第一章海上保險的概念和特點

海上保險學主講:王瑞feitianwangrui@北方民族大學商學院第一章海上保險的概念和特點教學目的與要求：掌握海上保險的概念和特點，熟悉并理解海上保險的保險標的和作用教學重點難點：重點，海上保險的概念、特點；難點，海上保險的標的教學課時：1第一章海上保險概述

(IntroductionofMarineInsurance)第一節(jié)海上保險的特征與作用一、海上保險的定義與范圍(一)海上保險的定義海上保險，俗稱水上保險，簡稱水險，是以與海上運輸有關的財產(chǎn)、利益或責任作為保險標的的一種保險。海上保險是保險的一種形式，與其他保險形式一樣，海上保險既表現(xiàn)為一種經(jīng)濟關系，又表現(xiàn)為一種法律關系。不同國家對海上保險的解釋：A:MarineInsuranceAct1906：Acontractofmarineinsuranceisacontractwherebytheinsurerundertaketoindemnifytheassured,inmannerandtotheextenttherebyagreed,againstmarinelosses,thatistosay,thelossesincidenttomarineadventure.[U.K]B.海上保險合同是以補償因航海事故所發(fā)生損害為目的的合同。除本章另有規(guī)定或合同另有約定外，保險人應就保險標的在保險期間因航海事故所發(fā)生的一切損害負賠償責任。（日本）C.海上保險合同，是指保險人按照約定，對被保險人遭受海上保險事故造成保險標的的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償，而由被保險人支付保險費的合同。(中國）

(二)海上保險的保險標的及其范圍A、傳統(tǒng)的海上保險標的：

---------------------XiamenNewYorkColorTVsets1000setsFreightUSD100000---------------------船舶貨物運費B、19世紀后，英國的規(guī)定：（1）船舶、貨物或其他動產(chǎn)。（2）運費、運價、傭金、期得利益等。（3）有利害關系人對第三者所負的責任。C、我國《海商法》的規(guī)定：（1）船舶；（2）貨物；（3）船舶營運收入，包括運費、租金、旅客票款；（4）貨物預期利潤；（5）船員工資和其他報酬；（6）對第三人的責任；（7）其他財產(chǎn)和產(chǎn)生的責任、費用。

二、海上保險的特征與作用（一）海上保險的特征特征是指一種事物區(qū)別于其他事物的特別顯著的征象或標志。海上保險與其他保險不同的一些特征。1.承保風險的綜合性2.承保標的的流動性3.保障對象的多變性4.保險種類的多樣性5.保險關系的國際性二、海上保險的作用一般功能：具有經(jīng)濟損失補償，保證社會再生產(chǎn)過程的正常運轉；促進企業(yè)搞好風險管理，分散危險，消化損失，提高企業(yè)經(jīng)濟效益等功能。特殊功能：1.保證企業(yè)的正常經(jīng)營。2.提高企業(yè)的競爭能力5.協(xié)助融通資金3.促進對外貿(mào)易4.保障貿(mào)易的第二節(jié)海上保險的歷史沿革一、海上保險的形成

1.共同海損分攤是海上保險的萌芽。運輸關系人形成了一種原則:這個原則后來為公元前916年的《羅地安海商法》所采用，逐漸形成為共同海損分攤原則。12世紀，英國《奧利昂判例卷》和16世紀法國的《海上指導》的出現(xiàn),使完整的共同海損概念開始形成。一人為眾，眾人為一2、抵押借貸是海上保險的雛形抵押借貸在其長期形成和發(fā)展過程中，經(jīng)歷了以下四個階段，每個階段都有其特殊的存在形式，不同的存在形式體現(xiàn)著不同程度的海上保險關系。一般借貸”向“冒險借貸”轉化階段。假裝買賣”到“保險借貸”的轉變階段。從“冒險借貸”向“假裝買賣”轉變階段。由“準保險”向“海上保險”過渡階段。一般借貸:船東和貨主常以船舶或貨物作抵押,向資金所有者借款,以此來彌補資金,繼續(xù)貿(mào)易活動.冒險借貸:從事海上貿(mào)易的債務人以常以船舶或貨物作抵押取得貸款,如果船貨安全抵達目的港,債務人必須將本金和利息一同還于債權人;否則則免還部分或全部借款.假設買賣:在海上航運開始前,作為債權人的貨幣所有者向作為債務人的航運經(jīng)營者訂立以支付本金的形式買進船舶或貨物的合同,同時航運經(jīng)營者向?qū)Ψ街Ц兑欢ǖ亩ń?當船舶安全抵達目的地時,事先訂立的合同自動解除;否則買賣合同依然有效.保險借貸:債務人的目的不是為了籌措航運資金,而是為了將海上危險轉移給債權人---貨幣所有者.借貸資金不一定先給債務人,但債權人事先要收取一筆利息….準保險:事先繳付一定的報酬,但不接受借貸資金的協(xié)議…二、海上保險的發(fā)展1、意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地--1182年，意大利人就已經(jīng)營海上保險。--11世紀末十字軍東侵以后，意大利商人控制了東方和西歐的中介貿(mào)易，意大利北部的倫巴第、佛羅倫薩、熱那亞等城市，商人之間已采取與現(xiàn)代形式相類似的海上保險制度。--12世紀至13世紀之間，日爾曼君主凱澤·弗里德里克二世派遣傭兵攻打羅馬。使意大利北部城市因此而荒廢，倫巴第商人到比利時、法國和英國等地定居。--英國法律不準倫巴第人與當?shù)鼐用窠Y婚，同當?shù)鼐用竦年P系不融洽，被英皇亨利四世限定只準居住在倫巴第(Lombard)的潮濕地帶。而倫巴第人在這一地區(qū)建立了住宅和商店，形成了繁華的街道。今天倫敦的倫巴第街(LombardStreet)是最好的見證。PisaRomeFlorenceGenoa世界上第一張海上保險單(比薩保險單):產(chǎn)生于意大利。

世界上第一家海上保險公司:

1424年，誕生在意大利的熱那亞。2.英國發(fā)展成為現(xiàn)代海上保險的中心

英國成為現(xiàn)代海上保險中心的因素--1574年伊麗莎白女王批準設立保險公會、海上保險法案。--1601年伊麗莎白女王制定第1部海上保險《涉及保險單的立法》--倫敦市區(qū)的咖啡館是商人、航運業(yè)者和保險業(yè)者習慣固定聚會的地方。倫敦塔街咖啡館由愛德華·勞埃德經(jīng)營。勞埃德把有關船舶、貨物的航運行情、氣候等方面的情報及時傳播給前來喝咖啡的顧客，咖啡館的生意因此而日益興隆。--1691年咖啡館遷至倫敦的金融中心倫巴第街。--1771年咖啡館中的保險業(yè)人和經(jīng)紀人共79人各出￡100，在新勞埃德屬下組織一個社團?？Х瑞^屬于共同籌資者所有。--1734年勞埃德咖啡館開始出版發(fā)行《勞合動態(tài)》(Lloyd’sList)，至今頗負盛名?？Х瑞^成為倫敦航運界買賣船舶、貨物、經(jīng)營海上保險的中心?？Х瑞^由資金籌集者選出的委員經(jīng)營管理，咖啡館的原主人只負責收集情報和發(fā)行《勞合社動態(tài)》。1871年，英國國會通過《勞埃德法案》,社團被命名為勞埃德公司，又名勞合社。要成為勞合社會員須交￡15000的擔保金。1996年，增加至￡250000。1720年經(jīng)國會批準，成立倫敦保險公司和皇家交易保險公司。擁有經(jīng)營海上保險的獨占權。1829年《保險專利法》被取消，其他保險公司相繼成立，并經(jīng)營海上保險業(yè)務。1884年,經(jīng)營海上保險的公司在倫敦成立保險人協(xié)會。1906年,《海上保險法》出臺，促進了英國海上保險的發(fā)展。后來為許多國家采納或仿效。以上因素使英國成為現(xiàn)代海上保險的中心。

3.我國海上保險的發(fā)展(建國后)

1949年10月20日中國人民保險公司(PICC)正式成立。我國海上保險才步入獨立發(fā)展的道路。PICC首先開辦了火災保險和海上運輸保險業(yè)務。

1952年，外商保險公司自動撤離出境，從而從根本上結束了外國長達100多年壟斷中國保險市場的歷史。

1958年10月，中央決定停辦國內(nèi)保險業(yè)務時，只保留了以海上保險為主要內(nèi)容的涉外保險業(yè)務。1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務時，海上保險沒有得到很好的發(fā)展。1986年改革開放以來，我國的海上保險業(yè)務才得到迅速發(fā)展，保費收入大幅度增加。三、海上保險的種類(一)以承保標的為標準的分類

1.貨物保險。以各種運輸工具承運的貨物作為保險標的。海上貨物一般按航程保險方式投保，采用的保險單有：指定船名保險單待報保險單流動保險單預約保險單2.船舶保險船舶保險是以各種水上交通運輸工具及其附屬設備為標的的一種保險。船舶保險單可以分為定期保險單、航程保險單、港口保險單、造船保險單、單船保險單和船隊保險單等。3.運費保險運費保險是以運費為保險標的而進行保險。運費是指承運人為他人運送貨物所得到的報酬。運費支付的方式主要有兩種：一是預付運費，一是到付運費。4.責任保險海上保險中的責任保險是指船舶的碰撞責任保險。承保這種碰撞責任保險與承保船舶本身物質(zhì)損失的船舶保險，本來是有嚴格區(qū)別的，然而在實務上大都將碰撞責任保險并入船舶保險辦理。碰撞責任保險對被保險人因碰撞事故的后果所引起的對碼頭，或其他類似建筑物，或陸上財物的損失,人員傷亡，以及被保險船舶上貨物的補償責任等，則不予負責。這些風險由船東互保協(xié)會承保。5.保障與賠償保險由參加協(xié)會的船東會員相互提供資金，共同承擔那些不屬于保險公司負責的，包括由于航運管理上的錯誤和疏忽等原因引起的，在法律上對第三者應付的經(jīng)濟賠償責任。(二)以保險價值為標準的分類1.定值保險：定值保險是指海上保險財產(chǎn)的價值事先經(jīng)保險關系雙方約定并載明于保險合同，按照約定價值確定保險金額，作為保險人收取保險費和保險標的發(fā)生保險責任范圍規(guī)定的事故損失時計算賠款的依據(jù)。定值保險是海上保險所特有的一種保險。海上保險中的貨物保險和船舶保險采用此種方式，是因為這些保險標的受時間和空間因素的影響，事后估計損失在技術上存在許多難以解決的困難；也由于為這些保險標的不像其他財產(chǎn)保險那樣直接掌握在被保險人手中，不易產(chǎn)生故意制造保險事故的行為。航程保險定期保險混合保險2.不定值保險：不定值保險是指訂立保險合同時,不約定保險價值，只訂明保險金額，保險費依照金額計算。保險人對保險事故損失的賠償，按事故發(fā)生時的實際價值進行估計，以損失發(fā)生地當時的市場價值為準。(三)以保險期限進為標準分類1.航程保險：以航程為單位確定保險期限，承保從某港到某港之間一次航程，往返航程或多次航程中保險標的遭遇損失，貨物保險通常采用航程保險，船舶保險一般采用定期保險。2.定期保險：承保一定航期內(nèi)保險標的遭受風險損失。期限由保險關系雙方協(xié)商確定，可以是1年、半年或3個月，保險責任起訖同其他保險一樣，通過約定載于保險單上。3.混合保險：既保航程又保航期的保險，混合保險承保的是一定時間內(nèi)特定航程過程中的風險。一方面，這種保險對規(guī)定的保險期限以外的期間所發(fā)生的損失不負責賠償，因此具有定期保險的性質(zhì)。另一方面，它對于原定航程以外航行區(qū)域發(fā)生的損失不負賠償責任，因此又具有航程保險的性質(zhì)。