個(gè)人理財(cái)策劃書

個(gè)人理財(cái)——沈仕沐10/10個(gè)人理財(cái)策劃書學(xué)院：化工與材料學(xué)院專業(yè)：姓名：指導(dǎo)老師：2010環(huán)境工程(2)班沈仕沐學(xué)號(hào)：職稱：100503021027鄧忠祥副教授中國(guó)·珠海

目錄HYPERLINK（一）對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí) 3HYPERLINK（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)及分析 3HYPERLINK2.1個(gè)人理財(cái)?shù)目尚行?3HYPERLINK2.2個(gè)人理財(cái)?shù)姆峙?3HYPERLINK2.3個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo) 3HYPERLINK（三）個(gè)人基本情況 4HYPERLINK3.1個(gè)人每月收支情況 4HYPERLINK3.2個(gè)人資產(chǎn)情況 5HYPERLINK（四）風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析 5HYPERLINK（五）理財(cái)計(jì)劃 8HYPERLINK5.1投資方向的確定 8HYPERLINK5.1.1儲(chǔ)蓄 8HYPERLINK5.1.2基金 8HYPERLINK5.1.3股票 8HYPERLINK5.2與朋友一起做小生意 9HYPERLINK5.3投資分配比例 9HYPERLINK（六）結(jié)束語 9（一）對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)上了一學(xué)期由鄧忠祥老師上的《個(gè)人理財(cái)》課后，讓非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的我對(duì)個(gè)人理財(cái)有了更深層次的了解。正所謂“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的?！卞X能給我們帶來物質(zhì)上的享受，讓我們能體會(huì)到社會(huì)科技的發(fā)展。而錢財(cái)?shù)倪\(yùn)用關(guān)系到我們的方方面面，所以說一個(gè)人要有一套完整地理財(cái)觀念，這樣才能讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值倪\(yùn)作。理財(cái)，說起來很簡(jiǎn)單，但實(shí)際操作起來并不是想象中的那樣簡(jiǎn)單。個(gè)人理財(cái)是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為精神,會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)學(xué)為手段的一門實(shí)用科學(xué)。（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)及分析2.1個(gè)人理財(cái)?shù)目尚行袁F(xiàn)在尚處于學(xué)生階段，每月父母大概給1500元的費(fèi)用，除了必要的伙食費(fèi)外，剩下的可以看情況進(jìn)行合理分配。而且我們沒有財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)，可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。2.2個(gè)人理財(cái)?shù)姆峙鋵W(xué)業(yè)投入→儲(chǔ)蓄→投資基金股票等證券→做小生意→必要消費(fèi)2.3個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)1.能夠解決自己的伙食費(fèi)用，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2.能夠給自己的興趣愛好投入一定資金，得到更高的發(fā)展。3.讓儲(chǔ)蓄和證券投入能得到更多的資金。4.在校期間能夠用自己賺的錢去自己想要去的地方旅行。（三）個(gè)人基本情況3.1個(gè)人每月收支情況個(gè)人現(xiàn)金流量表（2011.11）開支類別金額：元伙食500外出游玩40基礎(chǔ)設(shè)施（水電）60生活用品46教育開支140其他50總收入1500總支出836余額6643.2個(gè)人資產(chǎn)情況個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表（2011年12月）金額：元資產(chǎn)金融資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)存款6500借出款500投資資產(chǎn)保險(xiǎn)80基金、股票2600債券0.00實(shí)物資產(chǎn)自行車250電腦﹑手機(jī)等9000負(fù)債流動(dòng)負(fù)債短期欠款0.00信用卡透支0.00長(zhǎng)期貸款住房貸款0.00銀行貸款0.00負(fù)債總額0.00凈資產(chǎn)總額18930資產(chǎn)總額18930（四）風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析投資風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試卷1．你的家庭負(fù)擔(dān)：（D）A．家庭負(fù)擔(dān)較重，例如家中有病人等。B．子女尚小，父母需要贍養(yǎng)，家庭負(fù)擔(dān)較重。C．簡(jiǎn)單的三口之家，父母剛退休不久，有固定的收入。D．單身或者結(jié)婚不久，沒有子女，父母還年輕，無需贍養(yǎng)。2．你的投資收益預(yù)期是什么？（C）A．獲得相當(dāng)于銀行定期存款利率的回報(bào)。B．保障資本增值及抵御通貨膨脹。C．獲取每年5%~10%的回報(bào)率。D．獲取每年10%的回報(bào)率。3．在海濱，你是否經(jīng)常不小心游出安全區(qū)內(nèi)？（B）A．絕對(duì)不會(huì)。B．很少這樣，太危險(xiǎn)。C．這樣也沒有什么大不了的。D．經(jīng)常這樣，無視安全線的存在。4．你是不是經(jīng)常喜歡自己做決定？（C）A．不喜歡，最好有朋友幫忙。B．有人給我意見會(huì)使我的信心大幅度增加。C．我習(xí)慣于自己做決定，但是別人的意見我會(huì)參考。D．自己做決定是我一貫的作風(fēng)，從來不需要?jiǎng)e人的參與。5．假設(shè)有一項(xiàng)電視智力競(jìng)賽節(jié)目，并且你已經(jīng)勝出，主持人讓你在以下獲獎(jiǎng)方式作出選擇，你會(huì)選擇：（B）A．立刻拿到10000元現(xiàn)金。B．有50%的機(jī)會(huì)贏取50000元現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)。C．有25%的機(jī)會(huì)贏取100000元現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)。D．有5%的機(jī)會(huì)贏取1000000元現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)。6．獨(dú)自到國(guó)外旅游，遇到三叉路口，你會(huì)：（B）A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)，確認(rèn)無誤再做出選擇。B．向別人問路，問清楚之后選擇。C．大致判斷一下方向，然后毅然決然地走下去。D．用拋硬幣的方式來做決定。7．例如你預(yù)計(jì)有一項(xiàng)投資可能會(huì)有較大的收益，可是手中卻沒有足夠的資金，你是否會(huì)對(duì)外融資？（D）A．肯定不會(huì)。B．可能不會(huì)。C．可能會(huì)。D．肯定會(huì)。8．假設(shè)下面4種投資可能，這只是假設(shè)不代表任何市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品，你認(rèn)為你可能選擇的投資組合是：（D）A．方案7.02%，最大收益16.30%，最大損失-5.60%。B．方案9.00%，最大收益25.00%，最大損失-12.10%。C．方案10.40%，最大收益33.60%，最大損失-18.20%。D．方案11.70%，最大收益42.80%，最大損失-24.00%。9．你計(jì)劃中的投資時(shí)間是多久？（B）A．兩年之內(nèi)（短期）B．2—5年（中期）C．6年以上（中長(zhǎng)期或長(zhǎng)期）D．10年以上。10．如果需要把大量現(xiàn)金放在口袋里一整天，你是否感不安？（B）A．非常不安。B．會(huì)有點(diǎn)不安。C．不會(huì)。D．絕對(duì)不會(huì)不安，心安理得。11．你是否花很多時(shí)間思考你走過的生活道路以及目前的選擇？（A）A．經(jīng)常這樣，思考過去是減少未來風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。B．有時(shí)候會(huì)，我覺得這樣也許會(huì)對(duì)我有幫助。C．偶爾會(huì)，但是那對(duì)我來說并不重要。D．不會(huì)的，我會(huì)很快的忘掉過去。12．站在潮水涌動(dòng)的股票大廳，你的心中是否熱血沸騰？（C）A．不會(huì)的，我討厭這些。B．也許會(huì)，這要看其他條件。C．很可能會(huì)，但是我還是能控制自己的情緒。D．會(huì)的，我肯定會(huì)思考我的投資計(jì)劃，是不是多投些股票。13．如果你是一位有過沉痛的股市投資失敗教訓(xùn)的投資者，現(xiàn)在大盤重新看好，你發(fā)現(xiàn)了一次贏利的機(jī)會(huì)。你是否會(huì)再次投資股市？（D）A．肯定不會(huì)。B．可能不會(huì)。C．可能會(huì)。D．肯定會(huì)。14．下列哪件事情會(huì)讓你最開心？（C）A．在公開賽中贏了100000元。B．從一個(gè)富有的親戚那里繼承了100000元。C．冒著風(fēng)險(xiǎn)，投資的50000元基金帶來了100000元的收益。D．無論通過上述任何渠道取得100000元收益。15．你的老鄰居是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的石油地質(zhì)學(xué)家，他正組織包括他自己在內(nèi)的一群投資者，為開發(fā)一個(gè)油井而集資。如果油井成功，那么將帶來50~100倍的投資收益；如果失敗，所有的投資就一文不值了。你的鄰居估計(jì)成功概率有20%，你會(huì)投資：（C）A．0B．1個(gè)月的薪水。C．6月的薪水。D．1年的薪水。16．假設(shè)通貨膨脹率目前很高，硬通資產(chǎn)如稀有金屬、收藏品和房地產(chǎn)預(yù)計(jì)會(huì)隨通貨膨脹率同步上漲，你目前的所有投資是長(zhǎng)期債券。你會(huì)：（B）A．繼續(xù)持有債券。B．賣掉債券，把一半的錢投資基金，另一半投資硬通資產(chǎn)。C．賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)。D．賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)，還借錢來買更多的硬通資產(chǎn)。分析：A:1分B:2分C:3分D:4分得分27~36分。(建議成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%—50%定息資產(chǎn)：50%—70%)你屬于穩(wěn)健型投資者。你對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都有深刻的了解，你更愿意用最小的風(fēng)險(xiǎn)來獲得確定的投資收益。你是一個(gè)比較平穩(wěn)的投資者。風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低，穩(wěn)健是你一貫的風(fēng)格。得分37~50分。(建議成長(zhǎng)性資產(chǎn)：70%—80%定息資產(chǎn)：20%—80%)你屬于平衡型投資者。你的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏高，但還沒有達(dá)到熱愛風(fēng)險(xiǎn)的地步，你對(duì)投資的期望是用適度的風(fēng)險(xiǎn)換取合理的回報(bào)。如果你能堅(jiān)持自己的判斷并進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃。你會(huì)取得良好的投資回報(bào)。得分51~64分。(建議成長(zhǎng)性資產(chǎn)：80%—100%定息資產(chǎn)：0%—20%)你屬于進(jìn)取型投資者。本人測(cè)試成績(jī)：44分。屬于平衡型投資者。（五）理財(cái)計(jì)劃5.1投資方向的確定5.1.1儲(chǔ)蓄現(xiàn)在還是一名學(xué)生，沒有足夠的時(shí)間去關(guān)注經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化以及沒有足夠的能力去分析市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，況且沒有足夠的資金進(jìn)行證券投資。儲(chǔ)蓄一來相對(duì)證券類來說，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較小；二來不必花太多時(shí)間去關(guān)注和分析，相當(dāng)于說把錢交給第三方來處理與運(yùn)作。所以說在現(xiàn)有條件下，儲(chǔ)蓄是我的首要投資計(jì)劃。5.1.2基金基金基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。相對(duì)于儲(chǔ)蓄來說風(fēng)險(xiǎn)較高，收益較大；但相對(duì)股票來說風(fēng)險(xiǎn)又較低，收益也較低。對(duì)于有一定資金但有沒有足夠時(shí)間和市場(chǎng)分析能力的人來說，投資基金是不錯(cuò)的選擇。我首先通過之前的儲(chǔ)蓄，將儲(chǔ)蓄到的一部分資金用于投資基金，交給專業(yè)的人員進(jìn)行分析、投資，同時(shí)這樣自己也可以從專業(yè)人員中學(xué)到一些證券方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，有利于自己以后獨(dú)立投資股票市場(chǎng)，為自己的炒股墊好基礎(chǔ)，可所謂一舉多得。5.1.3股票股票是股份公司（包括有限公司和無線公司）在籌集資本時(shí)向出資人，發(fā)行的股份憑證代表著其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)為一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對(duì)公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。股票市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)高，但其收益也高。對(duì)于股票的投資，并不是短期內(nèi)的計(jì)劃，只有通過之前的投資得到可觀收益和自己的分析應(yīng)變能力能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)同時(shí)成立時(shí)，才會(huì)投資股票市場(chǎng)?，F(xiàn)在只能多學(xué)習(xí)有關(guān)于股票的知識(shí)。5.2與朋友一起做小生意剛來到大學(xué)，在沒有影響到學(xué)習(xí)的情況下，與幾位朋友一起在學(xué)校做小生意，雖說不是很成功，虧了一點(diǎn)，但是能讓我們學(xué)到許多關(guān)于理財(cái)方面的常識(shí)及方法，能讓我們?yōu)橄乱淮蔚暮献魈峁┙?jīng)驗(yàn)。5.3投資分配比例*每月從剩余的費(fèi)用中拿出300元進(jìn)行儲(chǔ)蓄*每個(gè)月再?gòu)闹心贸?00元進(jìn)行基金的投資*與朋友做小生意，出資100元（視情況而定），收益平分或者投入到下一次生意中*在基金收益可觀的情況下拿出5000元進(jìn)行炒股（六）結(jié)束語心理學(xué)家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級(jí)之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會(huì)的尊重；并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)自我實(shí)現(xiàn)。而要