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文檔簡介
2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管
理通關(guān)題庫(附帶答案)
單選題(共50題)
1、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括()。
A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、
外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告
B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持
C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)
D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立
【答案】D
2、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià),當(dāng)缺乏可參考的()時(shí),可以按
Oo
A.市場價(jià)格;市場價(jià)格;模型定價(jià)
B.交易價(jià)格;交易價(jià)格;模型定價(jià)
C.模型定價(jià);模型定價(jià);市場價(jià)格定價(jià)
D.市場價(jià)格;市場價(jià)格;交易價(jià)格定價(jià)
【答案】A
3、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分,
風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告,以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的
是()。
A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述
B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析
C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析
D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施
【答案】B
4、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性,可將
商業(yè)銀行客戶劃分為()。
A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶
B.法人客戶和個(gè)人客戶
C.單位客戶和團(tuán)體客戶
D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶
【答案】B
5、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債
B.按照是否采用法律手段,清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等
C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式,處置可分為處置抵(質(zhì))押物、
以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等
D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回
【答案】D
6、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶,甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙
企業(yè)的信用等級(jí),商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)
管理的策略是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
【答案】B
7、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
【答案】C
8、(2021年真題)某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億,
撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》按照權(quán)重法
計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是()億元。
A.55
B.75
C.50
D.82.5
【答案】c
9、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條
件,下列表述錯(cuò)誤的是()o
A.能夠進(jìn)行積極主動(dòng)管理
B.能夠準(zhǔn)確估值
C.在交易方面不能隨時(shí)平盤
D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
10、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述,錯(cuò)誤的是()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和
緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中,利益持有者
對(duì)商業(yè)銀行有何期待,以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法,了解公眾對(duì)商業(yè)銀行
經(jīng)營活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度
D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先
評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件
【答案】C
11、下列可以作為保證人的是()。
A.學(xué)校
B.醫(yī)院
C.國家機(jī)關(guān)
D.具有代為清償能力的法人
【答案】D
12、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是()。
A.在項(xiàng)目內(nèi)部,屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)
B.作業(yè)隊(duì)長不熟悉工藝要求造成的
C.項(xiàng)目外部的影響因素
D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異
【答案】A
13、對(duì)銀行來說,開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。
A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格
B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量
C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收
D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道
【答案】C
14、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),第二年
觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約,則3%代表()。
A.違約頻率
B.不良貸款率
C.違約損失率
D.違約概率
【答案】A
15、下列商業(yè)銀行利益相關(guān)者中,作為內(nèi)部方,更關(guān)心銀行收益問
題的是()。
A.債權(quán)人
B.管理層
C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
【答案】B
16、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),
對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失,在計(jì)算最低
和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?),不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本,但應(yīng)將所有的操
作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。
A.管理資本
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】B
17、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變
化的市場環(huán)境。下列()情況下,商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。
A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放,競爭加劇
B.房貸市場長期看好,但是遇到緊縮的貨幣政策,房貸產(chǎn)品計(jì)劃推
行不如預(yù)期
C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量,而銀行一直為大型國有
企業(yè)提供貸款服務(wù)
D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,提出新的需求
【答案】B
18、下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是()o
A.維持現(xiàn)有的紅利水平
B.零容忍度類指標(biāo)
C.收益類指標(biāo)
D.資本類指標(biāo)
【答案】A
19、20世紀(jì)60年代以前,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于()。
A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
【答案】B
20、某公司2006年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元,其中存貨500萬元,
應(yīng)收賬款500萬元.流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元,則該公司2006年速
動(dòng)比率為()。
A.1.25
B.0.94
C.0.63
D.1
【答案】B
21、某股票過去3年的年收益率分別為5%、~2%和1%,那么其
收益率的樣本均值為()o
A.3.51%
B.3.11%
C.2.87%
D.1.33%
【答案】D
22、()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種
資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。
A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】A
23、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),發(fā)現(xiàn)有
2個(gè)客戶違約,則違約頻率為()。
A.0.5%
B.0.9%
C.1%
D.2%
【答案】D
24、()是市場約束的核心。
A.信息披露
B.監(jiān)管部門
C.債權(quán)人
D.中介機(jī)構(gòu)
【答案】B
25、攝像機(jī)固定用()要大小適配,數(shù)量符合要求,要隱蔽的攝像
機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。
A.安裝緊固件
B.安裝套筒
C.安裝鎖釘
D.安裝固定件
【答案】A
26、(2019年真題)2018年新增貸款7.5萬億元,對(duì)應(yīng)創(chuàng)造7.5
萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20%,銀行將有()萬億元的超額
備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。
A.1
B.1.5
C.5
D.6
【答案】B
27、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了()方法。
A.因果關(guān)系模型
B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)誘因
D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
【答案】A
28、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,下列()活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之
后執(zhí)行的。
A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案
B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素
C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果
D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)
【答案】C
29、(2020年真題)反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融
資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇,關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)
的是()o
A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為
B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)
C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得
D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為
【答案】C
30、(2018年真題)某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開
戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。從操作風(fēng)
險(xiǎn)事件分類來看,該事件應(yīng)歸于()類別。
A.系統(tǒng)缺陷
B.內(nèi)部流程
C.外部事件
D.人員因素
【答案】C
31、()限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。
A.總頭寸
B.凈頭寸
C.風(fēng)險(xiǎn)
D.止損
【答案】B
32、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議II》的要求,商業(yè)銀行計(jì)算
市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)采用()來進(jìn)行。
A.高級(jí)計(jì)量法
B.基本指標(biāo)法
C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
D.內(nèi)部模型法
【答案】D
33、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的0。
A.服務(wù)機(jī)構(gòu)
B.合作機(jī)構(gòu)
C.控制機(jī)構(gòu)
D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)
【答案】D
34、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為:正常類貸款60億元,關(guān)
注類貸款20億元,次級(jí)類貸款10億元,可疑類貸款6億元,損失
類貸款5億元,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。
A.2%
B.20.1%
C.20.8%
D.20%
【答案】C
35、(2019年真題)商業(yè)銀行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是
()。
A.高級(jí)管理層
B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
c.股東大會(huì)
D.董事會(huì)
【答案】D
36、(2021年真題)商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是
()
A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息
B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)
C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息,做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制
等執(zhí)行情況
【答案】D
37、下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。
A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手
段
C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段
D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險(xiǎn)
【答案】D
38、(2021年真題)某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)
電話,度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模
型是()o
A.二項(xiàng)分布
B.泊松分布
C.正態(tài)分布
D.均勻分布
【答案】B
39、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變
化的市場環(huán)境。()情況下,商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。
A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放,競爭加劇
B.房貸市場長期看好,但是遇到緊縮的貨幣政策,房貸產(chǎn)品計(jì)劃推
行不如預(yù)期
C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量,而銀行一直為大型國有
企業(yè)提供貸款服務(wù)
D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,提出新的需求
【答案】B
40、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地
下建筑物,其土地權(quán)利可確定為()o
A.用益物權(quán)
B.土地收益權(quán)
C.土地使用權(quán)(地下)
D.土地他項(xiàng)權(quán)利
【答案】C
41、關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn),下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后
B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回
C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證
D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)
【答案】B
42、當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí),收益率曲線形狀最有可能會(huì)
()o
A.變得陡峭
B.呈垂直狀態(tài)
C.變得平穩(wěn)
D.呈水平狀態(tài)
【答案】A
43、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動(dòng)計(jì)劃
方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于()。
A.行政方法
B.經(jīng)濟(jì)方法
C.管理技術(shù)方法
D.其他方法
【答案】C
44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以()為重心。
A.權(quán)力制衡
B.風(fēng)險(xiǎn)控制
C.權(quán)責(zé)明確
D.產(chǎn)權(quán)清晰
【答案】B
45、()的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,不宜成為
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C.風(fēng)險(xiǎn)分散
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】B
46、(2018年真題)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)
風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失,據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),最
不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測
C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可
能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素
D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程
和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果
【答案】B
47、(2021年真題)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)
管理()最為有效。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)
C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
【答案】D
48、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是
()。
A.及時(shí)性
B.客觀性
C.重要性
D.統(tǒng)一性
【答案】B
49、(2020年真題)商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做
法屬于()管理策略。
A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
【答案】B
50、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()。
A.核心負(fù)債比率
B.預(yù)期損失率
C.關(guān)注類貸款遷徙率
D.不良貸款撥備覆蓋率
【答案】C
多選題(共20題)
1、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事
件”類別。
A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
B.員工越權(quán)
C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)
D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定
E.洗錢
【答案】C
2、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中,錯(cuò)誤的是()o
A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)
B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的,宅基地使用權(quán)消滅
C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的,其上權(quán)利一起滅失
D.土地使用權(quán)人未申請(qǐng)續(xù)期或者申請(qǐng)續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的,土地使用
權(quán)由國家無償收回
【答案】A
3、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)()。
A.全面性
B.公平性
C.公開性
D.公正性
E.重要性
【答案】A
4、確定質(zhì)量控制點(diǎn)的基礎(chǔ)有()。
A.按掌握的基礎(chǔ)知識(shí),區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程
B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律,熟悉依次作業(yè)順序,能區(qū)分可并行工作的作
業(yè)活動(dòng)
C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制,明確控制的內(nèi)容和重點(diǎn)
D.編制施工組織計(jì)劃或質(zhì)量計(jì)劃
E.在企業(yè)通過認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項(xiàng)目實(shí)際情況,
分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補(bǔ)充和完善
【答案】ABC
5、其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。
A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的真實(shí)收人狀況難以掌握,尤其是無固定職業(yè)者和自由職
業(yè)者
C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定
D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題,或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約
E.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難
【答案】BCD
6、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí),對(duì)法人客戶而言,可觀
察到的特征變量主要包括()。
A.收入
B.資產(chǎn)
C.年齡
D.財(cái)務(wù)比率
E.現(xiàn)金流量
【答案】D
7、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、
不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程,除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,其他的
流程有()。
A.了解機(jī)構(gòu)
B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查
C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告
D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)
E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測
【答案】ABD
8、下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操
作實(shí)踐。
A.制定危機(jī)管理規(guī)劃
B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)
C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)
D.增加對(duì)客戶/公眾的透明度
E.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之
【答案】ABCD
9、下列選項(xiàng)中,屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有()o
A.凈穩(wěn)定資金比例
B.超額備付金率
C.流動(dòng)性覆蓋率
D.流動(dòng)性比例
E.存貸比
【答案】BCD
10、個(gè)人客戶評(píng)分方法中,信用局評(píng)分常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是預(yù)測消費(fèi)
者()o
A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小
B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益
C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小
D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小
E.風(fēng)險(xiǎn)偏好
【答案】AD
11、銀行監(jiān)管的公正原則包括()。
A.待遇公正
B.結(jié)果公正
C.實(shí)體公正
D.程序公正
E.市場公正
【答案】CD
12、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有()。
A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段
C.越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)
險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性
D.風(fēng)險(xiǎn)管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動(dòng)預(yù)防
E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
等并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
【答案】ABCD
13、以下哪個(gè)不屬于特殊過程:()。
A.埋地管道防腐和防火涂料
B.脹管
C.電氣接線
D.電梯安全保護(hù)裝置安裝
【答案】C
14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法,正確的有()。
A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷
創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力
B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段,極大地改變了
商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式
C.風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)
D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理
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