2023年全球金融與發(fā)展報(bào)告

2023年全球金融與發(fā)展報(bào)告隨著數(shù)字技術(shù)的深入發(fā)展，“技術(shù)+金融”的新模式受到全球范圍內(nèi)的廣泛關(guān)注。于10月28日在國(guó)際金融論壇（IFF）20周年全球年會(huì)上發(fā)布的《2023年全球金融與發(fā)展報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）指出，數(shù)字技術(shù)正在重構(gòu)金融生態(tài)系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈金融引領(lǐng)著全球數(shù)字金融的發(fā)展。隨著信息技術(shù)在金融行業(yè)運(yùn)用場(chǎng)景深度和廣度的不斷擴(kuò)大，除了推進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型外，還催生出數(shù)字貨幣、數(shù)字銀行、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字支付、DeFi（去中心化金融）等新興金融業(yè)態(tài)?！秷?bào)告》分析，相比傳統(tǒng)金融，數(shù)字金融具有信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的特點(diǎn)，數(shù)據(jù)和信息技術(shù)從過(guò)去的工具日益成為重要的資源、平臺(tái)、生產(chǎn)資料和生產(chǎn)方式，并改變著經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)和金融方式，給經(jīng)濟(jì)金融注入動(dòng)力和活力?！秷?bào)告》從專利的視角分析了全球數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀。總體來(lái)看，2017-2022年間，全球數(shù)字金融專利申請(qǐng)量以年均10個(gè)百分點(diǎn)的增速，取得了巨大的增長(zhǎng)，但授權(quán)占比較低，反映出全球數(shù)字金融專利存在嚴(yán)重的泡沫問(wèn)題，專利質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。尤其中國(guó)的相關(guān)專利申請(qǐng)穩(wěn)居全球第一，但專利授權(quán)占比卻沒(méi)有達(dá)到全球平均水平（21%），僅為16.6%?！皵?shù)據(jù)成為各國(guó)爭(zhēng)相占領(lǐng)的高地，當(dāng)前各國(guó)政府高度重視大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，區(qū)域?qū)用?、?guó)家層面的戰(zhàn)略政策頻出，開(kāi)啟了國(guó)家間的‘大數(shù)據(jù)競(jìng)賽’。”《報(bào)告》認(rèn)為，大數(shù)據(jù)金融側(cè)重利用海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與決策；人工智能金融側(cè)重模擬人腦進(jìn)而實(shí)現(xiàn)智能化；區(qū)塊鏈金融側(cè)重去中心化與提高透明度，它們之間能夠相互融合、相互促進(jìn)。不過(guò)，《報(bào)告》同時(shí)指出，從另一個(gè)角度來(lái)看，數(shù)字技術(shù)并未從根本上改變金融業(yè)的本質(zhì)特征。傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、期限和幣種錯(cuò)配等風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)存在，并衍生出一系列新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。一方面，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的前沿科技在金融服務(wù)場(chǎng)景中的應(yīng)用，表現(xiàn)出高度細(xì)分且相互交叉的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，這將模糊不同金融機(jī)構(gòu)的邊界；同時(shí)，層出不窮的新型金融業(yè)態(tài)和新型交易行為也難以在現(xiàn)有的法律框架內(nèi)進(jìn)行有效規(guī)制。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)作用使得風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)速度加快，并且呈現(xiàn)出跨行業(yè)和跨區(qū)域的顯著特點(diǎn)。因此，信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用在提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的同時(shí)，也使得系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、傳染性、隱蔽性和突發(fā)性問(wèn)題更為突出，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)在系統(tǒng)內(nèi)淤積。這對(duì)監(jiān)管體系、監(jiān)管方式與監(jiān)管人才的技術(shù)業(yè)務(wù)能力等提出了更高的要求?！秷?bào)告》分析，目前各地的監(jiān)管政策主要集中在技術(shù)和數(shù)據(jù)合規(guī)方面，尚未形成系統(tǒng)化、有效的數(shù)字金融監(jiān)管政策。面對(duì)數(shù)字金融的創(chuàng)新與發(fā)展，傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)制顯現(xiàn)出滯后和失效的問(wèn)題，探索完善數(shù)字金融的監(jiān)管框架、構(gòu)建合理的數(shù)字金融監(jiān)管體系是促進(jìn)數(shù)字金融健康發(fā)展的關(guān)鍵?！秷?bào)告》呼吁，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)從監(jiān)管理念、監(jiān)管手段以及監(jiān)管強(qiáng)度三個(gè)方面作出適應(yīng)性調(diào)整，盡快推出更多面向“數(shù)字技術(shù)+金融”領(lǐng)域的監(jiān)管措施。此外，數(shù)字金融的崛起使得全球金融體系聯(lián)系更加緊密，其發(fā)展