第6章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)

第六章經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍第一節(jié)中央銀行支付清算服務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍一、中央銀行支付清算服務(wù)的涵義央行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑使金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平衡運行，從而保證經(jīng)濟活動和社會生活的正常進(jìn)行。央行支付清算體系包括：清算機構(gòu)、支付系統(tǒng)、支付清算制度經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍中央銀行支付清算服務(wù)的重要性1.支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟和社會生活正常運轉(zhuǎn)的重要保障2.對貨幣政策實施具有重要影響3.與金融穩(wěn)定有密切關(guān)系經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍二、清算機構(gòu)清算機構(gòu)：為金融機構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，最常見的如票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會等。清算機構(gòu)通常同時經(jīng)營支付系統(tǒng)。清算機構(gòu)的地域范圍可以是地區(qū)性的、全國性的或是跨國的。清算機構(gòu)一般實行會員制。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍三、支付系統(tǒng)（PaymentSystem）支付系統(tǒng)：提供支付清算服務(wù)的中介機構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。有時也稱為清算系統(tǒng)（ClearingSystem）。支付系統(tǒng)的運行關(guān)系到貨幣政策的實施，對穩(wěn)定貨幣穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場具有至關(guān)重要的影響。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍中國國家支付系統(tǒng)中央銀行總行商業(yè)銀行1商業(yè)銀行N客戶A客戶N 下層支付服務(wù)系統(tǒng)上層支付資金清算系統(tǒng)分行1分行N經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍四、支付清算制度支付清算制度：關(guān)于結(jié)算活動的規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等的規(guī)定和安排。中央銀行有義務(wù)根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、金融體系構(gòu)成、金融基礎(chǔ)設(shè)施及銀行業(yè)務(wù)能力等，會同有關(guān)部門共同制定支付結(jié)算制度。中央銀行負(fù)有結(jié)算監(jiān)督職權(quán)，并根據(jù)經(jīng)濟與社會發(fā)展需要，對支付結(jié)算制度實施變革。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍五、支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化發(fā)展20世紀(jì)70年代前，包括發(fā)達(dá)國家在內(nèi)的支付清算均以手工操作為主，效率低下。隨著票據(jù)交換業(yè)務(wù)量的急劇增長和電子技術(shù)的進(jìn)步，美國紐約清算所于1970年和1975年相繼開通了兩個電子清算網(wǎng)絡(luò)：紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)（CHIPS）和紐約自動清算所（ACH）系統(tǒng)。1973年5月，由多家北美和歐洲大銀行共同組建了環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會（SocietyforWorldInterbankFinancialTelecommunication，簡稱SWIFT），總部設(shè)于比利時。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍目前，SWIFT可為遍布全球的數(shù)千家金融機構(gòu)提供通訊網(wǎng)絡(luò)信息傳送服務(wù)，極大地便利了跨國交易的支付清算。近些年來，電子商務(wù)的發(fā)展帶動了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的普及。支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)的快速發(fā)展，也帶來了一些新的問題和矛盾。支付系統(tǒng)建設(shè)的快速發(fā)展使得中央銀行對支付系統(tǒng)的監(jiān)管及有關(guān)的國際合作變得更為迫切和必要。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍第二節(jié)

中央銀行的支付清算運作經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍一、中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的基本原理中央銀行在銀行間清算中的地位：中央銀行是國家最終清算權(quán)威機構(gòu)。金融機構(gòu)需要在中央銀行開立賬戶，并保持一定的備付金，以保證清償?shù)捻樌M(jìn)行。金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)和應(yīng)收應(yīng)付款項，通過其在中央銀行賬戶的借、貸記載進(jìn)行劃轉(zhuǎn)清算。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍清算參與機構(gòu)的資金來源在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額中央銀行信貸通過貨幣市場借入的臨時性資金由于支付時隔所產(chǎn)生的在途資金經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍行間支付（清算）系統(tǒng)資金清算過程包括兩個基本程序：一是付款行通過支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出支付信息；二是付款行和收款行之間實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。對轉(zhuǎn)賬資金的處理方式：差額清算系統(tǒng)：凈余額法全額清算系統(tǒng)：每筆業(yè)務(wù)一一清算經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍二、中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容（一）組織票據(jù)交換和清算（二）辦理異地跨行清算（三）提供跨國清算服務(wù)經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍（一）組織票據(jù)交換和清算付款人甲付款銀行A收款銀行B受付人乙B銀行賬戶A銀行賬戶中央銀行票據(jù)交換所1出示票據(jù)2兌付委托8不兌付通知3提交票據(jù)4票據(jù)交換5收回票據(jù)6委托轉(zhuǎn)賬7轉(zhuǎn)悵資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍（二）辦理異地跨行清算付款人甲匯出銀行A匯入銀行B受付人乙發(fā)報央行清算中心1支付通知2支付指令8到賬通知3借記匯出行賬戶4支付信息6支付通知資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)收報央行5支付信息7貸記匯入行賬戶經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍（三）提供跨國清算服務(wù)匯款人甲往來銀行A匯入銀行C受付人乙銀行C銀行B中央銀行1支付通知2支付指令8到賬通知支付通知委托請求資金流轉(zhuǎn)票據(jù)流轉(zhuǎn)代理銀行B借記代理行賬戶貸記匯入行賬戶（通過SWIFT等）經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍第四節(jié)

中央銀行與支付系統(tǒng)風(fēng)險控制經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍支付系統(tǒng)存在的主要風(fēng)險（一）信用風(fēng)險：支付過程中因一方拒絕或者無法履行債務(wù)，給另外一方或其他當(dāng)事人帶來一定的損失。（二）流動性風(fēng)險：支付過程中一方由于資金不到位造成無法如期履行合同的風(fēng)險。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍支付系統(tǒng)存在的主要風(fēng)險（三）系統(tǒng)風(fēng)險：支付過程中一方無法履行債務(wù)合同造成其他各方陷入無法履約的困境。系統(tǒng)風(fēng)險可能造成支付系統(tǒng)中斷甚至經(jīng)濟危機。（四）法律風(fēng)險：由于法律不完善，造成支付各方的權(quán)利與責(zé)任的不確定性，從而妨礙支付系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。經(jīng)濟與管理學(xué)院何怡萍