反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示

關(guān)于正確身份識(shí)別的洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的函

客戶身份識(shí)別又稱識(shí)別客戶身份或客戶身份驗(yàn)證，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，使用可靠的、獨(dú)立來(lái)源的文件數(shù)據(jù)和信息識(shí)別核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，不保留匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶?？蛻羯矸葑R(shí)別是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，沒(méi)有有效的客戶身份識(shí)別，識(shí)別和報(bào)告可疑交易無(wú)從談起，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)?？蛻羯矸葑R(shí)別制度特別強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)第一次與客戶進(jìn)行交易時(shí)，金融機(jī)構(gòu)了解客戶身份的重要性。一、客戶身份識(shí)別存在的問(wèn)題

（一）臨柜人員思想認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)

1.思想認(rèn)識(shí)不到位，宣傳培訓(xùn)流于形式。部分臨柜人員對(duì)反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不到位，部分管理人員對(duì)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，對(duì)客戶的認(rèn)定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》，核查工作缺乏主動(dòng)性；同時(shí)，對(duì)客戶的宣傳不夠，很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)客戶盡職調(diào)查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。

2.各金融機(jī)構(gòu)表格不統(tǒng)一，要素不完整。各金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作中，對(duì)初次識(shí)別個(gè)人客戶信息時(shí)填寫客戶資料，只關(guān)注對(duì)身份證的填寫，忽略了其他住址、電話號(hào)碼、工作單位等重要內(nèi)容，并沒(méi)有制定相應(yīng)的客戶資料收集標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有形成相應(yīng)的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定程序，不能針對(duì)客戶資料的內(nèi)容，不能有效確認(rèn)客戶身份。

3.對(duì)客戶了解不細(xì)致，難以符合要求。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)及其一線營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，僅限于掌握企業(yè)開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對(duì)涉及可疑交易報(bào)告方面，如：企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、開銷戶情況、資金營(yíng)運(yùn)、業(yè)務(wù)往來(lái)對(duì)象等相關(guān)資料收集不全面。

（二）客戶身份識(shí)別技術(shù)上存在難點(diǎn)

1.身份證審核存在困難。目前，無(wú)論是企業(yè)開戶還是個(gè)人客戶在開戶大部分會(huì)采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)）的出現(xiàn)，為銀行識(shí)別客戶身份證件的真實(shí)性提供了保障。但現(xiàn)時(shí)有部分金融機(jī)構(gòu)未配備審驗(yàn)居民身份證的鑒別儀器，對(duì)個(gè)人身份的審驗(yàn)還停留在憑手工判斷上，判斷結(jié)果存在較大的失誤，且即使各金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)配備了審驗(yàn)居民身份證的鑒別儀器，而不法分子假冒、偽造居民身份證的方式方法層出不窮，公安聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)也存在一些技術(shù)缺陷，局限了銀行對(duì)客戶身份真實(shí)性的識(shí)別。

2.其他合法個(gè)人證件難以識(shí)別。按照規(guī)定，在開立賬戶時(shí)