反洗錢知識問答普及

反洗錢知識問答普及作者：日期:

反洗錢知識問答1、什么是洗錢？答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外2、 什么行為構(gòu)成洗錢罪？答:通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。3、 典型的洗錢行為的基本流程？答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個階段，即處置階段、離析階段和融合階段。處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu),將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。離析階段，也叫培植階段，即通過復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。融合階段,又叫歸并階段、整合階段,即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。在實(shí)際操作過程中，三個階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開。4、 洗錢對社會有什么危害？答:洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們要依法采取各項(xiàng)措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。5、 洗錢的主要渠道有哪些？答：為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的,不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)金走私,通過投資等渠道進(jìn)行洗錢。6、 為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此,金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。7、《中華人民共和國反洗錢法》何時頒布？答：為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序遏制

洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，自2007年1月1日起施行。8、 國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責(zé)是什么？答：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，接受單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動,調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作。9、 還有其它部門參與反洗錢工作嗎？答:參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé)，如對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。在國家層面,公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。10、 什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。11、 哪些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)？答：《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。12、 《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些？答：(1)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；(2)建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。其它義務(wù)，如保密義務(wù)，及時報(bào)送反洗錢報(bào)表等。13、 反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？答:不會?！斗聪村X法》重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

14、 客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？答:客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶申請、掛失、注銷期貨交易編碼簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。15、 當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？答:是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。16、 金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？答:金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶,實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。17、 哪些交易屬于大額交易？籍:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：a(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。A(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。33)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。a(4)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。18、 什么是可疑交易?管答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項(xiàng)，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項(xiàng),保險業(yè)的可疑交易有17項(xiàng)。證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對的可疑交易主要包括：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶?？蛻糸L期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易,而且資金量巨大。客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，

或者提供偽造、變造的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。（11） 客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（12） 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（13）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。19、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告？答：金融機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。20、 防范洗錢活動對公民提出了哪些要求？答：公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說明資金來源、用途等。公民應(yīng)注意自我保護(hù)措施。不隨意出借身份證件供他人使用;不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊。公民應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳教育活動。21、 刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？答：《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案（六》（2006年）確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪的處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。22、 行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？中華人民共和國反洗錢法》（2006）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003年修正）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)?！斗聪村X法》采取“雙罰制”原則，既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正;對金融機(jī)構(gòu)處20萬元以上50萬元以下（或50萬元以上500萬元以下）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下（或5萬元以上50萬元以下）罰款;建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予