私人財(cái)富管理(總公司培訓(xùn)版)

私人財(cái)富管理———史曉琦12/25/2023課題研究的由來隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！12/25/2023中國(guó)改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部‘倒閉史’?！浴赌巷L(fēng)窗》第21期74頁2010.10.6-10.1912/25/2023中國(guó)多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞－－

旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細(xì)亞……….12/25/20232008年金融危機(jī)引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑

12/25/2023浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2009年后金融危機(jī)，老板跑路依舊搶眼

12/25/20232011年，中國(guó)式次貸危機(jī)引爆，老板跑路蔚為壯觀12/25/2023以下都是今年媒體報(bào)道的知名企業(yè)，無數(shù)逃跑的小企業(yè)，私人的不包含其中!

4月初，位于溫州龍灣區(qū)的江南皮革有限公司董事長(zhǎng)黃鶴失蹤。

4月，溫州波特曼咖啡因經(jīng)營(yíng)不善，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂出走……

4月，位于樂清的三旗集團(tuán)董事長(zhǎng)陳福財(cái)，因資金鏈出現(xiàn)困境、企業(yè)互保出現(xiàn)問題出走............

6月初，溫州鐵通電器合金實(shí)業(yè)有限公司的股東之一范某出走……

6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走……

7月，瑞安的恒茂鞋業(yè)老板虞正林出逃。

7月底，位于溫州龍灣區(qū)海濱街道的巨邦鞋業(yè)有限公司老板王某出走……

8月24日，位于溫州甌海區(qū)的錦潮電器有限公司老板戴某失蹤，……

8月29日，位于溫州鹿城區(qū)的耐當(dāng)勞鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃…

8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業(yè)公司老板吳偉華失蹤了.........

9月1日，永嘉縣蝶夢(mèng)兒鞋廠老板黃杰失蹤了......

9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭珠菊，“落跑”……

9月13日左右，溫州奧米流體設(shè)備科技有限公司300名員工得到了一個(gè)好消息，往年只發(fā)一箱方便面當(dāng)作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費(fèi)用由公司全包。意想不到的是，當(dāng)中秋節(jié)后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發(fā)現(xiàn)，兩天一夜里，公司40多臺(tái)、總價(jià)值上千萬的精密加工設(shè)備全部不翼而飛，董事長(zhǎng)和總經(jīng)理等負(fù)責(zé)人也不知所蹤。

中秋節(jié)期間，溫州龍灣新耐寶鞋業(yè)老板跑路..........

中秋節(jié)期間，溫州唐風(fēng)制鞋老板黃伯鶴跑路..........

中秋節(jié)期間，溫州金竹工業(yè)區(qū)的星際鞋業(yè)老板跑路.........

中秋節(jié)期間，溫州歐霸標(biāo)準(zhǔn)件有限公司老板跑路...........

9月15日左右，浙江祥源鋼業(yè)、溫州寶康不銹鋼制品有限公司董事長(zhǎng)吳保忠失蹤……

9月19日，開業(yè)僅2年的信河街溫州福燕兄弟實(shí)業(yè)有限公司（燕窩之類飲食的）倒閉，老板跑路。

9月21日，年總產(chǎn)值達(dá)10個(gè)億的浙江溫州東特不銹鋼制造有限公司老板姜國(guó)元跑路......

9月22日，溫州龍灣藍(lán)天大藥房老總跑路……

9月22日，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙江信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)欠款8億跑路......

11月11日，溫州甌海區(qū)老年公寓“芙蓉山莊”大股東劉加順跑路……

11月12日，浙江麥浪實(shí)業(yè)有限公司老板周子龍攜3億出逃……

11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉案十?dāng)?shù)億元……“企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成了‘兩院’院士，要么進(jìn)法院，要么進(jìn)醫(yī)院”12/25/2023中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究12/25/2023有限責(zé)任公司卻中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究12/25/2023“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼12/25/2023如果不能守住財(cái)富老板跑路是否成為私營(yíng)企業(yè)家們最終的歸宿？12/25/2023私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理12/25/2023私人財(cái)富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立12/25/2023I(Investor)投資者(錢為己工作者)盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資12/25/2023財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。12/25/2023財(cái)富消失的主要風(fēng)險(xiǎn)：私人財(cái)富的安全：政策風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)12/25/2023中國(guó)人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國(guó)”（國(guó)家政策）接著資產(chǎn)再姓“市”（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）接著資產(chǎn)再姓“法”（法律、稅收）接著資產(chǎn)再姓“險(xiǎn)”（意外、重疾）最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李……”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要手段就是保全與隔離12/25/2023企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：12/25/2023私人財(cái)富的安全：家庭資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險(xiǎn)、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀……哪些才是真正屬于你個(gè)人的資產(chǎn)？12/25/2023《合同法》73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外；《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋（一）》第12條規(guī)定：《合同法》專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指……人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。

保險(xiǎn)是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何規(guī)避債權(quán)債務(wù)糾紛？12/25/2023問：我曾經(jīng)給孩子購買過保險(xiǎn)，現(xiàn)在想問下，這部分保費(fèi)是否屬于我們夫妻的共有財(cái)產(chǎn)？

答：給孩子買的保險(xiǎn)屬于父母對(duì)孩子的財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，該財(cái)產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。如果夫妻離婚后，該財(cái)產(chǎn)由與其共同生活的一方以監(jiān)護(hù)人身份代為管理，就是退保，也要按照《民法通則》第十八條規(guī)定“監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的人身、財(cái)產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護(hù)人的利益外，不得處理被監(jiān)護(hù)人的財(cái)產(chǎn)?！狈蚱迋€(gè)人資產(chǎn)的相互隔離12/25/2023利用投保人、被保險(xiǎn)人、受益人三方關(guān)系完成資產(chǎn)隔離受益人投保人被保險(xiǎn)人12/25/2023家庭資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)個(gè)人資產(chǎn)資產(chǎn)保全：及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)分離12/25/2023資產(chǎn)保全三分法30％家庭資產(chǎn)30％個(gè)人資產(chǎn)ABC40％企業(yè)資產(chǎn)12/25/2023私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承12/25/2023財(cái)富傳承的尷尬12/25/2023曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財(cái)富傳承的尷尬12/25/20231、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3、子公司對(duì)母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移12/25/2023119億元新臺(tái)幣12/25/2023臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。12/25/2023由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購12/25/20231、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能12/25/2023厄運(yùn)突來嬰兒?jiǎn)视H重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金12/25/2023保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險(xiǎn)金《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。12/25/2023保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！12/25/2023保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道12/25/2023高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2009年政府改制收購評(píng)估折價(jià)僅6000萬。2006年購買1000萬的分紅保險(xiǎn)。結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法