金融學(xué)（第二版）精編版貨幣銀行學(xué)（第四版） 教學(xué)課件 作者 黃達(dá) 著 001第一篇第一章貨幣與貨幣制度g55-支持高清瀏覽

第一篇

范

疇金融學(xué)1第一篇 目錄2第一章

貨幣與貨幣制度第二章

信用第三章

金融第四章

利息和利率第五章

外匯與匯率第一章

貨幣與貨幣制度第一篇 范

疇3第一章目錄4第一節(jié)

經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣第二節(jié)

貨幣的起源第三節(jié)

形形色色的貨幣第四節(jié)

貨幣的職能第五節(jié)

貨幣的界說第六節(jié)

貨幣制度第七節(jié)

國(guó)際貨幣體系第一章貨幣與貨幣制度5第一節(jié)

經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣第一章第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣6錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？Money與Currency的異同——現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。第一章第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣貨幣流通7個(gè)人有貨幣收支，經(jīng)營(yíng)單位有貨幣收支，財(cái)政、機(jī)關(guān)、團(tuán)體有貨幣收支，金融機(jī)構(gòu)有貨幣收支，有對(duì)內(nèi)的貨幣收支，有對(duì)外的貨幣收支。這些貨幣收支構(gòu)成整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所有的現(xiàn)實(shí)的貨幣收支。這些收支緊密連結(jié)在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，連綿不斷。這個(gè)連綿不斷、割裂不開的貨幣流，稱之為貨幣流通。第一章第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣貨幣在對(duì)外交往中——外匯8一切外國(guó)的貨幣都是“外匯”(foreignexchange,exchange)。對(duì)于外國(guó)人來說，人民幣RMB是他們國(guó)家的

“外匯”。第一章第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣貨幣的權(quán)勢(shì)9為什么“錢能通神”？只要貨幣存在，貨幣的權(quán)勢(shì)就是客觀必然！道德的、法律的約束，會(huì)把貨幣的權(quán)勢(shì)約束在社會(huì)可以接受的限度之內(nèi)。但約束并不可能使之消除；必然存在的只能是約束與反約束的持續(xù)較量。第一章貨幣與貨幣制度10第二節(jié)

貨幣的起源第一章第二節(jié)貨幣的起源古往今來對(duì)貨幣起源的論證11主流觀點(diǎn)：肯定物品交易的發(fā)展，導(dǎo)致貨幣的出現(xiàn)。也多有人強(qiáng)調(diào)，貨幣是由睿智的統(tǒng)治者制定的。但這樣的論點(diǎn)也并不否定交換發(fā)展的背景。物物交易為什么必然演進(jìn)到通過貨幣的交易？ 對(duì)此，有種種論證：第一章第二節(jié)貨幣的起源古往今來對(duì)貨幣起源的論證123.在西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上，馬克思從商品和商品交換著手，對(duì)貨幣問題作了系統(tǒng)的理論闡明?；A(chǔ)理論：勞動(dòng)價(jià)值學(xué)說；具體推導(dǎo)：價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。第一章第二節(jié)貨幣的起源古往今來對(duì)貨幣起源的論證4.現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，從交易社會(huì)成本角度的論證：出發(fā)點(diǎn)不是物物交易的困難，而是交易成本高的必然趨向交易成本低的規(guī)律。物物交易與通過貨幣交易分別需要的交易網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量(設(shè)n

指商品數(shù)量)：13第一章第二節(jié)貨幣的起源只要是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，就不可能離開貨幣14一切企圖取消貨幣的行為，都在碰得頭破血流之后而被迫放棄。20世紀(jì)，以揚(yáng)棄商品、市場(chǎng)為目標(biāo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上也把取消貨幣的任務(wù)推至“遙遠(yuǎn)”的將來！第一章第二節(jié)貨幣的起源貨幣范疇是不是永恒的存在？15有生就有死。貨幣有“生”——它并非古已有之；那是否就可認(rèn)定：它必將有“死”——消亡？這個(gè)問題涉及基本的貨幣理論，可以思考，但無需急于予以回答——這需要足夠的理論準(zhǔn)備。第一章貨幣與貨幣制度16第三節(jié)

形形色色的貨幣第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)1.種種實(shí)物貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：中國(guó)最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說法，考古屢有證實(shí)。世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值；馬可波羅游記中記載：中國(guó)吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。17第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)2.金屬貨幣，其中，金屬鑄幣流通了幾千年，直到上世紀(jì)中，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。（中國(guó)的刀布、五銖、開元通寶）18第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)20⑴金屬作為幣材的優(yōu)點(diǎn)：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。中國(guó)的晉唐兩代，帛曾充當(dāng)主要幣材，與銅幣并行流通——具體條件下，不理想的材料也可充當(dāng)幣材。⑵鑄幣的界定：鑄幣是由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國(guó)家的印記，包括形狀、花紋、文字等。第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)⑶稱量貨幣：中國(guó)的元寶。⑷劣幣驅(qū)逐良幣律：西漢賈誼：“奸錢日繁，正錢日亡”，從而“法錢不立”。21第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)3.用紙做的貨幣：⑴銀行發(fā)行的銀行券（二章四節(jié)有說明）；⑵國(guó)庫發(fā)行的紙幣；⑶兩者之間的區(qū)分。22第一章第三節(jié)形形色色的貨幣歷史上的貨幣形態(tài)⑷始于南宋的大規(guī)模紙幣流通——世界最早。23第一章第三節(jié)形形色色的貨幣當(dāng)代貨幣的種種形態(tài)24不兌現(xiàn)的銀行券及硬輔幣。賬簿上的貨幣——存款貨幣：可簽發(fā)支票的存款與定期存款。以電磁信號(hào)為載體的貨幣。第一章第三節(jié)形形色色的貨幣外匯存在的種種形態(tài)25比較確切地說，外匯不僅是指外國(guó)的貨幣（外國(guó)的鈔票和硬幣，外幣的存款），而且還包括：⑴用外幣標(biāo)示的有價(jià)證券；⑵限定用于國(guó)際支付的本國(guó)貨幣……更精確的定義見于IMF和各國(guó)有關(guān)外匯法規(guī)的釋義，屬專業(yè)從業(yè)人員需掌握的知識(shí)。第一章第三節(jié)形形色色的貨幣電子計(jì)算機(jī)與無現(xiàn)金社會(huì)26首先，電子計(jì)算機(jī)運(yùn)用于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，使很多種類的銀行卡取代現(xiàn)鈔和支票。是否它們終將取代現(xiàn)金，并出現(xiàn)無現(xiàn)金的社會(huì)？同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全世界，是否有可能使得處于電磁信號(hào)形態(tài)上的貨幣成為貨幣的主要形態(tài)？這樣的趨勢(shì)將使貨幣本身乃至市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作發(fā)生怎樣的變化？第一章第三節(jié)形形色色的貨幣貨幣的形態(tài)為什么不斷由低級(jí)向高級(jí)演進(jìn)27思考這一問題，有兩點(diǎn)提示；或許應(yīng)該說，思考任何經(jīng)濟(jì)問題，都不可忽視這兩點(diǎn)。效率；節(jié)約（社會(huì)費(fèi)用，交易成本……）第一章貨幣與貨幣制度28第四節(jié)

貨幣的職能第一章第四節(jié)貨幣的職能最基本的職能29賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)；作為購(gòu)買和支付的手段；作為積累和保存價(jià)值的手段。第一章第四節(jié)貨幣的職能賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)30經(jīng)濟(jì)生活中的交易對(duì)象多種多樣，但都有價(jià)格。價(jià)格是價(jià)值的表現(xiàn)：人們無不承認(rèn)交易對(duì)象都有價(jià)值，但什么是價(jià)值，則有種種理論解釋；而對(duì)價(jià)格如何表現(xiàn)價(jià)值，也即價(jià)格形成的規(guī)律，同樣有種種理論解釋。第一章第四節(jié)貨幣的職能賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)313.價(jià)值、價(jià)格，這是經(jīng)濟(jì)學(xué)里面的一大門學(xué)問。就本教程來說，是以經(jīng)濟(jì)學(xué)課程已有的討論作為給定的前提；本教程所關(guān)注的，只是貨幣度量?jī)r(jià)格的種種有關(guān)問題。第一章第四節(jié)貨幣的職能貨幣單位32任何價(jià)格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量。抽象想來，度量單位越穩(wěn)定越理想；但能夠保持穩(wěn)定的，相對(duì)說來，只是貨幣單位的名稱；而貨幣的“值”，不論人們做出怎樣的努力，自古及今，卻總是不停地波動(dòng)。第一章第四節(jié)貨幣的職能貨幣單位的“名”33世界上林林總總的貨幣名稱：一般規(guī)律：（國(guó)名）＋（貨幣單位名）中國(guó)貨幣的特殊叫法：“法”幣；“人民”幣。貨幣單位的的名稱大多與衡制的單位名稱有淵源關(guān)系，如中國(guó)的“兩”，英國(guó)的“鎊”。1934年——1$=0.888671g1816年——1鎊重量的金合金幣46.725鎊第一章第四節(jié)貨幣的職能貨幣單位的“值”34金屬鑄幣時(shí)的“值”：“重如其文”；文重分離——“七錢二”；英鎊（重1鎊的金=金幣46.725鎊——1816

）沒有金流通的“金平價(jià)”：

US$1=0.888671g——1934黃金非貨幣化之后的貨幣“值”：購(gòu)買力；b.匯率第一章第四節(jié)貨幣的職能貨幣購(gòu)買力35貨幣購(gòu)買力基本是指對(duì)商品、服務(wù)的“購(gòu)買力”。貨幣購(gòu)買力與商品、服務(wù)的價(jià)格水平互為倒數(shù)?！柏泿刨?gòu)買力”這個(gè)詞的不同用法。關(guān)于貨幣購(gòu)買力高低的波動(dòng)，是本教程的核心問題之一。第一章第四節(jié)貨幣的職能36交易的媒介和轉(zhuǎn)移價(jià)值的手段它們有流通手段、購(gòu)買手段和支付手段等等名稱，是正在流通著的、現(xiàn)實(shí)的貨幣。經(jīng)濟(jì)生活中對(duì)貨幣的需求首先就是指對(duì)這些正在流通著的貨幣的需求：MD

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PQ/V貨幣流通速度V，實(shí)際是一個(gè)比值：PQ

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MD第一章第四節(jié)貨幣的職能保存價(jià)值的手段37積累和保存價(jià)值，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的必然要求；貨幣是實(shí)現(xiàn)要求的必然手段之一。保存價(jià)值的貴金屬形態(tài)；保存價(jià)值的現(xiàn)代貨幣形態(tài)。它們的異同。積累和保存價(jià)值必須以現(xiàn)實(shí)的貨幣進(jìn)行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分。但它們是不流通的貨幣。第一章第四節(jié)貨幣的職能貨幣職能圖示貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購(gòu)買支付用于積累保存現(xiàn)實(shí)的貨幣流通38不流通第一章貨幣與貨幣制度39第五節(jié)

貨幣的界說第一章第五節(jié)貨幣的界說任何界說，都不可能是絕對(duì)全面的40任何概念、范疇的界說，都不可能是惟一的、絕對(duì)全面的；從而不可能徹底地“排他”。對(duì)于像貨幣這樣的經(jīng)濟(jì)范疇，如果不從不同的視角、不同的深度來認(rèn)識(shí)其性質(zhì)，那不可能對(duì)之有多少全面的、基本的理解。“為了放棄而取得的What”；”Money

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does.”第一章第五節(jié)貨幣的界說什么是貨幣？41最粗略的表述：可用來買東西的What；或：在購(gòu)買、支付和儲(chǔ)蓄中被普遍接受的。20世紀(jì)以前古典的說法：一般等價(jià)物。始于凱恩斯：流動(dòng)性；最具有流動(dòng)性的。社會(huì)計(jì)算工具或“選票”。還有種種機(jī)智的說法：給人以啟發(fā)，但卻不見得有真正的理論價(jià)值。“為了放棄而取得的What”；”Money

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does.”第一章第五節(jié)貨幣的界說有關(guān)貨幣本質(zhì)的一些理論問題42貨幣與財(cái)富；貨幣與法……許多古典的論點(diǎn)，今天看來很容易評(píng)判。但當(dāng)今，有些觀念實(shí)際是古典論點(diǎn)在新的經(jīng)濟(jì)條件下的再現(xiàn)。鑒古而知今，學(xué)說史的知識(shí)有助于提高分辨的能力?！盀榱朔艞壎〉玫腤hat”；”Money

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does.”第一章第五節(jié)貨幣的界說生產(chǎn)關(guān)系的體現(xiàn)43貨幣是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系的表現(xiàn)形式：貨幣的存在、貨幣的特征、貨幣的職能、貨幣的作用、對(duì)貨幣的偶像崇拜等等，總之，所有貨幣之謎，均可由商品經(jīng)濟(jì)這個(gè)根子得到解釋。商品經(jīng)濟(jì)的根本原則是等價(jià)原則：在這條原則的基礎(chǔ)上，貨幣具備轉(zhuǎn)化為任何商品的能力。國(guó)家必須保護(hù)貨幣的這個(gè)根本特性。不過，由于某種需要，如反“洗錢”、反毒品交易、反國(guó)際恐怖主義等，國(guó)家也應(yīng)作必要的限制。第一章貨幣與貨幣制度44第六節(jié)

貨幣制度第一章第六節(jié)貨幣制度貨幣制度45有史以來，各個(gè)國(guó)家都力圖建立符合自己政策目標(biāo)的貨幣制度。由國(guó)家成文法、非成文法，政府法規(guī)、規(guī)章、條例，以及行業(yè)公約、慣例所規(guī)范的有關(guān)貨幣的方方面面，是一國(guó)的貨幣制度、貨幣體系。第一章第六節(jié)貨幣制度貨幣制度的構(gòu)成461.貨幣單位的確定：“名”與“值”；貨幣單位是當(dāng)今貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。在金屬貨幣流通時(shí)，哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制，比如以金為幣材，稱金本位，等等。當(dāng)幣材的構(gòu)成要素消失之后，貨幣制度則首先以貨幣單位表示特征。第一章第六節(jié)貨幣制度貨幣制度的構(gòu)成47對(duì)本幣（本位幣）和輔幣的規(guī)定；對(duì)鈔票發(fā)行和存款貨幣創(chuàng)造的管理；對(duì)不同種類貨幣支付能力的規(guī)定——無限法定支付能力和有限法定支付能力；涉及對(duì)外的規(guī)定，如外匯管理；其他，如實(shí)名制、反洗錢的規(guī)定，等等。

國(guó)家規(guī)定哪種或哪幾種商品(可能是金屬，也可能是非金屬)為幣材，實(shí)際上都是對(duì)已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實(shí)從法律上加以肯定。

哪種或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制，比如以金為幣材的貨幣制度稱為金本位。48第一章第六節(jié)貨幣制度幣材的確定

用法定貨幣金屬按照國(guó)家規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國(guó)家造幣廠鑄成的鑄幣稱之為本位幣或主幣

本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位。但由于商品價(jià)格和服務(wù)付費(fèi)很多是不到一個(gè)貨幣單位或在貨幣單位之后有小數(shù)，因此還需要小于一個(gè)貨幣單位的流通手段。這就出現(xiàn)了輔幣制度。鑄造權(quán)由國(guó)家壟斷，鑄造數(shù)量一般也有限制。49第一章第六節(jié)貨幣制度本位幣和輔幣

所謂無限法償，即法律規(guī)定的無限制償付能力，其含義是：法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，不

論每次支付數(shù)額如何大，不論屬于何種性質(zhì)的

支付。

有限法償主要是對(duì)輔幣規(guī)定的，其含義是：在一次支付行為中，超過一定的金額，收款人有

權(quán)拒收；在法定限額內(nèi)，拒收則不受法律保護(hù)。50第一章第六節(jié)貨幣制度無限法償與有限法償?shù)谝徽碌诹?jié)貨幣制度需要有一點(diǎn)貨幣制度史的知識(shí)51金本位，——現(xiàn)今，仍有人鼓吹恢復(fù)金本位。我