銀行合規(guī)考試題庫：-《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

銀行合規(guī)考試題庫：監(jiān)管規(guī)定類《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》考試題庫題目編排上，每一項制度涉及的題目獨立進行編排，便于每年對題庫的調(diào)整、更新。題型包括單選題、多選題和判斷題三種題型?！渡虡I(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》一、單選題1、（A）應(yīng)當充分發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)、規(guī)范職能，建立并持續(xù)完善銀行保理業(yè)務(wù)的行業(yè)自律機制。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、農(nóng)村合作銀行D、中國人民銀行2、商業(yè)銀行應(yīng)當將保理業(yè)務(wù)的（A）納入全面風(fēng)險管理體系，動態(tài)關(guān)注賣方或買方經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等風(fēng)險信息，定期與賣方或買方對賬，有效管控保理業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、風(fēng)險管理B、資金管理C、投資管理D、賬戶管理3、（C）是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。A、國際保理B、有追索權(quán)保理C、國內(nèi)保理D、無追索權(quán)保理4、（C）由兩家保理機構(gòu)分別向買賣雙方提供保理服務(wù)。A、國際保理B、有追索權(quán)保理C、雙保理D、無追索權(quán)保理5、（C）業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當對合格買方保理機構(gòu)制定準入標準，對于買方保理機構(gòu)為非銀行機構(gòu)的，應(yīng)當采取名單制管理，并制定嚴格的準入準出標準與程序。A、單保理B、有追索權(quán)保理C、雙保理D、國際保理6、商業(yè)銀行應(yīng)當直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的（B）等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。A、催收B、催收管理C、管理D、其它7、保理業(yè)務(wù)規(guī)模較大、復(fù)雜度較高的商業(yè)銀行，必須設(shè)立專門的保理業(yè)務(wù)部門或團隊，配備專業(yè)的從業(yè)人員，負責（ABCD）等工作。A、產(chǎn)品研發(fā)B、業(yè)務(wù)操作C、日常管理D、風(fēng)險控制8、（A）是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。A、國際管理B、有追索權(quán)保理C、國內(nèi)保理D、無追索權(quán)保理9、（B）是指在應(yīng)收賬款到期無法從債務(wù)人處收回時，商業(yè)銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資。有追索權(quán)保理又稱回購型保理。A、單保理B、有追索權(quán)保理C、雙保理D、無追索權(quán)保理10、單保理是由(D)家保理機構(gòu)單獨為買賣雙方提供保理服務(wù)。A、三B、二C、四D、一二、多選題1、債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行向其提供下列服務(wù)中至少一項的，即為保理業(yè)務(wù)（ABCD）。A、應(yīng)收賬款催收：商業(yè)銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期,主動或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務(wù)人進行催收B、應(yīng)收賬款管理：商業(yè)銀行根據(jù)債權(quán)人的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務(wù)和統(tǒng)計報表，協(xié)助其進行應(yīng)收賬款管理C、壞賬擔保：商業(yè)銀行與債權(quán)人簽訂保理協(xié)議后，為債務(wù)人核定信用額度，并在核準額度內(nèi)，對債權(quán)人無商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，提供約定的付款擔保D、保理融資：以應(yīng)收賬款合法、有效轉(zhuǎn)讓為前提的銀行融資服務(wù)2、商業(yè)銀行經(jīng)營保理業(yè)務(wù)時存在下列情形之一的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)除按商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十三條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六、第四十八條實施處罰（ABCD）。A、因保理業(yè)務(wù)經(jīng)營管理不當發(fā)生信用風(fēng)險重大損失、出現(xiàn)嚴重操作風(fēng)險損失事件的B、通過非公允關(guān)聯(lián)交易或變相降低標準違規(guī)辦理保理業(yè)務(wù)的C、未真實準確對墊款等進行會計記錄或以虛假會計處理掩蓋保理業(yè)務(wù)風(fēng)險實質(zhì)的D、嚴重違反本辦法規(guī)定的其他情形3、（ABCD）、財務(wù)公司等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)的，參照商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法執(zhí)行。A、政策性銀行B、外國銀行分行C、農(nóng)村合作銀行D、農(nóng)村信用社4、商業(yè)銀行開辦保理業(yè)務(wù)應(yīng)當妥善處理（D）的關(guān)系。A、業(yè)務(wù)發(fā)展B、風(fēng)險管理C、業(yè)務(wù)發(fā)展與資金管理D、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理5、保理業(yè)務(wù)分幾類（ABCD）。A、國內(nèi)保理B、有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理C、國際保理D、單保理和雙保理6、按照商業(yè)銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付應(yīng)收賬款時，是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購應(yīng)收賬款或歸還融資，分為（BD）。A、單保理B、有追索權(quán)保理C、雙保理D、無追索權(quán)保理7、按照參與保理服務(wù)的保理機構(gòu)個數(shù)，分為（AC）。A、單保理B、國際保理C、雙保理D、國內(nèi)保理三、判斷題1、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱的保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。（對）2、商業(yè)銀行應(yīng)當按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的真實性，確保應(yīng)收賬款初始權(quán)屬清晰確定、歷次轉(zhuǎn)讓憑證完整、權(quán)責無爭議。（對）3、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱應(yīng)收賬款，是指企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。（對）4、商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法所指應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓，是指與應(yīng)收賬款相關(guān)的全部權(quán)利及權(quán)益的讓渡。（對）5、商業(yè)銀行應(yīng)當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，按保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險實質(zhì)，計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，并計提資本。（對）6、當發(fā)生買方信用風(fēng)險，保理銀行履行墊付款義務(wù)后，應(yīng)當將墊款計入表內(nèi)，列為不良貸款進行管理。（對）7、商業(yè)銀行應(yīng)當加強保理業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)建設(shè)。保理業(yè)務(wù)規(guī)模較大、復(fù)雜程度較高的銀行應(yīng)當建立電子化業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)，對授信額度、交易數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程等方面進行實時監(jiān)控，并做好數(shù)據(jù)存儲及備份工作。（對）8、商業(yè)銀行應(yīng)當針對保理業(yè)務(wù)建立完整的前中后臺管理流程，前中后臺應(yīng)當職責明晰并相對獨立（對）《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》一、單選題1、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，屬于什么服務(wù)（D）。A、綜合理財服務(wù)B、理財服務(wù)C、綜合服務(wù)D、理財顧問服務(wù)2、按照客戶獲取收益方式的不同，(B)可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。A、綜合理財服務(wù)B、理財計劃C、綜合服務(wù)D、理財服務(wù)3、（C）是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、理財計劃4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（C）。A、審批制B、報告制C、審批制、報告制D、其它制度5、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于多少小時。（A）A、20B、30C、10D、6、（B）可分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、綜合服務(wù)D、理財計劃7、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動屬于什么服務(wù)（A）。A、綜合理財服務(wù)B、理財服務(wù)C、綜合服務(wù)D、理財顧問服務(wù)二、多選題1、下面哪幾項是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準（ABC）。A、保證收益理財計劃B、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品C、需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)D、未經(jīng)批準的理財業(yè)務(wù)2、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件其中包括以下哪幾項（ABCD）。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件3、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料（一式三份）其中包括下面哪幾項（ABCD）。A、由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B、擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C、業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見4、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)（ABCD）。A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明B、理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求(ABCD)。A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格6、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的實際需要，按照相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限，組織相關(guān)調(diào)查和檢查活動。對于以下事項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以采用多樣化的方式進行調(diào)查其中包括哪幾項（ABC）。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護情況B、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等C、商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況D、其它情況7、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（ABCD）。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務(wù)處理方式等）、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況；涉及的法律訴訟情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況；其他重大事項8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰（ABCD）。A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的D、未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；未按規(guī)定進行客戶評估的9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任(ABCD)。A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的C、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的三、判斷題1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。（對）2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。（對）3、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)。（對）4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度。（對）5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。（對）6、商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，屬于理財顧問服務(wù)。（錯）7、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。（對）8、個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。（對）9、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。（對）《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》一、單選題1、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（C）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、二B、三C、五D、六2、商業(yè)銀行對超過（B）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、50歲B、65歲(含)C、50歲（含）D、65歲3、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（D）萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。A、300B、400C、500D、6004、商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當（C）對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。A、不定期B、一年C、定期D、隨時5、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（C）萬元人民幣。A、10B、5C、20D、156、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（C）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A、一級B、二級C、四級(含)D、三級7、商業(yè)銀行應(yīng)當建立（B），妥善保存理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。A、文檔托管理制度B、文檔保存制度C、信息管理制度D、其它制度8、商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（D）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三B、六C、四D、五二、多選題1、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵行的原則其中包括下面哪幾項（ABD）。A、誠實守信B、勤勉盡責C、信譽第一D、如實告知2、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法所稱的宣傳銷售文本分為兩類（AB）。A、宣傳材料B、銷售文件C、傳播文件D、其它3、宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，其中包括哪幾項（ABCD）。A、宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料B、電話、傳真、短信、郵件C、報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料D、其他相關(guān)資料4、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當真實、準確和清晰，其中包括不得有下列情形（ABCD）。A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B、違規(guī)承諾收益或者承擔損失C、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D、登載單位或者個人的推薦性文字5、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當遵守下列規(guī)定（ABC）。A、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B、真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C、在宣傳銷售文本中應(yīng)當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)D、信譽第一6、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容(ABCD)。A、在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”B、提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”C、提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D、本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果7、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知應(yīng)當至少包括以下內(nèi)容(ABCD)。A、客戶辦理理財產(chǎn)品的流程B、客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容C、商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等D、客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序8、商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當包括以下異常情況（ABCD）。A、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶B、客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配C、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況9、高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶（ABC）。A、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C、個人收入在三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D、單筆認購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人三、判斷題1、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。（對）2、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定，對理財產(chǎn)品銷售活動實施監(jiān)督管理。（對）3、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（以下簡稱理財產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。（對）4、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。（對）5、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。（對）6、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當做到成本可算、風(fēng)險可控。（錯）7、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當進行合規(guī)性審查，準確界定銷售活動包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險。（對）8、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。（對）9、商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（對）10、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。（對）《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》一、單選題1、金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當依照電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法的有關(guān)規(guī)定，向（C）申請或報告。A、地方機構(gòu)B、銀行業(yè)金融機構(gòu)C、中國銀監(jiān)會D、其它機構(gòu)2、金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)（D）的不同類型，分別適用審批制和報告制。A、電子銀行程序B、銀行業(yè)金融機構(gòu)C、銀行形式D、電子銀行業(yè)務(wù)3、利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用（D）制。A、上報B、報告C、審報D、審批4、利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用(B)制。A、上報B、報告C、審報D、審批5、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請材料（B）個月內(nèi)，作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由。A、12B、3C、6D、246、（B），是指金融機構(gòu)將電子銀行部分系統(tǒng)的開發(fā)、建設(shè)，電子銀行業(yè)務(wù)的部分服務(wù)與技術(shù)支持，電子銀行系統(tǒng)的維護等專業(yè)化程度較高的業(yè)務(wù)工作，委托給外部專業(yè)機構(gòu)承擔的活動。A、電子銀行業(yè)務(wù)B、電子銀行業(yè)務(wù)外包C、業(yè)務(wù)外包D、電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)7、金融機構(gòu)的《電子銀行年度評估報告》（一式兩份）應(yīng)于下一年度的(B)底之前報送中國銀監(jiān)會。A、12月B、3月C、6月D、月48、（D）是金融機構(gòu)開辦或持續(xù)經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的必要條件，也是金融機構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與監(jiān)管的重要手段。A、安全評估B、信用卡業(yè)務(wù)C、銷售業(yè)務(wù)D、電子銀行安全評估9、銀行業(yè)金融機構(gòu)和依據(jù)（C）設(shè)立的外資金融機構(gòu)（以下通稱為金融機構(gòu)），應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定開展電子銀行業(yè)務(wù)。A、中華人民共和國金融機構(gòu)管理條例B、中華人民共和國銀行法C、中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例D、中華人民共和國商業(yè)銀行法二、多選題1、金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備下列條件:（ABCD）。A、制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系B、按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試C、對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估D、建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員2、金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件:（ABCD）。A、電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運行B、電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務(wù)處理的需要C、建立了有效的外部攻擊偵測機制D、中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)3、金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料:（ABCD）。A、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃B、電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹C、電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試