中國(guó)郵儲(chǔ)銀行個(gè)人本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度2020年修訂版規(guī)定對(duì)客戶

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行個(gè)人本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度2020年修訂版規(guī)定對(duì)客戶尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨緟f(xié)議前，仔細(xì)閱讀本協(xié)議各條款（特別是含有粗體字文字的條款）。如您對(duì)本協(xié)議條款及業(yè)務(wù)辦理有疑問或不明之處，可通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、郵儲(chǔ)銀行APP、官方網(wǎng)站在線客服或撥打郵儲(chǔ)銀行95580客服與投訴熱線等方式進(jìn)行咨詢投訴。為保證合法、規(guī)范使用個(gè)人存款賬戶，保障開戶申請(qǐng)人（甲方）和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（乙方）的合法權(quán)益，甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）、《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》（銀發(fā)〔2016〕302號(hào)）、《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2018〕16號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）及相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定，特簽訂本協(xié)議并共同遵守。一、賬戶開立第一條??甲方自愿選擇在乙方開立個(gè)人存款賬戶。乙方同意為甲方開立個(gè)人存款賬戶，并為甲方提供相應(yīng)服務(wù)。第二條??甲方在乙方開立、使用和撤銷個(gè)人存款賬戶，應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件。甲方使用在乙方開立的個(gè)人存款賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)遵守乙方公布的相關(guān)規(guī)定。第三條?甲方在乙方開立個(gè)人存款賬戶，需按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，提供開戶所需信息和相應(yīng)證明文件，并接受乙方的審核。通過電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，甲方還需提供本人在乙方或其他銀行開立的同名Ⅰ類戶，作為核驗(yàn)甲方身份信息的手段之一，確認(rèn)綁定賬戶的所有人為甲方本人。甲方承諾所提供的開戶資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效，如有偽造、欺詐等行為，需承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第四條??甲方在乙方開立個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，可以選擇開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶。甲方在乙方只能開立一個(gè)Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶；甲方在乙方已開立過Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶的，申請(qǐng)開立新賬戶時(shí)，只能開立Ⅱ類或Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶。甲方于2016年11月30日前在乙方開立多個(gè)Ⅰ類個(gè)人結(jié)算賬戶的，甲方同意按要求向乙方說明其開戶的合理性。對(duì)于無法核實(shí)開戶合理性的，甲方同意配合乙方撤銷或歸并個(gè)人結(jié)算賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。乙方為甲方開立的Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶的數(shù)量分別不超過5個(gè)。第五條??甲方在乙方開立的Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶必須遵守監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，已理解并知悉乙方對(duì)Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶交易限額等規(guī)定。第六條??甲方開立個(gè)人結(jié)算賬戶或者辦理其他個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由本人親自辦理；符合代理?xiàng)l件的，可以由他人代理辦理。第七條??有下列情形之一的，乙方有權(quán)拒絕為甲方開立個(gè)人存款賬戶：1.不配合客戶身份識(shí)別，對(duì)甲方身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，甲方拒絕出示的；2.有組織同時(shí)或者分批開立賬戶；3.甲方開戶理由不合理；4.甲方開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符；5.有明顯理由懷疑開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)；6.法律法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定的其他情形。二、賬戶使用第八條??甲方申請(qǐng)開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，乙方與甲方協(xié)議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，甲方應(yīng)當(dāng)?shù)焦衩孓k理。第九條??甲方使用個(gè)人結(jié)算賬戶辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、現(xiàn)金管理、賬戶分類管理及交易限額等有關(guān)規(guī)定，同意乙方根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管部門及自身風(fēng)險(xiǎn)管理的要求對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)置限額。第十條??甲方應(yīng)妥善保管存款憑證、賬戶密碼等，凡使用密碼進(jìn)行的交易均視為甲方本人所為。因甲方泄露密碼而造成的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。甲方丟失存款憑證或遺忘密碼，應(yīng)立即向乙方申請(qǐng)掛失。臨時(shí)掛失有效期最短為5天。在臨時(shí)掛失有效期內(nèi)，若甲方確實(shí)丟失存款憑證或遺忘密碼的，應(yīng)到乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打客服熱線咨詢辦理相關(guān)掛失及補(bǔ)辦事宜。甲方在掛失手續(xù)辦妥前及掛失有效期滿后因非乙方原因造成的損失，乙方不承擔(dān)責(zé)任。第十一條??甲方應(yīng)主動(dòng)與乙方核對(duì)賬務(wù)。如果甲方對(duì)賬務(wù)信息有疑問，應(yīng)在交易發(fā)生日起2年內(nèi)向乙方提出疑問。如甲方查詢的交易超過乙方可提供查詢的時(shí)限，乙方不再提供對(duì)該交易的賬務(wù)核對(duì)服務(wù)。第十二條??甲方使用乙方提供的服務(wù)，按乙方制定和公布的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付各項(xiàng)費(fèi)用，具體收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以乙方官方網(wǎng)站公告或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示為準(zhǔn)。第十三條??若甲方賬戶滿足乙方長(zhǎng)期不動(dòng)戶的認(rèn)定條件，甲方同意乙方根據(jù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬戶單獨(dú)管理。在賬戶單獨(dú)管理期間，乙方有權(quán)采取賬戶止付、限制入賬等措施，甲方可通過乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶身份后恢復(fù)賬戶狀態(tài)。三、賬戶變更與撤銷第十四條??甲方開戶后發(fā)生客戶信息及賬戶信息變更的，應(yīng)及時(shí)前往乙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或通過電子渠道辦理變更手續(xù)。甲方的身份基本信息變更，甲方承諾及時(shí)通知乙方進(jìn)行更新。甲方未根據(jù)乙方提示的相應(yīng)期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，乙方有權(quán)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定中止賬戶服務(wù)。乙方根據(jù)系統(tǒng)記錄的甲方證件信息作為辦理掛失、大額取款等需校驗(yàn)證件交易的校驗(yàn)依據(jù)。甲方的聯(lián)系方式、職業(yè)以及住所地或者工作單位地址等信息發(fā)生變更，甲方承諾及時(shí)通知乙方進(jìn)行更新。因甲方未及時(shí)變更信息或資料導(dǎo)致的不利后果由甲方承擔(dān)。第十五條??甲方撤銷在乙方開立的個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)與乙方核對(duì)該賬戶存款余額，解除產(chǎn)品合約，核對(duì)無誤后方可辦理銷戶。第十六條??甲方可以在乙方柜面或自助設(shè)備對(duì)其名下的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行銷戶，也可通過電子渠道對(duì)其名下的無實(shí)體介質(zhì)的Ⅱ類或Ⅲ類個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行銷戶。第十七條??對(duì)于涉及司法凍結(jié)、扣劃的賬戶，當(dāng)凍結(jié)、扣劃尚未執(zhí)行結(jié)束前，不予銷戶。四、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理第十八條??甲方不得出租、出借、出售和購(gòu)買在乙方開立的個(gè)人存款賬戶，不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系在乙方開立個(gè)人存款賬戶，不得利用在乙方開立的個(gè)人存款賬戶進(jìn)行電信詐騙、賭博、偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及洗錢等違法犯罪活動(dòng)。如甲方違法或違規(guī)使用個(gè)人存款賬戶，造成的損失及法律責(zé)任由甲方承擔(dān)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）的個(gè)人及相關(guān)組織者，以及假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶的個(gè)人，乙方將5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并不為其新開立銀行賬戶。對(duì)于經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶”名單的個(gè)人結(jié)算賬戶乙方將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)并通知涉案賬戶開戶人重新核實(shí)身份。未在3日內(nèi)至乙方進(jìn)行身份重新核實(shí)的，將對(duì)賬戶開戶人名下其他賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)。重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)。第十九條??甲方承諾不冒用他人身份開立個(gè)人結(jié)算賬戶。乙方發(fā)現(xiàn)賬戶為假名或冒名開戶的，將立即停止該賬戶使用，并可經(jīng)被冒用人同意后予以銷戶，冒名賬戶中借記賬戶余額將轉(zhuǎn)入久懸未決專戶并按監(jiān)管部門要求做后續(xù)處理。第二十條??甲方在乙方開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，自開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄，乙方將按照監(jiān)管部門要求暫停其非柜面業(yè)務(wù)。甲方有義務(wù)配合乙方進(jìn)行身份核實(shí)，待身份核實(shí)無誤后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。第二十一條??甲方預(yù)留的電話號(hào)碼應(yīng)當(dāng)與個(gè)人身份證件號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)。對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開立和使用賬戶的情況，乙方有權(quán)進(jìn)行排查清理，并聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于無法證明合理性的，乙方有權(quán)結(jié)合實(shí)際核實(shí)情況對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)。第二十二條??出現(xiàn)下列情形時(shí)，乙方有權(quán)停止向其提供相應(yīng)服務(wù)：甲方具有洗錢、恐怖融資或其他違法活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)嫌疑；甲方被列入國(guó)際組織、中國(guó)或其他國(guó)家發(fā)布的制裁名單或制裁范圍；甲方違反相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求或本協(xié)議規(guī)定。第二十三條??甲方同意乙方對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶使用及其資金交易情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并結(jié)合結(jié)果對(duì)可能導(dǎo)致甲方賬戶資金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或引發(fā)個(gè)人結(jié)算賬戶不當(dāng)使用的交易進(jìn)行驗(yàn)證、阻斷、限制部分交易功能，或進(jìn)而不再受理甲方提出的個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)。第二十四條??經(jīng)乙方認(rèn)定賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具有從事電信詐騙、賭博、偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及洗錢等違法犯罪活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)特征的，乙方有權(quán)對(duì)交易背景進(jìn)行調(diào)查，甲方應(yīng)配合乙方核實(shí)賬戶交易情況；經(jīng)核實(shí)后仍然認(rèn)定賬戶交易可疑或無法聯(lián)系上甲方的，乙方有權(quán)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，并按照審慎原則自行調(diào)整向甲方提供的相關(guān)服務(wù)。五、客戶信息保護(hù)第二十五條??乙方應(yīng)依法為甲方在乙方開立的個(gè)人存款賬戶的賬戶信息保密。除國(guó)家法律另有規(guī)定外，乙方應(yīng)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)或扣劃存款。第二十六條??甲方同意并授權(quán)乙方可基于業(yè)務(wù)辦理、履行合同及開展風(fēng)險(xiǎn)管理等需要，至甲方在乙方的服務(wù)關(guān)系終止之日止，收集、傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息（包括身份信息、賬戶信息、資產(chǎn)信息、信用信息、交易信息、衍生信息及在與甲方建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他信息）。雙方業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，乙方將嚴(yán)格依照法律法規(guī)的規(guī)定，保存和處理甲方信息。第二十七條??甲方自愿同意并授權(quán)乙方根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定或出于履行本協(xié)議提供服務(wù)或保障甲方賬戶和交易安全目的，視情況將其姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、交易信息等個(gè)人金融信息相關(guān)資料披露給國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)，或與乙方有直接合作關(guān)系的服務(wù)機(jī)構(gòu)、外包作業(yè)機(jī)構(gòu)、聯(lián)名卡合作方等合作機(jī)構(gòu)。甲方了解并知悉乙方獲取其個(gè)人資料主要用于甲方賬戶及交易風(fēng)險(xiǎn)管理、身份識(shí)別、盡職調(diào)查、客戶分類、提供產(chǎn)品或服務(wù)等。乙方作為甲方個(gè)人信息的保管者，通過專業(yè)技術(shù)手段采取加密儲(chǔ)存與傳輸，保障甲方個(gè)人信息的安全，并按照監(jiān)管規(guī)定的期限保存甲方的個(gè)人信息。甲方了解并知悉，除乙方以外的第三方機(jī)構(gòu)因上述授權(quán)而獲取甲方的個(gè)人信息，乙方承諾將通過簽署法律協(xié)議的方式，要求接收甲方披露資料的第三方機(jī)構(gòu)（國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)除外）對(duì)甲方資料承擔(dān)保密義務(wù)，并承諾除法律法規(guī)規(guī)定或本協(xié)議約定的情形外，未經(jīng)甲方許可，不會(huì)向第三方公開、透露甲方的個(gè)人信息。第二十八條??甲方知曉且有權(quán)選擇是否同意接受乙方通過郵儲(chǔ)銀行APP站內(nèi)推送、短信、電話等方式，向甲方提供業(yè)務(wù)辦理和客戶維護(hù)目的的服務(wù)。若不愿意接受上述推送的服務(wù)，可按相應(yīng)信息推送渠道指引的退訂方式進(jìn)行取消，但屬于提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。第二十九條??乙方承諾將嚴(yán)格遵守法律法規(guī)規(guī)定,在使用甲方信息時(shí),遵循合法、正當(dāng)、必要原則,并在甲方授權(quán)的范圍、內(nèi)容和期限內(nèi)傳輸、加工、保存、查詢和使用甲方信息。不泄露、篡改、毀損甲方信息,不出售或者非法向他人提供甲方信息,查詢、使用與所提供服務(wù)或辦理業(yè)務(wù)無關(guān)的甲方信息，不違反法律法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定查詢、使用甲方信息。六、其他第三十條??甲方同意乙方可根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管部門及自身風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理的需要對(duì)本協(xié)議內(nèi)容、服務(wù)功能、收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行調(diào)整，并通過在乙方官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等以公告方式告知甲方。如甲方不同意調(diào)整內(nèi)容，可在公告規(guī)定期限內(nèi)申請(qǐng)變更或終止相關(guān)賬戶服務(wù)。公告期滿，調(diào)整后的協(xié)議生效。第三十一條??雙方在履行本協(xié)議過程中，如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商解決不成的，任