太平洋車險(xiǎn)理賠講座

車險(xiǎn)理賠知識(shí)藥家鑫案的啟示交通事故處理基本流程交通事故撥打95500報(bào)案保護(hù)現(xiàn)場查勘定損遞交理賠材料領(lǐng)取賠款修理車輛報(bào)交警（122）交通事故必要單證及獲得途徑單證名稱單方車損事故雙方車損事故人員受傷事故人員死亡事故獲取途徑責(zé)任認(rèn)定書√√√√交警部門調(diào)解書或判決書

√√√交警、法院行駛證、駕駛證√√√√自備病歷、病假證明

√√治療醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)發(fā)票

√√治療醫(yī)院傷殘?jiān)u定書

√√傷殘鑒定機(jī)構(gòu)被撫養(yǎng)人戶籍證明

√√公安機(jī)關(guān)死亡證明

√公安機(jī)關(guān)修車發(fā)票、清單√√√√修理廠三者修車發(fā)票、定損單、照片、交強(qiáng)險(xiǎn)保單復(fù)印件

√√√接受賠償方（第三者）我要上個(gè)“全險(xiǎn)”……什么叫“全險(xiǎn)”？交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制性交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額110000元人民幣

10000元人民幣

2000元人民幣11000元人民幣

1000元人民幣

100元人民幣中國保監(jiān)會(huì)于08年1月11日公布調(diào)整后的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）的責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)車險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)其他機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛在使用過程中由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失，如碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等。車輛損失險(xiǎn)昨天開車撞墻了，大修了一番，幾千大元甩出去了，心痛死了……注意事項(xiàng)：1、倒車鏡和車燈的單獨(dú)損壞，玻璃單獨(dú)破碎，2、車身表面油漆單獨(dú)劃痕，車輪單獨(dú)損壞不賠，3、新增設(shè)備損壞不賠4、第三者負(fù)責(zé)賠償且確定無法找到第三者的，只賠70％。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使第三者遭受的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額；賠付交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上部分；

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)“開車最怕的就是撞車、撞人了，自己的車受損失不算，還要花一大筆錢給別人修車、治病……”注意事項(xiàng)：1、開車撞傷自家人不賠2、有人傷時(shí)，記得讓客戶叮囑醫(yī)生用符合醫(yī)保范圍的藥品車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡（包括司機(jī)和乘客），依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。

“順道開車送朋友回家，可是路上發(fā)生交通意外，把她送進(jìn)了醫(yī)院，還要我掏住院費(fèi)，唉‘好心辦了壞事啊’！“全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失。

全車盜搶險(xiǎn)“如果您有被偷錢包的經(jīng)歷，那您應(yīng)該能理解我的車被偷后痛不欲生的感受了。好幾十萬那，一下就打水漂了…..”注意事項(xiàng)：1、部分如車胎，車牌，車鎖被撬不賠，2、車內(nèi)東西，新增設(shè)備不賠，3、新車上牌后生效4、只賠80％基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，本公司負(fù)責(zé)賠償基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：是專門為本車玻璃單獨(dú)破碎設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)哦！……原來車窗玻璃破碎可以有得賠償?shù)?？我得趕緊買去！自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失。

自燃損失險(xiǎn)啊，車頭怎么冒煙呢？壞了，著火了！不知道保險(xiǎn)公司有沒得賠呢？否則，損失可就大大的啦……案例分析一小王在郊區(qū)開車途中，不小心撞上一塊大石頭，導(dǎo)致水箱漏水，情急之下，小王就近找了一家修理廠修好繼續(xù)趕路?；氐匠菂^(qū)才想起報(bào)案，但保險(xiǎn)公司以小王沒有及時(shí)報(bào)案和自行修復(fù)為由拒絕賠償。

案例分析一不賠原因：由于未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對事故的保險(xiǎn)責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。未經(jīng)保險(xiǎn)公司核損，擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險(xiǎn)公司也是會(huì)拒賠的。常見問題停在小區(qū)里，車子被碰壞了怎么辦？找不到第三者能賠嗎？

首先保護(hù)現(xiàn)場，報(bào)警處理，同時(shí)向95500報(bào)案由保險(xiǎn)公司派員現(xiàn)場查勘定損。是他人過錯(cuò)造成的，應(yīng)由第三者（責(zé)任方）賠償，如確實(shí)無法找到第三者的，保險(xiǎn)公司予以賠償，但實(shí)行30%的絕對免賠率。

索賠時(shí)應(yīng)提供交警或公安部門出具的證明常見問題保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，是不是保險(xiǎn)公司就能全賠？

不是。事故處理要按事故處理的有關(guān)法律規(guī)定的賠償項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、范圍進(jìn)行，超標(biāo)部分和私下補(bǔ)償對方的費(fèi)用不計(jì)免賠險(xiǎn)并不能承擔(dān)，所以在調(diào)解處理中要根據(jù)有關(guān)事故處理的法律法規(guī)承擔(dān)自己應(yīng)負(fù)責(zé)任的部分，避免在事故處理中大包大攬，以免自己承擔(dān)額外的不必要的損失。常見問題太保車險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中主要免賠部分（車損險(xiǎn)）：1、自然磨損、腐蝕、故障、車身單獨(dú)劃痕、車燈單獨(dú)損壞、輪胎單獨(dú)損壞（輪胎包括鋼圈）；2、玻璃單獨(dú)破碎；

案例分析二尹小姐的伊蘭特停放在廣場路鼓樓旁的一家休閑會(huì)館前，不知后車窗在何時(shí)被高空的墜物砸裂，整塊玻璃都布滿細(xì)密的裂紋。保險(xiǎn)公司工作人員在看了一眼之后做了拒賠處理。但是尹小姐堅(jiān)持稱是“全?！钡摹?/p>

“全?！边@個(gè)詞對絕大多數(shù)的司機(jī)都不會(huì)陌生，相當(dāng)一部分的私家車主都為自己的愛車買了“全?！薄５卸嗌偃四苷f得清楚“全?！倍急Ｐ┦裁茨?？

保險(xiǎn)銷售人員符先生向其推薦了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。而尹小姐以為買了這三種保險(xiǎn)就相當(dāng)于買了“全?！?，再?zèng)]有留意其它的險(xiǎn)種。符先生稱，當(dāng)初尹小姐想省錢，他替客戶考慮就為其選擇了最重要的三個(gè)險(xiǎn)種，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)并沒有購買。而今天尹小姐的車是停放在路邊時(shí)車窗玻璃被擊裂的，并非發(fā)生在交通事故中，這就應(yīng)該屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)范圍，而不是車輛損失險(xiǎn)，因此無法為其賠付?！叭！?交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶+自燃+玻璃+不計(jì)免賠等案例分析二

張某報(bào)案稱，有投保車輛損失險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)的車輛在停放中被盜賊撬窗，造成車窗玻璃損壞及車窗玻璃膠條損壞。是否賠付？如何賠付？

答案：應(yīng)該賠，只賠車窗玻璃。

解析：此次事故造成玻璃及膠條損壞，不是玻璃單獨(dú)破碎，先考慮車損險(xiǎn)，但人為被撬，不屬于車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，（不屬于碰撞、傾覆、火災(zāi)等保險(xiǎn)責(zé)任），也不屬于盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，但屬于玻璃險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的責(zé)任只賠償玻璃。車門、防雨條、玻璃同時(shí)損壞玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)--案例分享

涉水行車水淹車事故

涉水過程中，車主應(yīng)掛低速擋，穩(wěn)住方向盤和油門，保持車輛有足夠而穩(wěn)定的動(dòng)力，使排氣管中始終有壓力氣體，防止水倒灌入排氣管，造成熄火。盡量一氣呵成，避免中途停車、換擋、急轉(zhuǎn)彎或急打方向盤。如果路況糟糕，車輪出現(xiàn)打滑空轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)立即停車，不可勉強(qiáng)進(jìn)退，更不可半聯(lián)動(dòng)地猛踩油門踏板。通過涉水路面技巧汽車若在行車時(shí)不小心遭遇水浸導(dǎo)致熄火，千萬不要重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)。重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)活塞、缸體磨損，嚴(yán)重者甚至導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢。如果發(fā)生熄火情況，請及時(shí)與保險(xiǎn)公司或4s店聯(lián)系，想辦法把車輛拖出水面，并用拖車?yán)箤I(yè)修理廠商進(jìn)行檢查維修。所以，這里大家都必須注意了，如果懷疑發(fā)動(dòng)機(jī)可能進(jìn)水，那么就一定不要再啟動(dòng)汽車。否則造成的損失就無法由保險(xiǎn)公司賠付了！

楊先生駕駛車輛在行駛中為躲避行人撞上馬路牙子，致使車輛嚴(yán)重受損，后其向保險(xiǎn)公司提出理賠。經(jīng)檢驗(yàn)車輛底盤受損修理費(fèi)用9784元，發(fā)動(dòng)機(jī)受損修理費(fèi)用4685元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為車撞上馬路牙子只是底盤受損，當(dāng)時(shí)楊先生在底盤受損、漏油的情況下啟動(dòng)汽車駛?cè)胼o路，才使發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)生嚴(yán)重?fù)p壞。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險(xiǎn)公司不予賠償，故保險(xiǎn)公司對發(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分其不予賠償。案例分析3、遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；保險(xiǎn)公司拒賠.現(xiàn)在車險(xiǎn)種類繁多

新手開新車

●車險(xiǎn)損失險(xiǎn)

●第三者責(zé)任險(xiǎn)

●全車盜搶險(xiǎn)

●玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

●新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

●不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

●車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)

駕駛屬于自己的新車到處兜風(fēng)，當(dāng)然很愉快。但千萬別忘記了自己的駕駛技能還有待于提高，除了謹(jǐn)慎駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。除新車發(fā)生自燃的可能性較小，可以不予投保自燃損失險(xiǎn)以外，其它險(xiǎn)別是新手開新車所必須考慮投保的內(nèi)容，其中三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。推薦說明新手開老車：●車險(xiǎn)損失險(xiǎn)

●第三者責(zé)任險(xiǎn)

●自燃損失險(xiǎn)

●不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

●車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)“開輛老車練手藝，即使有點(diǎn)擦掛也不心疼?！边@種想法雖說有一定道理，但車禍猛于虎，安全意識(shí)可別因開老車而松懈，投保時(shí)還是要盡量保足保全，由于小偷很少光顧老舊車輛，盜搶險(xiǎn)就不推薦了，老車的玻璃上裂條縫，只要不影響駕駛，將就一下也可以，因此玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)也可以不保，而正是由于車輛陳舊，因此自燃的可能性增大，投保自燃損失險(xiǎn)是你最好的選擇。推薦說明

老手開新車：

●車險(xiǎn)損失險(xiǎn)

●第三者責(zé)任險(xiǎn)

●全車盜搶險(xiǎn)

●玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

●新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

●不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

●車上（人員）責(zé)任

車輛是否被盜不取決于您的駕駛技能，而在于竊賊是否對您的愛車感興趣，而您嶄新的靚車當(dāng)然吸引竊賊的注意力！所以投保盜搶險(xiǎn)時(shí)您千萬別猶豫。對新車，您肯定愛護(hù)有加，玻璃上發(fā)現(xiàn)有裂紋，當(dāng)然不能忍受到第二天，如果您投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，更換玻璃將是一件輕松的事，您只需將車開到保險(xiǎn)公司特約的玻璃商行直接更換即可，其它的事都不需您費(fèi)心。

推薦說明老手開老車：●車險(xiǎn)損失險(xiǎn)

●第三者責(zé)任險(xiǎn)

●自燃損失險(xiǎn)

●車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)

高超的駕駛技能加上一輛老車，使您僅僅只需選擇最重要的險(xiǎn)別投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)是多數(shù)地方政府規(guī)定的強(qiáng)制投保險(xiǎn)別，不投保該險(xiǎn)別，您將不能上牌、年審。雖然是輛有點(diǎn)擦掛也不心疼的老車，但碰撞后總是