《保險學(xué)原理》知識考試復(fù)習(xí)題庫（含答案）

PAGEPAGE1《保險學(xué)原理》知識考試復(fù)習(xí)題庫（含答案）一、單選題1.人壽保險合同的中止期為()。A、180天B、1年C、半年D、2年答案：D2.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險合同保險利益的確定方式是()。A、必須具有婚姻關(guān)系B、限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意C、必須具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系D、必須具有血緣關(guān)系答案：B3.某企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身險，在提交的被保險人名單上，已注明張某因肝癌已病休2個月但因保險人未嚴(yán)格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單。日后張某因肝癌死亡，而保險人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險金。這是根據(jù)最大誠信原則中()的內(nèi)容處理的。A、告知B、保證C、棄權(quán)與禁止反言D、通知答案：C4.某公司于4月9日填具投保單投保人身意外傷害保險，保險公司于4月10日進(jìn)行了審核，于4月14日收取保險費并于當(dāng)時簽發(fā)了保險單，保險單于4月16日送達(dá)投保人。根據(jù)我國實務(wù)中的慣例，該保險合同生效時間應(yīng)該是()。A、4月9日零時B、4月11日零時C、4月15日零時D、4月16日零時答案：C5.根據(jù)我國現(xiàn)行《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定的保險人責(zé)任免除條款產(chǎn)生效力的前提條件是()。A、保險人在保險合同中明確列明B、保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明C、保險人在保險合同中承諾保證D、保險人在訂立保險合同時向投保人明示保證答案：B6.保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸()所有。A、保險人B、被保險人C、投保人D、保險代理人答案：B7.根據(jù)國際慣例，在投保時可以不具有可保利益，但是在索賠時被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益的財產(chǎn)保險險種是()。A、企業(yè)財產(chǎn)保險B、信用保險C、責(zé)任保險D、海洋貨物運輸保險答案：D8.最早產(chǎn)生的保險業(yè)務(wù)是()。A、火災(zāi)保險B、海上保險C、再保險D、人壽保險答案：B9.下列屬于健康保險所指疾病的有()。A、先天畸形B、心臟病C、年老色衰D、癌癥答案：D10.下面各方中()有資格直接變更受益人。A、投保人B、被保險人C、保險人D、受益人答案：B11.以下()是保險的發(fā)源地。A、英國B、美國C、比利時D、意大利答案：D12.駕駛機動車不慎撞人而被索賠，屬于()。A、財產(chǎn)風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、自然風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：B13.保險人行使代位求償權(quán)時，若追償?shù)降目铑~大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是()。A、歸保險人所有B、歸被保險人所有C、保險人與被保險人平分D、上繳有關(guān)部門答案：B14.在人壽保險中，()體現(xiàn)了把概率原理應(yīng)用到以往的經(jīng)驗數(shù)據(jù)。A、統(tǒng)計表B、生命表C、費率表D、概率表答案：B15.李某向張某舉債300萬，承諾半年后歸還100萬，結(jié)果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔(dān)心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應(yīng)該是()。A、拒保。因為張某對李某不具有保險利B、承保300萬元。因為涉及的債務(wù)額為300萬元C、承保100萬元因為李某已歸還100萬元D、承保200萬元。因為張某的債權(quán)僅剩200萬元答案：D16.責(zé)任保險是以()依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為承保對象的保險。A、投保人對被保險人B、保險人對被保險人C、被保險人對第三者D、保險人對第三者答案：C17.李某為自己投保了保險金額為50萬元的人身意外傷害保險，投保信息中告知其職業(yè)是某公司綜合部秘書。在公司改制中李某下崗，為生計在一保潔公司應(yīng)聘了高層清潔工，在保險期內(nèi)一天，李某在工作中不幸從高處墜落身亡。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險人應(yīng)該給付李某的保險金是()。A、0元B、50萬元C、25萬元D、15萬元答案：A18.我國已加入國際出口信用保險和海外投資保險組織()。A、洛桑協(xié)會B、伯爾尼協(xié)會C、馬尼拉協(xié)會D、安特衛(wèi)普協(xié)會答案：B19.保險合同的客體是()A、保險標(biāo)的B、保險金額C、可保利益D、可保價值答案：C20.就風(fēng)險產(chǎn)生的原因而言，下列風(fēng)險中屬于社會風(fēng)險的是()。A、地震、水災(zāi)B、盜竊、搶劫C、戰(zhàn)爭、革命D、經(jīng)營虧損答案：B21.世界上最早建立以政府為背景的出口信用保險和擔(dān)保機構(gòu)的是()。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：B22.可保利益從本質(zhì)上說是某種()。A、經(jīng)濟(jì)利益B、物質(zhì)利益C、精神利益D、財產(chǎn)利益答案：A23.我國開辦的短期出口信用保險，信用期限不超過()。A、90天B、120天C、150天D、180天答案：D24.保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能是()。A、社會管理B、經(jīng)濟(jì)補償C、資金融通D、風(fēng)險管理答案：A25.目前我國的出口信用保險是由()經(jīng)營。A、中國銀行B、外匯管理局C、中國出口信用保險公司D、中國人民保險公司答案：C26.張江投保一年期人身意外傷害險100萬元，合同生效后的次日就不幸遭遇車禍身亡，保險人給付100萬元后該保單終止，該保單終止的原因?qū)儆?)。A、因期限屆滿而終止B、因解除而終止C、因履行而終止D、失效而終止答案：C27.通常，如果風(fēng)險所致?lián)p失頻率和幅度低，損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定，適宜采用的風(fēng)險管理方法是()。A、自留風(fēng)險B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、避免風(fēng)險D、分散風(fēng)險答案：A28.人身保險中的醫(yī)療保險可以采用的賠付方式有()。A、定額給付B、補償方式C、均衡保費D、分紅方式答案：A29.保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸()所有。A、保險人B、被保險人C、投保人D、保險代理人答案：B30.某職業(yè)責(zé)任保險單采用賠款發(fā)生制，保險期限是2011年5月1日—2012年4月30日，追溯日期為2009年1月1日。那么下列哪個條件的選項可以得到理賠？()A、事故發(fā)生在2009年5月，在2010年5月索賠B、事故發(fā)生在2010年3月，在2011年11月索賠C、事故發(fā)生在2008年5月，在2011年6月索賠D、事故發(fā)生在2010年4月，在2012年6月索賠答案：B31.保險人行使代位追償權(quán)時，如果代位追償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸()所有。A、保險人B、被保險人C、第三者D、國家答案：B32.某企業(yè)的廠房實際價值是80萬元，投保時保險金額為40萬元，后房屋發(fā)生30萬元的損失，則保險公司應(yīng)賠償()A、80萬B、40萬C、30萬D、15萬答案：D33.某人身意外傷害保單的被保險人，在保險期內(nèi)的某日下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于傷口感染，導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療兩個月后無效死亡。事后，保險人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該被保險人曾有結(jié)核病史，并且曾經(jīng)動過手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。此案例中被保險人死亡的近因應(yīng)該是()。A、意外摔傷B、傷口感染C、體內(nèi)存留的結(jié)核桿菌D、結(jié)核擴散答案：C34.保險的客體是()。A、被保險人B、可保利益C、保險費D、保險金額答案：B35.王鍵因購房向銀行申請貸款，銀行擔(dān)心王鍵到期不能還款而受損，于是將王鍵的信用向保險公司投保一種保險。銀行購買的這種保險屬于()A、信用保險B、保證保險C、責(zé)任保險D、人壽保險答案：A36.我國海洋貨物運輸保險承保范圍最小的基本險別是()。A、平安險B、水漬險C、一切險D、罷工險答案：A37.某企業(yè)以其100萬元的固定資產(chǎn)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為100萬元和80萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，保險有效期內(nèi)的某日發(fā)生火災(zāi)，造成保險財產(chǎn)損失90萬元。按照我國保險法的規(guī)定，甲、乙保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償額分別是()。A、90萬元，80萬元B、50萬元，40萬元C、47.6萬元，42.4萬元D、42.4萬元，47.6萬元答案：B38.定期壽險保單的被保險人王某雖有兒有女，但平時對老人都不盡贍養(yǎng)義務(wù)，而與王某非親非故的張某卻一直照顧著他，故王某在投保時指定張某為其受益人，但王某死后其子女卻要以繼承人的身份領(lǐng)取保險金，同時，王某的債權(quán)人也向保險人請求這筆保險金。對此，保險人正確的處理方案應(yīng)該是()。A、將保險金全額給付張某B、將保險金給付張某及王某子女各一半C、將保險金全額給付王某子女D、將保險金給付張某、王某子女及王某的債權(quán)人各三分之一答案：A39.某藥廠在2016年投保了產(chǎn)品責(zé)任險，保險期限為1年，責(zé)任限額為20萬元，保單采取“事故發(fā)生制”為承?；A(chǔ)。2016年3月，一名患者因服用該廠生產(chǎn)的藥物，致使其身體受到潛在傷害。2017年9月，該患者以該藥配方存在過錯致使其受到傷害為由起訴該藥廠，法院判定藥廠賠償患者63000元。問：保險人是否要支付這筆賠償金()。A、是，因為導(dǎo)致患者傷害的事故是在保險期內(nèi)發(fā)生的B、是，因為導(dǎo)致患者傷害的藥物是在保險期限內(nèi)生產(chǎn)的C、否，因為索賠是在保險期滿后提出的D、否，因為患者的傷害是在保險期滿后發(fā)現(xiàn)的答案：A40.即使已過寬限期，人身保險的投保人仍未能按時繳納保險費時，保險合同的效力狀態(tài)處于()。A、終止B、中止C、停止D、繼續(xù)有效答案：B41.2007年11月5日謝雨為自己購買了20萬元的終身壽險，約定按年繳方式交費并支付了首期保費，2009年1月2日謝雨因車禍死亡，保險人在理賠時發(fā)現(xiàn)謝雨尚未交付第二期保費，因此，做出的決定應(yīng)該是()。A、未按期交納續(xù)期保費，不承擔(dān)賠付責(zé)任B、在保險人承擔(dān)責(zé)任的期限內(nèi)，賠付20萬元C、合同失效扣除手續(xù)費后退還保費予受益人D、解除合同，退還保單現(xiàn)金價值予受益人答案：B42.保險合同的核心部分是()。A、聲明事項B、保險協(xié)議C、責(zé)任免除D、條件事項答案：B43.風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是()。A、以最大的成本獲得最大的安全保障B、持續(xù)經(jīng)營C、以最小的成本獲得最大的安全保障D、生存目標(biāo)答案：C44.適用于保險的風(fēng)險處理方法有()。A、損失頻率高、損失程度較大B、損失頻率低、損失程度較大C、損失頻率高、損失程度較小D、損失頻率低、損失程度較小答案：B45.在責(zé)任保險中，下列()是單獨承保、適用范圍最廣的險種。A、職業(yè)責(zé)任保險B、產(chǎn)品責(zé)任保險C、公眾責(zé)任保險D、雇主責(zé)任保險答案：C46.常用來增添、取消或修改原保險合同條款的是()。A、暫保單B、保險單C、投保單D、批單答案：D47.根據(jù)我國《保險法》的有關(guān)規(guī)定，投保方在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人的正確處理方式是()。A、警告被保險人，合同繼續(xù)B、解除保險合同，退還保險費C、加收保險費作為懲罰，合同繼續(xù)D、解除保險合同，并不退還保險費答案：D48.責(zé)任保險中最早產(chǎn)生的險種是()。A、公眾責(zé)任保險B、產(chǎn)品責(zé)任保險C、職業(yè)責(zé)任保險D、雇主責(zé)任保險答案：D49.某投保人為自有的價值10萬元的房屋投保火災(zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞郊坠緫?yīng)賠償()。A、4000元B、10000元C、30000元D、乙公司全賠答案：B50.人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體。與財產(chǎn)保險不同，要求人身保險的保險利益的存在時間是()。A、必須在保險合同訂立時存在B、必須在保險事故發(fā)生時存在C、必須在保險合同期屆滿時存在D.必須在保險合同訂立到保險事故發(fā)生的全過程中存在答案：A51.職業(yè)責(zé)任保險是以各類專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。下列人員中，適合投保職業(yè)責(zé)任保險的是()。A、國家公務(wù)人員B、執(zhí)業(yè)會計師C、私營飯店經(jīng)理D、學(xué)校校長答案：B52.在損失補償原則的實踐過程中，保險補償常要受到的限制不包括()。A、以實際損失為限B、以保險價值為限C、以保險金額為限D(zhuǎn)、以保險利益為限答案：A53.使得商業(yè)保險的經(jīng)營走上科學(xué)道路的基礎(chǔ)是()。A、大數(shù)法則的應(yīng)用B、保險利益原則的要求C、保險合同的訂立D、可保風(fēng)險的存在答案：A54.以下關(guān)于人身保險合同中受益人獲得保險金說法正確的是()。A、列為被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B、不列為被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險人生前債務(wù)C、不列為被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險人生前債務(wù)D、列為被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險人生前債務(wù)答案：C55.按風(fēng)險的性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為()。A、人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險B、純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險D、自然風(fēng)險與社會風(fēng)險答案：B56.某人投保5年期壽險，投保人申報其年齡50歲，一年后被保險人死亡，理賠時發(fā)現(xiàn)其實際年齡為55歲。對此，保險人的正確處理方式是()。A、要求投保人補交保險費B、將多收保險費退還投保人C、拒絕賠付D、按照實付保費與應(yīng)付保費的比例支付保險金答案：D57.根據(jù)我國《保險法》，必須經(jīng)被保險人的書面同意并認(rèn)可保險金額（父母為其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保險合同是()。A、以生存為給付保險金條件的合同B、以死亡為給付保險金條件的合同C、以殘廢為給付保險金條件的合同D、以疾病為給付保險金條件的合同答案：B58.由于電線老化未及時維修，以至發(fā)生斷路進(jìn)而引起火災(zāi)，造成人員傷亡。導(dǎo)致該起人員傷亡的風(fēng)險事故是()。A、電線老化B、火災(zāi)C、電線老化未及時維修D(zhuǎn)、電線斷路答案：B59.房主外出忘記鎖門屬于()風(fēng)險因素。A、道德B、社會C、心理D、物質(zhì)答案：C60.某賓館大堂一幅裝飾畫意外跌落，把一位當(dāng)時正在大堂等人的女士砸傷。之后，該賓館承擔(dān)了由此造成的經(jīng)濟(jì)損失12000元。該賓館承擔(dān)的這種責(zé)任被稱作()。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、公眾責(zé)任C、行政責(zé)任D、賠償責(zé)任答案：B61.宋某投保了人身意外傷害保險，保險期限內(nèi)的某日外出時被一輛急駛的轎車刮倒，雖然只是有點皮外傷，但宋某卻昏迷不醒，在送去醫(yī)院治療后不久即身故，醫(yī)院給出的死亡報告單是宋某因心臟病突發(fā)死亡。那么，導(dǎo)致宋某死亡的近因是()。A、車禍B、心臟病C、車禍與心臟病共同作用D、驚嚇答案：B62.人壽保險合同的寬限期為()。A、1個月B、1年C、6個月D、2年答案：C63.根據(jù)損失補償原則的基本原理，下列保險合同中，不適用代位追償原則的一類合同是()。A、人壽保險合同B、財產(chǎn)保險合同C、醫(yī)療費用保險合同D、責(zé)任保險合同答案：A64.對于損失頻率高而損失程度不大的風(fēng)險應(yīng)該采用()的風(fēng)險管理方法。A、保險B、自留風(fēng)險C、避免風(fēng)險D、減少風(fēng)險答案：B65.就代位權(quán)利的性質(zhì)而言，保險人取得的代位求償權(quán)屬于()。A、所有權(quán)B、占有權(quán)C、債權(quán)D、期得權(quán)答案：C66.在人身保險中，被保險人的年齡與保單所載年齡不符，但沒有超過保險人規(guī)定的年齡限度，保險人仍然按照被保險人的實際年齡給付保險金。從合同的無效情況看，這意味著該類合同屬于()。A、約定無效合同B、法定無效合同C、自始無效合同D、部分無效合同答案：D多選題1.商業(yè)保險一般可以承保()A、純粹風(fēng)險B、自然風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險D、戰(zhàn)爭風(fēng)險答案：ABC2.保險主要特征有()。A、互助性B、經(jīng)濟(jì)性C、科學(xué)性D、法律性答案：ABCD3.創(chuàng)新型人壽保險有投資理財功能，一般包括()。A、兩全保險B、年金保險C、萬能保險D、變額壽險答案：CD4.為了簡化對人壽保險費率厘定原理的分析過程，往往主要考慮()，這三個因素就是我們常說的計算人壽保險費率的三要素。A、死亡率B、利潤率C、費用率D、利率答案：AC5.人身保險中的醫(yī)療保險可以采用的賠付方式有()。A、定額給付B、補償方式C、均衡保費D、分紅方式答案：AB6.在保險經(jīng)營中，保險補償原則的限制條件主要有()。A、實際損失B、保險標(biāo)的C、保險金額D、可保利益答案：AC7.通常，重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞桨?)。A、第一損失分?jǐn)偡绞紹、比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紺、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻、順序責(zé)任分?jǐn)偡绞酱鸢福築CD8.以保險金額與保險價值之間的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，保險形態(tài)可分為()。A、足額保險B、定值保險C、超額保險D、不足額保險答案：ACD9.下列原則中不適用于人身保險合同的有()。A、可保利益原則B、損失補償原則C、最大誠信原則D、代位求償原則答案：BD10.下列()屬于家庭財產(chǎn)保險的不保財產(chǎn)。A、樹木盆景B、金銀珠寶C、家用電器D、有價證券答案：ABD11.規(guī)定可保利益的意義在于()A、防止將保險變?yōu)橘€博B、防止道德風(fēng)險的發(fā)生C、限制賠償?shù)淖罡哳~度D、限制投保人投保答案：ABC12.判斷是否屬于意外傷害保險責(zé)任須遵從()。A、被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害B、被保險人在責(zé)任期限內(nèi)遭受了意外傷害C、被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾D、被保險人所受意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因答案：ACD13.以下()屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的不保財產(chǎn)。A、原材料B、賬冊C、涵洞D、有價證券答案：BD14.建筑工程保險的被保險人包括()。A、工程所有人B、工程承包商C、工程設(shè)計人D、貸款銀行答案：ABD15.保險的微觀作用指保險對作為經(jīng)濟(jì)個體的單位或個人產(chǎn)生的影響和效果。下述有關(guān)保險的微觀作用陳述正確的有()。A、有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)B、有利于安定人民生活C、有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展D、有利于科技進(jìn)步答案：AB16.健康保險包括()。A、旅游保險B、醫(yī)療保險C、重大疾病保險D、長期護(hù)理保險答案：BCD17.在保險的實務(wù)中，損失補償原則的例外情況有()。A、定值保險B、重置價值保險C、人壽保險D、汽車保險答案：ABC18.保險的基本職能是()。A、補償損失B、分散風(fēng)險C、防災(zāi)防損D、投資答案：AB19.為了簡化對人壽保險費率厘定原理的分析過程，往往主要考慮()，這三個因素就是我們常說的計算人壽保險費率的三要素。A、死亡率B、利潤率C、費用率D、利率答案：ACD20.在保險經(jīng)營中，保險補償原則的限制條件主要有()。A、實際損失B、保險標(biāo)的C、保險金額D、可保利益答案：ACD21.保險的宏觀作用包括()。A、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展B、有利于社會的和諧穩(wěn)定C、促進(jìn)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步D、推進(jìn)社會文明的發(fā)展答案：ABCD22.投保方的義務(wù)有()。A、如實告知B、繳納保險費C、通知保險人D、防災(zāi)防損答案：ABCD23.下列期限為兩年的有()。A、中止期限B、自殺免責(zé)期限C、寬限期D、責(zé)任期限答案：AB24.人身保險的特征包括()。A、保險標(biāo)的的不可估價性B、保險金額的定額給付性C、保險期限的長期性D、生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性答案：ABCD25.保險合同的解除分為()。A、法定解除B、約定解除C、任意解除D、保險人解除答案：ABC26.下列屬于一般附加險的有()。A、包裝破碎險B、拒收險C、偷竊提貨不著險D、艙面險答案：AC27.以下屬于政治風(fēng)險的是()。A、發(fā)生戰(zhàn)爭叛亂B、禁止進(jìn)口C、撤銷許可證D、買方所在國頒布政令禁止或者限制買方向被保險人支付貨款答案：ABCD28.按照我國法律的有關(guān)規(guī)定，保險合同爭議的解決方式主要有()。A、協(xié)商B、調(diào)解C、仲裁D、訴訟答案：ABCD29.保險與救濟(jì)的主要區(qū)別是()。A、保險和救濟(jì)均是以補償損失為宗旨，都能減輕災(zāi)害事故所造成的損失B、兩者給付對象的確定方式不同C、兩者提供給付的主體不同D、兩者權(quán)利義務(wù)對等與否不同答案：ABCD30.與一般合同相比，保險合同自身的特點主要體現(xiàn)在()等。A、雙務(wù)性B、射幸性C、補償性D、附和性答案：ABCD31.關(guān)于近因原則表述正確的是()。A、近因是造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因B、近因是空間上離損失最近的原因C、近因是時間上離損失最近的原因D、近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則答案：AD32.人身保險的特征包括()。A、保險標(biāo)的不可估價性B、保險金額的定額給付性C、保險期限的長期性D、生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性答案：ABCD33.創(chuàng)新型人壽保險有投資理財功能，一般包括()A、兩全保險B、年金保險C、萬能保險D、變額保險答案：CD34.以下屬于商業(yè)風(fēng)險的有()。A、無力償付債務(wù)B、拒絕接收貨物C、撤銷進(jìn)口許可證D、拖欠貨款答案：ABD35.保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)主要有()方面。A、自然基礎(chǔ)B、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C、文明基礎(chǔ)D、數(shù)理基礎(chǔ)答案：BD36.保險與救濟(jì)的主要區(qū)別是()。A、兩者給付對象的確定方式不同B、都是以補償損失為宗旨，都能減輕災(zāi)害事故所造成的損失C、兩者提供給付的主體不同D、兩者權(quán)利義務(wù)對等與否不同答案：ABC37.保證是保險活動中最大誠信原則的重要內(nèi)容，根據(jù)保證事項是否存在劃分，保證的種類包括()A、確認(rèn)保證B、承諾保證C、明示保證D、默示保證E、明確保證答案：AB38.保證保險的主要類型有()。A、忠誠保證保險B、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險C、投資保證保險D、履約保證保險答案：ABD39.下列關(guān)于交強險有責(zé)限額正確的是()。A、死亡傷殘賠償限額為12萬元B、死亡傷殘賠償限額為18萬元C、財產(chǎn)損失賠償限額為0.2萬元D、醫(yī)療費用賠償限額為1.8萬元答案：BCD40.投保方的義務(wù)有()。A、如實告知B、繳納保險費C、通知保險人D、防災(zāi)防損答案：ABCD41.王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產(chǎn)保險，保險有效期內(nèi)由于電冰箱質(zhì)量問題發(fā)生電線短路引發(fā)火災(zāi)，造成保險財產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產(chǎn)廠家行使代位追償權(quán)，其依據(jù)是()。A、家庭財產(chǎn)損失的原因——火災(zāi)，屬于保險事故B、火災(zāi)是第三者即電冰箱生產(chǎn)廠家的產(chǎn)品缺陷所致C、甲財險公司已經(jīng)賠償了王某的損失D、王某要求甲財險公司代其行使求償權(quán)答案：ABCD42.保險合同是()。A、單務(wù)合同B、雙務(wù)合同C、諾成性合同D、實踐性合同答案：BC43.出口信用保險承保的是出口商的收匯風(fēng)險，主要包括()。A、財產(chǎn)風(fēng)險B、商業(yè)風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險D、政治風(fēng)險答案：BD44.以保險合同的保障性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險合同分為()。A、損失補償保險合同B、定額給付保險合同C、財產(chǎn)保險合同D、人身保險合同答案：AB45.保險事故發(fā)生后，具有向保險人提出索賠權(quán)的是()。A、投保人B、被保險人C、保險代理人D、受益人答案：BD46.現(xiàn)代保險的功能包括()。A、經(jīng)濟(jì)補償B、資金融通C、社會管理D、社會和諧答案：ABC47.信用保險一般分為()大類。A、國內(nèi)信用保險B、誠實信用保險C、出口信用保險D、投資保險答案：ACD48.出口信用保險承保的是出口商的收匯風(fēng)險，主要包括()。A、財產(chǎn)風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、商業(yè)風(fēng)險D、政治風(fēng)險答案：CD49.按照損失補償原則，保險人行使代位求償權(quán)的前提條件有()。A、保險人履行了賠償責(zé)任之后B、第三者的行為導(dǎo)致保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的的損失C、第三者同意承擔(dān)責(zé)任之后D、被保險人提出要求答案：AB50.下列()風(fēng)險屬于投資保險的保險責(zé)任。A、國有化B、戰(zhàn)爭C、匯兌限制D、自然災(zāi)害答案：AC51.人身保險按被保險人的風(fēng)險程度，可分為()。A、個人保險B、標(biāo)準(zhǔn)體保險C、團(tuán)體保險D、次標(biāo)準(zhǔn)體保險答案：BD52.人身意外傷害保險的基本保障項目主要有()。A、死亡給付B、殘疾給付C、醫(yī)療費用補償D、誤工損失補償答案：AB53.責(zé)任保險的主要賠償范圍包括()A、為減少財產(chǎn)損失的施救費用B、被保險人依法承擔(dān)的對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任C、受損財產(chǎn)的修理費用D、訴訟費等合理的抗辯費用答案：BD54.解除是較為常見的保險合同終止的一類原因，在保險實踐中，保險合同的解除類型主要有()。A、法定解除B、約定解除C、任意解除D、屆期解除答案：ABC55.以下關(guān)于保險基本職能正確的說法是()。A、分?jǐn)倱p失是手段B、分?jǐn)倱p失是目的C、補償損失是手段D、補償損失是目的答案：AD56.保險的基本職能是()。A、避免損失B、分?jǐn)倱p失C、經(jīng)濟(jì)救濟(jì)D、補償損失答案：BD57.下列屬于企業(yè)財產(chǎn)保險基本險保險責(zé)任范圍的有()。A、雷擊B、暴雨C、洪水D、火災(zāi)答案：AD58.責(zé)任保險的主要賠償范圍包括()。A、為減少財產(chǎn)損失的施救費用B、被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任C、受損財產(chǎn)的修理費用D、訴訟費等合理的抗辯費用答案：BD59.以下關(guān)于保險基本職能正確的說法是()。A、分?jǐn)倱p失是手段B、分?jǐn)倱p失是目的C、補償損失是手段D、補償損失是目的答案：AD60.以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)分類，保險可分為()。A、財產(chǎn)保險B、責(zé)任保險C、信用與保證保險D、人身保險答案：ABCD61.保險事故發(fā)生后，具有向保險人提出索賠權(quán)的是()。A、投保人B、被保險人C、保險代理人D、受益人答案：BD62.責(zé)任保險承保的民事責(zé)任一般分為()。A、絕對責(zé)任B、故意責(zé)任C、過失責(zé)任D、行政責(zé)任答案：AC63.下列事件中，屬于投機風(fēng)險的是()A、車禍B、疾病C、賭博D、股票買賣答案：CD64.下列()在家庭財產(chǎn)保險中保險人不予承保。A、樹木盆景B、金銀珠寶C、家用電器D、有價證券答案：ABD65.法定保險是依法實施的保險，一般具有()。A、統(tǒng)一性B、足額性C、全面性D、義務(wù)性答案：AC66.在人壽保險中，保單所有人的權(quán)利通常包括()等。A、變更受益人B、領(lǐng)取退保金C、領(lǐng)取保單紅利D、以保單作抵押進(jìn)行借款答案：ABCD67.按照經(jīng)營目的的不同可以將保險分為()。A、財產(chǎn)保險B、社會保險C、人身保險D、商業(yè)保險答案：BD68.在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險標(biāo)的所遭受的損失由各保險人分?jǐn)偅謹(jǐn)偟姆绞接?)。A、比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺、等額責(zé)任分?jǐn)偡绞紻、順序責(zé)任分?jǐn)偡绞酱鸢福篈BD69.下列有關(guān)風(fēng)險的陳述正確的是()A、風(fēng)險是某種損失發(fā)生的可能性B、風(fēng)險的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān)C、風(fēng)險是風(fēng)險因素、風(fēng)險事故與損失的統(tǒng)一體D、沒有人類活動，也就不存在風(fēng)險答案：AC70.我國現(xiàn)行《保險法》規(guī)定，下列人員中投保人對其具有保險利益的有()。A、本人B、配偶C、父母、子女D、與投保人具有撫養(yǎng)贍養(yǎng)關(guān)系的人答案：ABCD71.取得投保人資格必須具備的要件有()。A、必須具有權(quán)利能力B、必須具有行為能力C、必須具有可保利益D、必須承擔(dān)繳納保險費的義務(wù)答案：ABCD72.重復(fù)保險必須具備的條件有()。A、同一標(biāo)的及同一保險利益B、同一保險期間C、同一保險危險D、與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同，且構(gòu)成超額保險答案：ABCD73.保險合同中規(guī)定保險人有()的義務(wù)。A、承擔(dān)保險責(zé)任B、條款說明C、及時簽發(fā)保險單D、為投保人、被保險人保密答案：ABCD74.人身保險可以分為()。A、人壽保險B、死亡保險C、意外傷害保險D、健康保險答案：ACD75.下列期限為兩年的有()。A、中止期限B、自殺免責(zé)期限C、寬限期D、責(zé)任期限答案：AB76.下列關(guān)于交強險有限責(zé)任額正確的是()。A、死亡傷殘賠償限額為11萬元B、死亡傷殘賠償限額為18萬元C、財產(chǎn)損失補償限額為2萬元D、財產(chǎn)損失補償限額為1.8萬元答案：BD77.我國保險法將財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的范圍劃分為()。A、財產(chǎn)損失保險B、責(zé)任保險C、信用保險D、保證保險答案：ABCD78.企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有()。A、按原始價值B、重置價值C、折余價值D、按原始價值的一定百分比答案：ABCD79.唯一的受益人先于被保險人死亡，緊接著被保險人死亡，則保險金應(yīng)()。A、在受益人的繼承人中均分B、用來清償死者生前所欠的債務(wù)C、作為遺產(chǎn)處理D、無條件的歸受益人所有答案：BC80.屬于可保風(fēng)險特性的有()。A、風(fēng)險不是投機性的B、風(fēng)險必須具有不確定性C、風(fēng)險必須是意外的D、風(fēng)險必須是相同性質(zhì)的答案：ABCD81.控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要有()A、預(yù)防B、抑制C、避免D、分散答案：ABC82.健康保險包括()。A、旅游保險B、醫(yī)療保險C、重大疾病保險D、長期護(hù)理保險答案：BCD83.某廠為其生產(chǎn)的洗衣機投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，責(zé)任限額為50萬元。下列各項中，()屬于能獲得保險人賠償?shù)那闆r。A、因洗衣機漏電導(dǎo)致消費者死亡，該廠依法對受害人家屬支付的賠償金28萬元B、洗衣機因漏電而報廢的損失2500元C、因洗衣機漏電致使該消費者電視機損失4000元D、廠家在這場洗衣機事故訴訟中支付的訴訟費1500元答案：ACD84.保險的派生職能是()。A、分?jǐn)倱p失B、補償損失C、融通資金D、社會管理答案：CD85.王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產(chǎn)保險，保險有效期內(nèi)由于電冰箱質(zhì)量問題發(fā)生電線短路引發(fā)火災(zāi)，造成保險財產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產(chǎn)廠家行使代位求償權(quán)，其依據(jù)是()。A、甲財險公司已經(jīng)賠償了王某的損失B、家庭財產(chǎn)損失的原因——火災(zāi)，屬于保險事故C、王某要求甲財險公司代其行使求償權(quán)D、火災(zāi)是第三者即電冰箱生產(chǎn)廠家的產(chǎn)品缺陷所致答案：ABCD86.我國商業(yè)車險的基本險包括()。A、車損險B、機動車第三者責(zé)任險C、全車盜搶險D、車上人員責(zé)任險答案：ABCD87.就風(fēng)險的性質(zhì)而言，風(fēng)險可以劃分為()。A、純粹風(fēng)險B、靜態(tài)風(fēng)險C、動態(tài)風(fēng)險D、投機風(fēng)險答案：AD88.風(fēng)險因素是對風(fēng)險事故的發(fā)生與否或損失大小有影響的各種條件或因素，其主要類型有()。A、投機風(fēng)險因素B、實質(zhì)風(fēng)險因素C、道德風(fēng)險因素D、心理風(fēng)險因素答案：BCD簡答題1.某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？（5分）答案：保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。2.小王于2016年8月30日為自己新買的愛車投保了交強險、車輛損失險和第三者責(zé)任保險，保險期限為1年，并特別約定以上保險在他為新車辦好牌照之后生效。2016年9月20日，牌照辦好了。2017年9月2日，小王因疏忽發(fā)生追尾事故，損失1萬元。問保險公司是否會為他的損失買單？為什么？（5分）答案：保險合同有成立即生效和延遲生效兩種情形。一般的保險合同成立即生效，而附條件、附期間的保險合同，只有在條件成就時，如按約定繳納保險費后，保險合同生效或者保險期間截止時，保險合同才能生效。

本案中保險合同成立的時間是2016年8月30日，保險合同生效的時間是2016年9月20日。保險期限是2016年9月20日至2017年9月20日，被保險人小王的追尾事故發(fā)生在2017年9月2日，在保險期限內(nèi)，屬于保險責(zé)任范圍，因此，保險公司應(yīng)該負(fù)賠償責(zé)任。3.簡述保險職能。（5分）答案：保險的基本職能包括：分?jǐn)倱p失職能和補償損失職能，其中分?jǐn)倱p失，保險組織通過向眾多的投保成員收取保險費來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)不幸成員遭受的損失，被保險人可以繳付小額確定的保險費來換取不確定的損失補償；補償損失是指保險通過將參加保險的全體成員所繳保費建立起的保險基金，對少數(shù)成員因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受到的損失給予經(jīng)濟(jì)補償，從而有助于人們抵抗災(zāi)害、保障經(jīng)濟(jì)活動的順利進(jìn)行以幫助人們受難時獲得經(jīng)濟(jì)援助。

保險的派生職能包括：融通資金職能和社會管理職能，其中融通資金職能主要體現(xiàn)在保險公司通過開展承保業(yè)務(wù)，將社會的閑置資金匯集起來，形成規(guī)模龐大的保險基金，將各經(jīng)濟(jì)主體和個人可支配收入中的一部分以保費的形式聚集起來，能夠起到分流部分社會儲蓄作用，有利于促進(jìn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化。社會管理職能包括：利用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，承擔(dān)社會風(fēng)險管理功能；融入社會生產(chǎn)過程，承擔(dān)社會生產(chǎn)管理功能；運用保險資金，承擔(dān)社會資源管理功能等。4.有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后一個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？（5分）答案：（1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。

（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。5.可保利益答案：可保利益(InsurableInterest)是指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。6.簡述健康保險并列舉其主要險種。（5分）答案：健康保險是以人的身體為對象，保證被保險人在保險有效期間因保險責(zé)任范圍內(nèi)的疾病或意外事故所致傷害的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。主要包括：1、醫(yī)療保險，醫(yī)療保險包括：普通醫(yī)療保險、住院保險、手術(shù)保險、綜合醫(yī)療保險、特種疾病保險；2、殘疾收入補償保險；3、重大疾病保險；4、長期護(hù)理保險。7.某投保人將其價值100萬元的財產(chǎn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，承保的保險金額分別為40萬、60萬、100萬，事故發(fā)生時，保險標(biāo)的損失80萬元。按比例責(zé)任分?jǐn)偤拖揞~責(zé)任分?jǐn)?、順序?zé)任賠償方式，計算甲、乙、丙三家保險公司分別賠償多少？（5分）答案：（1）.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

各保險人承擔(dān)的賠償金額=損失金額×承保比例

承保比例=該保險人承保的保險金額／所有保險人承保的保險金額總和

甲：８０×４０／（４０＋６０＋１００）＝１６萬

乙：８０×６０／（４０＋６０＋１００）＝２４萬

丙：８０×１００／（４０＋８０＋１００）＝４０萬

（2）.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

各保險人承擔(dān)的賠償金額=損失金額×承保比例

承保比例=該保險人單獨承保時的賠償金額／各保險人單獨承保時的賠償金額總和

甲：８０×４０／（４０＋６０＋８０）＝１７．７８萬

乙：８０×６０／（４０＋６０＋８０）＝２６．６７萬

丙：８０×８０／（４０＋６０＋８０）＝３５．５６萬

（3）、順序責(zé)任賠償方式

甲賠：40萬乙賠:４０萬丙賠：0萬8.某車主將其價值50萬元的汽車向保險人投保，保險金額50萬元。在保險期內(nèi)由于第三者責(zé)任造成被保險車輛損壞，花去修理費10萬元。如果被保險人向保險公司索賠，得賠款10萬元，然后保險公司取得向第三者責(zé)任方的代位求償權(quán)。則：（1）如果保險公司向第三者追得8萬元，應(yīng)如何處理這筆賠款？（2）如果保險公司向第三者追得12萬元，又應(yīng)如何處理？（5分）答案：如果保險公司向第三者追得8萬元，少于其支付給被保險人的賠款10萬元，故追得的8萬元全部歸保險人所有；

若保險公司向第三者追得了12萬元，則保險公司可留下行使代位求償權(quán)獲得的10萬元，因為超過其賠款金額的部分不能行使代位求償權(quán)，所以，超過部分的2萬元要退還給被保險人。9.如何理解保險的含義？（5分）答案：1.從經(jīng)濟(jì)的角度看

（1）保險是一種經(jīng)濟(jì)行為。保險是一種商品交換關(guān)系，用貨幣貨幣購買商品，投保人繳納保險費，保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故損失時獲得經(jīng)濟(jì)上補償權(quán)利。

（2）保險是一種金融行為（具有融資的功能）保險人收取保險費聚集大量資金，建立保險基金進(jìn)行金融運作和補償被保險人遭受的損失。2.從法律的角度看

保險是一種合同行為，投保人和保險人通過訂立合同明確他們權(quán)力和義務(wù)關(guān)系（支付或收?。├U納保險費，當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生造成損失時（獲得或支付）經(jīng)濟(jì)上補償或給付保險金，投保人和保險人互為權(quán)利義務(wù)。３．從社會保障的角度看

保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保障社會穩(wěn)定的一種手段，投保人付出小額的、確定的保險費，獲得大額的、不確定的保險費，可以鎖定損失的范圍，有助于整個社會迅速恢復(fù)生產(chǎn)和生活，從而有助于整個社會生活穩(wěn)定運行。10.投機風(fēng)險答案：是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風(fēng)險。11.王某為其重型汽車投保足額車輛損失險30萬元和第三者責(zé)任險5萬元，保險期限為1年。在保險期限內(nèi)，王某駕駛該重型汽車與一輛大卡車發(fā)生碰撞，卡車司機負(fù)全責(zé)并棄車逃逸。王某的車及車上貨物受損，王某本人也受傷。經(jīng)鑒定該重型車的車損為15萬元，卡車的車損為10萬元，重型汽車上裝的貨物損失估價1.2萬元，王某受傷醫(yī)治費0.1萬元，施救費用0.5萬元。事后，王某向保險公司提出索賠。

保險公司對于王某重型汽車的車損15萬元，依損失額的80%賠付12萬元，同時補償施救費0.5萬元，實際共賠付12.5萬元。后來肇事卡車司機被交通部門抓獲，王某與肇事司機達(dá)成協(xié)議，約定卡車司機只需支付王某貨物損失0.7萬元及施救費0.15萬元。保險公司得知后，要求王某退回重賠保險金，王某拒絕，雙方因爭議而訴訟至法院。

思考：保險公司要求王某退回重賠保險金是否合理，應(yīng)退回多少，為什么？答案：《保險法》第六十條第一款規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！北ｋU公司賠付了王某車損和施救費，因此保險公司就以上二項保險金取得代位求償權(quán)，即保險公司有權(quán)向肇事司機索賠以上二項費用。

《保險法》第六十一條第二款規(guī)定：“保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效?！币虼耍跄撑c肇事司機私下約定放棄對車損及第三者責(zé)任賠償請求權(quán)之行為無效。同時，為了避免王某行使兩種請求權(quán)而獲得雙重利益，王某不能就已獲賠款范圍再向肇事司機行使原有的賠償請求權(quán)，故王某從肇事司機處獲得0.15萬元施救費為重賠保險金，其所有權(quán)應(yīng)歸屬保險公司。

《保險法》第六十條第三款規(guī)定：“保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。”因此，王某有權(quán)就貨損及車損賠付未足部分向肇事司機索賠，但本案中王某放棄了向肇事司機請求賠償車損賠付未足部分的權(quán)利。

最終王某與保險公司庭下和解達(dá)成一致協(xié)議，王某退還保險公司重賠保險金，即施救費0.15萬元。12.堅持可保利益原則的意義。（5分）答案：1.防止將保險變?yōu)橘€博行為，可保利益原則要求投保人或被保險人必須對保險標(biāo)的具有可保利益，被保險人只有在經(jīng)濟(jì)利益受損的條件下，才能得到保險賠償，從而劃清了保險與賭博的界限，有效地防止賭博行為的發(fā)生；2.防止道德危險的發(fā)生，如果投保人或被保險人對保險標(biāo)的無可保利益，那么該標(biāo)的受損，對其而言不僅沒有遭受損失，相反還可以獲得保險賠款，這樣就可能誘發(fā)投保人或被保險人為謀取保險賠款而故意破壞保險標(biāo)的的道德危險。3.限制保險補償?shù)念~度，保險旨在補償被保險人在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時遭受經(jīng)濟(jì)損失，但不允許有額外的利益獲得。以可保利益作為保險保障的最高限度既能保證被保險人獲得充分的補償，又能確保被保險人不會因保險而獲得額外的利益。13.簡述代位求償?shù)臈l件有哪些？（5分）答案：（1）.第三者對保險標(biāo)的造成的損失必須在保險合同的責(zé)任范圍內(nèi)。

（2）.保險人已經(jīng)賠償保險金

（3）.被保險人不得放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)力被保險人在未賠償保險金之前放棄，對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)力，保險人不賠償保險金；保險人已賠償保險金之后，被保險人未經(jīng)同意棄權(quán)，該行為無效。14.2008年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。2009年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現(xiàn)行《保險法》的規(guī)定，問保險公司是否承擔(dān)給付保險金責(zé)任？為什么？（5分）答案：保險公司應(yīng)當(dāng)拒付。

因為趙某未履行如實告知義務(wù)，投保時對保險公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實。因此按照我國現(xiàn)行《保險法》的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務(wù)，所以，保險公司可以不承擔(dān)拒付保險金義務(wù)；二保險公司可以不退還保險費。15.2010年4月，宮先生參加了環(huán)境國際旅行社有限公司組織的到埃及的旅行團(tuán)，旅行社為每位團(tuán)員購買了某壽險公司的旅游意外傷害保險，內(nèi)容包括意外身故、殘疾保險金25萬元；急性病身故15萬元；喪葬費用1.6萬元。保險條款中對急性病的定義為：被保險人在保險期間開始前未曾接受診斷及治療，并且在旅游途中突然發(fā)病必須立即在醫(yī)院接受治療方能避免損害身體健康的疾病。保險條款中關(guān)于喪葬費用保險金明確約定包括死亡處理及遺體遣返費，但在該保險條款中并未對何為死亡處理費用進(jìn)行解釋。

2010年4月22日，宮先生在埃及酒店衛(wèi)生間意外身故，同團(tuán)人員在第一時間向保險公司報案，埃及醫(yī)療機構(gòu)出具了意外心臟驟停的死亡證明。之后在中國駐埃及大使館的幫助下，宮先生的親屬到埃及辦理了相關(guān)手續(xù)將遺體運回天津火化。期間保險公司不予積極辦理，宮先生的第一順序繼承人蔡女士及兩位子女訴至法院并要求保險公司支付意外身故保險金及喪葬費用，共計26.6萬元。

被告保險公司辯稱，蔡女士及其子女未向保險公司提出索賠申請及相關(guān)資料。保險公司認(rèn)為被保險人宮先生的死亡不構(gòu)成涉案保險合同規(guī)定的意外傷害導(dǎo)致死亡的保險責(zé)任，請求法院駁回蔡女士及其兩位子女的訴訟請求。

請問：該保險公司是否應(yīng)承當(dāng)給付責(zé)任？若保險公司應(yīng)進(jìn)行給付，保險金為多少？答案：該旅游意外傷害保險涉及身故的保險責(zé)任分別為意外身故、殘疾險（25萬元）及急性病身故（15萬元），宮先生身故應(yīng)適用急性病身故保險，理由如下：1、宮先生死亡原因符合急性病條款定義。該險種對急性病的定義為，被保險人在保單生效之日前未曾接受治療及診斷，且在旅游途中突然發(fā)病，必須立即在醫(yī)院接受治療方能避免損害身體健康的疾病。據(jù)此，宮先生死因符合條款約定情形。2、宮先生死亡符合急性病身故保險理賠約定。本案中，保險公司已將急性病身故作為獨立保險責(zé)任予以承保，故被保險人如因急性病身故，根據(jù)保險合同承保保險險種約定，應(yīng)以急性病身故保險進(jìn)行賠償，而不應(yīng)再適用意外身故疾病保險。

關(guān)于喪葬費用，保險條款中關(guān)于喪葬費用保險金明確約定包括死亡處理及遺體遣返費，但在該保險條款中并未對何為死亡處理費用進(jìn)行解釋。本案中，保險公司稱喪葬費用保險金中涉及的死亡處理費用不包括死者親屬處理后事花費的住宿費及交通費。蔡女士及子女認(rèn)為死亡處理應(yīng)包括親屬去外國處理后事以及到國外住宿、交通費用。依照法律規(guī)定，對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)有利于被保險人和受益人的解釋。雙方當(dāng)事人對死亡處理費用包含范圍存在爭議，蔡女士及子女對于死亡處理費用包含范圍的解釋并無不當(dāng)，且依照常理，亡者親友對亡者后世進(jìn)行處理、料理，除需要花費相關(guān)安葬費用外，亦會產(chǎn)生相應(yīng)的交通、食宿費用。

因此，保險公司應(yīng)賠付蔡女士及子女急性病身故保險金15萬元、喪葬費用保險金1.6萬元。16.2016年2月，王某向某保險公司投保了10萬元養(yǎng)老保險及附加意外傷害保險，指定受益人為其妻子張某。兩人獨立居家，但在王某的母親家吃飯。同年5月1日，王某的母親因多日未見二人前去吃飯，遂往二人住處探望，發(fā)現(xiàn)二人因煤氣爐燒水時火被澆滅，造成煤氣泄漏，已中毒身亡。5月3日，王某的父母向保險公司報案，并以被保險人王某法定繼承人身份申請給付保險金。兩天后，張某的父母也以受益人法定繼承人身份申請給付保險金。由于爭執(zhí)不下，兩親家訴諸法院。請問保險金應(yīng)該給付給誰？答案：本案涉及受益人與被保險人在同一事件中死亡，無法確定先后順序、保險金如何給付的問題。對此，我國保險法并無明確規(guī)定。從國外保險立法來看，對被保險人和受益人共同死亡時保險金的給付規(guī)定，比較有代表性的是美國1940年制定的共同死亡法案。該法案規(guī)定，人身保險的被保險人和受益人在同一事故中死亡，無法證明死亡的先后順序的，推定受益人先于被保險人死亡，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的法定繼承人繼承。受益權(quán)是一項期待權(quán)，只有發(fā)生約定的保險事故時才轉(zhuǎn)為現(xiàn)實的財產(chǎn)權(quán)。本案中被保險人王某與受益人張某同時死亡，他們之間不發(fā)生相互繼承的關(guān)系。故判決10萬元保險金作為被保險人王某的遺產(chǎn)，由其父母繼承。17.某年1月，齊某將自己一間兩層木質(zhì)結(jié)構(gòu)的老屋以4萬元的保險金額向保險公司投保，保險期為一年。保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負(fù)核實責(zé)任。”賠償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當(dāng)天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！饼R某接受了保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。

合同訂立后的同年8月5日，因齊家發(fā)生火災(zāi)，齊某投保房屋全部燒毀。出險后，保險公司確定受損房屋的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r、折舊價、市場交易價綜合分析，確定按每平方米300元價格賠償齊某，計2.73萬元。而齊某認(rèn)為，自己投保4萬元，應(yīng)賠4萬元。雙方爭執(zhí)不下，齊某于同年12月20日向人民法院起訴。

思考：保險公司是否應(yīng)該進(jìn)行賠償，賠償多少？答案：由于財產(chǎn)保險僅以補償財產(chǎn)的實際損失為目的，因此在投保時應(yīng)按保險財產(chǎn)的實際價值來投保。但是，由于財產(chǎn)種類多，數(shù)量大，情況復(fù)雜，因而可能會發(fā)生保險金額與實際價值不一致的情況。例如：保險金額由投保人自行確定時，有可能發(fā)生誤估或者故意將投保財產(chǎn)價值估高的情況。保險金額超過投保財產(chǎn)實際價值的，是超額保險。再比如，投保人估價不準(zhǔn)，使保險金額低于財產(chǎn)投?；虺鲭U時的實際價值，形成不足額保險。無論超額保險還是不足額保險都會對投保人產(chǎn)生一定的影響。我國《保險法》第五十五條第三款和第四款規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！北景钢?，該保險單背面條款寫明了保險金額由投保人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，沒有規(guī)定保險公司負(fù)有對保險財產(chǎn)實際價值鑒驗的義務(wù)。投保人齊某接受該保險單包括接受上述條款，并無異議，理應(yīng)實事求是地估定投保房屋的價格并確定投保金額，同時對房屋的價格確定負(fù)責(zé)。因此，保險公司對于超過保險價值的部分不予賠償，而應(yīng)按實際價值(91×300=27300元)計算賠償。18.小王于2016年8月30日為自己新買的愛車投保了交強險、車輛損失險和第三者責(zé)任保險，保險期限為1年，并特別約定以上保險在他為新車辦好牌照之后生效。2016年9月20日，牌照辦好了。2017年9月2日，小王因疏忽發(fā)生追尾事故，損失1萬元。

請思考：1.保險合同成立與生效有什么區(qū)別？2.指明本案中保險期限的具體時間。3.問保險公司是否會為他的損失買單？為什么？答案：1.保險合同有成立即生效和延遲生效兩種情形。一般的保險合同成立即生效，而附條件、附期間的保險合同，只有在條件成就時，如按約定繳納保險費后，保險合同生效或者保險期間屆至?xí)r，保險合同才能生效。2.保險合同的成立與生效的區(qū)別如下。

(1)效力不同。保險合同經(jīng)當(dāng)事人雙方協(xié)商一致即成立，此時尚不具備法律效力；保險合同生效則是保險合同對當(dāng)事人發(fā)生法律效力，此時合同當(dāng)事人均受合同條款約束。

(2)保險責(zé)任不同。保險合同成立后尚未生效前，即使發(fā)生約定的保險事故，保險人也不承擔(dān)保險責(zé)任；保險合同生效后，發(fā)生保險事故的，保險人則應(yīng)按保險合同約定承擔(dān)保險責(zé)任。3.本案中保險合同成立的時間是2016年8月30日，保險合同生效的時間是2016年9月20日。保險期限是2016年9月20日至2017年9月20日，被保險人小王的追尾事故發(fā)生在2017年9月2日，在保險期限內(nèi)，屬于保險責(zé)任范圍，因此，保險公司應(yīng)該負(fù)賠償責(zé)任。19.保險與儲蓄的區(qū)別是什么？（5分）答案：保險與儲蓄的區(qū)別主要體現(xiàn)在：第一，保險是一種互助行為，而儲蓄是存款人用單獨地個別地積累資金的方式，滿足個人的需要，是一種個人行為，不具有保險的互助性質(zhì)。第二，儲蓄在原則上可以由存款人自由地、無條件地法提取，而保險交付的保險費在原則上不能由個人自由提取。第三，儲蓄對存款人只能是存入金額的本金加利息的范圍內(nèi)運用。保險則不同，被保險人在沒有遭受保險事故損失時，似乎沒有得到回報。而一旦遭受災(zāi)害和意外事故，獲得的保險賠償往往會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出所交付的保險費。20.保險金額答案：是指雙方當(dāng)事人在合同中約定，并在保險單中載明的保險人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)呢泿蓬~。保險金額是保險人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損失補償或給付的最高限額，同時也是計算保險費的依據(jù)。21.2016年8月8日，某水泥公司為其近8億資產(chǎn)投保財產(chǎn)保險綜合險。保險公司同意承保。雙方在保險合同中約定，保險期間為1年，自2006年8月9日零時起至2007年8月8日24時止；保險費為1011068元，于2016年9月、10月、11月分三期支付。保險期間內(nèi)沒有發(fā)生保險事故。保險期間屆滿時，水泥公司已支付保險費70萬元，尚欠311068元。經(jīng)保險公司多次催交，水泥公司又于2017年10月支付10萬元，尚欠211068元。此后，水泥公司拒付余下費用。2019年1月，保險公司向法院提起訴訟。水泥公司認(rèn)為，法律沒有賦予保險公司以訴訟方式請求投保人支付保險費的權(quán)力，請求法院駁回保險公司的訴訟請求，并提出反訴，認(rèn)為保險公司在保險期間沒有承擔(dān)保險責(zé)任，向其收取的保險費屬于不當(dāng)?shù)美?，要求保險公司返還多收取的保險費。請問，投保人是否應(yīng)支付拖欠的保險費？為什么？答案：《中華人