保險行業(yè)理財顧問崗位職責(zé)說明書

年4月19日保險行業(yè)理財顧問崗位職責(zé)說明書資料內(nèi)容僅供參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。理財即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的\o"經(jīng)營"經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營,是指\o"點擊查看原圖"個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況,設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,經(jīng)過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或\o"解決方案"解決方案。在具體實施該規(guī)劃方案的\o"過程"過程,也稱理財。理財-含義風(fēng)險投資一、”理財”一詞,最早見諸于21世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民\o"總體收入"總體收入的逐年上升,”理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致能夠分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種,共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人\o"負債品種"負債品種。二、什么是理財一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V,理財是理一生的財,也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義:①理財是理一生的財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

②理財是現(xiàn)金流量管理,每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不論現(xiàn)在是否有錢,每一個人都需要理財。③理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風(fēng)險、\o"財產(chǎn)風(fēng)險"財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險,都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風(fēng)險)。理財-范圍(一)賺錢--收入一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入,及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入;工作收入是以人賺錢,理財收入是以錢賺錢,由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含:

①工作收入:包括\o"薪資"薪資、\o"傭金"傭金、工作\o"獎金"獎金、自營事業(yè)所得等。

②理財收入:包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。理財方程式(二)用錢--支出一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出,及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出,有家就有負擔(dān),賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含:生活支出:包括衣食住行育樂\o"醫(yī)療"醫(yī)療等家庭開銷。理財支出:包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續(xù)費用支出等。(三)存錢--資產(chǎn)當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生,而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn),也就是能夠幫你錢滾錢,產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時,就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。包含:①緊急預(yù)備金:保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需。

②投資:可用來滋生理財收入的\o"投資"投資工具組合。

③置產(chǎn):購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產(chǎn)。(四)借錢--負債當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電,以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據(jù)負債\o"余額"余額支付利息、因此在貸款還清前,每期的支出除了生活消費外,還有財務(wù)上的本金利息攤還支出。包含:①消費負債:如信用卡循環(huán)\o"信用"信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。

②投資負債:如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢投資。

③自用資產(chǎn)負債:如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。(五)省錢--節(jié)稅在現(xiàn)代社會中,不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出,有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅,因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財中重要的一環(huán),對高收入的個人更成為理財首要考慮。

包括:①所得稅節(jié)稅規(guī)劃

②財產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃理財購房案例分析③財產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃(該項當(dāng)前境外較多采用)(六)護錢--保險與信托護錢的重點在風(fēng)險管理,在指預(yù)先做\o"保險"保險或信托安排,使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護,或當(dāng)發(fā)生損失時能夠獲得理財來彌補損失。保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使\o"家庭"家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時,仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補人或物損失的\o"壽險"壽險與產(chǎn)險保障,必須支付一定比率的保費,一旦\o"保險"保險事故發(fā)生時,理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入,來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出,或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。另外,信托安排能夠?qū)⑿磐胸敭a(chǎn)獨立于其它私有財產(chǎn)之外,不受債權(quán)人的追索,有保護已有\(zhòng)o"財產(chǎn)"財產(chǎn)免于流失的功能。

包括:①\o"人壽保險"人壽保險:壽險、醫(yī)療險、意外險、失能險。

②\o"產(chǎn)物保險"產(chǎn)物保險:火險、責(zé)任險。

③信托。理財-規(guī)劃步驟理財?shù)谝徊?回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期,知道有多少財能夠理,這是最基本的前提。第二步,設(shè)定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。第三步,弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè),比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到\o"父母"父母、\o"子女"子女,沒有考慮到\o"家庭"家庭責(zé)任,這個時候她的風(fēng)險偏好偏離了她能夠承受的范圍。第四步,進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時機的選擇。理財-規(guī)劃核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩,供她\o"上學(xué)"上學(xué)。第二是目標,目標也變成了我們的負債,要有高品質(zhì)的生活,讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配,這就是個人理財最核心的理念。理財-投資熱點

炒金理財投資可謂熱點眾多,歸納起來主要在八個方面:炒金:自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的”黃金寶”業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價格持續(xù)上漲。能夠預(yù)見,隨著中國國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在以后,中國\o"黃金飾品"黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點,真正步入投資理財?shù)狞S金時期?；?自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受中國國內(nèi)個人投資者的推崇,去年基金已經(jīng)明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,中國國內(nèi)基金凈值已近億元,占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的\o"收益"收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點,希望能夠經(jīng)過基金的投資以獲得理想的收益。炒股:中國國內(nèi)\o"股票"股票市場資金供求形勢相對樂觀,這對于資金推動型的\o"中國股市"中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調(diào)控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不論怎么樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風(fēng)險是并存的。因此,投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹慎態(tài)度,看準時機再進行投資。理財?shù)氖侄卧絹碓蕉鄧鴤?是國債市場的創(chuàng)新之年,不但增加了\o"國債"國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發(fā)行的\o"市場化"市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

儲蓄:\o"儲蓄"儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式,早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數(shù)居民當(dāng)前依然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,中國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加;另一方面政府為了適度控制\o"物價指數(shù)"物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升,采取提升利率手段,再加上利率的浮動區(qū)間進一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加。債券:近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本,以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使\o"銀行"銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。外匯:近年來美元匯率的持續(xù)下降,使越來越多的人們經(jīng)過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,中國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施,以促進匯市的健康發(fā)展。因此,有關(guān)專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。保險:與其它不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不但具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為個人的一個新的\o"投資理財"投資理財熱點。理財-方法介紹白領(lǐng)女性理財入門三步曲理財教室從古至今,\o"女性"女性對自身的理財能力大多不太注重,現(xiàn)今社會中也仍舊有絕大部分女性都以自己的父母或\o"丈夫"丈夫為”財政大臣”,能夠在年輕時通曉理財要素,而且掌控自如的,少之又少。其實,只要掌握了理財入門的”三步曲”,定下目標,然后貫徹執(zhí)行,就能夠簡單方便地妥善計劃好自己的未來,又何樂而不為呢?第一步:使巧勁兒進行自身財務(wù)健康診斷。理財?shù)某晒σ刂?其實就是看你有沒有使上巧勁兒。一大部分人,在\o"年輕"年輕時付出很多時間與努力,最后才得以在退休后,有足夠的財力以保證往后的穩(wěn)定生活,然而,另一些人未必須要付出這么大的\o"心思"心思和努力,也同樣能夠得到\o"退休"退休后安穩(wěn)生活的回報,這是為什么呢?其實,它并不關(guān)乎你幸運與否,而是看你對于金錢的預(yù)先規(guī)劃及實踐能力。因此,我們所說的巧勁兒,就是在為自己的理財大計訂下目標之前,先真正地了解了自身的\o"財政"財政狀況。這樣,才能夠增加理財成功的幾率。所謂了解,就是要清楚列明個人的\o"資產(chǎn)"資產(chǎn),包括固定資產(chǎn)及浮動資產(chǎn),然后再計算\o"支出"支出等,并請專門的理財專家依據(jù)你當(dāng)前的生活狀況進行分析,最后才能訂立出一個你可達到的目標。因此,目標不是隨隨便便寫就,訂得太遠太高,只能增加個人負擔(dān)和壓力。應(yīng)該按個人的資產(chǎn)負債及損益情況而制定一個踏實的財政預(yù)算。自身財務(wù)診斷方式——損益表的制定:A、資產(chǎn)負債表:應(yīng)把你的所有資產(chǎn)都計算在內(nèi),比如\o"現(xiàn)金"現(xiàn)金、定期存款、活期存款、\o"支票"支票存款、其它投資產(chǎn)品,以及一些固定的資產(chǎn),如汽車、物業(yè)等。B、列出所有負債:包括長期及短期負債,比如供樓款項、\o"汽車"汽車貸款、分期付款,甚至是\o"信用卡"信用卡簽賬等。信用卡C、計算凈值:這是最后一個步驟,即將所有資產(chǎn)減去負債額,得出凈值。這個時候,一個清楚的資產(chǎn)負債表便能夠給你診斷出一個較明確的財務(wù)健康狀況,支出便可得出余額。有了損益表,就能對自己的財政狀況及能力一目了然。第二步:因人而異,訂立合理的理財目標。一般來說,目標的訂立一般會根據(jù)計劃者的年齡而大致分短期、中期及長期3個類別。理財目標應(yīng)該是因人而異的,因為每個人都會有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此,根據(jù)每個人的年齡以及不同的人生階段,從而制定個人化的財政目標才是正確的方法。第三步:根據(jù)年齡狀況,學(xué)會\o"風(fēng)險"風(fēng)險評估。風(fēng)險,同每個人的\o"年齡"年齡都有著密切的關(guān)系。最理想的風(fēng)險評估法是隨著年紀的增長,把可承受的風(fēng)險遞減。因為風(fēng)險和回報大致上是成正比的,故年輕人所能承受的風(fēng)險較高,在計劃投資時亦可選擇波動較大的投資產(chǎn)品,當(dāng)然,我在這里所說的,不是投機而是投資。相對地,年紀越大的話,就應(yīng)該選取一些相應(yīng)比較保守的\o"投資項目"投資項目。除此之外,風(fēng)險亦與\o"婚姻"婚姻及\o"家庭"家庭狀況密不可分。一個未婚的女性,她能夠全權(quán)去分配自己的錢財,完全沒有后顧之憂,因此,不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案?？墒?當(dāng)一個女性已婚的話,她所考慮的,就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣,她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定,風(fēng)險系數(shù)也需要略微調(diào)低。理財-女性理財股市行情在處理事情時體現(xiàn)出來的智慧,是會提高一個女人在\o"男人"男人心中的地位的哦,特別是理財?shù)募记珊陀媱澬?是會讓許多男生刮目相看的。這時候男人心里會想,這娘們看來是輕巧型多功能的,誰說\o"女子"女子無才便是德,那是萬惡的舊社會對廣大\o"婦女"婦女朋友智慧的剝削。當(dāng)然,如果一個女孩子事事都那么自以為是,凡事嘮嘮叨叨,覺得男人這也不是那也不是,這就不是什么”智慧”了?？墒?如果是理財,細心經(jīng)營、不曾懈怠卻不是壞事。對于一個天生有較好的理性思維的女性來說,對各種不同類型的事物往往都有高度觀察力和分析能力,但女性天生也必然會帶有很感性的東西,在理財中會遭受感情用事、目標飄忽不定、遇事不果敢的時候。像在股市中當(dāng)賺得一定利潤時不懂得適可而止,蝕本時也不懂得當(dāng)機立斷,而出現(xiàn)這種情況往往都是因為投資者工作過忙,不能時刻留意財經(jīng)消息,或?qū)o"股市"股市變化莫測的規(guī)律缺乏認識,對股市不太用功,因此在遇到股市波動時往往就不知道如何處理了。理財-注意事項在進入投資計劃前,必須注意三個問題:理財1、明確目標:細心了解自己現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況,包括\o"收入"收入水平、支出的可控制范圍,以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者長期(5年以上)內(nèi)看到的情況,根據(jù)能夠\o"判斷"判斷的條件,定好一個目標。而且一旦目標定好了,就不要更改。2、明確風(fēng)險\o"底線"底線:任何投資都是有風(fēng)險的哦,當(dāng)遇見不利時自己愿意接受的蝕本的程度是多少?明確這個目標是為了應(yīng)對不測的風(fēng)險時作出果斷的決策。3、\o"學(xué)習(xí)"學(xué)習(xí)培養(yǎng)興趣:對自己投資的項目越了解越好。多留意財經(jīng)消息,多聽專家意見,同時還要學(xué)著判斷資訊及她人意見,結(jié)合自己情況作取舍。不要人云亦云,跟風(fēng)是很危險的。女性理財?shù)氖畟€盲點1、對自己沒有信心。多數(shù)女性對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣,而且不認為自己有能力能夠做好,總認為投資理財是一件很難很難的事,非自己能力所及。2、缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析,甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響,然后做綜合的研判。這些對一般非科班出身的女性或根本很少接觸這類知識的女性來說,確實是大限制。3、沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業(yè)\o"婦女"婦女,下班后是個全能的太太、媽媽和管家,這些事做完已經(jīng)有些體力透支,自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。4、害怕有去無回。認為投資應(yīng)該等于賺錢,無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。銀行5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的\o"銀行"銀行,習(xí)慣成自然。6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺,現(xiàn)金要多才有安全感,隨時摸得到、拿得到,因此把錢放出去投資,導(dǎo)致\o"戶頭"戶頭空空、手上空空,心中就不踏實。7、耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信,又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及,因此投資時顯得沒有主見。8、跨不出第一步。想投資做\o"生意"生意、買股票、買基金、也都明白投資理財?shù)暮锰?但就是只有心動沒有行動。9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病,今天懶得動,明天懶得想,\o"時間"時間就這樣消耗掉了。10、優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё屧瓉砭托判牟蛔愕呐愿庸悴磺?買了懷疑是否買得對,賣了又怕賣錯了,女性投資有時就缺了些豪氣。理財-參考樣本股票投資有專家針對不同年齡段的女性的工作和收入水平特點,列舉不同的個案,為各位女性朋友作個參考樣本。22歲:由于剛跨出\o"學(xué)校"學(xué)校大門,漫長人生剛剛正式開始,正是人生目標很多、手上資金很少的時候。不過,正是在這個開始的階段,面臨著更多的\o"賺錢"賺錢或升職的機會,因此能夠在投資方面積極進取一點。個案之一:單身,每月收入4000元,由于沒有家庭負擔(dān),每月能夠考慮用1500元作投資。這些資金中,80%用于股票市場,20%用于現(xiàn)金存款。(提示:相同收入但生活費用不同者能夠有不同的選擇,有部分人需要自己租房,部分人則不需要,能夠根據(jù)自己情況擬定一個合適自己的計劃,而且不要輕易更改自己的計劃)。目標:五年內(nèi)讀完一個碩士學(xué)位投資組合方式:在投資股票時,能夠在入市之初稍作攢積,即先積累幾個月的資金,再行入市。入市后,能夠考慮將不同時間的資金投資在不同的市場上。股票的組合變化能夠有很多,比喻,能夠?qū)?0%的資金投向那些業(yè)績相對穩(wěn)定的股票,取其相對穩(wěn)健的優(yōu)點;30%的資金投向一些新的\o"上市公司"上市公司,取其有更大的升值空間的特點;30%投向中小企業(yè)板塊。在做以上選擇時,還應(yīng)該考慮其\o"股票"股票的行業(yè)構(gòu)造,如相對來說業(yè)績穩(wěn)定的傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè),發(fā)展?jié)摿薮蟮母呖萍计髽I(yè),風(fēng)險和回報率大的\o"服務(wù)"服務(wù)行業(yè)等等,注意各行業(yè)之間的投資比例的平衡。30歲:步入三十歲后,投資趨向應(yīng)該較二十多歲時來得保守些。由于現(xiàn)在手上的資金更多一些,能夠有更多的選擇,比如能夠買債券、保險、各種\o"基金"基金等等。主導(dǎo)策略是有穩(wěn)定回報和多元化投資。如果已經(jīng)成家,要考慮子女的教育費用等,則能夠考慮更多的儲蓄計劃。如果沒有成家或沒有養(yǎng)育子女的計劃,則能夠選擇相對進取一點的投資計劃。個案之二:已婚,家庭收入16000,除去每月供房款3000元,每月可有7000元作投資。目標:三年內(nèi)考慮生育投資組合方式:40%投向\o"股市"股市,20%投向\o"債券"債券,25%現(xiàn)金存款,15%購買黃金。個案之三:單身,個人收入8000,除去每月供房款元,每月可有4000元作投資。目標:五年內(nèi)考慮更換新物業(yè)任何理財都有風(fēng)險投資組合方式:50%投向股市,20%投向債券,20%現(xiàn)金存款,10%購買黃金。其實每一個投資方式都能夠隨著個人目標不同而有不同的組合變化,更能夠根據(jù)自己的偏愛和選擇方式作決定。比如想給子女留有較寬裕的養(yǎng)育經(jīng)費時,能夠選擇那些臨時能夠\o"兌現(xiàn)"兌現(xiàn)或脫手也不會引起損失的投資等等。40歲:四十多歲的女性,正處于事業(yè)的頂峰階段,上升的機會對大多數(shù)這個年齡段的人來說是很少的了,每個人發(fā)展的潛力基本上都體現(xiàn)出來了。這時候的投資,應(yīng)該以保守為\o"指導(dǎo)思想"指導(dǎo)思想(事實上現(xiàn)實的情況可能正好與此相反,可是要提醒大家的是,這些”高齡”投資者中有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟較為寬裕者,而本文的對象是普通白領(lǐng)階層)。減少\o"風(fēng)險投資"風(fēng)險投資在很大程度上就是減少股票投資。在投資組合中加大債券的比例。個案之四:每月家庭收入30000元,房款按揭每月4500元,每月有1元可作投資。目標:將孩子送上名校讀書投資組合方式:25%投向股市,30%投向債券,30%現(xiàn)金存款,20%購買黃金或其它基金。以上幾個方面的建議僅供參考,應(yīng)該按照每一個人、每一個家庭的具體情況來安排各自的投資計劃?？傊?最重要的是要建立起經(jīng)營理財?shù)牧?xí)慣和觀念,盡早開始我們的生涯經(jīng)濟規(guī)劃。理財-理財誤區(qū)誤區(qū)之一:能掙錢不如嫁個好老公理財市場現(xiàn)狀許多女性往往把自己的未來寄托于找個有錢老公,平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上,卻忽視了個人創(chuàng)造、積累財富能力的提高。俗話說,伸手要錢,矮人三分。許多女性凡事都依賴老公,認為養(yǎng)家糊口是男人天經(jīng)地義的事情,但長此以往,必然會受制于人,女性在家里的”半邊天”地位也就會發(fā)生動搖。因此,作為現(xiàn)代女性,應(yīng)當(dāng)依靠為自己充電、掌握理財和生存技能等方式,自尊自強,在立業(yè)持家上展現(xiàn)”巾幗不讓須眉”的現(xiàn)代女性\o"風(fēng)采"風(fēng)采。誤區(qū)之二:家財求穩(wěn)不看收益受傳統(tǒng)觀念影響,大多數(shù)女性不喜歡冒險,她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩(wěn)妥,可是現(xiàn)在\o"物價"物價上漲的壓力較大,存在銀行里的錢弄不好就會”貶值”。因此在新形勢下,女性們應(yīng)更新\o"觀念"觀念,轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀念,積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道,比如開放式基金、\o"炒匯"炒匯、各種債券、集合理財?shù)鹊?以最大限度地增加家庭的理財收益。誤區(qū)之三:隨大流避免理財損失許多女性在理財和消費上喜歡隨大流,常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。比如,聽別人說參加某某集資收益高,便不顧自己家庭的風(fēng)險抵御能力而盲目參加,結(jié)果造成了家庭資產(chǎn)流失,影響了\o"生活質(zhì)量"生活質(zhì)量和夫妻感情;有的女性見別人都給孩子買鋼琴或讓\o"孩子"孩子參加某某高價培訓(xùn),于是不看孩子是否具備潛質(zhì)和是否愛好,便盲目效仿,結(jié)果最終收效甚微,花了冤枉錢。誤區(qū)之四:會員卡消費節(jié)省開支女性們對各種會員卡、打折卡可謂情有獨鐘,幾乎每人的包里都能掏出一大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢,但有些時候用卡不但不能省錢,還會適得其反。有的商家規(guī)定必須消費達到一定\o"金額"金額后才能取得會員資格,如果單單是為了辦卡而突擊消費的話,就不一定省錢了;有時商家推出一些所謂的”回報會員”優(yōu)惠活動,實際上也并不一定比其它普通商家省錢;還有一些美容、減肥的會員卡,以超低價吸引你繳足年費,可事后要么服務(wù)打了折扣,要么干脆人去樓空,讓你的會員卡變成廢紙一張。誤區(qū)之五:女性適合”當(dāng)家做主”中國人的\o"傳統(tǒng)"傳統(tǒng)是”男主外,女主內(nèi)”,也就是說女人應(yīng)當(dāng)掌握家庭的財務(wù)大權(quán)。不過,從科學(xué)理財?shù)慕嵌葋碚f,夫妻雙方由于理財觀念和掌握的理財知識不同,兩人的理財水平肯定會有所差異。因此,不論男女,不論工資收入高低,誰擅長理財,誰就應(yīng)成為\o"家庭"家庭的”內(nèi)當(dāng)家”。如果兩人互不服氣,不妨來一個”擂臺賽”,將現(xiàn)金類資產(chǎn)一分為二,夫妻分別理財,一年之后誰的理財收益高,誰就能夠理直氣壯地”當(dāng)家做主”?！?0后”職場新人如何理財?隨著上世紀80年代出生的獨生子女開始踏入\o"職場"職場,在超前消費的觀念引導(dǎo)下,”80后”們經(jīng)常有很多疑問:錢不夠花怎么辦?自己究竟需不需要理財?如何理財?對此,理財專家建議,”80后”應(yīng)盡早學(xué)會投資理財,早理財早受益?！?0后”應(yīng)走出三大誤區(qū)誤區(qū)一:沒財可理。許多人覺得自己剛剛步入社會,用錢的地方很多,存錢理財有難度,還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始。其實,這種想法是不正確。理財不分多寡。正所謂”你不理財,財不理你”,千萬不要告訴自己”我沒財可理”,要告訴自己”我要從現(xiàn)在開始理財”,盡早學(xué)會\o"投資"投資理財。誤區(qū)二:不需要理財。有些人認為,自己雖然不懂理財,但也不會每月都把錢花光,有時還能剩出些錢,因此不需要理財。這種觀點是不正確的,無論你的收入是否真的很充分,都有必要理財。因為收入越高,理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風(fēng)險的能力,也能使你的生活質(zhì)量更高。誤區(qū)三:會理財不如會掙錢。很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯,不會理財也無所謂。其實不然,要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的,一個有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財方法來打理自己的財產(chǎn)。”80后”理財如何規(guī)避風(fēng)險理財為了能合理控制理財風(fēng)險,除了樹立正確的理財\o"觀念"觀念之外,要想理財成功還必須要掌握正確有效的理財步驟和方法。第一,要了解和清點自己的資產(chǎn)和負債。要想合理地支配自己的金錢,首先要做好預(yù)算,而預(yù)算的前提是要理清自己的資產(chǎn)狀況,只有在理性分析過自己的資產(chǎn)狀況之后,才能作出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產(chǎn)狀況,最簡單有效的辦法,是要學(xué)會記賬。第二,制定合理的個人理財目標。弄清楚自己最終希望達成的目標是什么,然后將這些目標列成一個清單,越詳細越好,再對目標按其重要性進行分類,最后將主要精力放在最重要目標的實現(xiàn)中去。第三,經(jīng)過儲蓄、保險等理財手段先打牢地基。在理財?shù)淖畛?特別是對初學(xué)理財?shù)哪贻p人,應(yīng)以穩(wěn)健為主。第四,安全投資,規(guī)避風(fēng)險。千萬不要\o"急功近利"急功近利,高收益意味著高風(fēng)險。在準備投資之前,最好分析一下自己的風(fēng)險承受能力,認清自己將要做的投資類型,然后根據(jù)自身條件進行投資組合,讓自己的資產(chǎn)在保證安全的前提下最大限度地發(fā)揮保值、增值的效用。第五,要不斷地學(xué)習(xí)和發(fā)現(xiàn)新事物,不斷修正改進自己的理財計劃,使其日益完善?！?0后”職場新人理財法初入職場的”80后”們對于理財普遍沒有經(jīng)驗,不知道如何理財?面對復(fù)雜的投資學(xué)問更是一頭霧水。對此,民生銀行理財經(jīng)理古微娜對職場新人提出了不同的理財建議。1、準備必須的日常生活費,節(jié)省日常生活開支。對于剛離開\o"校園"校園、閱歷較淺的年輕人,理財專家建議,\o"節(jié)儉"節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出\o"富翁"富翁,卻是實現(xiàn)富翁之夢的量變過程。2、制訂儲蓄投資計劃。建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進行儲蓄,雖然儲額只占工資的一小部分,但從長遠來看,就能夠積累一筆不小的資金。另外,專家建議,理財初期,宜選擇風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品,其中儲蓄和國債是最佳選擇。沒有足夠的把握,不宜進行風(fēng)險較大的投資。3、安排保險計劃。為防患于未然,年輕人一定要切實做好保障,比喻說事先買好醫(yī)療險、意外險等等,以防備萬一發(fā)生特別情況,影響自己的理財規(guī)劃。缺少保險的理財規(guī)劃是不健全的。理財-相關(guān)實例關(guān)小姐24歲,在一家私營財經(jīng)公關(guān)公司從事\o"媒介"媒介工作一年,月收入2200元,另有200元餐補。單位為其上了三本書專為大眾理財所作險?，F(xiàn)獨身一人,5年內(nèi)沒有找男友的想法。父母在老家均有保障。當(dāng)前在北京無住房,月租房500元。關(guān)小姐想知道以自己現(xiàn)階段的情況,該考慮何時買什么樣的房?是否用買保險?能否進行某種投資?怎樣理財才能實現(xiàn)收益的最大利潤。分析關(guān)小姐正處單身,年紀輕、身體好,經(jīng)濟收入隨工作年限會逐步提高,屬于人生中的單身無負擔(dān)階段。該階段的保險需求不高,主要能夠考慮意外風(fēng)險保障,以減少因意外導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟損失,這類保險保費低、保障高。關(guān)小姐所在的公司只為員工提供了社會基本\o"醫(yī)療保險"醫(yī)療保險,公司提供的保障不是很充分,一些小額的醫(yī)療費用還需要自己承擔(dān),因此建議適當(dāng)?shù)倪x擇意外險。關(guān)小姐當(dāng)前沒有戀愛計劃,主要財務(wù)目標是購置一套房屋。從當(dāng)前每月500元左右的房租支出來考慮,的確不如自己購房劃算。但關(guān)小姐僅工作了一年,顯然不可能有足夠的積蓄,如果要實現(xiàn)購房目標,關(guān)小姐當(dāng)前要注重資本的積累,至少要能夠支付房屋的首付及裝修款項。理財-房貸理財理財建議

1、建立賬本防止沖動消費新家庭的開支比單身時會大許多,建議小家庭建立家庭賬本,掌握家庭主要財務(wù)收支,清楚金錢的流向,才能檢查家庭財務(wù)是否健康,同時防止沖動消費。我不想做房奴另外,應(yīng)急準備金是用來保證家庭發(fā)生意外時的額外支出,建議預(yù)留5個月家庭平均月支出(約2萬元)為準備金,以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?、開始投資提高家庭收益如果收入過于單一,不進行投資,既無法抵御通貨膨脹又不能使家庭財產(chǎn)增值,因此開始投資對于新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。由于沒有投資經(jīng)驗,不建議投資\o"股票"股票,能夠選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品,資產(chǎn)配置方面能夠用50％的可投資資金購買股票型\o"基金"基金,30％購買平衡型及債券型基金,20％購買銀行理財產(chǎn)品。購房后從每年結(jié)余的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資,投資方式能夠為一次性投入與定投相結(jié)合,長期堅持以獲得可觀收益并為將來的育兒、教育、養(yǎng)老等