2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關題庫(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力通關題庫（附答案）

單選題（共80題）

1、（）是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基

礎。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】A

2、下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是（）。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

B.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予

以糾正

C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業(yè)銀行有權自

行辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限不超過6個月

D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況

決定是否解凍

【答案】A

3、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機

構協(xié)助有權機關查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關的對賬單

【答案】B

4、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務

的是（）o

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

【答案】C

5、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中

國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）o

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2875

【答案】A

6、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較

大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】D

7、下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）o

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔保

C.消費需指定用途

D.一般有最低還款額要求

【答案】C

8、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定

期存款，假設年利率3%,一年后存款到期時，他從銀行取回的全

部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

9、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】C

10、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

【答案】C

11、期權的交易標的物是（）o

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權利

【答案】B

12、關于創(chuàng)業(yè)投資基金的運作，說法正確的是（）

A.I.II

B.I.IV

C.II.Ill

D.I.II.IV

【答案】B

13、從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.貨幣互換

C.利率互換

D.長期貸款的證券化

【答案】A

14、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是

（）o

A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品

B.只保護客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區(qū)分銀行資產與客戶資產

【答案】D

15、（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.兩家不同國的銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】D

16、（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關

系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合

配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

【答案】A

17、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）o

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

【答案】D

18、（）是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是

否實際發(fā)生來確認收入和費用。

A.權責發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

【答案】C

19、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

【答案】A

20、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益

人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任

的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進口押匯

【答案】B

21、下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)

行成本，一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引

投資者，一般要溢價發(fā)行

【答案】B

22、下列選項中，具有法人資格的是（）o

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

【答案】D

23、完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

【答案】D

24、我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

【答案】D

25、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于（）

A.授信的內部控制

B.資金業(yè)務內部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內部控制

【答案】C

26、企業(yè)債的監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】D

27、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場

的參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

【答案】C

28、凍結單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦

理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過（）。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D6個月

【答案】D

29、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.發(fā)票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

30、票據(jù)一經(jīng)背書轉讓.票據(jù)上的權利也隨之轉讓給（）。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

【答案】A

31、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守’

規(guī)定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

【答案】B

32、債券是（）憑證。

A.債權債務

B.所有權

C.選擇權

D.經(jīng)營權

【答案】A

33、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為

1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8%

B.8.7%

C.10.0%

D.13.3%

【答案】D

34、銀行資產結構主要指的是銀行各類（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

【答案】A

35、下列說法中，錯誤的是()。

A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外

國貨幣的兌換買賣

B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形

式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效

率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散

功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能

D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的

非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、

咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、

托管、支付結算等業(yè)務

【答案】A

36、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為

目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是

()o

A.金融資產管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

【答案】B

37、銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密

義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

這是指（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

【答案】A

38、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請

貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】C

39、銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

c.流動性風險

D.合規(guī)風險

【答案】B

40、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個

方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是（）。

A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

【答案】D

41、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風險點

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風險管理的有效性

【答案】B

42、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

【答案】D

43、小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得

前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

【答案】D

44、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產進行重估時,

固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

【答案】A

45、因脅迫而訂立的合同應予（）

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】B

46、“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）o

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

【答案】D

47、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

48、目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

【答案】C

49、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信

盡職不應該包括()。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

【答案】D

50、金融犯罪的對象是()。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

【答案】D

51、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙

銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗

位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

【答案】C

52、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客

戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

【答案】A

53、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產為10000億

元，則其核心資本不得（）。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

【答案】D

54、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反

洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份

識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方共同

【答案】C

55、貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風

險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為()。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】C

56、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利

益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期

限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】C

57、我國的中央銀行是指()。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

【答案】C

58、看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向

交易對手某種基礎資產的權利，但不負擔必須的義務。

()

A.購入;買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入;售出

【答案】A

59、在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產物價指數(shù)

C.批發(fā)物價指數(shù)

D.國民生產總值物價平減指數(shù)

【答案】A

60、下列關于合同法律效力的表述，正確的是()。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

【答案】C

61、商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務范圍內對

有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權的授信

原則屬于()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權原則

【答案】D

62、下列有關票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

【答案】C

63、下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】B

64、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

65、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承

兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】D

66、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時

無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取

現(xiàn)金的支票是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

【答案】B

67、對各種金融工具都會產生影響且不能夠通過分散而相互抵消或

削弱的信用風險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.個別信用風險

D.特殊信用風險

【答案】A

68、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對

出票人的權利消滅日期為()o

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】A

69、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存

款、金融證券、房產等財產，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，

錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶

養(yǎng)關系的繼子女

【答案】C

70、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】D

71、貨幣的本質是（）。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】D

72、對于擅自設立銀行業(yè)金融機構的單位或個人，采取的相關處理

措施不包括（）

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】D

73、我國單位結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）

和臨時存款賬戶。

A.現(xiàn)金存款賬戶

B.支票存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】D

74、我國調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的

總稱為（）o

A.侵權責任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

【答案】C

75、信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產管理人

【答案】B

76、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主

要作用的是（）o

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管

理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相

互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合

而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質

量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類

型也有多種

【答案】D

77、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

【答案】C

78、（）是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,

非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】C

79、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階

段，強調()o

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業(yè)方向

【答案】B

80、下列不屬于我國貨幣市場的是()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

【答案】A

多選題（共40題）

1、以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行

業(yè)分為（）o

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

【答案】ABC

2、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】ABCD

3、在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

【答案】BCD

4、收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要

包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務收入

【答案】AB

5、國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

【答案】BCD

6、以下關于反洗錢的說法，正確的有（）o

A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，

并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄

D.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構

的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培

訓和宣傳工作

【答案】ABD

7、風險控制措施應該實現(xiàn)的目標包括（）。

A.杜絕風險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風險

C.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

D.風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程

序

【答案】CD

8、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

【答案】ABC

9、客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

【答案】ABD

10、當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影

響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

【答案】BD

11、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）o

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

【答案】B

12、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構

()的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構

筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行所面臨的國家風險有()。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

【答案】ABC

14、信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現(xiàn)

【答案】ABCD

15、我國針對公司的貸款業(yè)務包括（

A.流動資金貸款

B.助學貸款

C.銀團貸款

D.房地產開發(fā)貸款

E.項目貸款？

【答案】ACD

16、間接融資工具包括（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

【答案】ABC

17、資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

【答案】AC

18、根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）。

A.數(shù)量

B.違約責任

C.標的

D.價款或者報酬

E.當事人的名稱或者姓名和住所

【答案】ABCD

19、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

20、根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

【答案】ACD

21、下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險

D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

【答案】ABCD

22、下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

【答案】ABCD

23、出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

【答案】BD

24、在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

【答案】ABCD

25、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.公平競爭制度

D.誠信舉報制度

E.合規(guī)問責制度

【答案】BD

26、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

c.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協(xié)議

【答案】AC

27、下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設置

E.授權管理

【答案】ABCD

28、刑罰中的附加刑包括（）。

A.罰金

B.剝奪政治權利

C.拘役

D.沒收財產

E.管制

【答案】ABD

29、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構的規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章制度

E.法規(guī)

【答案】ABC

30、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同事違反法

律或內部規(guī)章制度的行為可以采取0的方式。

A.制止