2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案二

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財精選試題及答案二

單選題（共100題）

1、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀

行年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】C

2、銀行理財師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有

的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的

債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行

為違反的原則是（）o

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

【答案】B

3、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，

那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

5、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券

理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,

則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

6、根據(jù)F.莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適

合處于家庭成長期的投資人的是（）o

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護(hù)理類保險

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品

【答案】B

7、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

8、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

9、（2020年真題）金融市場通常被稱為"資金蓄水池”和“國民經(jīng)

濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

【答案】A

10、（2018年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程

的描述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整

個客戶服務(wù)過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，

要先幫助客戶確定理財目標(biāo)

C.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，

有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

【答案】B

11、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】C

12、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費(fèi)參與保險計劃，

可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o

所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。

A.資金融通

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.損失補(bǔ)償

【答案】B

13、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的

債券

B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】C

14、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,

某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元

投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

15、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息

【答案】B

16、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)

【答案】B

17、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

18、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人

民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

19、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的

是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置,

整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃

方案

B.單目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定

的

【答案】D

20、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財

產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

21、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財

計劃中的保證收益()o

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】C

22、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權(quán)

D.金錢

【答案】A

23、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或

者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的

金條成色規(guī)格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

24、（2018年真題）假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投

資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】c

25、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）0

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

26、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.銀彳丁定期存款

B.房地產(chǎn)

C.實(shí)物黃金

D.貨幣市場基金

【答案】B

27、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）o

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

28、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%,

李先生現(xiàn)在應(yīng)投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

29、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

30、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力

有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這

就是債券的（）o

A.贖回風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.價格風(fēng)險

【答案】C

31、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）o

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶

溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行

分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和

收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

【答案】A

32、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是（）。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

【答案】C

33、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000

元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

34、私募股權(quán)基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

35、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價格機(jī)制以及交易后的清算和

結(jié)算機(jī)制

B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點(diǎn)

【答案】D

36、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（

有價證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

。一年以內(nèi)，平均期限120天

上一年以上

【答案】C

37、貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的

增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

【答案】B

38、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

39、下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大

【答案】D

40、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中,

不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）o

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型

【答案】D

41、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

42、設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】C

43、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

【答案】A

44、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）o

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)

【答案】A

45、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證

收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

46、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

【答案】A

47、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承

認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險事故

B.保險責(zé)任

C.保險標(biāo)的

D.保險風(fēng)險

【答案】C

48、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益

率5%的投資項(xiàng)目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

49、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行

【答案】A

50、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

51、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是

（）o

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】B

52、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)

中，下列各項(xiàng)中，不可以成為合伙人出資的是（）o

A.貨幣

B.實(shí)物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)

【答案】D

53、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家

規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接

負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘

役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

54、（2017年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合

同時未與對方協(xié)商的條款是（）o

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】C

55、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

【答案】D

56、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型

的是（）o

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】B

57、下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

58、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開

始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)

在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

59、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的

排序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

【答案】D

60、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅

6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該

產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】A

61、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人,

下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團(tuán)體

【答案】c

62、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，

錯誤的是（）o

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場

交易量很大

【答案】A

63、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資

產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行

投資和管理的金融服務(wù)是（）o

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)

【答案】C

64、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需

求？（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、

家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

65、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

【答案】A

66、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

【答案】B

67、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

【答案】D

68、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）

推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B.事先向社會廣大投資者公開

C.公開發(fā)行

D.只對特定的發(fā)行對象

【答案】D

69、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

【答案】B

70、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

71、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】C

72、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

73、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是()。

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

【答案】D

74、()的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中

始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

【答案】B

75、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率

或定額稅率計征資源稅的是（）o

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

76、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一

是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有

一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,每年計息一次，則下列表述

正確的是（）o

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

77、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

78、投保人最基本的義務(wù)是（）o

A.預(yù)防危險

B.出險通知

C.交付保費(fèi)

D.索賠舉證

【答案】C

79、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】C

80、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回

10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回

5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

81、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實(shí)行生產(chǎn)安全事故

(),依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)

任人員的法律責(zé)任。

A.民事補(bǔ)償制度

B.法律追究制度

C.責(zé)任連帶制度

D.責(zé)任追究制度

【答案】D

82、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保()

和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程

【答案】B

83、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，

他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)

議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換

【答案】C

84、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個

人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)

的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

85、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強(qiáng)行平倉制度

【答案】A

86、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。

A.工會民主監(jiān)督

B.社會輿論監(jiān)督

C.上級部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督

【答案】C

87、李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利

率3%上浮，按1.4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

【答案】C

88、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

89、甲企業(yè)2019年2月經(jīng)批準(zhǔn)新占用一塊耕地建造辦公樓，另占用

一塊非耕地建造企業(yè)倉庫。下列關(guān)于甲企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅和耕地

占用稅的有關(guān)處理，說法正確的是()o

A.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之次

月起征收城鎮(zhèn)土地使用稅

B.甲企業(yè)建造辦公樓占地，應(yīng)征收耕地占用稅，并自批準(zhǔn)征用之日

起滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之月起

征收城鎮(zhèn)土地使用稅

D.甲企業(yè)建造倉庫用地，不征收耕地占用稅，應(yīng)自批準(zhǔn)征用之日起

滿1年時征收城鎮(zhèn)土地使用稅

【答案】B

90、下列選項(xiàng)中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)

【答案】B

91、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投

資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】B

92、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方

面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

【答案】B

93、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是

A.價格穩(wěn)定性和交易集中性

B.品種多樣性和金額清算及時性

C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

D.交易主體單一性

【答案】C

94、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收

支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

【答案】D

95、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)

施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的

人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】A

96、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)

行期權(quán)的是（）o

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

【答案】D

97、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后

終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

98、（2017年真題）假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投

資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答

案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

99、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】A

100、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定

期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理

論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充

分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來

養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選

擇

【答案】A

多選題（共80題）

1、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

【答案】AB

2、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債

券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

3、理財師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）o

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那

些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為

全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私

【答案】ABCD

4、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

【答案】AD

5、（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、

交易和回購的有（）o

A.商業(yè)銀行

B.保險機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

【答案】ABCD

6、一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計

B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

E.以上都不對

【答案】ABCD

7、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

【答案】ABCD

8、債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

【答案】BCD

9、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

【答案】ABCD

10、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合

分析，應(yīng)包括（）o

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

11、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種

類有（）o

A.憑證式國債

B.實(shí)物式國債

C.永久式國債

D.折實(shí)式國債

E.記賬式國債

【答案】A

12、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

E.風(fēng)險選擇

【答案】ABC

13、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)

有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

【答案】BCD

14、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有(？?)。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

15、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

16、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)

行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

【答案】AB

17、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有（??）。

A.不能上市流通＜

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強(qiáng)于記賬式國債

【答案】ABC

18、(2021年真題)理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解

的定量信息的有()。

A.家庭各類負(fù)債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

【答案】ABCD

19、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

20、(2018年真題)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為

()o

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

【答案】ABC

21、基坑挖土設(shè)計標(biāo)高時，宜在其上部預(yù)留（），待下一工序開始前

繼續(xù)挖除。

A.50MM~100MM

B.100MM-150MM

C.150MM-300MM

D.300MM~500MM

【答案】C

22、（2019年真題）一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會

選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B,股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險中的激進(jìn)賬戶

E.存款

【答案】C

23、（2021年真題）在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客

戶聯(lián)系確定會面的時間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這

個過程中，理財師應(yīng)注意的問題包括（）o

A.對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明

B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

【答案】ABC

24、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、

管理，（）進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時督促整改。

A.隨時

B.不定期

C.定期

D.根據(jù)現(xiàn)場情況

【答案】C

25、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險大、收益較高

【答案】ABC

26、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

【答案】CD

27、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）o

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王

D.16周歲輟學(xué)在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉

【答案】AB

28、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有

（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

29、（2020年真題）簽訂合同時，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同

（）o

A.造成一方人身傷害的

B.以欺詐手段實(shí)施的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】BC

30、債券的收益來源有（）。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

【答案】AD

31、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.違約風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

E.價格波動的風(fēng)險

【答案】BCD

32、現(xiàn)場急救基本方法主要包括（）。

A.心肺復(fù)蘇

B.止血

C.搬運(yùn)

D.手術(shù)

E.臨床診斷

【答案】ABC

33、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

34、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條

件為（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價格

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BCD

35、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括

（）o

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

【答案】ABCD

36、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)在有較大危險因素的生產(chǎn)經(jīng)營場所和有關(guān)設(shè)施、

設(shè)備上，設(shè)置明顯的安全（）標(biāo)志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

37、當(dāng)無外腳手架時，應(yīng)在屋檐邊設(shè)置不低于（）m高的防護(hù)欄桿,

并應(yīng)采用密目式安全立網(wǎng)全封閉。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

【答案】B

38、（2018年真題）下列影響債券投資的風(fēng)險因素有（）。

A.再投資風(fēng)險

B.提前償付風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

【答案】ABCD

39、分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】ABD

40、下列屬于設(shè)立個人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

41、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說

明書相符，不得有。的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

42、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.公平原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABC

43、工程項(xiàng)目現(xiàn)場的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案主要是（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】BC

44、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有

（）o

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大,

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大，

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.財務(wù)計算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不

易記住

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性大,

需要電腦

【答案】ABCD

45、王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中

的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%,按月

計息，則下列理財目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費(fèi)用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達(dá)成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

【答案】D

46、教育規(guī)劃包括（）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃

【答案】CD

47、事故救援中的接報是實(shí)施救援工作的第一步，接報人一般應(yīng)由

總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）

A.問清報告人姓名、單位部門和聯(lián)系電話

B.問清事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以

及對救援的要求等，同時做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊(duì)伍

D.向上級有關(guān)部門報告

E.立即趕赴現(xiàn)場，指導(dǎo)救援工作

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當(dāng)要求出票人

承兌

【答案】ABC

49、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

50、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）o

A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

【答案】ABCD

51、下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）o

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)

任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按

照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被

代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)

責(zé)任

【答案】ABD

52、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的主要風(fēng)險有

（）o

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】ACD

53、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】BCD

54、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的百分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

55、外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

【答案】ABCD

56、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，可以分為（）。

A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.較（W）風(fēng)險產(chǎn)品

E.局風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】ABCD

57、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)

隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。

A.防護(hù)欄桿

B.安全提示圍欄

C.警告牌

D.安全網(wǎng)

【答案】A

58、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險承受能力不同

【答案】ABCD

59、關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）o

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

60、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分

析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

【答案】ABCD

61、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計規(guī)范》

(G

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

62、(2017年真題)下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有

()o

A.價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響

B.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險

C.公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券

D.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

E.提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險

【答案】ABD

63、(2018年真題)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有

()o

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比財富管理更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于

混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專

業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增

值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中

心

【答案】ABC

64、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀

行最遲在銷售計劃前1。日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送

中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說

明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

【答案】ABC

65、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被