授信報告范文

5-xx有限公司xx億元（萬元）綜合授信的調(diào)查和產(chǎn)品開發(fā)報告XX支行客戶經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理支行上報時間：年月日一、歷史合作和本次授信方案1.歷史合作情況：客戶名稱建立合作時間年月上年授信授信金額萬元；期限年；利率：﹪；保證金比例﹪擔(dān)保方式授信產(chǎn)品授信到期日貸款余額：萬元；貸款利率：﹪；到期日：年月日綜合收益09年日均存款萬元；10年日均存款萬元（不包括保證金存款）；保證金日均萬元；與我行其他業(yè)務(wù)合作情況：2.本年授信方案：授信金額萬元授信期限年授信產(chǎn)品和保證金比例擔(dān)保方式利率﹪抵質(zhì)押率﹪有效評級級二、客戶的基本情況1、成立時間、實收資本、股東情況、股權(quán)變更情況2、經(jīng)營范圍和主營業(yè)務(wù)：3、組織架構(gòu)：4、集團(tuán)管理模式：三、客戶生產(chǎn)和經(jīng)營情況（下面內(nèi)容可根據(jù)不同行業(yè)調(diào)整）1、總體概況2、生產(chǎn)和經(jīng)營情況、主要產(chǎn)品、市場占比、生產(chǎn)能力、銷售狀況3、行業(yè)狀況、行業(yè)地位4、上下游客戶情況、結(jié)算方式四、客戶財務(wù)狀況（科目不限于下列所列，根據(jù)企業(yè)情況準(zhǔn)確調(diào)整。）是否審計（年報未審計原因）、是否有保留意見、合并報表范圍（新客戶提供連續(xù)3年的完整審計年報及附注和即期報表、老客戶提供連續(xù)2年的完整審計年報及附注和即期報表）（單位：萬元）報告期項目年年年月合并本部合并本部合并本部資產(chǎn)總額流動資產(chǎn)貨幣資金存貨應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款交易性金融資產(chǎn)短期投資固定資產(chǎn)凈值長期投資可出售金融資產(chǎn)負(fù)債總額流動負(fù)債短期借款交易性金融負(fù)債應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款一年內(nèi)到期非流動負(fù)債長期借款長期應(yīng)付款所有者權(quán)益實收資本資本公積未分配利潤損益類營業(yè)收入營業(yè)利潤投資收益利潤總額凈利潤財務(wù)比率資產(chǎn)負(fù)債率流動比速動比存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率現(xiàn)金流量經(jīng)營性現(xiàn)金流入經(jīng)營性現(xiàn)金流出經(jīng)營性現(xiàn)金凈額投資性現(xiàn)金凈額籌資性現(xiàn)金凈額1、資產(chǎn)類科目說明分析2、負(fù)債類科目說明分析3、所有者權(quán)益類科目說明分析4、損益類科目說明分析5、財務(wù)比率說明分析6、現(xiàn)金流量說明分析7、他行授信和貸款信息其他銀行授信額度（萬元）授信起止時間擔(dān)保方式（擔(dān)保人）利率情況貸款余額到期日備注貸款卡信息（查詢時間）：8、財務(wù)總體評價提示：相關(guān)科目說明主要是與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)、有重大變化的科目明細(xì)和變動原因。五、借款用途和還款來源分析六、擔(dān)保情況分析1、擔(dān)保人：基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、他行授信和使用情況、貸款卡情況、或有負(fù)債情況、擔(dān)保能力綜合評價。2.抵質(zhì)押抵押物的基本情況，包括但不限于土地性質(zhì)、建筑面積、使用年限、預(yù)評估價值、單價、抵押率。如涉及第三方抵押：簡單說明第三方情況、貸款卡情況、租賃情況等，抵押物變現(xiàn)能力等等。七、授信風(fēng)險分析和收益測算1、指出授信存在的主要風(fēng)險點，并提出風(fēng)險控制措施。2、FTP收益測算八、意見和結(jié)論1、客戶總體評價2、明確的授信結(jié)論：必須包括但不限于授信主體的全稱、授信金額、授信品種、期限、利率、擔(dān)保方式、抵質(zhì)押物的名稱和抵質(zhì)押率等信息。妥否，請領(lǐng)導(dǎo)審批！