2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理通關(guān)題庫（附帶答案）

單選題（共50題）

1、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、

外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立

【答案】D

2、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按

Oo

A.市場價(jià)格；市場價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場價(jià)格定價(jià)

D.市場價(jià)格；市場價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

【答案】A

3、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分,

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的

是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

【答案】B

4、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將

商業(yè)銀行客戶劃分為（）。

A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單位客戶和團(tuán)體客戶

D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶

【答案】B

5、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、

以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

【答案】D

6、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙

企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)

管理的策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

7、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

8、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，

撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》按照權(quán)重法

計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】c

9、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條

件，下列表述錯(cuò)誤的是()o

A.能夠進(jìn)行積極主動(dòng)管理

B.能夠準(zhǔn)確估值

C.在交易方面不能隨時(shí)平盤

D.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

10、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和

緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者

對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行

經(jīng)營活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先

評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件

【答案】C

11、下列可以作為保證人的是（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.具有代為清償能力的法人

【答案】D

12、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。

A.在項(xiàng)目內(nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)

B.作業(yè)隊(duì)長不熟悉工藝要求造成的

C.項(xiàng)目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異

【答案】A

13、對(duì)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

【答案】C

14、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，第二年

觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3%代表()。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】A

15、下列商業(yè)銀行利益相關(guān)者中，作為內(nèi)部方，更關(guān)心銀行收益問

題的是()。

A.債權(quán)人

B.管理層

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】B

16、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),

對(duì)于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低

和監(jiān)管資本時(shí)將其視為(?)，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操

作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

17、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變

化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推

行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

18、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是()o

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

【答案】A

19、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

20、某公司2006年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬元，其中存貨500萬元，

應(yīng)收賬款500萬元.流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬元，則該公司2006年速

動(dòng)比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

【答案】B

21、某股票過去3年的年收益率分別為5%、~2%和1%,那么其

收益率的樣本均值為（）o

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】D

22、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】A

23、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，發(fā)現(xiàn)有

2個(gè)客戶違約，則違約頻率為（）。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

24、（）是市場約束的核心。

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】B

25、攝像機(jī)固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像

機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。

A.安裝緊固件

B.安裝套筒

C.安裝鎖釘

D.安裝固定件

【答案】A

26、（2019年真題）2018年新增貸款7.5萬億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造7.5

萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20%,銀行將有（）萬億元的超額

備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

27、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

【答案】A

28、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之

后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【答案】C

29、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融

資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)

的是（）o

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為

【答案】C

30、（2018年真題）某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開

戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)

險(xiǎn)事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

【答案】C

31、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.止損

【答案】B

32、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議II》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算

市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部模型法

【答案】D

33、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的0。

A.服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.合作機(jī)構(gòu)

C.控制機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

【答案】D

34、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)

注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失

類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】C

35、（2019年真題）商業(yè)銀行對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是

（）。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

c.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

【答案】D

36、(2021年真題)商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是

()

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

37、下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手

段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

38、(2021年真題)某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)

電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模

型是（）o

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

39、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變

化的市場環(huán)境。（）情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推

行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有

企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

【答案】B

40、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地

下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）o

A.用益物權(quán)

B.土地收益權(quán)

C.土地使用權(quán)（地下）

D.土地他項(xiàng)權(quán)利

【答案】C

41、關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)

【答案】B

42、當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)

（）o

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

43、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動(dòng)計(jì)劃

方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法

【答案】C

44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。

A.權(quán)力制衡

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.權(quán)責(zé)明確

D.產(chǎn)權(quán)清晰

【答案】B

45、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】B

46、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最

不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可

能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程

和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

【答案】B

47、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)

管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

48、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是

（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性

【答案】B

49、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做

法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】B

50、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事

件”類別。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

【答案】C

2、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)

B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅

C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失

D.土地使用權(quán)人未申請(qǐng)續(xù)期或者申請(qǐng)續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用

權(quán)由國家無償收回

【答案】A

3、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)（）。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

【答案】A

4、確定質(zhì)量控制點(diǎn)的基礎(chǔ)有（）。

A.按掌握的基礎(chǔ)知識(shí)，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程

B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作

業(yè)活動(dòng)

C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制，明確控制的內(nèi)容和重點(diǎn)

D.編制施工組織計(jì)劃或質(zhì)量計(jì)劃

E.在企業(yè)通過認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項(xiàng)目實(shí)際情況，

分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補(bǔ)充和完善

【答案】ABC

5、其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的真實(shí)收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職

業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

E.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

【答案】BCD

6、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí)，對(duì)法人客戶而言，可觀

察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財(cái)務(wù)比率

E.現(xiàn)金流量

【答案】D

7、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、

不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的

流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

【答案】ABD

8、下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操

作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶/公眾的透明度

E.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之

【答案】ABCD

9、下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）o

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

E.存貸比

【答案】BCD

10、個(gè)人客戶評(píng)分方法中，信用局評(píng)分常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是預(yù)測消費(fèi)

者（）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】AD

11、銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場公正

【答案】CD

12、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有（）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)

險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責(zé)并主動(dòng)預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

等并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】ABCD

13、以下哪個(gè)不屬于特殊過程：（）。

A.埋地管道防腐和防火涂料

B.脹管

C.電氣接線

D.電梯安全保護(hù)裝置安裝

【答案】C

14、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷

創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了

商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理