保險(xiǎn)學(xué)原理劉連生課件

保險(xiǎn)學(xué)原理劉連生課件匯報(bào)人：文小庫2023-11-10CATALOGUE目錄保險(xiǎn)學(xué)概述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)營銷與理賠保險(xiǎn)資金運(yùn)用與監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管與法規(guī)01保險(xiǎn)學(xué)概述保險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)契約性：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)的約定，是保險(xiǎn)運(yùn)作的基礎(chǔ)。保障性：保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障，幫助其應(yīng)對(duì)突發(fā)事件或減輕損失?；ブ裕罕ｋU(xiǎn)通過集合多數(shù)人的保費(fèi)，為少數(shù)人的損失提供補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的共擔(dān)。保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，通過集合風(fēng)險(xiǎn)、分散損失，為個(gè)人或團(tuán)體提供保障，以減少不確定性對(duì)生活的影響。保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)的分類與作用保險(xiǎn)的分類人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保障對(duì)象，為被保險(xiǎn)人的生存或死亡提供保障。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保障對(duì)象，為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失提供保障。健康保險(xiǎn)：以人的身體健康為保障對(duì)象，為被保險(xiǎn)人的身體健康提供保障。保險(xiǎn)的分類與作用保險(xiǎn)的分類與作用保險(xiǎn)的作用促進(jìn)社會(huì)發(fā)展：保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)，提高社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：保險(xiǎn)可以促進(jìn)投資，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。提供經(jīng)濟(jì)保障：通過賠償損失、給付保險(xiǎn)金等方式，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)的產(chǎn)生保險(xiǎn)起源于古代的互助組織，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)逐漸形成和完善。保險(xiǎn)的發(fā)展隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的不斷變化和人們風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的提高，保險(xiǎn)業(yè)逐漸發(fā)展壯大，成為現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分。同時(shí)，隨著科技的發(fā)展和應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)模式也不斷涌現(xiàn)，為保險(xiǎn)業(yè)注入了新的活力。保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展02保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是一種特殊的合同，由投保人和保險(xiǎn)公司約定，以支付保費(fèi)為條件，在合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或受益人提供賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同具有有償性、雙務(wù)性、射幸性、附合性等特點(diǎn)。保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)保險(xiǎn)合同的要素與類型保險(xiǎn)合同的要素包括合同主體、合同客體、合同內(nèi)容等。保險(xiǎn)合同的類型包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同，以及團(tuán)體保險(xiǎn)合同和個(gè)人保險(xiǎn)合同等。保險(xiǎn)合同的訂立需要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，要約可以是書面形式或口頭形式，承諾必須以書面形式作出。保險(xiǎn)合同的訂立、履行與變更保險(xiǎn)合同的變更包括合同主體的變更和合同內(nèi)容的變更，其中合同主體的變更需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致，合同內(nèi)容的變更需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致或法定程序。保險(xiǎn)合同的履行包括投保人支付保費(fèi)、被保險(xiǎn)人或受益人申請(qǐng)理賠等環(huán)節(jié)。03保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，是在一定的時(shí)間和空間范圍內(nèi)由保險(xiǎn)需求和供給所形成的市場(chǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣泛性和分散性，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)商品是一種無形的服務(wù)，無法直觀地看到或觸摸到，同時(shí)保險(xiǎn)合同涉及大量分散的投保人，每個(gè)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況都不同。保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念與特點(diǎn)VS保險(xiǎn)市場(chǎng)由保險(xiǎn)需求方、保險(xiǎn)供給方和中介方三部分構(gòu)成。其中，保險(xiǎn)需求方是指有保險(xiǎn)需求并購買保險(xiǎn)的人或法人；保險(xiǎn)供給方是指提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的保險(xiǎn)公司；中介方是指為保險(xiǎn)雙方提供服務(wù)的代理人、經(jīng)紀(jì)人等機(jī)構(gòu)和個(gè)人。保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)分為不同的類型。例如，按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和人身保險(xiǎn)市場(chǎng)；按照保險(xiǎn)經(jīng)營方式分類，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)分為原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)；按照保險(xiǎn)銷售方式分類，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)分為直銷式市場(chǎng)和代理式市場(chǎng)等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成與類型為了維護(hù)市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)，保障投保人和被保險(xiǎn)人的利益，政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、資本金、準(zhǔn)備金、費(fèi)率厘定、賠付能力等方面進(jìn)行監(jiān)督和管理。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，越來越多的保險(xiǎn)公司開始拓展海外業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展。同時(shí)，國際保險(xiǎn)市場(chǎng)也在不斷發(fā)展和變化，如跨境保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新興業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來挑戰(zhàn)和機(jī)遇。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的國際化保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管與國際化04保險(xiǎn)產(chǎn)品以固定期間為保障，死亡或全殘可獲得賠償。定期壽險(xiǎn)保障終身，死亡或全殘可獲得賠償。終身壽險(xiǎn)定期給付生存金，同時(shí)提供身故保障。兩全保險(xiǎn)結(jié)合投資與保障，提供現(xiàn)金價(jià)值。投資型壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品非人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品保障物質(zhì)財(cái)產(chǎn)不受損失，包括家庭財(cái)產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)保障第三方權(quán)益，如公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等。保障信用風(fēng)險(xiǎn)，如貸款信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等。保障工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，如建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)等。再保險(xiǎn)產(chǎn)品分保將已承保的風(fēng)險(xiǎn)通過合同轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司。比例再保險(xiǎn)按照比例分配保費(fèi)和賠款。非比例再保險(xiǎn)按照賠款金額或損失程度分配保費(fèi)和賠款?；旌显俦ｋU(xiǎn)結(jié)合比例和非比例再保險(xiǎn)的特點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和保障目標(biāo)。05保險(xiǎn)營銷與理賠保險(xiǎn)營銷的概念保險(xiǎn)營銷是保險(xiǎn)公司通過市場(chǎng)調(diào)查和分析，制定并實(shí)施營銷策略，以推廣和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)的過程。保險(xiǎn)營銷的特點(diǎn)保險(xiǎn)營銷具有以下特點(diǎn)，包括以客戶需求為導(dǎo)向、注重市場(chǎng)調(diào)研、多元化的營銷渠道、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)、強(qiáng)調(diào)服務(wù)和關(guān)系營銷等。保險(xiǎn)營銷的概念與特點(diǎn)保險(xiǎn)營銷的渠道保險(xiǎn)營銷的渠道主要包括直接營銷和間接營銷。直接營銷是指保險(xiǎn)公司通過自己的銷售隊(duì)伍直接向潛在客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)，而間接營銷則是通過代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售。要點(diǎn)一要點(diǎn)二保險(xiǎn)營銷的方法保險(xiǎn)營銷的方法包括傳統(tǒng)營銷方法，如電話營銷、郵件營銷、短信營銷等，以及數(shù)字化營銷方法，如社交媒體營銷、搜索引擎優(yōu)化(SEO)、搜索引擎營銷(SEM)、內(nèi)容營銷等。保險(xiǎn)營銷的渠道與方法保險(xiǎn)理賠的概念保險(xiǎn)理賠是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)或損失發(fā)生時(shí)，向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行審核和處理的過程。保險(xiǎn)理賠的程序保險(xiǎn)理賠的程序包括以下幾個(gè)步驟，包括接案、立案、調(diào)查、審核、結(jié)案和歸檔等。其中，調(diào)查是理賠過程中非常重要的一環(huán)，需要對(duì)事故的真實(shí)性、被保險(xiǎn)人的資格和條件、保險(xiǎn)責(zé)任的歸屬等進(jìn)行核實(shí)。保險(xiǎn)理賠的概念與程序06保險(xiǎn)資金運(yùn)用與監(jiān)管保險(xiǎn)資金運(yùn)用是指保險(xiǎn)公司將所收保費(fèi)及投資收益，進(jìn)行再投資、貸款、不動(dòng)產(chǎn)投資及購買有價(jià)證券等，以獲取收益的行為。保險(xiǎn)資金運(yùn)用具有資金規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使得保險(xiǎn)資金運(yùn)用在金融市場(chǎng)上具有重要地位。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的概念與特點(diǎn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)遵循安全性、收益性、流動(dòng)性和分散性原則。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的方法包括投資股票、債券、房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等，以及進(jìn)行貸款、不動(dòng)產(chǎn)投資及購買有價(jià)證券等。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則與方法保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管是指監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用進(jìn)行規(guī)范和限制，以防范風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)和監(jiān)督，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以保障投資者利益和市場(chǎng)穩(wěn)定。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制07保險(xiǎn)監(jiān)管與法規(guī)保險(xiǎn)監(jiān)管的概念保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)，通過法律、行政、經(jīng)濟(jì)等手段，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督和管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管的目的保險(xiǎn)監(jiān)管的目的是為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平、公正、透明，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管的概念與目的保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等進(jìn)行審批和備案，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督和檢查。2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、理賠等進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法、合規(guī)、合理。保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面031.法律手段通過制定和實(shí)施相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法013.保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)、費(fèi)率、資金運(yùn)用等進(jìn)行監(jiān)督和管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防止市場(chǎng)操縱和欺詐行為。02保險(xiǎn)監(jiān)管的方法保險(xiǎn)監(jiān)管的方法主要包括以下幾個(gè)方面通過審批、備案、檢查等方式，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行直接管理和監(jiān)督。2.行政手段通過稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等手段，引導(dǎo)和激勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者行為。3.經(jīng)濟(jì)手段保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法4.保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法規(guī)保險(xiǎn)法規(guī)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)法規(guī)的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理法規(guī)規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和撤銷程序，以及機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)營要