分析中國銀行和招商銀行的經(jīng)營能力

分析中國銀行和招商銀行的經(jīng)營力量試驗原理：營業(yè)務(wù)的“三性”方針著手，即盈利性、安全性、流淌性試驗?zāi)康模悍治鲆灾袊y行和招商銀行 08年財務(wù)報告為根底，從根本狀況，經(jīng)營治理，財務(wù)狀況等角度分析兩家銀行的經(jīng)營治理狀況試驗分析一、簡介中國銀行是中國五大國有商業(yè)銀行之一，規(guī)模在中國五大銀行位列第三。旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構(gòu)。中國銀行于 2003年被國務(wù)院確定為國有獨資商業(yè)銀行股份制改造試點銀行之一。 2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月1日、7月5日，中國銀行先后在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家 A+H發(fā)行上市的國有商業(yè)銀行。中國銀行主營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)。公司金融業(yè)務(wù)基于銀行的核心信貸產(chǎn)品，為客戶供給共性化、創(chuàng)的金融效勞。個人金融業(yè)務(wù)主要針對個人客戶的金融需求，供給基于銀行卡之上的系統(tǒng)效勞。金融市場業(yè)務(wù)主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司供給國際匯兌、資金清算、同業(yè)拆借和托管等全面效勞。招商成立于19874月8日是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進展了四次增資擴股，并于 2002年3月成功地發(fā)行了1549〔股票代碼：600036〕，是國內(nèi)第一家承受國際會計標準的上市公司。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾 7000億元，在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最排名中，資產(chǎn)總額居前 150位。經(jīng)營范圍：吸取公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)貼代理外匯買賣，供給信用證效勞及擔保，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，供給保管箱效勞，經(jīng)中國人民銀行批準的其他金融業(yè)務(wù)。二、根本業(yè)務(wù)狀況分析1、行業(yè)地位分析2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10中銀保險等控股金融機構(gòu)。中國銀行擁有遍布全球 28個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機構(gòu)超過10，000家，境外機構(gòu)600多家。招商銀行是中國第一完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。目前，在英國《銀行家》雜志“世界1000”的最排名中，資產(chǎn)總額居前150位。網(wǎng)點總數(shù)4002007年在美國紐約設(shè)立了紐約分行，還與世界93多個國家和地區(qū)的1210多家銀行建立了代理行關(guān)系中國銀行2008年實現(xiàn)營業(yè)收入2082.8817.56%635.39億13.0%0.251.84元。實現(xiàn)凈資產(chǎn)收益率13.57%。招商銀行2008年實現(xiàn)營業(yè)收入556.44億元，增長35.04％；歸屬于股東的凈利210.77億元,同比增長38.27％；每股收益1.43元，期末每股凈資產(chǎn)5.41元，平28.58％2、資產(chǎn)質(zhì)量比照分析表一 兩家銀行按五級分類貸款率比較名稱招商銀行中國銀行正常99.0294.60關(guān)注1.123.60次級0.240.78可疑0.250.74損失0.370.27招商銀行成立教晚，從開頭就處于一個相對標準的外部金融環(huán)境中，并吸取了其他銀行的教訓(xùn)，留意資產(chǎn)質(zhì)量問題，優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，不大降低寬闊投資者擔當?shù)娘L(fēng)險。3、股權(quán)構(gòu)造分析表二招商銀行十大股東排名股東名稱持股數(shù)量(股)持股比例(%)1招商局輪船股份1,781,677,633.0012.11中國遠洋運輸(集團)總公2司947,548,668.006.443廣州海運(集團)565,359,590.003.84深圳市晏清投資進展有限4公司433,484,335.002.95深圳市楚源投資進展有限5公司378,715,868.002.58中國交通建設(shè)股份有限公6司261,024,805.001.777中國海運(集團)總公司175,950,157.001.208中交廣州航道局154,771,402.001.059上海海運(集團)公司51,024,331.000.35中交第四航務(wù)工程局有限10公司21,067,429.000.14表三中國銀行十大股東排名股東名稱持股數(shù)量(股)持股比例(%)1中心匯金投資有限責(zé)任公司171,402,012,157.0067.522香港中心結(jié)算(代理人)31,070,559,156.0012.243RBSChinaInvestmentsS.à.r.l.20,942,736,236.008.254富登金融控股私人10,471,368,118.004.135全國社會保障基金理事會8,377,341,329.003.306UBSNomineesAsiaLimited2,368,243,684.000.937亞洲開發(fā)銀行506,679,102.000.20TheBankofTokyo-Mitsubishi8UFJLtd.473,052,000.000.199LAULUEN-HUNG351,535,000.000.1410JCAMGlobalFund(Master)LP199,166,000.000.08招商銀行股權(quán)相對分散，以民營大股東為主的股權(quán)構(gòu)造，股東之間能有效的相互制衡，展供給了好的產(chǎn)品運作平臺，更供給了好的資本運作平臺。三、經(jīng)營治理分析1、風(fēng)險治理96.77億元,7.17億元;1.11%,比年初下降0.43個百分點;223.29%,42.90個百分點。對所持外幣債券投資計1.082.157.5%；0.7億美元。中國銀行不良貸款余額為874.9132.65%，0.473.17%2.76%41個根本點，908.8903.25.6億元，期末的減值貸款預(yù)備掩蓋117.18%106.37%10.29個百分點。2、營銷治理招商銀行1995年在國內(nèi)銀行業(yè)首家推出集定活期、多儲種、多幣種于一卡的全國通存通兌的銀行借記卡——“一卡通”2008年末，“一卡通”49072726萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA1999年92003招商銀行推出了我國與國際接軌的一卡雙幣VISAVISA內(nèi)發(fā)卡速度的記錄。2004年，招商銀行又推出了型的個人資產(chǎn)的治理型產(chǎn)品——“財寶賬戶”，成為其繼一卡通、一網(wǎng)通、一卡雙幣VISA信用卡、金葵花等個人理財知名品牌之后的又一創(chuàng)性產(chǎn)品。2007年8月，招商銀行有一次領(lǐng)先在國內(nèi)推出私人銀行業(yè)務(wù)，中國銀行旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構(gòu)。中國銀行主營傳統(tǒng)中國銀行于1992年在親熱合作，積存了相當?shù)臉I(yè)務(wù)閱歷，在全國各地為寬闊客戶供給全面的國際保理效勞，業(yè)務(wù)量在國內(nèi)市場占確定優(yōu)勢四、經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況分析1、盈利力量分析招商銀行2008年實現(xiàn)營業(yè)收入556.4435.04468.85億元,129.83億元,38.30%,84.23億元,比上年增加13.67億元,19.37%210.77億元,58.34億元,38.27%。資產(chǎn)總額為15,717.97億元,比年初增長2,608.33億元,增幅19.90%。平均凈資產(chǎn)收益率28.581.43%。中國銀行2008年實現(xiàn)營業(yè)收入2082.88億元，增長17.56%，利息凈收入1629.36億元，同比增加6.7%。非利息業(yè)務(wù)收入659.60億元，比去年同期增長56.19%。凈利潤635.3913.0%6951716%13.57%。0.91%。以平均凈資產(chǎn)率和資產(chǎn)凈利率兩項標準，招商銀行盈利力量明顯大于中國銀行。2、流淌性分析招商銀行2008年末貸款總額8,335.48億元,比年初增加1,603.81億元,存款總額為12,506.48億元,3,071.14億元,32.55%，貸款/存款=0.6782.6318885.83億元，流淌性資產(chǎn)/全部負債=0.00440851021億元，比年初增長16%；貸款凈額31896.52億元，比年15.8%，貸款/存款=0，62.432，3477082.78億元，流淌性資產(chǎn)/全部負債=0。0056總體來看，以貸款/存款、流淌性資產(chǎn)/全部負債，招商銀行和中國銀行資產(chǎn)的流淌性相當。四、試驗結(jié)果1、招商銀行具有較為合理的股權(quán)構(gòu)造，并且主要股東為民營企業(yè)，使該行比較簡潔建安康進展奠定