2023年下半年江西省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：?jiǎn)我环ㄈ丝蛻粼囶}

2023年下半年江西省銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：?jiǎn)我环ㄈ?/p>

客戶試題

一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題

意)

1、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

2、客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是

A.金融損失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

3、下列選項(xiàng)中—是企業(yè)長(zhǎng)期運(yùn)用的短期貸款。

A.周轉(zhuǎn)性貸款

B.出口打包貸款

C.臨時(shí)性貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)貸款

4、商業(yè)助學(xué)貸款屬于

A.專項(xiàng)貸款

B.流淌資金貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行

A.必需自行估計(jì)每筆債項(xiàng)的違約損失率

B.參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率

C.由監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D.由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

6、平衡型和債券型基金最適合()投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進(jìn)取型

D.輕度保守型

7、依據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)

的是

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際溝通、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

8、信用指標(biāo)體系的其次部分是它是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債實(shí)力

和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.個(gè)人職業(yè)信息

C.個(gè)人居住信息

D.信用交易信息

9、—的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說(shuō)明牽頭行的管理狀況、借款人

向牽頭行出具的托付書(shū)及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。

A.項(xiàng)目融資

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.賣方信貸

10、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是

A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)支配或產(chǎn)品的

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

11＞下列關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說(shuō)法正確的是。

A：通常國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

B：國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域之外的地區(qū)，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

C：在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，應(yīng)充分重點(diǎn)汲取學(xué)者專家的看法

D：在評(píng)價(jià)區(qū)域政策時(shí)，要把握銀行戰(zhàn)略導(dǎo)向，有支配而為

E：著作權(quán)

12、下列關(guān)于高級(jí)計(jì)量法的說(shuō)法，正確的是

A.運(yùn)用高級(jí)計(jì)量法不須要得到監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)

B.一旦商業(yè)銀行采納高級(jí)計(jì)量法，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不行退回運(yùn)用相對(duì)簡(jiǎn)潔的

方法

C.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定資產(chǎn)規(guī)模大于1000億美元的銀行必需運(yùn)用高級(jí)計(jì)量法

D.高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度低于基本指標(biāo)法

13、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行起先特地行使中心銀行的職能，所擔(dān)

當(dāng)?shù)墓ど绦刨J和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至

A.中國(guó)銀行

B.交通銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

14、雙方約定在將來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣肯定數(shù)量某種金融工具

的合約，這是指

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.互換

15、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的探

討成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享一

A.可以與其共享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)?shù)教幪岱涝摮蓡T，不能再使其利用本

團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作閱歷

B.該成員有權(quán)共享團(tuán)隊(duì)的探討成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員共享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

16、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)分說(shuō)法不正確的有

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必需轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物

的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)分

C.抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù),

而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有和善管理人的留意義務(wù)

D.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不行以再次抵押

17、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括

A.人員配備

B.組織運(yùn)行

C.組織設(shè)計(jì)

D.會(huì)計(jì)核算

18、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

A.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)者融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)

程

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價(jià)值

等合規(guī)理念

C.整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多從業(yè)人員的合規(guī)構(gòu)成的

D.個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會(huì)為銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

19、在通貨膨脹條件下。

A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

20、借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書(shū)，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)

行，執(zhí)行期限為

A.10日

B.5日

C.3H

D.2日

21、某企業(yè)2023年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%,2023年年初

全部者權(quán)益為39億元人民幣，2023年年末全部者權(quán)益為45億元人民幣，則該

企業(yè)2023年凈資產(chǎn)收益率為

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

22、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均酬勞率為6%,那么10年后累計(jì)收入為多少

元錢—

A.年金終值為1,438,793.47元

B.年金終值為1,538,793.47元

C.年金終值為1,638,793.47元

D.年金終值為1,738,793.47元

23、以下關(guān)于我國(guó)和解與整頓程序的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

A.和解與整頓由政府行政部門確定和主持

B.沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分

D.破產(chǎn)程序只有在整頓程序中止之后才能起先

24、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為0。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

25、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按計(jì)算的。

A.購(gòu)置價(jià)

B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C.平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D.視狀況而定

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符

合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國(guó)家有關(guān)政策

2、個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括

A.貸款的受理調(diào)查

B.審查和審批

C.簽約

D.發(fā)放

E.貸后與檔案管理

3、貸款銀行應(yīng)依據(jù)貸款種類，在個(gè)工作日內(nèi)，告知借款單位流淌資金貸款審批

結(jié)果。

A：15

B：30

C：45

D：60

E：著作權(quán)

4、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.當(dāng)期財(cái)務(wù)支配

C.當(dāng)期收入狀況

D.財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

5、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6、依據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括

A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行擔(dān)當(dāng)?shù)姆聪村X義務(wù)

B.主動(dòng)協(xié)作監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.了解客戶賬戶開(kāi)立，資金調(diào)撥的用途

D.剛好按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易

E.對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿意，對(duì)短暫不能解決的要求，應(yīng)耐性說(shuō)明狀況

7、設(shè)備貸款的還款方式中，比較常用的方式不包括

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.到期一次還本法

D.等額累進(jìn)還款法

8、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職責(zé)是

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)

C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

E.監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)

9、在相同保額和投保條件下，保費(fèi)最低。

A.年金保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.定期壽險(xiǎn)

10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括

A.建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

B.與國(guó)際反洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部限制制度

E.開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣揚(yáng)工作

11＞影響違約損失率的因素包括

A.清償優(yōu)先性

B.公司行業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

E.抵押品

12、下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有

A.收入-利潤(rùn)=成本費(fèi)用

B.成本費(fèi)用-利潤(rùn)=收入

C.資產(chǎn)+負(fù)債=股東權(quán)益

D.資產(chǎn)-股東權(quán)益=負(fù)債

13、某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬(wàn)元，已處置抵債資

產(chǎn)90萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)80萬(wàn)元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為。

A：52.94%

B：51.11%

C：48.23%

D：47.06%

E：著作權(quán)

14、依據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人

的托付

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)當(dāng)

15、非常常性支出主要包括

A.旅游支出

B.衣物家具購(gòu)置費(fèi)

C.投資基金

D.珠寶保藏品購(gòu)置以及各類意外支出

16、公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)峻困難，接著存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其

他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)—以上的股東，可以懇求人民法院

解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

17、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良

好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)

A.示意給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭(zhēng)取拉回客戶

B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)

C.接著與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

18、下列狀況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有。

A：客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B：持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C：企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D：以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行供應(yīng)，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的

生產(chǎn)

E：只依靠于一家供應(yīng)商

19、對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過(guò)對(duì)—分析，推斷企業(yè)是否具有季節(jié)性

借款需求及其時(shí)間、金額，確定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)辰表。

A.現(xiàn)金流預(yù)料

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)料

C.營(yíng)運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

20、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定照實(shí)向社會(huì)公眾

A.病會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中全部的違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

21、以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管

的材料有

A.購(gòu)車發(fā)票原件

B.各種繳費(fèi)憑證原件

C.機(jī)動(dòng)車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險(xiǎn)單

22、個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括

A.申請(qǐng)人是否為獨(dú)生子女

B.申請(qǐng)人是否為貸款銀行關(guān)系人

C.申請(qǐng)人是否有不良信用記錄

D.申請(qǐng)人是否有固定聯(lián)系方式

E.貸款用途是否真實(shí)

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