2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)題

2021年夏季銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》

復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()O

A、2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世

B、2005年年初，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)

C、2005年年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)

占

【參考答案】：C

【解析】：2005年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)

銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大

發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)

目融資、新股申購(gòu)、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

2、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()o

A、不變

B、減小

C、呈正向變化

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)復(fù)利公式可知，計(jì)息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。

3、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()o

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定,

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理

財(cái)服務(wù)。

4、我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為

()O

A、20%

B、40%

C、45%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用

比例稅率，稅率為百分之二十。對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，可以實(shí)行

加成征收，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

5、下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()o

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、個(gè)人投資品推介

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投

資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財(cái)服務(wù)屬于并列概念。

6、根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是()o

A、委托代理

B、指定代理

C、意見(jiàn)代理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定

代理和指定代理。

7、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是()o

A、看漲期權(quán)

B、歐式期權(quán)

C、美式期權(quán)

【參考答案】：c

【解析】：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期

權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

8、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利

率為10%.則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。

A、500000

B、410000

C、379079

【參考答案】：C

【解析】：

現(xiàn)值為379079元。

9、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每

季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【參考答案】：B

【解析】：投資期滿后獲得的本利和二10000X(1+12%4-4)3X4=14258

(元)，有效年利率。

10、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o[2013年6月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周

期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

C、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄

消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命周期一般可

分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；B項(xiàng)，嚴(yán)格意義上，生命

周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；D項(xiàng)，個(gè)人理

財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用

銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動(dòng)。

11,某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元；利

息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A、6

B、9

C、10

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅

前利潤(rùn)與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對(duì)債務(wù)償付的保證程度。根

據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù):(凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用+所得稅費(fèi)用)/利息費(fèi)用

=(300+150+50)/50=10o

12、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()o①與客

戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)

行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

A、①②③

B、①③④

C、①②③④

【參考答案】：c

【解析】：降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有與客戶

重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性、總體把握方案執(zhí)行

進(jìn)度、降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

13、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈

()關(guān)系。［2014年6月真題］

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、零相關(guān)

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)

于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡,

因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

14、將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序,

下列選項(xiàng)不正確的是()O

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債

券、儲(chǔ)蓄

B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存?/p>

C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌

匯票

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?；刭?gòu)利率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定

的。在期限相同的情況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政

府債券利率V回購(gòu)協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉(zhuǎn)讓定期存單利率V同

業(yè)拆借利率。

15、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企

業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人()O

A、一致同意

B、一半以上人員同意

C、2/3以上人員同意

【參考答案】：A

【解析】：《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙

人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)

其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份

額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

16、()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A、企業(yè)

B、金融機(jī)構(gòu)

C、居民個(gè)人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

17、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款為5萬(wàn)元，

年末應(yīng)收賬款為15萬(wàn)元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()

A、20和18天

B、10和36天

C、5和72天

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/平均應(yīng)收賬款；平

均應(yīng)收賬款二(期初AR+期末AR)/2；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360?應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。

帶入題中數(shù)據(jù)可得該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為10、36天。

18、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）o

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C、QDH基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要

投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀

行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律

法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場(chǎng)價(jià)格與利率高度相關(guān)，

因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信

用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、

穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所選擇掛鉤的某只股票或

股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)

19、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的

是（）。

A、需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

B、商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)

督和審核部門

C、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保

獲得客戶的充分授權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。商業(yè)銀行應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門和審計(jì)

部門兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)

告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的

是（）。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】:A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,

并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

21、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是()o

A、不得收取銷售費(fèi)用

B、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

C、收取銷售費(fèi)用

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售

費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議

約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書載明并公告，不得對(duì)不

同投資人適用不同費(fèi)率。

22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括()o

A、發(fā)行金融債券

B、發(fā)行股權(quán)證券

C、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或

者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行

卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保：代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管

箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

23、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可

贖回債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

【參考答案】：A

【解析】：債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、

貼現(xiàn)債券；按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。

24、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)

C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮

短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投

資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可

承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。

25、我國(guó)短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A、按面值

B、貼現(xiàn)方式

C、溢價(jià)方式

【參考答案】：B

【解析】：國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)

行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。

26、信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人不包括()o

A、委托人

B、監(jiān)管人

C、受益人

【參考答案】：B

【解析】：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面

當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

27、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資

B、償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利

息和償還本金

C、流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)

讓債券

【參考答案】：A

【解析】：安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資也存

在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

28、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與

客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類

授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

29、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()o

A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

C、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【參考答案】：A

【解析】：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差

異；要定出追蹤的差異金額和比率門檻；依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；剛開(kāi)始

做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善；如果實(shí)在無(wú)法降低支出,

就要設(shè)法增加收入。

30、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

A、安全性原則

B、效益性原則

C、風(fēng)險(xiǎn)性原則

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資

產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

31、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一

對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()萬(wàn)元。

[2010年10月真題]

A、200

B、100

C、50

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單

個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元,

每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

32、通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A、先于

B、滯后于

C、無(wú)法確定

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈

利的變動(dòng)程度。

33、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，

A、3萬(wàn)元

B、5萬(wàn)元

C、6萬(wàn)元

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四

條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確

定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人

民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃

和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)

潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職

責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A、誠(chéng)實(shí)信用

B、勤勉盡職

C、崗位職責(zé)

【參考答案】：B

【解析】：略。

35、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)

C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考

慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)

投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資

可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。

36、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是()o

A、無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B、將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

C、通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;

通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示

不同意.商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

A、

B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

37、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是()o

A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

【參考答案】：C

【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期

的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合

規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工

作。

38、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

的保費(fèi)中含有OO

A、投資保費(fèi)

B、純保費(fèi)

C、附加保費(fèi)

【參考答案】：A

【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障

型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保

險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資

收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

39、個(gè)人理財(cái)主要是實(shí)現(xiàn)()的過(guò)程。

A、理財(cái)目標(biāo)

B、高回報(bào)的投資

C、人生目標(biāo)

【參考答案】：A

40、下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的

合格標(biāo)準(zhǔn)之一

C、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大

【參考答案】：c

【解析】：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最

為關(guān)鍵的一步。

41、銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)

劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

【參考答案】：c

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，

主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

42、對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并

根據(jù)情況向()報(bào)告。

A、所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B、所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

C、所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從

業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)

章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管

部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

43、下列各種投資組合中。最適合即將退休的投資人的是()。

A、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

B、定存+國(guó)債+保本投資性產(chǎn)品

C、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

【參考答案】：B

【解析】：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少,

這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)以保障退休期間

的正常支出。投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定

收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

44、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶開(kāi)立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺

的方式，其借款方便靈活。

45、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況

及相關(guān)資料

B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

C、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為

每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)

表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相關(guān)信息。

46、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是()o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有

合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確,

講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志

堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D項(xiàng)是

老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

47、直接融資的特點(diǎn)不包括()o

A、有較多的選擇自由

B、對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【參考答案】：C

【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較

多。

48、客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。

A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、理財(cái)投資建議是否誤導(dǎo)客戶

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門

負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議

是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代

理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

49、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他組織。

A、5%

B、15%

C、20%

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《證券法》第七十三條規(guī)定：”禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情

人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動(dòng)?！逼渲凶C券交

易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；②持有

公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際

控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；③發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)

事、高級(jí)管理人員；④由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；

⑤證

50、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的

公民，視為完全民事行為能力人。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是OO

A、汽車

B、保險(xiǎn)費(fèi)

C、定期存款

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽

車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非

流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基

金投資、短期理財(cái)產(chǎn)品。

2、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)的核心和延伸部分

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則

提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬

子理財(cái)服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)

銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是

()O

A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證

件進(jìn)行核對(duì)并登記

B、要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

C、對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個(gè)人

在與金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)

當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

4、下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

B、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

C、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險(xiǎn)規(guī)劃的主要

步躲為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限。

5、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A

債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,

下列表述正確的是()O

A、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

C、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)

到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到

10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。

6、李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，

每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)

有效年利率為R。則R=(1+10%+4)47,計(jì)算得R=10.38%。

7、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()o[2013年11月真

題]

A、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

B、收益承諾或損失承擔(dān)文字

C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定,

基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投

資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書，了解基金的具體

情況。

8、投資債券的收益不包括()o

A、長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

C、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

【參考答案】：B

【解析】：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投

資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投

資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持

有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。C項(xiàng)，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。

9、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指()o

A、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)

卷基本模板》說(shuō)明，中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)

等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。

10、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在OO

A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

C、一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資

金的需求者

【參考答案】：B

【解析】：市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的

交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易

平臺(tái)。

11、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是OO

A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

C、市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

【參考答案】：B

【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成

本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需

求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。C項(xiàng)，利率上升會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，減少

房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。

12、以下選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

B、以合法的形式掩蓋非法目的的合同

C、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同

無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，

損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)屬于可撤銷的合同，受

損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

13、買入看漲期權(quán)，()o

A、投資者的潛在利潤(rùn)最大值為期權(quán)費(fèi)

B、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

C、是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)下跌的操作行為

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的買方

達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。AB

兩項(xiàng)，客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)，潛在利潤(rùn)最大

為無(wú)窮大；D項(xiàng)，買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來(lái)上漲的操作行為。

14、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是()。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

【參考答案】：A

15、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、

()、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。［2011年10月真題］

A、利率/債券掛鉤類

B、石油掛鉤類

C、貨幣掛鉤類

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)

的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、

利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、目前，我國(guó)的債券流通市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。目前，我國(guó)債券流通市場(chǎng)由三部分組成，即滬深證

券交易所市場(chǎng)、銀行間交易市場(chǎng)和證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)交易市場(chǎng)。

2、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)

總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)

總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

3、金融市場(chǎng)商品具有特殊性，其交易的對(duì)象有貨幣、資金、信用以及其

他金融工具。()

【參考答案】：正確

4、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人不必以其個(gè)人的其他財(cái)

產(chǎn)予以清償。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個(gè)

人獨(dú)資企業(yè)財(cái)嚴(yán)不足以清償債務(wù)的.投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清

償。

5、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)

比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增

持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)

的資產(chǎn)；反之，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持

防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感

的行業(yè)的資產(chǎn)。

6、在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往對(duì)溝通效果的影響不大。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影

響更重要。

7、投資者購(gòu)買股票最主