南昌銀行代理黃金交易業(yè)務管理暫行辦法

PAGE2PAGE5南昌銀行代理黃金交易業(yè)務管理暫行辦法第一章總則第一條為適應黃金業(yè)務發(fā)展要求，豐富我行代理業(yè)務品種，完善客戶服務體系，增加中間業(yè)務收入，根據(jù)上海黃金交易所《上海黃金交易所現(xiàn)貨交易規(guī)則》、《上海黃金交易所現(xiàn)貨交易交割細則》、《上海黃金交易所現(xiàn)貨交易資金清算實施細則》等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所稱的代理黃金交易業(yè)務，是指我行通過上海黃金交易所（以下簡稱上金所）金融類會員“深圳金融電子結(jié)算中心”（以下簡稱結(jié)算中心）的代理交易平臺，按照上金所的有關(guān)規(guī)定接受客戶委托，代理其在上金所內(nèi)進行黃金買賣、資金清算和實物交割等交易的業(yè)務。本行收取代理手續(xù)費，不承擔因代理買賣產(chǎn)生的盈虧責任。第三條本行開展代理黃金交易業(yè)務遵循“客戶自主報價、撮合成交、實盤交易、實物交割、足額頭寸買入、足額黃金賣出”的原則。第四條代理黃金交易業(yè)務品種須符合國家有關(guān)政策要求以及上金所有關(guān)規(guī)定，遵循“規(guī)范操作、防范風險、聯(lián)動發(fā)展、綜合效益”的原則。第五條本辦法適用于全行。第二章基本定義第六條黃金交易二級系統(tǒng)管理端（以下簡稱管理端），是由結(jié)算中心開發(fā)，供本行用于客戶黃金交易賬戶開戶、銷戶、密碼重置以及對客戶經(jīng)理和網(wǎng)點信息進行維護管理等所使用的系統(tǒng)。第七條黃金交易二級系統(tǒng)交易端（以下簡稱交易端），是由結(jié)算中心開發(fā)，供本行客戶出入金和買賣黃金所使用的系統(tǒng)。第八條黃金交易賬戶（以下簡稱黃金賬戶），是指上金所為申請人開出的記載其持有的黃金貨權(quán)數(shù)量及變更的權(quán)利憑證。第九條黃金代理銀行賬戶（以下簡稱銀行賬戶），是指客戶進行黃金交易時用于資金清算的銀行賬戶，包括各類借記卡和機構(gòu)結(jié)算賬戶。第十條出入金是指客戶的銀行賬戶與黃金賬戶之間的資金劃撥。其中：入金是指客戶的資金從銀行賬戶劃轉(zhuǎn)至黃金賬戶；出金是指客戶的資金從黃金賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行賬戶。第十一條黃金業(yè)務代理行（以下簡稱代理行），是指經(jīng)總行批準的可代理黃金交易業(yè)務的各分支行所屬營業(yè)網(wǎng)點。第三章各部門職責負責本行代理黃金交易業(yè)務的風險識別、計量、預警、控制及風險評級認定工作；并負責牽頭管理全行代理黃金交易業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險等工作。（七）合規(guī)部負責相關(guān)協(xié)議、合同等文本的法律審核，負責本業(yè)務涉及的有關(guān)法律專業(yè)問題的咨詢、解釋與處理。（八）審計部負責代理黃金交易業(yè)務的監(jiān)督檢查。（九）人力資源部負責代理黃金交易業(yè)務相關(guān)人員的資質(zhì)培訓。（十）總行辦公室負責業(yè)務過程中突發(fā)事件的處理及制定統(tǒng)一答復口徑；負責與媒體的解釋與溝通等。（十一）結(jié)算中心開戶行1、負責對本業(yè)務日常清算資金實施監(jiān)控與管理；負責日常清算資金的及時劃撥、日結(jié)對賬及當日清算；2、負責查詢查復、差錯處理及相關(guān)賬務處理；3、負責對合作機構(gòu)開立的專戶的資金劃轉(zhuǎn)情況進行監(jiān)控；4、負責本業(yè)務相關(guān)手續(xù)費的核對、入賬及支付。（十二）分支行負責業(yè)務的具體營銷組織工作；負責業(yè)務營銷、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息反饋、客戶服務等。第四章代理關(guān)系的建立第十三條客戶與本行建立黃金交易業(yè)務代理關(guān)系必須符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力并承諾遵守國家關(guān)于黃金買賣的法律法規(guī)、行政規(guī)章制度相關(guān)規(guī)定的中國公民；為穩(wěn)健有序地開展業(yè)務，我行代理黃金交易業(yè)務現(xiàn)階段暫不開放機構(gòu)客戶；（二）客戶須持有上金所黃金賬戶，申請開立黃金賬戶應提交有效證件，并使用實名，注冊的黃金賬戶持有人名稱必須與有效證件記載的名稱一致。黃金賬戶可由我行代理向上金所申請辦理；（二）已有上金所編碼的客戶，在我行開戶前應與前代理會員機構(gòu)解除黃金交易業(yè)務關(guān)系；（三）客戶應指定一個在我行開立的結(jié)算賬戶作為黃金交易的關(guān)聯(lián)賬戶；（四）客戶應提供有效證件及相關(guān)開戶資料與本行簽署有關(guān)協(xié)議，建立代理關(guān)系；（五）符合上金所的其他規(guī)定。第五章業(yè)務管理第十四條營業(yè)網(wǎng)點開辦代理黃金交易業(yè)務必須具備以下基本條件：（一）具有相應的業(yè)務基礎；（二）具備一定的客戶基礎；（三）擁有必要的場所與設施；（四）配備有熟悉代理黃金交易業(yè)務的專業(yè)人員并已對其實施培訓；（五）經(jīng)總行個人銀行部批準。第十五條開辦代理黃金交易業(yè)務前，客戶應與我行簽署代理黃金交易業(yè)務協(xié)議建立代理關(guān)系。第六章資金清算與實物交割第十六條根據(jù)上金所有關(guān)規(guī)定，客戶委托本行賣出現(xiàn)貨黃金，其所得金額的90%可繼續(xù)用于本日內(nèi)的交易，剩余10%需待日終清算后才返回到客戶的資金賬戶，T+1日可辦理資金提取業(yè)務；客戶買入黃金，其持有黃金可全部用于本交易日委托交易。第十七條客戶買入的實物黃金貨權(quán)記錄在上金所交易系統(tǒng)中該投資者的黃金賬戶名下，實物存放于上金所的指定倉庫。第十八條本行代理黃金交易業(yè)務資金清算實行上金所日市閉市后清算，夜市交易在交易次日進行清算。第十九條由委托交易產(chǎn)生的相關(guān)費用，包括上金所收取的交易手續(xù)費、倉儲費、出入庫費、運保費及結(jié)算中心和本行按成交金額收取的代理手續(xù)費等，均由客戶自行承擔。第二十條客戶買入黃金后自主選擇是否提取黃金實物，如客戶需提取黃金，可通過客戶端發(fā)起提貨申請，代理行通過管理端進行提貨狀態(tài)查詢及提貨身份確認后，按我行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一辦理黃金實物提取。第二十一條客戶提貨申請受理成功后，不得撤銷；實物黃金提取出庫后，不能再入庫和進入上金所的交易系統(tǒng)交易。如客戶在規(guī)定時間內(nèi)沒有提取，則由上金所系統(tǒng)自動撤銷，但按照規(guī)定需要支付上金所運保費。第二十二條如客戶對提取的黃金實物質(zhì)量有異議，應當場提出，如事后提出異議，本行不予受理。第七章代理關(guān)系的解除第二十三條客戶與本行解除黃金交易業(yè)務代理關(guān)系必須符合以下條件：（一）客戶與上金所和本行結(jié)清全部代理費用、倉儲費和欠款；（二）解除代理關(guān)系當天無委托、無成交記錄、無庫存及持倉、無歷史庫存基數(shù)。第八章風險管理與控制第二十四條代理黃金業(yè)務相關(guān)人員必須在總行授權(quán)范圍內(nèi)合規(guī)操作，嚴禁越權(quán)違規(guī)操作。第二十五條各代理行應當建立客戶電子業(yè)務檔案，及時記錄相關(guān)業(yè)務信息；客戶電子業(yè)務檔案內(nèi)容應載明以下內(nèi)容：客戶姓名及證件號碼、聯(lián)系電話、開戶時間及其他重要業(yè)務信息；同時還應妥善保管業(yè)務檔案、賬簿等有關(guān)的業(yè)務原始憑證及資料，保管期限不得少于10年；法律法規(guī)對業(yè)務檔案有新的更高要求的，從其要求。第二十六條黃金業(yè)務二級系統(tǒng)管理端操作員用戶實行實名制，各相關(guān)使用部門如變更或注銷操作員用戶，應辦理相應手續(xù)。第二十七條總行個人銀行部應指定專人嚴格保管會員提貨U-KEY，實行“專人保管專人辦理”原則，防止因U-KEY的遺失、泄密及使用不當?shù)刃袨樵斐晌倚薪?jīng)濟損失。由于人員調(diào)整等原因需要重新制作提貨U-KEY時，應辦理相應手續(xù)。第二十八條各代理行應認真了解客戶風險承受能力和真實投資需求，嚴禁誤導客戶，嚴禁以各種形式向沒有風險承受能力和真實投資需求的客戶營銷。第二十九條分支行個人銀行部負責本行的業(yè)務管理，管理內(nèi)容主要包括客戶拓展、業(yè)務宣傳、合規(guī)營銷、客戶維護等事宜。第三十條總行管理部門應定期檢查分支機構(gòu)代理黃金交易業(yè)務開展情況，及時總結(jié)經(jīng)驗。第九章投訴管理第三十一條客戶在網(wǎng)點投訴或抱怨時，代理行業(yè)務人員應及時受理與安撫，避免影響網(wǎng)點正常工作秩序，投訴處理流程按我行投訴管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對于有可能引起重大負面影響的投訴事件，分支行須迅速、妥善的處理和解決，同時還應在一個工作日內(nèi)將相關(guān)投訴情況上報至總行個人銀行部。第十章應急預案第三十二條代理黃金交易業(yè)務的交易、操作差錯應急預案：如柜面發(fā)生交易或操作差錯，代理行應立即查清差錯原因并予以改正。如確實不能糾正差錯，嚴重事態(tài)且金額較大的，應當即采取有效措施防止事態(tài)或損失進一步擴大，并應及時將事件向總行個人銀行部報告。第三十三條代理黃金交易業(yè)務的系統(tǒng)故障應急預案：本業(yè)務的數(shù)據(jù)必須備份，如因網(wǎng)絡故障、系統(tǒng)異常、設備損壞等情況導致業(yè)務系統(tǒng)無法正常運行時，代理行應及時向信息科技部報告，信息科技部接報告后應組織技術(shù)力量進行排障，盡可能在最短的時間內(nèi)恢復業(yè)務系統(tǒng)正常運行，同時由總行辦公室指導代理行做好客戶解釋工作。第十一章人員管理第三十四條本行代理黃金交易業(yè)務操作人員必須忠于職守，遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、國際慣例和本行的各項規(guī)章制度。第三十五條本行代理黃金交易業(yè)務經(jīng)辦人員對其掌握的客戶資料和賬戶交易信息必須保密，除法律、法規(guī)另有規(guī)定的以外，不得向任何人泄露。第三十