JR-T 0271-2023 金融數(shù)字化能力成熟度指引

ICS

35.240CCS

11

JR

JR/T

0271—2023金融數(shù)字化能力成熟度指引Guidelines

for

financial

capability

maturity 中國人民銀行發(fā)

布JR/T

0271—2023

IV

28

29JR/T

0271—2023本文件按照GB/T

1.1—2020《標準化工作導則

第1部分：標準化文件的結構和起草規(guī)則》的規(guī)定

IVJR/T

0271—2023

GB/T

20988—2007

GB/T

JR/T

JR/T

0166—2020

JR/T

0168—2020

3.1

digitalization3.2

technology[來源：JR/T

3.3

JR/T

0271—20233.4

secure

computation3.5

delivery3.6

data

governance[來源：JR/T

0218—2021，3.3]3.7

data

quality[來源：JR/T

0218—2021，3.4]3.8

middle

of

technology3.9

middle

of

middle

of

JR/T

0271—2023

API：應用程序接口（Application

Programming

IPv6：互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議第六版（Internet

Version

Technology）PC：個人計算機（Personal

SDN：軟件定義網(wǎng)絡（Software

Defined

Routing

5G：第五代移動通信技術（5th

Generation

Mobile

5.1

了雄厚的數(shù)字化人才隊伍，制度建設、標準建立等方面的支撐相對完備。

JR/T

0271—2023

5.2

IPv6

JR/T

0271—20235.3

JR/T

0271—2023

JR/T

0271—2023

6.1

6.2

6.3

1檔指參與了數(shù)字化生態(tài)建設相關活動。2檔指已在數(shù)據(jù)、資源、業(yè)務等方面開展數(shù)字化生態(tài)建設相關合作。4檔指能夠依托數(shù)字化開放共享平臺，與供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)據(jù)貫通、5檔指能夠與合作伙伴共同建設完善數(shù)字化生態(tài)體系，推動形成互促共進、1檔指具有基本的科技倫理相關制度規(guī)則與管理機制。指科技倫理制度規(guī)則與管理機制能夠?qū)⒖萍紓惱硪筘灤┙鹑诳萍蓟頙R/T

0271—2023

1檔指設立了科技倫理相關崗位。指具有科技倫理相關風險監(jiān)控及急機制，能夠及時處置科技倫理2檔指具備較為完善的科技倫理審查、監(jiān)督及信息披露等常態(tài)化工作機制，指已建立覆蓋金融科技活動全生周期的科技倫理風險監(jiān)測、預警置、聯(lián)防聯(lián)控體系，具備對科技倫理風險事前、事中、事后全方位管控能

檔指能夠組織開展科技倫理相關知識學習或宣傳培訓，員工具備基本的

檔指有明確的科技倫理學習及宣傳培訓計劃，能夠定期開展員工培訓與科技倫理意識評測，切實引導員工自覺遵守科技倫理有關法律法規(guī)、部門

檔指全面開展企業(yè)科技倫理文化建設，通過負面案例、正面教育和適當?shù)莫剳痛胧┏掷m(xù)宣傳落實科技倫理要求、強化風險責任意識、規(guī)范職業(yè)道

檔指能夠開展面向金融消費者的科技倫理宣傳，推動金融消費者樹立科

檔指能夠開展科技倫理理論的科研探索與有關風險問題的前瞻性研究，10

檔指有相應的數(shù)據(jù)管理職能設置，負責對數(shù)據(jù)使用進行規(guī)劃，提升員工

檔指數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃納入企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實施目標，長期

檔指能夠圍繞數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃配套完善組織架構、優(yōu)化機制流程，建立規(guī)JR/T

0271—2023

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檔指根據(jù)管理策略要求制定了部分數(shù)據(jù)管理規(guī)范和流程，對重要關鍵領

檔指在組織層面明確了數(shù)據(jù)管理部門，實現(xiàn)了標準化的數(shù)據(jù)管理流程制

檔指在企業(yè)級數(shù)據(jù)管理制度的基礎上，建立了較為詳細的管理規(guī)范與執(zhí)

檔指具備完善的數(shù)據(jù)管理、治理體系，能夠落地應用并顯著提升數(shù)據(jù)使12

檔指應用系統(tǒng)維護了各應用的數(shù)據(jù)字典，具備元數(shù)據(jù)變更流程；主要通

檔指應用系統(tǒng)維護了各應用的數(shù)據(jù)模型，在部分應用中實施了主數(shù)據(jù)的管理，具備元數(shù)據(jù)變更與數(shù)據(jù)交換規(guī)范；建立了部門級的結構化、非結構

檔指建立了企業(yè)級的數(shù)據(jù)模型，梳理了數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)分布關系，在企業(yè)內(nèi)部實現(xiàn)了主數(shù)據(jù)的有效管理；建設了企業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集成管理平臺與采

檔指形成了成熟的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)資源目錄，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源統(tǒng)一管理；能夠通過數(shù)據(jù)分布關系梳理持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)的存儲和集成

檔指建立了支持數(shù)據(jù)架構各領域工作的系統(tǒng)工具，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分布關系自13

檔指具備數(shù)據(jù)標準使用意識，基于國家和金融行業(yè)相關制度、規(guī)范，在

檔指在基礎數(shù)據(jù)標準規(guī)范的基礎上，有效落實數(shù)據(jù)元、參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的有關標準要求，實現(xiàn)了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理，明確了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)的管理部門和權威數(shù)據(jù)源，保持了各重要應用系統(tǒng)中的參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)與企業(yè)級的參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)一致，保障了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)

檔指進一步執(zhí)行了明細數(shù)據(jù)和指標數(shù)據(jù)的管理規(guī)范，形成了較為完善的基礎數(shù)據(jù)標準與指標數(shù)據(jù)標準體系（包括但不限于制定了企業(yè)內(nèi)明細數(shù)據(jù)同時能夠定期分析數(shù)據(jù)標準規(guī)范執(zhí)行情況、持續(xù)優(yōu)化完善數(shù)據(jù)標準、持續(xù)

檔指在完善的數(shù)據(jù)標準體系基礎上，制定了參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)相關的質(zhì)量規(guī)則，能夠定期分析、跟蹤并推動解決各應用系統(tǒng)中參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)相關問題，實現(xiàn)參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)高效有序管理；建立明細數(shù)據(jù)與指標數(shù)

檔指建立了數(shù)據(jù)標準體系落實和業(yè)務價值度量的評價體系，形成了自動化采集數(shù)據(jù)標準量化指標的方法，通過量化分析的方式實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準的高1010JR/T

0271—2023

14

檔指在項目或系統(tǒng)層面開展了數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理工作，主要通過被動式的

檔指建立了企業(yè)級數(shù)據(jù)質(zhì)量管理方案，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標與質(zhì)量需求，基于數(shù)據(jù)質(zhì)量需求制定數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則庫，能夠通過主動與被動相

檔指建立了覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理能力，能夠分析數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標與質(zhì)量需求并制定企業(yè)級數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查與分析計劃，采用技術手段實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗、問題發(fā)現(xiàn)與告警機制，通過主動的管理方

檔指建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量分析案例庫、知識庫，企業(yè)管理人員、技術人員、業(yè)務人員能夠協(xié)同推動數(shù)據(jù)質(zhì)量提升；形成數(shù)據(jù)質(zhì)量評價指標體系，通過

檔指形成了良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量文化氛圍，建立了數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的效益評估15

16

檔指企業(yè)級數(shù)據(jù)共享機制和數(shù)據(jù)共享平臺成為金融行業(yè)典型實踐并輸出1111JR/T

0271—2023

17

檔指具備智能化數(shù)據(jù)安全管理能力，使用多重認證方式，數(shù)據(jù)安全相關

AI

AI

18

19

GB/T

50%的重要系統(tǒng)建立符合

GB/T

20988—2007

JR/T

0168—2020

50%的重要系統(tǒng)建立了符合

GB/T

GB/T

JR/T

0168—2020

GB/T

JR/T0168—2020

GB/T

JR/T0168—2020

1212JR/T

0271—2023

20

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

JR/T

0071.2—2020

IT

21

AI

AI

位；探索通過建模計算、大數(shù)據(jù)分析仿真、AI

JR/T

0271—2023

1322

23

24

25

10

JR/T

0271—2023

1426IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

IPv6

27

檔指云平臺具備虛擬化資源池、自動化部署、高可靠、云管理平臺等服務能力，在少量人工配合下，可以做到資源基本彈性伸縮；業(yè)務系統(tǒng)

檔指云平臺支持容災、數(shù)據(jù)備份、多云架構、云安全等能力，實現(xiàn)資

檔指云平臺支持容器化運行、基礎中間件服務化、數(shù)據(jù)庫服務化、中間件集成、日志和監(jiān)控服務、一云多芯、云網(wǎng)協(xié)同等能力；可以做到資源在線彈性伸縮，伸縮過程對業(yè)務無影響；業(yè)務系統(tǒng)設施云化率在

檔指云平臺支持開發(fā)運維一體化敏捷開發(fā)與運營能力，可以做到支持

28

29

功能和特性，對安全計算可能為金融業(yè)務帶來的影響有一定研究，形成

檔指能夠運用安全計算技術來構建金融產(chǎn)品或服務，并在實際金融業(yè)

JR/T

0271—2023

1530

前瞻性、針對性研究，持續(xù)跟蹤抗量子密碼算法標準進展，制定適合自身發(fā)展的

指能夠進一步升量子技應用的成熟度適配性，部分業(yè)務場景地試

實際等進一步探索量子技術金融應用場景，逐步培育一批有價值、可落地的金融31

檔指已廣泛參與核心技術金融應用前瞻性和戰(zhàn)略性的研究與攻關并有實踐案

32

33

指能夠針對尚成熟的核技術獨立開展牽頭他機構開展核心技金融34

IT

IT

30%的關鍵核心業(yè)務系統(tǒng)

1616JR/T

0271—2023

35

36

10

37

38

JR/T

0271—2023

1739

40

41

42

1818JR/T

0271—2023

43

IT

44

指初建立風險別評框架實現(xiàn)潛在險點化和

客戶視圖、規(guī)則庫、風控引擎以及合規(guī)化的風控數(shù)據(jù)接入等數(shù)字化風控

險識別評估能力，能夠基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術建立事前風險防控體系，開展一定程度風險主動識別與防控，實現(xiàn)風險防控精細化同時兼

據(jù)、人工智能等技術拓展風險信息獲取維度，構建以客戶為中心的風險全景視圖，建立精準的客戶身份和交易意圖識別體系，實現(xiàn)潛在風險點45

JR/T

0271—2023

1946

47

48

49

JR/T

0271—2023

2050

51

50%的業(yè)務領域。

52

70%，并

90%，能

JR/T

0271—2023

2153

PC

50%（除監(jiān)管政策要求

5G

90%的產(chǎn)品和服務。

54

55

JR/T

0271—2023

2256

57

58

JR/T

0271—2023

2359

檔指已將無障礙理念深度融入金融服務設計環(huán)節(jié)，30%以上的智能服務

60

61

62

63

2424JR/T

0271—2023

64

65

66

IT

IT

67

68

2525JR/T

0271—2023

69

70

JR/T

0166—2020

71

72

2626JR/T

0271—2023

73

74

75

10

JR/T

0271—2023

275*（實際得分/15）0至50至50至55*（實際得分/10）0至50至55*（實際得分/20）0至50至50至50至5JR/T

0271—2023

能力子域的平均得分即為該能力域得分。各能力項的得分可參考6.3的得分規(guī)則來確定。各能力域的得

增加相應能力域權重。各能力域權