月真題]A、應當取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可【正確答案】：A解析：

債權人與債務人協(xié)議變更主合同的,應當取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,按照約定。2.信用卡業(yè)務中,()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關資金結算的服務。A、發(fā)卡業(yè)務B、收單業(yè)務C、分期付款業(yè)務D、信貸業(yè)務【正確答案】：B解析：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關資金結算的服務,包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。3.下列不屬于在進出口業(yè)務中所主要采用的結算方式的是()。[2016年11月真題]A、托收B、信用證C、匯款D、票據(jù)【正確答案】：D解析：

國際結算方式是指資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。4.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送,需要遵循的原則是()。A、可以使用消費卡、有價證券B、禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C、禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D、禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感【正確答案】：D解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送,應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍,且遵循三方面的原則:①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。5.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口,可以申請的貸款是()。[2015年10月真題]A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款【正確答案】：C解析：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉,即用來彌補營運資金的不足。6.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險。A、市場流動性風險B、融資流動性風險C、操作風險D、市場風險【正確答案】：B解析：

銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況,主要體現(xiàn)在兩個方面:①融資流動性風險,是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下,無法及時有效滿足資金需求的風險;②市場流動性風險,是指由于市場深度不足或市場動蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。7.進行夫妻財產(chǎn)約定,應當()。[2015年10月真題]A、采用口頭形式B、進行公證C、采用書面形式D、有第三人見證【正確答案】：C解析：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。8.因重大誤解而訂立的合同屬于()。[2014年6月真題]A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同【正確答案】：B解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。9.下列關于匯票的表述,正確的是()。[2012年6月真題]A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C、匯票是出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【正確答案】：B解析：

AD兩項,商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種;C項,匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。10.下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。[2018年6月真題]A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比【正確答案】：A解析：

風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題,要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險,減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有:不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項,資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。11.下列關于抵銷的說法,不正確的是()。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序,降低交易成本,提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D、當事人互負債務,標的物種類、品質不相同的,經(jīng)雙方協(xié)商一致,也可以抵銷【正確答案】：C解析：

抵銷是雙方當事人互負債務時,一方通知對方以其債權充當債務的清償或者雙方協(xié)商以債權充當債務的清償,使得雙方的債務在對等額度內消滅的行為。C項,抵銷不得附條件或者附期限。12.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計息法,小李支取10000元的利息是

()元。[2015年10月真題]A、3.10B、5.30C、16.5D、12.4【正確答案】：A解析：

提前支取的定期存款計息方式如下:支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息,其計息公式為:利息=累計計息積數(shù)×日利率,其中,累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天,按照積數(shù)計息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。13.下列行業(yè)中,違反“公平競爭”原則的是()。[2014年6月真題]A、某銀行為提高服務質量,定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧,經(jīng)過一段時間后,該行的服務質量和效率顯著提高,吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時,明確告知客戶在信用卡使用過程中,消費達到一定金額后,可以獲得相應積分C、與同業(yè)相比,某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低,但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中,為客戶提供增值服務D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務,自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責

人【正確答案】：D解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段,而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時,應當尊重同業(yè)人員,共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。14.根據(jù)《票據(jù)法》理論,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。[2015年10月真題]A、取得票據(jù)無需合法原因,即便是盜竊罪而得的票據(jù),持票人也享有票據(jù)權利B、當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權利與基礎關系相分離,無論基礎關系是否存在或者是否有效,對票據(jù)權利的效

力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明D、票據(jù)權利以票面記載為準,即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入,也要以該記載為準【正確答案】：C解析：

A項,根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權利的取得有兩項限制:①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權利;②以無償或者不以相當對價,取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法,與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。15.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于()。A、10%B、15%C、20%D、50%【正確答案】：B解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應高于15%。計算公式為:單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額×100%16.銀行業(yè)金融機構()是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,節(jié)約資源,保護和改善自

然生態(tài)環(huán)境,支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、慈善責任B、經(jīng)濟責任C、社會責任D、環(huán)境責任【正確答案】：D解析：

AC項,銀行業(yè)金融機構社會責任,是指銀行業(yè)金融機構以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導,積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益,提倡慈善責任,積極投身社會公益活動,構建社會和

諧,促進社會發(fā)展;B項,銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任,是指銀行業(yè)金融機構在遵守法律條件下,營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序,以優(yōu)質的專業(yè)經(jīng)營,持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。17.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是()。A、投資不動產(chǎn)B、代理期貨期權業(yè)務C、對成員單位貸款D、吸收公眾存款【正確答案】：C解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務,其業(yè)務有兩類:①基礎類業(yè)務,涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務;②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務,包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。18.下列關于流動性風險管理的表述,錯誤的是()。[2017年6月真題]A、銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B、為妥善管理流動性風險,銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C、銀行在解決流動性問題時,更需要的是現(xiàn)金流入D、銀行有較為充足的資本時,就不會陷入流動性危機【正確答案】：D解析：

D項,流動性風險是一類比較特別的風險,當銀行發(fā)生流動性危機事件時,即使銀行具有較為充足的資本,仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。19.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具,通過()進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)【正確答案】：D解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。20.在商品條件下,利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品【正確答案】：A解析：

從本質上看,利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。21.下列選項中,不屬于衡量銀行集中度指標的是()。[2017年10月真題]A、房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B、單一集團客戶授信集中度C、單一最大客戶貸款比率D、最大十家客戶貸款比率【正確答案】：A解析：

集中度指標包括:①單一最大客戶貸款比率;②最大十家客戶貸款比率;③單一集團客戶授信集中度;④大額風險暴露集中度。22.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。[2017年6月真題]A、1元起存,只以銀行卡為存取憑證B、10元起存,以存折或銀行卡為存取憑證C、1元起存,只以存折為存取憑證D、1元起存,以存折或銀行卡為存取憑證【正確答案】：D解析：

活期存款通常1元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。23.商業(yè)銀行采用標準法,應當以各業(yè)務條線的()為基礎計量操作風險資本要求。A、總收入B、凈收入C、平均收入D、預期收入【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行采用標準法,應當以各業(yè)務條線的總收入為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。24.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于()。A、都是以行政相對人不履行義務為前提B、都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C、實施主體都是法律明確授權的行政機關D、采取強制措施的方式都是相同的【正確答案】：B解析：

行政強制措施,是指行政機關在行政管理過程中,為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形,依法對公民的人身自由實施暫時性限制,或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行,是指行政機關或者行政機關申請人民法院,對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織,依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。25.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標的是()。A、物價穩(wěn)定B、基礎貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應量【正確答案】：B解析：

貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標,其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標;C項是中央銀行的貨幣政策工具;D項屬于中介目標。26.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。[2010年5月真題]A、資本公積B、盈余公積C、次級債務D、留存利潤【正確答案】：C解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本:核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本

(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。27.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利,下列不屬于物權的是()。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、債權【正確答案】：D解析：

根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定,物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。28.下列不屬于外匯的報價方式的是()。A、直接標價法B、間接標價法C、美元標價法D、歐元標價法【正確答案】：D解析：

外匯的報價方式有直接標價法、間接標價法和美元標價法三種。29.債券收益率是指在一定時期內,一定數(shù)量的()的比率。[2009年10月真題]A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金【正確答案】：A解析：

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內,一定數(shù)量的

債券投資收益與投資額的比率,通常用年率來表示。30.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時,該國政府可以采取()財政政策。A、緊縮性B、擴張性C、順差性D、逆差性【正確答案】：A解析：

當一國存在較大國際收支逆差時,說明本國外匯收入比外匯支出少,對外匯的需求大于外匯供給,因此,該國政府應采取緊縮性的財政政策。31.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。A、商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定,提取呆賬準備金,沖銷呆賬B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C、商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D、商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【正確答案】：D解析：

D項,商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定,建立、健全本行的財務、會計制度,不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。32.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。A、貨幣政策工具B、金融工具C、經(jīng)濟政策D、經(jīng)濟手段【正確答案】：A解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中,可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。33.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系,其內容不包括()。A、市場結構B、市場行為C、市場供給D、市場績效【正確答案】：C解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系,包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。34.商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率,并予以公告。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、財政部D、國務院【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告;商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金。35.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元,計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元,該銀行發(fā)行的

普通股有200萬股,優(yōu)先股為50萬股,則其每股收益為()元/股。A、6.8B、8C、8.5D、10【正確答案】：C解析：

每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為:每股收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時,凈收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。36.大額存單的期限品種不包括()。A、7天B、3個月C、6個月D、5年【正確答案】：A解析：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。37.銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起最長不得超過()。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年【正確答案】：C解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質)期限自出票之日起

最長不得超過6個月。38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構,可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務,但不得()。A、發(fā)放企業(yè)貸款B、發(fā)放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業(yè)銀行融入資金【正確答案】：C解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。39.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是()。[2015年10月真題]A、合規(guī)問責制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報制度D、公平競爭制度【正確答案】：D解析：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項:①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責制度,嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進經(jīng)營管理流程,適時修訂相關政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度,鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護舉報人。40.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是()。[2015年10月真題]A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分【正確答案】：A解析：

中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、

萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。41.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的,債權人有權自主債務履行期屆滿之日起()個

月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36【正確答案】：A解析：

《擔保法》第二十六條規(guī)定,連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的,債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間,債權人未要求保證人承擔保證責任的,保證人免除保證責任。42.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。A、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C、具備公司設立條件,公司即取得法人資格D、沒有公司章程的公司,不能獲得公司設立批準【正確答案】：C解析：

C項,僅具備公司設立條件,而不履行公司設立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。43.出現(xiàn)以下哪一種情形時,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?()A、所在機構存在嚴重問題或風險B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動C、處理客戶投訴時,不及時將所在機構的處理意見告知客戶D、機構內部工作人員互相詆毀【正確答案】：A解析：

出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見:①所在機構存在

嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理

和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。44.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是()。[2015年10月真題]A、存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密B、存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行C、存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密D、存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行【正確答案】：C解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。45.在貸款合同中,撤銷權的行使范圍()。A、以債務人的所有財產(chǎn)為限B、必須大于債權人的債權C、以債權人的債權為限D、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【正確答案】：C解析：

根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定,撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用,由債務人負擔。46.銀團貸款出現(xiàn)違約風險時,()應當根據(jù)銀團貸款合同的約定,負責及時召集銀團會議。A、牽頭行B、參與行C、代理行D、發(fā)行人【正確答案】：C解析：

銀團貸款出現(xiàn)違約風險時,代理行應當根據(jù)銀團貸款合同的約定,負責及時召集銀團會議,并可成立銀團債權委員會,對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。47.李某是農村信用社的會計主管,利用職務之便,其先后三次挪用本單位資金25萬元,用于網(wǎng)上賭球。

李某的行為涉嫌構成()。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、職務侵占罪C、挪用資金罪D、貪污罪【正確答案】：C解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員,利用職務上的便利,挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大、超過三個月未還的,或者雖未超過三個月,但數(shù)額較大、進行營利活動的,或者進行非法活動的行為。48.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法,不正確的是()。A、標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線B、操作風險加權資產(chǎn)=操作風險資本要求×12.5C、采用基本指標法時,操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D、任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時,由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞,這就使得出現(xiàn)操作風險的概率較高【正確答案】：A解析：

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。49.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A、貸款B、債券C、資金業(yè)務D、存放央行款項【正確答案】：A解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結構通常是分析銀行資產(chǎn)結構性時最重要的一個指標。50.并購貸款的對象是()。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境內企事業(yè)法人及自然人C、境外企事業(yè)法人D、境內企事業(yè)法人【正確答案】：D解析：

并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目,以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。51.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵呈現(xiàn)出()的趨勢。A、表內、本幣、單一制B、表內外、本外幣、集團化C、表內外、本外幣、單一制D、表內、本幣、集團化【正確答案】：B解析：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵也在不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。52.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到()。A、4%~7%B、5%~6%C、6.5%~7.5%D、6.5%~7%【正確答案】：D解析：

駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是:①資本充足率(資本/風險資產(chǎn)),要求這一比率達到6.5%~7%;②有問題放款與基礎資本的比率,一般要求該比率低于15%;③管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,若該比率在0~1%為第三、四級,若該比率為負數(shù)則評為第五級;

⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。53.《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關禁止性規(guī)定,其中不包括()。A、不得超授權額度審批并發(fā)放貸款B、堅持分散化管理,防止出現(xiàn)過度授信等情形C、不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規(guī)擔保D、不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權投資【正確答案】：B解析：

B項,《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括:①嚴禁違反宏觀調控政策,向產(chǎn)能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規(guī)發(fā)放貸款;②堅持集中度管理,防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形;③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內外融資,向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。54.小張碩士畢業(yè)后,準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前,他需要在我國商業(yè)銀行持有()。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、外匯儲蓄存款D、保證金存款【正確答案】：D解析：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款,即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。55.()分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場,市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是

風險回報。A、平均分配B、隨機分配C、自上而下D、自下而上【正確答案】：D解析：

自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經(jīng)濟資本的交易市場,市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報,具體的資本分配量,由各業(yè)務單元綜合過去業(yè)務發(fā)展情況和對未來業(yè)務風險判斷進行申報,申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。56.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述,錯誤的是()。[2013年11月真題]A、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【正確答案】：C解析：

C項,行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務,吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。57.()是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。A、風險管理B、內部控制C、制度文化D、風險文化【正確答案】：D解析：

風險管理文化,又稱風險文化,是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理環(huán)境等要素于一體的文化力,是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。58.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的,出質人與質權人應當訂立書面合同,

并向管理部門辦理出質登記,質權自()之日起設立。[2015年5月真題]A、訂立B、出質C、轉讓D、登記【正確答案】：D解析：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的,當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后,出質人不得轉讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外。59.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。[2009年10月真題]A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益,從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【正確答案】：C解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風險,包括法律風險,但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。60.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。[2013

年11月真題]A、6%B、4.5%C、5%D、3%【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,資本監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱

資本要求。61.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是()。A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度B、主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C、自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D、單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處

罰【正確答案】：C解析：

C項,根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,

并處五萬元以上五十萬元以下罰金。62.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是()。[2015年10月真題]A、提示產(chǎn)品涉及的主要風險B、提示客戶貿易合約中的免責條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【正確答案】：D解析：

根據(jù)“風險提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個人利益驅動,著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處,對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。63.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的,可以向()申請復議。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、國務院C、中國人民銀行D、最高人民法院【正確答案】：C解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關,對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的,向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的,可以向人民法院提起行政訴訟;也可以向國務院申請裁決,國務院依法作出最終裁決。64.下列關于人民幣的表述,錯誤的是()。[2017年10月真題]A、人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B、人民幣是中華人民共和國法定貨幣,單位為元,輔幣單位為角、分C、以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共和私人的債務,任何單位和個人不得拒收D、人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負責【正確答案】：D解析：

D項,人民幣的法定管理部門是中國人民銀行,負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。65.下列關于集資詐騙罪的說法錯誤的是()。A、其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B、集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C、客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達到吸收公眾存款的目的D、主體包括自然人和單位【正確答案】：C解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準,向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。66.下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述,正確的是()。A、是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B、是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C、是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D、是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【正確答案】：B解析：

票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為,是金融機構間融通資金的一種方式。67.一國貨幣對外升值后,下列關于對進口貿易影響的說法,正確的是()。[2017年6月真題]A、有利于外國商品的進口B、有利于減少貿易逆差C、有利于增加貿易順差D、有利于本國商品的出口【正確答案】：A解析：

本國貨幣升值后,以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升,出口商品在國外市場上的競爭力下

降,利潤減少,出口量減少;相反,進口商品以本國貨幣表示的價格下降,需求會上升,進而擴大進口。貿易逆

差擴大。68.下列關于信用證支付方式的主要特點,描述不正確的是()。A、信用證是一項獨立文件B、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)C、開證行是信用證第一付款人D、開證申請人是信用證第一付款人【正確答案】：D解析：

信用證是指由銀行(開證行)依照申請人的要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項,在一般信用證業(yè)務中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務,銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。69.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機越來越多地表現(xiàn)為()。A、貨幣危機B、銀行危機C、金融機構危機D、系統(tǒng)性金融危機【正確答案】：D解析：

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類:①貨幣危機;②銀行危機;③外債危機;④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。70.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是()。A、債務人B、債權人C、清算人D、擔保人【正確答案】：D解析：

破產(chǎn)申請人包括:①債務人,債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請;②債權人,債權人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請;③清算人,企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢,資產(chǎn)不足以清償債務的,依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產(chǎn)清算。71.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤D、次級債券【正確答案】：C解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多。72.商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時,債務人評級范圍包括()。A、債務人和債項B、保證人和債項C、債務人和保證人D、保證人和被保證人【正確答案】：C解析：

商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn),應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中,債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。73.王某以高利率吸引公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了

()。[2015年10月真題]A、非法吸收公眾存款罪B、擅自設立金融機構罪C、違法發(fā)放貸款罪D、高利轉貸罪【正確答案】：A解析：

非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務,吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。74.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對出票人的權利消滅日期為()。[2015

年10月真題]A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日【正確答案】：A解析：

票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅:①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;②持票人對支票出票人的權利,自出票日起6個月;③持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;④持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。75.根據(jù)“成本推動”型通貨膨脹理論,導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A、經(jīng)濟結構失衡B、匯率變動使進口原材料成本上升C、工會對工資成本的操縱D、壟斷性大公司對價格的操縱【正確答案】：D解析：

利潤推進的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格,以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后,以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高,于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲,引起物價總水平的上漲,形成利潤推進型通貨膨脹。76.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中,銀行需要考慮的因素不包括()。A、違約風險暴露B、相關性C、置信度D、經(jīng)濟增加值【正確答案】：D解析：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中,銀行通常需要考慮以下要素:①違約概率、損失程度與違約風險暴露;②時間范圍;③置信水平;④相關性。D項,經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。77.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是()。[2015年10月真題]A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價【正確答案】：D解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。78.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法,不正確的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,應當樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言,法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定,也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【正確答案】：C解析：

C項,禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為,如不得進行洗錢活動,一旦違反,違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。79.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起()個月。[2013年11月真題]A、1B、24C、6D、3【正確答案】：C80.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是()。[2018年6月真題]A、將風險管理職能進一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級B、提高風險管理的專業(yè)化水平C、在分行設立風險管理部門D、風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系,提高效率【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括:①建立垂直化的組織運作機制,即實行董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路;②將風險管理職能進一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級,逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風險管理的專業(yè)化水平,在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風險事項管理和應急處理機制,實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。81.銀行風險是指()。[2015年10月真題]A、已經(jīng)確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【正確答案】：C解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。82.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù),是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù),為持票人融通資金的行

為。[2012年6月真題]A、借入B、買進C、貸出D、賣出【正確答案】：B解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款,商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。83.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。[2015年5月真題]A、合規(guī)管理部門的組織結構和資源B、銀行盈利目標C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)政策【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體

系應包括以下基本要素:①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結構和資源;③合規(guī)風險管理計劃;④合規(guī)風險識

別和管理流程;⑤合規(guī)培訓與教育制度。84.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A、票面利率B、市場利率C、流通性D、債券面額【正確答案】：B解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。85.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣,然后利用職務之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構成

()。[2015年10月真題]A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪【正確答案】：C解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。86.享有(),是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A、安全權B、隱私權C、知情權D、自主選擇權【正確答案】：C解析：

銀行業(yè)消費者的知情權,是指在消費中,銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。享有知情權,是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。87.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A、15%B、20%C、35%D、50%【正確答案】：C解析：

固定薪酬即基本薪酬,是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬,包括津補貼,主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經(jīng)營責任及風險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般

不高于其薪酬總額的35%。88.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的()召集和召開。[2016年11月真題]A、一個月內B、三個月內C、二個月內D、六個月內【正確答案】：D解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。89.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票,騙取某音像中心VCD光盤4000張,支票票面金額4萬元。

對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。[2013年6月真題]A、錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B、錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C、錢某的行為不構成犯罪D、錢某的行為構成盜竊罪【正確答案】：B解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù),即僅指匯票、本票和支票。90.抵押是擔保的一種方式,根據(jù)《物權法》,下列說法正確的是()。A、債權人不占有抵押的財產(chǎn)B、債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C、無論債務人是否履行到期債務,抵押物均可直接用于清償D、債權人有權使用抵押物【正確答案】：A解析：

抵押是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有,將財產(chǎn)抵押給債權人的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形,債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。91.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內。A、一年B、三年C、五年D、十年【正確答案】：B解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內的中短期債券。92.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

[2015年10月真題]A、11.5%B、11%C、8%D、10.5%【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀

行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。93.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。A、犯罪主體B、犯罪主觀方面C、犯罪客體D、犯罪客觀方面【正確答案】：C解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項,犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應當負刑事責任的自然人或單位;B項,犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度;D項,犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結果。94.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過______個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()A、3;3B、3;6C、6;3D、6;6【正確答案】：D解析：

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。95.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。[2013年11月真

題]A、流動性缺口率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率D、流動性覆蓋比率【正確答案】：C解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標:①流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。96.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A、現(xiàn)金繳存B、借款相關的業(yè)務C、轉賬結算D、現(xiàn)金支取【正確答案】：D解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中,一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。97.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是()。A、風險價值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析【正確答案】：B解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言,就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債,再加上表外業(yè)務頭寸,得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動,即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。98.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是()。[2015年5月真題]A、堅決不換崗位B、服從所在機構管理C、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論D、將原單位的專有技術透露給他人【正確答案】：B解析：

員工應當忠誠于自己的職守,這是職業(yè)操守最核心的內容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構,應當做到恪盡職守、勤勉盡責,具體包括:①銀行業(yè)從業(yè)人員應自覺遵守法律法規(guī);②銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范;③銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構的管理,遵守所在機構的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。99.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A、公司債券B、銀行承兌匯票C、大額可轉讓定期存單D、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：D解析：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短,以30天以下的票據(jù)交易為主,所以一般只有發(fā)行市場,少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。100.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述,不正確的是()。A、委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B、在國際社會,該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構C、是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者D、其文件具備一定的法律效力【正確答案】：D解析：

D項,巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權,其文件也不具備任何法律效力。1.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程的是()。A、采集數(shù)據(jù)B、對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理C、風險監(jiān)測分析D、檢查規(guī)定執(zhí)行情況E、指導現(xiàn)場檢查【正確答案】：ABCE解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括:①采集數(shù)據(jù);②對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理;③生成風險監(jiān)管指標值;

④風險監(jiān)測分析;⑤風險初步評價與早期預警;⑥指導現(xiàn)場檢查。2.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中,錯誤的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中,不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場,

伺機獲利B、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中,不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中,不得利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時,不得多收或少收客戶服務費用【正確答案】：BD解析：

B項,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為;D項,銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中,不得使用不正當競爭手段。3.下列屬于非融資類保函的有()。[2014年11月真題]A、有價證券保付保函B、即期付款保函C、履約保函D、借款保函E、預付款保函【正確答案】：BCE解析：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。4.下列情形中,可能會導致成本推動型通貨膨脹的有()。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B、勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、過多的貨幣追求過少的商品【正確答案】：AC解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因:①工資推進的通貨膨脹;②利潤推進的通

貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹;C項屬于工資推進的通貨膨脹。5.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中,世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在()。A、作為國際間流通手段B、作為國際間貯藏手段C、作為國際間支付手段D、作為國際間的一般購買手段E、作為社會財富的轉移手段【正確答案】：CDE解析：

隨著國際貿易的發(fā)展,貨幣超越國界,在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用,從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能,即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面:①作為國際間支付手段,用來支付國際收支差額;②作為國際間的一般購買手段,進行國際間的貿易往來;③作為社會財富的轉移手段,如資本的轉移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。6.銀行監(jiān)管中,采取市場準入的主要目的有()。[2012年10月真題]A、維護國有商業(yè)銀行的利益B、保護商業(yè)銀行的利益C、防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)D、維護銀行市場秩序E、防止不合格的金融機構進入金融市場【正確答案】：BDE解析：

市場準入是金融機構獲得許可證的過程,各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場,保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。7.按照組織形式的不同,基金可分為()。A、契約型基金B(yǎng)、公募基金C、公司型基金D、合伙型基金E、私募基金【正確答案】：ACD解析：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。8.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()。[2017年10月真題]A、非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員B、國家機關的工作人員C、非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D、國有企業(yè)的國家工作人員E、其他單位的非國家工作人員【正確答案】：AE解析：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。9.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的?()A、貸款詐騙罪B、信用卡詐騙罪C、集資詐騙罪D、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E、非法吸收公眾存款罪【正確答案】：ABC解析：

D項,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難,致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立,降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻,為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項,非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的,否則可能構成集資詐騙罪。10.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的()。A、日常資金的支付清算B、短期融通需要C、貸款D、中央銀行貨幣政策調控E、購置固定資產(chǎn)【正確答案】：AB解析：

同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所,主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。11.表見代理的構成要件包括()。A、代理人無代理權B、相對人主觀上為善意C、相對人有理由相信無權代理人具有代理權D、代理人以自己的名義為民事法律行為E、相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效【正確答案】：ABCE解析：

表見代理的構成要件為:①代理人無代理權;②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項,表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。12.流程銀行的特征包括()。A、以客戶為中心B、以業(yè)務線垂直運作和管理為主C、前中后臺相互分離、相互制約D、實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式E、中后臺集中式運作和管理【正確答案】：ABCE解析：

現(xiàn)代管理學研究表明,業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:①以客戶為中心;②以業(yè)務線垂直運作和管理為主;③前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控;④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式;⑤中后臺集中式運作和管理;⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。13.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。[2017年6月真題]A、前瞻性原則B、全覆蓋原則C、制衡性原則D、相匹配原則E、審慎性原則【正確答案】：BCDE解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則:①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應,并根據(jù)情況變化及時進行調整。14.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括()。A、生產(chǎn)活動全球化B、生產(chǎn)要素在全球范圍內配置C、投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點D、跨國公司的作用進一步加強E、金融管制逐步放松【正確答案】：ABCD解析：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是:生產(chǎn)活動全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內配置;金融國際化進程加快,各國的金融日益融合在一起;投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點;跨國公司的作用進一步加強。15.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作,()是符合這一要求的恰當做法。A、老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B、客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C、業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D、在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E、對同事在工作中偶然的違反內部規(guī)章制度的行為予以理解,不必理會【正確答案】：ABCD解析：

同事之間的團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重,樹立大局意識,在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗,共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍,為客戶提供優(yōu)質的金融產(chǎn)品和服務。E項違背了互相監(jiān)督準則。16.市場約束參與方主要包括()。A、其他銀行B、存款人C、評級機構D、債權人E、股東【正確答案】：ABCDE解析：

市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者,如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定,商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出?()A、交足存款準備金B(yǎng)、留足備付金C、歸還中國人民銀行到期貸款D、留足股東的股權收益E、留足壞賬準備金【正確答案】：ABC解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備

付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。18.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個方面。A、監(jiān)管資本管理B、資產(chǎn)組合管理C、經(jīng)濟資本管理D、資產(chǎn)負債總量計劃E、賬面資本管理【正確答案】：ACE解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項,資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分;D項,資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。19.抵押合同應當包含的條款有()。A、債務人履行債務的期限B、抵押財產(chǎn)的狀況C、被擔保債權的種類和數(shù)額D、擔保范圍E、不能實現(xiàn)債權時的受償方式【正確答案】：ABCD解析：

抵押合同一般包括下列條款:①被擔保債權的種類和數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;④擔保的范圍。20.按照貸款品種劃分,個人貸款主要分為()。[2015年10月真題]A、個人投資貸款B、個人住房貸款C、個人信用卡透支D、個人經(jīng)營貸款E、個人消費貸款【正確答案】：BCDE解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營,但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類:①個人住房貸

款;②個人消費貸款;③個人經(jīng)營貸款;④個人信用卡透支。21.《合同法》規(guī)定,有()情形時,難以履行債務的,債務人可以將標的物提存。A、債權人無正當理由拒絕受領B、債權人下落不明C、債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D、債權人被推定死亡E、法律規(guī)定的其他情形【正確答案】：ABCE解析：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務的,債務人可以將標的物提存:①債權人無正當理由拒絕受領;②債權人下落不明;③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人;④法律規(guī)定的其他情形。22.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結構包括()。[2018年6月真題]A、規(guī)范性文件B、部門規(guī)章C、法律D、行政法規(guī)E、內控制度【正確答案】：ABCD解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成,法律、行政法規(guī)是基礎和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。23.常見的信用風險參數(shù)包括()。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D、非預期損失E、違約風險暴露【正確答案】：ABCDE解析：

商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù),可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平,常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。24.商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求,具體包括()。A、有健全的風險管理和有效的內控機制B、并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%C、資本充足率不低于8%D、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%E、并購貸款期限一般不超過5年【正確答案】：ABD解析：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括:①有健全的風險管理和有效的內控機制;②資本充足率不低于10%;③商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%;④商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%;⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%;⑥并購貸款期限一般不超過7年;⑦商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。25.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。[2013年11月真題]A、補充資本B、二級資本C、其他一級資本D、核心一級資本E、附屬資本【正確答案】：BCD解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,資本充足率是指商業(yè)銀行持