關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總（25篇）

第關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總（25篇）

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總（通用25篇）

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇1

一、保險(xiǎn)責(zé)任：

在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

二、定義：

1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

建筑物人民幣：萬(wàn)元

1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元

流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元

2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元

四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元

五、費(fèi)率：千分之一（1‰）

六、年總保費(fèi)：人民幣元

七、免賠額：

每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20__元），兩者以高者為準(zhǔn)。

（二）擴(kuò)展附加條款

一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

二、急救費(fèi)用條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

三、承租人責(zé)任條款：

茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。

四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：

本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。

第二部分理賠服務(wù)

要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500

配合施救工作，提供索賠幫助

“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。

理賠服務(wù)承諾

在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

設(shè)立報(bào)案專線電話，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；

與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；

提供專人理賠通訊方式；

遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；

及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；

與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；

與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；

理賠時(shí)效承諾

我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。

我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。

為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本

一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；

在可能的.情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；

按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；

協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭(zhēng)議；

如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；

在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

理賠程序

客戶保險(xiǎn)企業(yè)

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快樂的假期到了，每個(gè)人都有自己獨(dú)一無(wú)二的暑假計(jì)劃。同學(xué)們有的說去風(fēng)景優(yōu)美的地方旅游，有的決定看兩本有趣的好書。我有一個(gè)重大的決定，那就是學(xué)會(huì)理財(cái)！可是我只有很少一點(diǎn)兒胡零花錢，怎么理？于是媽媽給了我一個(gè)建議，通過勞動(dòng)可以掙錢。媽媽和我商議，洗碗一次一元，掃地一次一元，整理鞋柜一次五角，倒垃圾一次五角。

我心想：每天洗三次碗我可以掙三元，我們家有四個(gè)垃圾桶，早晚各倒一次可以掙4元錢，每天整理兩次鞋柜可以掙一元。這樣一算，我一天就能掙八元。暑假六十天，我就能掙480元。哇，我成了“百萬(wàn)富翁”！我心里打著如意算盤，樂不可支地呵呵笑著。媽媽好像會(huì)讀心術(shù)，她狡猾的說道：“整理鞋柜每天只能算一次，洗碗的時(shí)候，如果打破一個(gè)碗，要倒扣五角?！甭犕陭寢尩脑?，我心里真是透心涼。哎，這些大人說話不算話，還總是愛打折扣！可是沒有辦法，誰(shuí)叫媽媽是“老板”呢！

第一天，我的掙錢行動(dòng)決定先從洗碗開始。我先把飯桌上的碗重疊在一起，再把它們小心翼翼地端進(jìn)廚房，然后拿起幾雙筷子放進(jìn)洗碗槽，放了一點(diǎn)洗滌劑，打開水龍頭雙手使勁地搓筷子，一根根筷子互相碰撞，唱起了“啦啦歌”，好不快活。我洗完筷子，再拿起一個(gè)碗，用抹布認(rèn)真地抹了起來(lái)，我的手上沾滿了泡泡，或許洗滌劑太多了，我手里的碗滑進(jìn)水池，一下子水花四濺，碗被摔成了兩半。哎，看來(lái)今天出師不利，只能得五角了。我把碗的尸體放進(jìn)了垃圾桶里，長(zhǎng)長(zhǎng)的嘆了一口氣。

看了一天的家務(wù)活兒，我的工資才2元5角，真是少的可憐。我以后一定不亂用我的零花錢，因?yàn)樗俏液顾畵Q來(lái)的。

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中秋、國(guó)慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費(fèi)在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對(duì)雙節(jié)專項(xiàng)推出特別理財(cái)計(jì)劃，滿足廣大投資者需求。

何女士是民生銀行貴賓客戶，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉(cāng)位較輕。經(jīng)民生銀行專屬理財(cái)經(jīng)理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時(shí)間較長(zhǎng)，她可將股票賬戶中閑置資金轉(zhuǎn)到民生銀行貴賓卡上購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，一部分購(gòu)買7天理財(cái)產(chǎn)品，一部分購(gòu)買14天理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購(gòu)買該類產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)買，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門戶網(wǎng)站，選擇理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購(gòu)買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

王先生自營(yíng)一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬(wàn)。令他感到驚喜的.是，貸款過后民生銀行理財(cái)經(jīng)理還為其定制了商貸通財(cái)富解決方案。根據(jù)王先生的具體情況，理財(cái)經(jīng)理首先為其定制了雙節(jié)期間的結(jié)算及現(xiàn)金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個(gè)性化銀行卡，具備結(jié)算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財(cái)產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺(tái)都可購(gòu)買，年收益率是同期儲(chǔ)蓄利率1~7倍。

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小的時(shí)候，我的壓歲錢和零花錢都給了媽媽，認(rèn)為媽媽的口袋是最安全的地方，可誰(shuí)知媽媽都給我花了，所以上一年級(jí)的時(shí)候，我就讓媽媽給我買了一個(gè)小豬存錢罐，把之后的全部壓歲錢和零花錢都投進(jìn)了這個(gè)小豬的肚子里。

在我三年級(jí)的時(shí)候，小豬的肚子里裝滿了錢，我高興極了，但是小豬已經(jīng)塞不進(jìn)去一點(diǎn)錢了，它已經(jīng)沒有胃口了。所以媽媽給我買了一個(gè)更大的。

我日積月累，終于攢下了自己的錢，建立了我自己的小金庫(kù)。我的'錢已經(jīng)很多了，所以我準(zhǔn)備消費(fèi)一點(diǎn)。

我決定去買一點(diǎn)零食，于是在我的小金庫(kù)里拿出了五十元。一見我要出去，全家都給我說要買什么。爸爸說帶回來(lái)一點(diǎn)瓜子，哥哥說帶回來(lái)一些卡片，媽媽說帶回來(lái)一袋洗衣粉，在商店里購(gòu)買過東西之后，算賬竟然超預(yù)算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉強(qiáng)夠了?；氐郊?，我的小金庫(kù)損失了錢。于是，我決定立下三條計(jì)劃，堅(jiān)決執(zhí)行。

第一：零花錢每周拿一次，一次不得超過二十元。第二：每周有零食和物品等不得超過十元。第三：不得一次性消費(fèi)過多錢財(cái)，除非經(jīng)過家長(zhǎng)同意才可行。

怎么樣，我的計(jì)劃還可以吧！我一定要嚴(yán)格按照這些計(jì)劃執(zhí)行，加油，理財(cái)從我開始！

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盼呀，盼呀，終于盼到了春節(jié)的到來(lái)。

春節(jié)是我國(guó)一個(gè)古老的節(jié)日，也是全年一個(gè)最重要的一個(gè)節(jié)日。如何慶祝這個(gè)節(jié)日，在千百年的發(fā)展歷史中，形成了一些較為固定的風(fēng)俗習(xí)慣，有許多相傳至今。

而一提到春節(jié)，孩子們總會(huì)想到：好吃的親戚朋友，但是最令人高興的事情是在過年的時(shí)候可以領(lǐng)到許多的壓歲錢。但是壓歲錢如何處理呢?在小孩時(shí)，我們的壓歲錢要乖乖上交，不聽者殺無(wú)赦!但我現(xiàn)在是大孩子了，要學(xué)會(huì)如何理財(cái)。

這不，過年時(shí)我也收到了一筆可觀的壓歲錢，但壓歲錢應(yīng)該如何支配呢?一起來(lái)看看我的“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃書”吧!

1.買課外書。因?yàn)椋瑫梢越涛覠o(wú)窮無(wú)盡的知識(shí)。在關(guān)于歷史書中我可以知道今天的幸福是多么的來(lái)之不易，這是用多少革命烈士寶貴的生命換來(lái)的，令我更加珍惜今天的幸福。在故事書中，我知道了許許多多古今中外的真實(shí)和虛構(gòu)故事。令我覺得十分不可思議，還覺得這個(gè)世界是多么奇妙的。你說，書能教會(huì)我這么多知識(shí)，我怎么能不買書看呢?

2.捐款。應(yīng)為我們應(yīng)作一個(gè)有愛心的孩子。

3.把剩余的錢存入銀行。積少成多，以后有用的時(shí)候可以拿出來(lái)急用，并且還有利息可以賺哩!

4.還可以拿出一部分捐給災(zāi)區(qū)的小朋友們，讓他們好好學(xué)習(xí)。

這就是我的計(jì)劃書，怎么樣呀?

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春節(jié)拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現(xiàn)在我認(rèn)為，理財(cái)會(huì)讓我們學(xué)會(huì)聰明地管理自己的壓歲錢，培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識(shí)，也使我們體會(huì)到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買學(xué)習(xí)用品等。

第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業(yè)銀行存錢，還可以得到一個(gè)精美的文具?！钡搅算y行，媽媽拿號(hào)排隊(duì)，我在一邊填寫我的個(gè)人信息，當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。

從營(yíng)業(yè)大廳出來(lái)，媽媽帶我到自動(dòng)取款機(jī)上教我如何操作，我在一旁認(rèn)真地學(xué)著，不一會(huì)兒就學(xué)會(huì)了。

有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì)怎樣更好地使用零花錢，也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。

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隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!

理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。

人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。

收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。

同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。

逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開放式基金是20__年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：

第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的`風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。

日常生活費(fèi)用支出

個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：

(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。

(2)健身健美支出。

(3)旅游消費(fèi)支出。

(4)贍養(yǎng)父母支出。

(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。

(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。

在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：

一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢、收不敷出的人。

另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。

要牢牢把握終身快樂的理財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂”。

獲利投資。

通過投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。

從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。

防守型投資主要包括：

(1)國(guó)債;

(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;

(5)分紅保險(xiǎn);

(6)貨幣市場(chǎng)基金。

當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。

購(gòu)房：拒絕做房奴

購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20__年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險(xiǎn)：不同階段選擇各異

平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。

教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)

對(duì)普通工薪家庭來(lái)說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。

增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力

如果說儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇8

新學(xué)期已經(jīng)接近尾聲，許多大一新同學(xué)也已經(jīng)逐步適應(yīng)了大學(xué)生活，為了豐富同學(xué)們的生活，讓同學(xué)們?cè)谝院蟮膶W(xué)習(xí)生活中對(duì)自己的生活、錢財(cái)有更好的規(guī)劃，我部門舉辦了此次理財(cái)知識(shí)講座，讓同學(xué)們對(duì)理財(cái)方面的知識(shí)有所了解。

活動(dòng)時(shí)間：20__年10月20日

活動(dòng)地點(diǎn)：醫(yī)學(xué)院8104教室

參與人員：醫(yī)學(xué)院全體學(xué)生

活動(dòng)內(nèi)容：

1、做好前期宣傳。讓各班班長(zhǎng)通知到各班，做好海報(bào)宣傳，并給各二級(jí)學(xué)原發(fā)出邀請(qǐng)函。

2、請(qǐng)來(lái)嘉賓，維持會(huì)場(chǎng)紀(jì)律，歡迎嘉賓講座。

3、嘉賓講座。

4、嘉賓與同學(xué)們進(jìn)行互動(dòng)交流，為同學(xué)們解難答疑。

5、會(huì)議結(jié)束后，歡送嘉賓，清理會(huì)場(chǎng)。

通過此次講座希望同學(xué)們能從中學(xué)習(xí)到一些關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，習(xí)得一些實(shí)用的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的'理財(cái)能力，對(duì)自己以后的生活、錢財(cái)?shù)囊?guī)劃有所幫助。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇9

我叫，于20__年畢業(yè)于_大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。_年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

我單位是國(guó)有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。

三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的.。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇10

過去人們收入少，卻很少有月光族，多數(shù)人都會(huì)精打細(xì)算、量入為出，從而都略有積蓄；而現(xiàn)在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當(dāng)“負(fù)翁”。開支無(wú)度，花錢如流水，這樣再多的錢也會(huì)分文不剩。因此，月光族們應(yīng)該每月強(qiáng)制攢錢，花錢的時(shí)候有計(jì)劃，有限度，這樣才能成為有錢人。

理財(cái)攻略一：財(cái)務(wù)管理有效分工，不為小事爭(zhēng)吵

在我們身邊，總有一些家庭因?yàn)榛ㄥX多或是少的問題爭(zhēng)論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對(duì)于這樣的情況，可能是財(cái)務(wù)管理環(huán)節(jié)出了問題。每個(gè)家庭可以根據(jù)各自的情況選擇適合的財(cái)務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭(zhēng)吵，保持家庭幸福和睦。

理財(cái)攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財(cái)務(wù)要透明

家庭人口如果比較多，收入支出其實(shí)也是一筆不小的.賬，一不小心就可能產(chǎn)生財(cái)務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財(cái)務(wù)更清楚，還能合理化制定預(yù)算，減少不必要的開支。

理財(cái)攻略三：應(yīng)急資金要留夠，避免陷入困境

一般的家庭，首先要為家庭預(yù)留下一筆應(yīng)急資金，這筆資金最好是家庭每個(gè)月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來(lái)時(shí)，家庭沒有可用的流動(dòng)資金。

理財(cái)攻略四：閑置資金巧安排，理財(cái)產(chǎn)品錢“生”錢

家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結(jié)余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應(yīng)該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財(cái)師建議，可以將閑置資金拿來(lái)投資，好的理財(cái)產(chǎn)品是錢“生”錢的最佳途徑。

理財(cái)攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢要舍得花

大多數(shù)人賺錢都有一個(gè)共同的目標(biāo)，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來(lái)，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費(fèi)需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢發(fā)揮其應(yīng)有的價(jià)值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，對(duì)于一些該花的錢，一定要舍得花。

這五大理財(cái)攻略，希望你能學(xué)會(huì)。家庭幸福，除了與國(guó)家的發(fā)展程度、經(jīng)濟(jì)政策有關(guān)，更取決于每個(gè)家庭成員的努力，家庭理財(cái)如果你做的很棒，家庭幸福感將會(huì)大幅提升。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇11

業(yè)務(wù)要點(diǎn)

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營(yíng)的商品是運(yùn)動(dòng)飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營(yíng)理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動(dòng)車，所以成本比較低。

產(chǎn)品及服務(wù)

首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對(duì)象，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動(dòng)飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對(duì)運(yùn)動(dòng)有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動(dòng)中可能需要的而準(zhǔn)備。

說到服務(wù)，我們會(huì)配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭(zhēng)取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會(huì)是別人無(wú)法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭(zhēng)取以一拉動(dòng)十，十拉動(dòng)百的銷售服務(wù)理念。

市場(chǎng)分析

體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動(dòng)的人，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來(lái)了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會(huì)是我店的顧客。由于資金比較充裕，對(duì)于我開的店，我會(huì)用一部分錢做些廣告來(lái)推銷自己店鋪。雖然不會(huì)很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無(wú)法想象的。

財(cái)務(wù)分析

想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬(wàn)了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費(fèi)可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會(huì)去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會(huì)超過五萬(wàn)人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁?gòu)進(jìn)合理的買賣。

競(jìng)爭(zhēng)分析

競(jìng)爭(zhēng)我認(rèn)為是無(wú)處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競(jìng)爭(zhēng)，我想它也不會(huì)支撐很久，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里，競(jìng)爭(zhēng)就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競(jìng)爭(zhēng)蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購(gòu)買，很容易吸引人群。因?yàn)槲曳治鲞^，剛剛運(yùn)動(dòng)過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會(huì)采取就近原則，可想而知生意一定會(huì)不錯(cuò)。因?yàn)槲议_的是連鎖店，所以我會(huì)注冊(cè)自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無(wú)法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn)，商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。

業(yè)務(wù)計(jì)劃的實(shí)施

說到計(jì)劃的實(shí)施，其實(shí)過于專業(yè)了，好像有點(diǎn)不對(duì)口，因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計(jì)劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略，來(lái)適用于我的連鎖店，我覺得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到，很有目的性。

管理團(tuán)隊(duì)

擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊(duì)很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長(zhǎng)，藥劑師，飲料導(dǎo)購(gòu)員。創(chuàng)始人可以說是我，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長(zhǎng)有相對(duì)的營(yíng)銷能力，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊(duì)，我會(huì)和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會(huì)信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場(chǎng)”。

資金需求

我擁有的.資金是50萬(wàn)，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購(gòu)入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余。

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個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來(lái)的'養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。

以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定，可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等，做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。

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大家好！我是理財(cái)小達(dá)人！今天我要和大家分享我是如何成為小富翁吧！

我成為小富翁大部分是因?yàn)槲摇俺４驽X”，為了鼓勵(lì)我，媽媽說只要我月考考了一百分，一張一百就會(huì)賞給我一百塊。這刺激了我的動(dòng)力，我當(dāng)然努力讀書，拿了好幾個(gè)一百分，所以也拿了好多一百塊。

你可能會(huì)問：“存的那些零用錢，你不會(huì)拿去花嗎？”我當(dāng)然會(huì)花，只是每次最多拿五十塊。時(shí)間久了錢，積少成多，錢自然就多起來(lái)了，再加上之前去考升學(xué)考，拿到的'“巨額”獎(jiǎng)金存起來(lái)，那就更可觀了！

基本上，撲滿的錢，我都是只進(jìn)不花，除非特殊狀況下，我才會(huì)從里面拿幾百塊出來(lái)，如：學(xué)校的捐款活動(dòng)，或是園游會(huì)要買園游券，我這個(gè)小氣財(cái)神才會(huì)動(dòng)用這些儲(chǔ)蓄。

總而言之，理財(cái)最重要的就是儲(chǔ)蓄，不然一拿到錢就花光光，如果是這樣就算每天都可以領(lǐng)零用錢，到最后還是什么都沒有，在我還沒有賺錢之前，我努力存著每一分錢，我是一點(diǎn)也不小氣的小氣財(cái)神哦！

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張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬(wàn)元，年底有5萬(wàn)元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元，年底獎(jiǎng)金有2萬(wàn)元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn)，基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購(gòu)買一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

一、家庭財(cái)務(wù)背景

存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金賬戶：萬(wàn)元；

自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

二、家庭理財(cái)目標(biāo)

1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）

2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬(wàn)

存款60萬(wàn)

基金10萬(wàn)

公積金7萬(wàn)

總資產(chǎn)147萬(wàn)總負(fù)債0總凈值147萬(wàn)

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

馬欣0、5萬(wàn)

四、家庭財(cái)務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000_100%＝0%，

家庭無(wú)負(fù)債。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2_100%=75%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動(dòng)性比率非常高。

通過上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理

對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

1、購(gòu)屋：150萬(wàn)

2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

3、養(yǎng)老需求：100萬(wàn)

總需求現(xiàn)值：約為338萬(wàn)

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的'現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

七、保險(xiǎn)策劃

由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)?？梢阅贸黾彝ピ率杖氲?0%購(gòu)買保險(xiǎn)，計(jì)劃每月20__元左右。

八、理財(cái)建議

1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。

2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

3、建議人民幣20萬(wàn)購(gòu)買5年期國(guó)債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

存款13萬(wàn)

國(guó)債20萬(wàn)

基金37萬(wàn)

總資產(chǎn)220萬(wàn)總負(fù)債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

保險(xiǎn)0、2萬(wàn)

十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220_100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2_100%=35%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。

3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示

基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

客戶經(jīng)理：汪紅星

20__年9月25日

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步驟/方法：

1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。

2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來(lái)說最重要？

3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。

4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。

5、了解自己的支出。回顧自己過去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。

6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？

7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

8、控制透支?？刂谱约旱馁?gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，可以試著先購(gòu)買國(guó)債和投資基金等。

10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？

11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

一、警惕“故事”

權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。

因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí)，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)?，以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者。

再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jī)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。

二、勿想暴富

在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的`增值。

雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會(huì)漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。

如果開始不那么貪心，利潤(rùn)其實(shí)也挺不錯(cuò)，如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí)，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。

三、投資配置

有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來(lái)看是不夠的。

不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類投資，以小博大。

四、聚沙成塔

個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬(wàn)以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。

五、不熟不做

有些投資，可能需要一定的知識(shí)方才能入門，而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會(huì)遭遇損失。

比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會(huì)對(duì)行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉€(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。

六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。

如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計(jì)短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(zhǎng)處，為我所用。

最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。

而這三個(gè)點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時(shí)間長(zhǎng)短之限，投到老學(xué)到老。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇16

一.現(xiàn)狀分析個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

二.個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即投資收益;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三.具體計(jì)劃

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。

1大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年)年齡(23~27歲)

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20%定期儲(chǔ)蓄，10%購(gòu)買保險(xiǎn)，10%活期儲(chǔ)蓄。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄，15%留作活期儲(chǔ)蓄，35%投資股票，債券或保險(xiǎn)。

4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大(12～20__年)年齡(39～48歲)

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃：40%作定期儲(chǔ)蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10%活期儲(chǔ)蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43～52歲)

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃：40%作定期儲(chǔ)蓄，40%用于銀行存款或國(guó)債10%用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10%作為活期儲(chǔ)蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20__年)年齡(58～67歲)

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50%股票或同類型基金40%用于定期，保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn))10%做為活期儲(chǔ)蓄

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等

計(jì)劃：40%投資于定期或債券40%活期儲(chǔ)蓄20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

四.總結(jié)

現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話你不理財(cái)，財(cái)不理你。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂生活。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇17

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)?經(jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。

4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇18

規(guī)劃摘要

理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。

第一部分：理財(cái)需要達(dá)到的效果

1、理財(cái)目標(biāo)：

1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加

2、理財(cái)原則：

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

第二部分：理財(cái)規(guī)劃建議

一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20__年至20__年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。

(一)預(yù)期通貨膨脹率

20__上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道，gdp同比增長(zhǎng)6.9%，雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效，但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右

(二)利率水平

近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%，一萬(wàn)元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。

(三)最低現(xiàn)金持有量

一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。

(四)最高現(xiàn)金持有量

一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的'收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。

(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

水平處于中等。

以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。

二、理財(cái)建議

根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：

(一)消費(fèi)支出規(guī)劃

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。

(二)購(gòu)置車輛計(jì)劃建議

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。

(三)資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。

目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：

接下來(lái)，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。

2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。

3、為了合理安排資金，確定收益，可以購(gòu)買10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債

4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購(gòu)買股票

5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬(wàn)的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬(wàn)元的保本資金

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃匯總篇19

步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛的關(guān)懷!而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)!照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃!個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒錢，哪來(lái)的理財(cái)可言!現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”!身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程!這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃