保險行業(yè)發(fā)展

眼界決定世界，定位決定地位中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢YOURLOGO—2

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01中國保險行業(yè)整體發(fā)展趨勢02中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景03中國保險行業(yè)未來發(fā)展空間第1家保險公司1949年，中國成立了第一家保險公司，中國人民保險公司（現(xiàn)在的中國人壽公司）總部設立在北京41家保險公司截止2001年，中國保險公司數(shù)量上升至41家93家保險公司截止2004年，中國保險公司數(shù)量上升至93家117家保險公司截止2010年，中國保險公司數(shù)量上升至117家203家保險公司截止2017年，中國保險公司數(shù)量上升至203家。194920012005201020171–1中國保險市場現(xiàn)狀保險行業(yè)保費1596億截止2000年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)保費為1596億元保險行業(yè)保費2927億截止2005年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)保費為2927億元保險行業(yè)保費14502億截止2010年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)保費為14502億元保險行業(yè)保費24283億截止2015年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)保費為24283億元保險行業(yè)保費34398億截止2017年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)保費為34398億元2000年20052010201520171–1中國保險市場現(xiàn)狀保險行業(yè)從業(yè)人員290萬人截止2013年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)從業(yè)人員為290萬人保險行業(yè)從業(yè)人員325萬人截止2013年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)從業(yè)人員為325萬人保險行業(yè)從業(yè)人員505萬人截止2015年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)從業(yè)人員為505萬人保險行業(yè)從業(yè)人員610萬人截止2016年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)從業(yè)人員為610萬人保險行業(yè)從業(yè)人員710萬人截止2017年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)從業(yè)人員為710萬人2013年20142015201620171–1中國保險市場現(xiàn)狀保險行業(yè)總資產(chǎn)4591億截止2001年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)總資產(chǎn)4591億元保險行業(yè)總資產(chǎn)82887億截止2013年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)總資產(chǎn)82887億元保險行業(yè)總資產(chǎn)101591億截止2014年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)總資產(chǎn)101591億元保險行業(yè)總資產(chǎn)123598億截止2015年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)總資產(chǎn)123598億元保險行業(yè)總資產(chǎn)163021億截止2016年底，官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計保險行業(yè)總資產(chǎn)163021億元2001年20132014201520161–1中國保險市場現(xiàn)狀vs截止2016年，美國壽險公司797家，市場保費規(guī)模，從業(yè)人員約260萬人，保險市場認購率高達92%，保險行業(yè)人均收入約為20萬人民幣美國保險行業(yè)現(xiàn)狀截止2014年，日本壽險公司42家，市場保費規(guī)模40萬億日元，中介機構近3萬家，從業(yè)人員約20萬人，保險市場認購率高達90%日本保險行業(yè)現(xiàn)狀1-2中外保險行業(yè)現(xiàn)狀簡述及對比10.06%10.08%9.1%英國日本法國美國7.83%4.1%中國保險密度是指按某地人口計算的人均保險費，反應該地國民參加保險的程度（保費收入/總人口）1-2中外保險行業(yè)現(xiàn)狀簡述及對比4359美元5160美元4096美元英國日本美國法國3763美元336美元中國保險深度是指按某地保費收入占該地國內生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中所處的地位1-2中外保險行業(yè)現(xiàn)狀簡述及對比加快保險改革有利于對應災害事故風險，完善社會保障體系，優(yōu)化金融資源配置，社會管理和公共服務創(chuàng)新。加快保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、總體目標和主要任務。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等人身保險業(yè)務，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險保障需求。將保險教育納入中小學課程，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識提高全民風險和保險意識。積極穩(wěn)妥推進試點，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險。健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導向、引進與自主創(chuàng)新相結合的保險創(chuàng)新機制。123456重要意義保險改革保障體系法律政策推進試點創(chuàng)新服務力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急機制。提高保險資金運用水平，支持國民經(jīng)濟建設。堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善償付能力和監(jiān)管制度。深化體制改革、提高開放水平，增強可持續(xù)發(fā)展能力。789責任保險資金運用監(jiān)管防范深化改革101–3國家對保險行業(yè)政策支持1234投資投資渠道的拓寬，一方面可助險資獲取優(yōu)于傳統(tǒng)資產(chǎn)類別的投資收益，另一方面可緩解資產(chǎn)負債久期錯配的問題。對百姓而言，政府更多購買醫(yī)療服務，也意為著老百姓醫(yī)療保障標準和水平將有望提高，這對于大病的救治尤其有意益。減稅養(yǎng)老，就是投保人不是投保的每月繳稅，而是領取養(yǎng)老金之日再繳稅，這是一種幅度較大的稅收優(yōu)惠。車險價格將越來越與市場掛鉤，新險種也會得到國家更多的鼓勵，有利于釋放消費能力。養(yǎng)老醫(yī)療三農(nóng)5巨災6吃住行每當巨災發(fā)生，造成巨大損失和傷亡，主要救助方式就是通過國家財政救濟和捐款，巨災保險制度的建立，可以對政府財政資金進行科學合理安排，分散風險。將開展農(nóng)產(chǎn)業(yè)目標價格保險試點，探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務，增添風險管理工具，農(nóng)民將可以選擇更多的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品。1–3國家對保險行業(yè)政策支持《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》（以下簡稱《要》），根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》和《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）編制，主要明確“十三五”時期（2016－2020年）我國保險業(yè)的指導思想、發(fā)展目標、重點任務和政策措施，是未來五年保險業(yè)科學發(fā)展的宏偉藍圖，是全行業(yè)改革創(chuàng)新的行動綱領，是保險監(jiān)管部門履行職責的重要依據(jù)。《中國保險業(yè)發(fā)展》“十三五”規(guī)劃綱要1–3國家對保險行業(yè)政策支持保監(jiān)會印發(fā)《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》，指的是第13個5年，起止時間為2016年~2020年，保險已經(jīng)成為國家接下來一段時間內，要重點發(fā)展的行業(yè)。保險業(yè)實現(xiàn)中高速增長產(chǎn)品和服務供給更優(yōu)消費者滿意度普遍提高單擊此處添加文本單擊此處行業(yè)影響力顯著增強法治化水平顯著提高監(jiān)管現(xiàn)代化不斷深入1–3國家對保險行業(yè)政策支持十九大會議報告解讀1.提高保障和改善中國國民生活水平2.加快一流大學和一流學科建設，實現(xiàn)高等教育內涵式發(fā)展3.提高就業(yè)質量和人民收入水平4.堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，讓全體人民住有所居5.積極應對人口老齡化結構，構建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會環(huán)境，推進醫(yī)養(yǎng)結合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展1–3國家對保險行業(yè)政策支持01

中國保險行業(yè)整體發(fā)展趨勢02中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景03中國保險行業(yè)未來發(fā)展空間保險中介指介于機構之間或保險經(jīng)營機構與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介在保險市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術服務、保險信息溝通、風險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來中國保險中介行業(yè)。此外，保險中介的出現(xiàn)和發(fā)展也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗等工作中解脫出來，集中精力致力于市場調研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運用以及住處傳遞迅速、系統(tǒng)運轉高效的管理制度建設等方面。保險中介2–1什么是保險中介？英國是保險中介市場最發(fā)達的國家,其中介制度的典型特征就是以保險中介代理人、經(jīng)紀人為中心?，F(xiàn)有3000多家獨立的保險中介公司,是保險公司的4倍，近8萬名保險中介從業(yè),業(yè)務范圍涉及財產(chǎn)保險、人壽保險和再保險領域。目前,其中介市場份額占財產(chǎn)險業(yè)務量的2/3以上,一般人壽保險業(yè)務的20%和養(yǎng)老金保險業(yè)務量的80%。其中一些規(guī)模較大的經(jīng)紀公司在世界范圍內頗具影響力。保險經(jīng)紀人在英國保險市場上起著舉足輕重的作用,無論從中介人員的代理力量還是對保險市場的影響來說,英國的保險中介行業(yè)都是首屈一指的。保險代理人在英國保險市場上同樣發(fā)揮了一定的作用,占據(jù)了一般壽險市場的大部分份額,在針對個人或家庭的汽車保險和住宅保險方面作用尤為突出。同時,代理人在信息提供,代表保險人對損失進行檢驗和理賠方面也都有其獨到功效。以英國為例1575年最早出現(xiàn)保險經(jīng)紀人1960年出現(xiàn)第一家保險中介公司2–2保險中介發(fā)展史簡述（國際）中介制度初創(chuàng)階段（1980年-1992年）1980年開始，中國人民保險公司（簡稱“人?！保╅_始恢復經(jīng)營保險業(yè)務，1983年國務院相繼發(fā)布了《中華人民共和國財產(chǎn)保險條例》，1984年人保從中國人民銀行（簡稱“人行”）內部正式分離出來，保險業(yè)開始進入市場化階段。人保采取多渠道、廣代理的“人?！蹦Ｊ剑罅Πl(fā)展行業(yè)代理和農(nóng)村代辦。1988年和1991年中國平安保險公司和中國太平洋保險公司相繼成立，積極利用兼業(yè)代理人代理的形式鋪攤子、搶市場。這一時期中介制度初創(chuàng)，不管是“人保模式”，還是平安和太平洋的兼業(yè)代理模式，其實名為代理，實為保險公司的附屬機構，經(jīng)營方式粗放，和現(xiàn)在代理公司性質有所不同，并非真正的代理。1兼業(yè)代理發(fā)展階段（1992年-1995年）1992年美國友邦保險公司獲準在上海開業(yè)，中國保險市場邁開了對外開放的第一步，初步建立了中外保險公司并存、競爭的市場雛形。隨友邦保險個人營銷機制引入，中國保險市場上個人代理人開始興起，國內各家壽險公司積極采用這種營銷機制。1994年，北京、上海、深圳等大中城市陸續(xù)成立了保險行業(yè)協(xié)會，協(xié)助人行對保險代理人進行監(jiān)督以及培訓和資格考試。1995年頒布的《保險法》對保險代理人的發(fā)展作了明確的規(guī)定，中國保險代理人開始進入規(guī)范化發(fā)展軌道。2專業(yè)化發(fā)展階段（1996年-1999年）國內保險業(yè)形成了中外保險公司并存、群雄逐鹿的市場競爭時代。這一階段有些專業(yè)代理公司打著兼業(yè)代理的名義展業(yè)，也出現(xiàn)了一些問題。1996和1997年保險監(jiān)督管理部門制定、修改實施了《保險代理人管理條例（試行）》，并從1996年12月起依據(jù)該規(guī)定對保險代理人實行資格考試，特許上崗的制度。同年11月18日中國保監(jiān)管理委員會（簡稱“保監(jiān)會”）成立。1996年5月，中國保險行業(yè)協(xié)會設立，1997年9月，當時國內的13家保險公司在京共同簽署了《保險行業(yè)公約》，各家保險公司和同業(yè)協(xié)會也建立了一些規(guī)章制度。這些規(guī)定的頒布特別是保監(jiān)會的成立，為中國保險專業(yè)中介制度的發(fā)展奠定了基礎。3中介體制完善階段（2000年-2008年）這一階段，伴隨經(jīng)紀人、公估人的出現(xiàn)，保險中介體系初步建立，保險中介人的入市退出機制得以建立，對保險中介人監(jiān)管和自律有所加強，相關法律法規(guī)不斷完善。2000年6月江泰、東方、長城等一批保險經(jīng)紀人公司開始營業(yè)，2001年3月，經(jīng)保監(jiān)會批準，廣東方中、深圳弘正達等首批5家保險公估公司成立，標志著中國保險中介體系初步建立。2002年開始，銀行代理保險業(yè)務異軍突起。42–2保險中介發(fā)展史簡述（國內）01020403優(yōu)勢三：更專業(yè)的服務就職于保險專業(yè)中介機構的代理人員，因為了解各家保險公司的產(chǎn)品投保規(guī)則、理賠流程、增值服務等，更能以大局觀、中立觀來為客戶配置產(chǎn)品，還可以對比各家保險公司服務水平等要素，給客戶最專業(yè)的建議。優(yōu)勢一：資源整合買手為您貨比三家保險市場上優(yōu)秀產(chǎn)品層出不窮，不同公司不同種類千差萬別，在這種情況下，中介公司代理人員就可能為客戶提供多種方案以供選擇，客戶也最有可能選擇到合適的產(chǎn)品。保險中介優(yōu)勢買保險找中介，是一個在國外已經(jīng)被驗證，在國內正在被驗證的趨勢，其核心是因為保險專業(yè)中介機構代理人最大限度保證和放大了客戶的利益。優(yōu)勢二：組合利益最大化保險公司的產(chǎn)品和服務各有特色，通過中介專業(yè)代理渠道選擇購買，花一樣的錢可以獲得更多有價值的資源，進而更好的組合購買，獲得各家保險公司的優(yōu)質服務，從而達到組合利益最大化。優(yōu)勢四：團隊服務代理公司作為一級法人機構，聘請了專業(yè)法律顧問和金融保險方面的管理經(jīng)營，有利于最大限度的維護客戶及業(yè)務人員的合法利益，以更多的服務項目，更先進的服務理念為客戶提供最優(yōu)質的服務。2–3保險中介發(fā)展優(yōu)勢蹇宏1997年8月加入保險公司。1998年，成為中國首位MDRT。2002年被評為“全國十大保險明星”并被評為MDRT中國區(qū)地方主席。2014年從保險公司致辭，轉投中介行業(yè)。林重文2000年慶豐人壽總經(jīng)理2003年中宏人壽副總裁轉投第三方保險中介機構“保險產(chǎn)銷分離時代已經(jīng)到來，保險中介將從市場配角上升為主角》”莊秀鳳保險界精神導師2006年功成名就的她毅然決然離開保險公司，選擇中介行業(yè)開始自己的夢想之旅。“我選擇做中介，因為這里有更大的空間，可以讓我們不斷創(chuàng)造機會?！?–4保險行業(yè)大咖紛紛轉投中介行業(yè)1933年4月9日，上?！渡陥蟆返摹叭藟郾ｋU?？钡谒钠冢隽撕m的一幅題詞，堪稱中國知名學者向國人推薦保險的第一次“先例”。題詞如下：人壽保險含有兩種人生常識：第一，“人無遠慮，必有近憂”，所以壯年要做老年的準備，強健時要做疾病時的計劃。第二，“日計不足，歲計有余”所以微細的金錢，只須有長久的積聚，可以供重大的用度。胡適題詞向國人推薦保險2–5名人說保險毛澤東社會保險制度，必須在一些可能實行的地方真正的實行，必須給予社會保險工作應有的注意。羅斯福保有適當?shù)谋ｋU，是一種道德責任，是大部分國民應負有的義務。杜魯門我一直是保險的信仰者，即使一個窮人，也可以用壽險來建立一項資產(chǎn)，當他創(chuàng)造了這一項資產(chǎn)，他可以感覺到真正的媽祖，因為，他知道倘若有任何事情發(fā)生，他的家庭仍可得到保障。比爾蓋茨到目前為止，我沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險更能有效地解決醫(yī)療財產(chǎn)問題。里根為了保存明天，我們今天必須行動。對于國家大事如此，保險業(yè)亦然。2–5名人說保險01

中國保險行業(yè)整體發(fā)展趨勢02中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景03中國保險行業(yè)未來發(fā)展空間3–1國民經(jīng)濟高速增長人性人的僥幸心理是無法避免的一種社會層面的現(xiàn)象，輕者無視規(guī)則，重者輕視法律。對于大部分保險所保的風險，它們可能發(fā)生，但更多情況還是不會發(fā)生。偶爾產(chǎn)生一些“怎么可能發(fā)生在我身上”的想法，是很普通與普遍，甚至是可以理解的。只是，這種風險發(fā)生后造成的損失太過巨大，必須提前準備才有可能不打擾或是不影響原來的生活太多，而這就是保險。

社會中國社會中“不勞而獲”的短視思維相當普遍，我想您不會否認。這種思維方式也就讓保險這種“先把錢交了”的交易行為顯得非?！安焕硇浴保驗檫@種行為不僅沒有不勞而獲，反而“勞而不獲”。這種觀念比較深、強調所得與收益的一些民眾，可能面臨一些思維模式上的鴻溝。當然希望他們能夠早些逾越。歷史追溯中國代理人制度剛萌發(fā)的時日，中國社會處在改革開放的第一波強勁春風下，代理人對保險產(chǎn)品的理解、責任講解、客戶情況分析與利益保護等方面尚處于最原始的狀態(tài)，有人甚至是是“打一槍就跑”：一旦將客戶的保費敲定就銷聲匿跡。加之當時現(xiàn)金交易是唯一方式，給了很多保險投機從業(yè)者非常大的“發(fā)揮空間”。因此留給保險一個大大的“騙”字，這種三人成虎的不理性認識時至今日還無法完全擺脫。

3–2中國人保險意識薄弱，為什么？30多年前，商業(yè)保險市場剛起步，人們對保險不了解，不知其為何物，而隨著生活水平的不斷提高，市民對待保險的觀念已經(jīng)由被動接受，轉變?yōu)橹鲃淤徺I，越來越多的家庭將保險作為個人及家庭保障。理財計劃的一個重要內容。市民保險需求不斷增加，全市保險市場規(guī)模日益擴大，市民對待保險的意識已經(jīng)由往常的被動接受，轉變?yōu)橹鲃淤徺I及規(guī)劃。保險的發(fā)展經(jīng)歷了“抗拒”到“被動接受”再到“主動購買及規(guī)劃”，是一個不小的進步?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”打通最后一公里目前，保險業(yè)正迎來發(fā)展的黃金期，“互聯(lián)網(wǎng)+”的助力也打通了消費者與保險公司之間的最后一公里，讓保險的銷售與理賠更為順暢。觀念意識轉變，保險日趨流行3–2如今，國民的保險意識又如何？2015年中國0-14歲人口為22681萬人，2015年中國15-64歲人口為100347萬人，2005-2010年中國0-14歲人口逐年下降，2010年0-14歲人口達到近十年最低值，為22259萬人。2015年中國65歲及以上人口為14434萬人，近十年65歲及以上人口逐年增加，人口紅利逐漸消失，人口紅利的消失，意味著人口老齡化的高峰即將到來和創(chuàng)造價值的勞動力減少，因此，養(yǎng)老問題的嚴重性和必要性浮出水面。人口老齡化加劇3–321世紀的中國，進入不可逆轉的老齡化社會第一：生育率被嚴重高估，實際總和生育率僅為1.6人第二：老齡壓力與畸形性別比，2050年平均每兩個勞動者供養(yǎng)一位老人

2016年全國人口普查中國內地總人口達13.8億人，與2000年第五次人口普查相比，十年增加7390萬人，增長了5.84%，年均增長0.57%，增長速度處于低生育水平階段，中國將面臨勞動力急劇減少，老年人口撫養(yǎng)負擔快速上升的巨大挑戰(zhàn)。中國面臨兩大挑戰(zhàn)3–4沖刺老齡化和少子化時代人口老齡化指總人口因年輕人口數(shù)量減少、年長人口數(shù)量增加而導致的老年人口比例相應增長的動態(tài)

（中國人口比例圖）3–4沖刺老齡化和少子化時代

當前的中國和日本的年齡結構對比圖中國與日本人口對比圖3–5沖刺老齡化和少子化時代中國養(yǎng)老金缺口以達4.7萬億，黑龍江和遼寧收不抵支，分別排在全國第一、第二名，黑龍江結余為-320億、遼寧為-254億、吉林稍微好點，為-52億，共計-626億。中國人老了，而且老的很快！財政局哭了3–6養(yǎng)老問題日趨嚴重

孩子越來越少，誰來給我們養(yǎng)老添加標題77歲的按摩師仍在找工作

飯館，司機幾乎是白發(fā)老人監(jiān)獄成為“老人院”為什么這么多的人在退休之后會出現(xiàn)這種情況？3–6養(yǎng)老問題日趨嚴重發(fā)展速度點擊輸入內容區(qū)域不平衡人口基數(shù)大四化LOGO老年四大問題服務體系供不應球2012年為0.99億人，2013年突破1億人大關?？粘怖先丝谝?guī)模繼續(xù)上升2012年為0.97人，2013年突破1億大關。慢性病老人持續(xù)增多2012年的0.2億人上升到2013年的0.23億人，每年增長100萬人的將持續(xù)到2030年。高齡老年人口數(shù)量龐大從2012年每人3600萬人增長到2013年3750萬人。失能老年人口繼續(xù)增加3–6養(yǎng)老問題日趨嚴重隨著年齡的增長，人們的健康存量遞減，患病風險遞增，而且容易患大病，看病花費更多，導致總的醫(yī)療費用負擔增加，因此，普遍認為老齡化將導致醫(yī)療費用快速上漲。據(jù)資料顯示，2008年，我國60歲以上老人占總人口的14%，卻花費了40%的醫(yī)療總資源。

醫(yī)療費用個人支出比例偏高，醫(yī)保出現(xiàn)嚴重赤字

13.36億39.7%虧空7353億參保人數(shù)個人支出入不敷出3–6養(yǎng)老問題日趨嚴重世界各國利率對比1、日本已長達18年經(jīng)濟不景氣，利率也從未達1%以上。2、中國外匯儲備全球排名第一，國民儲蓄率高，資金寬松。3、中國加入WTO后，經(jīng)貿更自由化，利差將與先進國家拉近。3–7銀行利率逐年走低中國過去歷年利率走勢一年期定存利率2020年？%2030年？%2040年？%3–7銀行利率逐年走低同樣的6000元銀行保險公司5.25%2.5%15.3萬23.6萬6000元X20年=12萬

25萬76萬保障20年40年收益復利4.5%單利4.5%10年后收益56.67%45.00%20年后收益245.71%90.00%30年后收益385.35%135.00%41年后收益604.35%180.00%50年后收益947.81%225.00%60年后收益1486.47%270.00%6000元X20年=12萬20年40年疾病死亡3–7銀行利率逐年走低銀行的錢不是你的錢勤儉節(jié)約”是中國人的傳統(tǒng)美德，多存錢少消費的傳統(tǒng)也傳承已久。然而，不正確的存錢姿勢，卻會讓你越來越窮。70年代，普通職工工資20元每月，大米約1角3分錢一斤，豬肉7角錢一斤，當年1200元，可以蓋兩棟樓房。3–7銀行利率逐年走低銀行理財不再保本保收益

11月17日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門，發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理》業(yè)務的指導意見，按照資管產(chǎn)品的類型統(tǒng)一規(guī)制，明確凈值化管理，對打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認定和處罰。3–7銀行利率逐年走低《李嘉誠先生的做法》1：只要是李氏家族成員，從出生開始，每人都投保1億保額人壽保險2：不論發(fā)生何事，他可以確保每個人都依然是個億萬富翁3：別人都說我很富有，其實真正屬于我的財產(chǎn)是為自己和家人買了充足的人壽保險

英國脫歐李嘉誠資產(chǎn)縮水10%3–7銀行利率逐年走低遺產(chǎn)稅三大特點征稅范圍復雜遺產(chǎn)形態(tài)多種多樣，既包括房地產(chǎn)等不動產(chǎn)，也包括銀行存款、現(xiàn)金、股票、證券、古玩、字畫、珠寶等動產(chǎn)，還包括知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)，開征遺產(chǎn)稅需要全面、準確掌握居民財產(chǎn)信息，以及遺贈、繼承等具體情況。征管程序復雜遺產(chǎn)稅需要對各類財產(chǎn)進行合理估價，需要大量專業(yè)人員從事相關估價工作，征管中極易產(chǎn)生爭議，爭議解決程序通常也較為復雜。征管配套條件要求高開征遺產(chǎn)稅還需要具備相應的征管條件，如不同政府部門的緊密配合、對拒不繳稅的納稅人在法律中做出稅收保全和強制措施制度安排等。3–8稅收政策1993年

金卡工程1995年

銀稅工程：稅務機關與銀行的聯(lián)網(wǎng)，個人所得稅的全國聯(lián)網(wǎng)2000年

逐步修改《繼承法》《民發(fā)通則》《婚姻法》等2004年

頒布遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）2007年《物權法》的頒布實施：避免逃稅機制，財產(chǎn)實名制的實施2010年

二代身份證全國聯(lián)網(wǎng)

修訂遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）2014年

國際收支統(tǒng)計申報辦法：境外資金申報

不動產(chǎn)登記局成立：全國不動產(chǎn)管理的統(tǒng)一2015年

不動產(chǎn)登記暫行條例：全國不動產(chǎn)實名制聯(lián)網(wǎng)管理2017年

金融涉稅信息自動交換：實施全球征稅3–8稅收政策

遺產(chǎn)稅的征收條款案例：韓國政府傳出“好消息韓國《東亞日報》的報道，三星集團會長李健熙病倒后，其獨子三星電子副會長李在镕的接班與繼承工作正緊鑼密鼓進行。而李健熙擁有的三星電子和三星生命的股價總值為11萬億韓元，按照韓國現(xiàn)行繼承法及贈與稅法