銀行產(chǎn)品介紹

工行銀行產(chǎn)品——基金定投營(yíng)銷093班宋肖婷509060315Page

1什么是基金定投基金定投的特點(diǎn)基金定投與普通申購(gòu)的區(qū)別如何計(jì)算基金定投報(bào)酬、扣款適宜的人群2基金定投方案的意義

是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時(shí)間、固定金額申購(gòu)某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單的說(shuō)類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。3基金定投的特點(diǎn)特點(diǎn)1、平均本錢、分散風(fēng)險(xiǎn)2、適宜長(zhǎng)期投資3、更適宜投資新興市場(chǎng)和小型股票基金4、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單4平均本錢、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，經(jīng)常能夠是在市場(chǎng)高點(diǎn)買入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何動(dòng)搖，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買基金的資金是按期投入的，投資的本錢也比較平均。5適宜長(zhǎng)期投資由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越廉價(jià)，股市上升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適宜長(zhǎng)期投資理財(cái)方案。

6更適宜投資新興市場(chǎng)和小型股票基金

中長(zhǎng)期定期定額投資績(jī)效動(dòng)搖性較大的新興市場(chǎng)或者小型股票型海外基金，由于股市回調(diào)時(shí)間普通較長(zhǎng)而速度較慢，但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額，因此可以在股市上升時(shí)獲取較佳的投資報(bào)酬率。7自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，以后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)展，普通以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，假設(shè)本人去購(gòu)買基金，就需求投資者每次都親身到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)〞，充分表達(dá)了其便利的特點(diǎn)。8基金定投與普通申購(gòu)的區(qū)別1、基金定投比普通的基金申購(gòu)所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至可以是100元，而且每個(gè)月的申購(gòu)金額是固定的。2、普通申購(gòu)面臨高買低賣的風(fēng)險(xiǎn)，而基金定投的資金按期投入，投資本錢較普通申購(gòu)更為平均。9如何計(jì)算基金定投報(bào)酬、扣款基金定投公式：基金現(xiàn)值/定投本錢-1假設(shè)采用定期定額投資，那么相關(guān)的代銷機(jī)構(gòu)將按照投資者懇求時(shí)所商定的每月固定扣款日、扣款金額扣款，假設(shè)遇非基金買賣日那么順延到下一基金買賣日。需求留意的是投資者必需求指定一個(gè)資金賬戶作為每月固定扣款賬戶，并且這個(gè)賬戶是進(jìn)展基金買賣時(shí)的指定資金賬戶。假設(shè)到了扣款日因投資者賬戶內(nèi)資金余額缺乏那么會(huì)導(dǎo)致該月扣款不勝利，因此投資者需求在每月扣款日前在賬戶內(nèi)按商定存足資金。

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