必修一-投資理財(cái)?shù)倪x擇儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

資金銀行股票債券融資投資理財(cái)企業(yè)（資金需求者）個(gè)人（資金提供者）儲(chǔ)蓄存款企業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、發(fā)展需要資金申請(qǐng)貸款銀行

你知道哪些投資方式？第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇【情景材料1】

高一學(xué)生小明的爸爸收到一筆10萬(wàn)元的貨款，考慮到小明以后上大學(xué)需要錢(qián)，就決定拿出2萬(wàn)元存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。爸爸為了鍛煉小明，就讓小明到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以小明自己的名義開(kāi)戶存錢(qián)。請(qǐng)問(wèn)：小明到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存錢(qián)的行為我們叫什么？?jī)?chǔ)蓄存款一、儲(chǔ)蓄存款1、儲(chǔ)蓄存款的含義儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。

誰(shuí)存的錢(qián)

存什么錢(qián)

存到何處

有何憑證

有何益處——便捷的投資實(shí)質(zhì)：是一種投資方式【提示】政府、企事業(yè)單位的錢(qián)存入銀行—對(duì)公存款。【合作探究二】小明在去存錢(qián)的路上看到了以下機(jī)構(gòu)：郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行。小李不知道能把錢(qián)存到哪里。中國(guó)人民銀行請(qǐng)你告訴小明他不能把錢(qián)存到哪里？注意：中國(guó)人民銀行是我國(guó)中央銀行，是重要的政府機(jī)關(guān)，不是商業(yè)銀行。2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行如：工行、農(nóng)行、中國(guó)銀行、建行、交通銀行、郵政銀行、中信、招商、光大、民生、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、及各地城市商業(yè)銀行等

到哪里存Where注意：不是所有的銀行都是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，我國(guó)銀行包括中國(guó)人民銀行，商業(yè)銀行和政策性銀行，其中中國(guó)人民銀行是我國(guó)國(guó)家機(jī)關(guān)，不吸收居民存款；政策性銀行是國(guó)家政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款銀行也不吸收居民存款。除商業(yè)銀行外，我國(guó)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)還包括信用合作社。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行中央銀行（中國(guó)人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行交通、招商、光大、中信等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司……中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行【合作探究三】當(dāng)小明走進(jìn)銀行大廳時(shí)，等候存款的中年人有30多個(gè)。小明想：可憐天下父母心。原來(lái)這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。問(wèn)題探究請(qǐng)你判斷：小明的想法對(duì)不對(duì)？3、儲(chǔ)蓄存款的直接目的——存款利息因“新三座大山”（教育、住房和養(yǎng)老）而儲(chǔ)蓄,是我國(guó)居民儲(chǔ)蓄不斷增加的原因.目的各不相同儲(chǔ)蓄存款的最直接目的---利息獲得利息、教育、購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、養(yǎng)老、醫(yī)療、資金安全……儲(chǔ)蓄目的

存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（1）含義（2）影響因素本金存期利息率水平（3）存款利息的計(jì)算公式利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）3、儲(chǔ)蓄存款的直接目的——存款利息計(jì)算一下假如小李把8000元存入銀行3年，銀行存款利率為4%，那么3年之后到期時(shí)，小李能夠獲得利息是多少？本息是多少？①獲得的利息=8000×4%×3=960（元）②獲得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）利率變動(dòng)有什么影響?1、存款利率變動(dòng)的影響：利率上調(diào)儲(chǔ)蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對(duì)利率下調(diào)儲(chǔ)蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對(duì)存款利率變動(dòng)主要影響生活2、貸款利率變動(dòng)的影響：利率上調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對(duì)利率下調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對(duì)抑制消費(fèi)，緊縮性貨幣政策刺激消費(fèi)，擴(kuò)張性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策刺激投資，擴(kuò)張性貨幣政策貸款利率變動(dòng)主要影響生產(chǎn)利率是國(guó)家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種主要手段知識(shí)拓展：利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要杠桿。通常國(guó)家會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r利用利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。當(dāng)社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在:第一存款利率↗，吸引居民儲(chǔ)蓄，流通中貨幣量↘，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降，從而抑制社會(huì)總需求、緩解通貨膨脹，給經(jīng)濟(jì)降溫；第二貸款利率↗資金成本↗，抑制借款者積極性，流通中貨幣量↘。

當(dāng)社會(huì)總需求小于總供給或物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)：其影響反之。存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率(1)含義：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。(2)目的：實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力。知識(shí)拓展(3)調(diào)控作用：目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場(chǎng)上貨幣流通量。調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就會(huì)縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場(chǎng)貨幣流通量；反之，就會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場(chǎng)貨幣流通量。1、2017年2月17日中國(guó)人民銀行發(fā)布的2016年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告稱(chēng)，2016年上半年，人民幣，人民幣存款增加10.53萬(wàn)億元。在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款來(lái)自（）A.居民個(gè)人B.企業(yè)C.政府機(jī)關(guān)D.事業(yè)單位A【合作探究四】

當(dāng)小明走進(jìn)銀行大廳時(shí)，等候存款的中年人有30多個(gè)。等待了40多分鐘，輪到小明存款了。營(yíng)業(yè)員問(wèn)他：“請(qǐng)問(wèn)您是存活期還是定期？”“爸爸沒(méi)告訴我?！毙∶骰卮鸬馈I(yíng)業(yè)員就對(duì)他說(shuō)：“你先到那邊看看存款利率表再?zèng)Q定吧?！表?xiàng)目年利率（%）（一）活期

0.5（二）定期三個(gè)月3.1

半年3.3

一年3.5二年4.4三年5五年5.5

從2008年10月9日起，國(guó)家暫免征收利息稅。

請(qǐng)你想想：

小明這2萬(wàn)元，是存活期劃算還是存定期劃算？請(qǐng)說(shuō)明理由？4、儲(chǔ)蓄存款的類(lèi)型活期儲(chǔ)蓄，是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。定期儲(chǔ)蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。4、儲(chǔ)蓄存款的類(lèi)型比較定期存款、活期存款的異同存期流動(dòng)性支取方式利率優(yōu)點(diǎn)

不同點(diǎn)活期存款

定期存款

相同點(diǎn)

方便靈活收益較高

不定

強(qiáng)隨時(shí)低

定

較差

到期

高

1、都是一種投資方式，可獲得利息，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。

2、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款提前支取有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。

小明存了兩年定期，總算完成了任務(wù)。他看到銀行的徽標(biāo)挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標(biāo)，寫(xiě)一篇《銀行徽標(biāo)賞析》的小論文呢？請(qǐng)你辨別：

在小明收集到徽標(biāo)的這些銀行里，我們一般到哪些銀行存錢(qián)？【合作探究五】中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行我國(guó)銀行分類(lèi)（性質(zhì)）中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行國(guó)家控股中國(guó)人民銀行——四大國(guó)有二、我國(guó)的商業(yè)銀行1、含義

商業(yè)銀行是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(性質(zhì)：企業(yè)法人)（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）2、地位：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體,是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分想一想商業(yè)銀行利潤(rùn)該如何計(jì)算？銀行利潤(rùn)=結(jié)算收入+貸款利息-存款利息-經(jīng)營(yíng)成本【合作探究六】小明在繁忙的商業(yè)銀行大廳中，看到有人來(lái)存款、取款，同時(shí)銀行也在為人們辦理著一筆筆汽車(chē)貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)；有的人能順利地從銀行中貸款，也有的人愁容滿面，因?yàn)樾抛u(yù)差而無(wú)法從銀行申請(qǐng)到貸款。人們?cè)谏虉?chǎng)用信用卡瀟灑購(gòu)物后，銀行還要在商場(chǎng)和個(gè)人的帳戶中進(jìn)行著轉(zhuǎn)帳結(jié)算。（1）材料中反映了銀行的哪些業(yè)務(wù)？銀行為什么要辦理這些業(yè)務(wù)？（2）為什么有的人無(wú)法從銀行申請(qǐng)到貸款？這給我們什么啟示？二、我國(guó)的商業(yè)銀行3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)（主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源服務(wù)費(fèi)用除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠(chéng)信。

②誠(chéng)實(shí)守信是人們應(yīng)遵循的基本行為準(zhǔn)則，在金融生活中至關(guān)重要。誠(chéng)信有利于維護(hù)銀行和個(gè)人的利益，有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活的正常運(yùn)行。如果貸款時(shí)不講信用的話，銀行貸款會(huì)受損失，不利于銀行的生存與發(fā)展；對(duì)個(gè)人而言，以后也很難再貸到款。為什么有的人無(wú)法從銀行申請(qǐng)到貸款？4、商業(yè)銀行的作用:⑴為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；蓄水池⑵銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；氣象站、寒暑表⑶通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。監(jiān)督站儲(chǔ)蓄連年迅速增長(zhǎng)的影響——利：（1）有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。（個(gè)人）（2）可以為國(guó)家和企業(yè)積累資金，服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)（國(guó)家和企業(yè)）弊：（1）存款儲(chǔ)蓄過(guò)高增長(zhǎng)，會(huì)抑制居民消費(fèi)和生活水平提高（個(gè)人）（2）抑制消費(fèi)增長(zhǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展（國(guó)家和企業(yè)）如何看待居民儲(chǔ)蓄連年迅速增長(zhǎng)的現(xiàn)象為什么連年增長(zhǎng)——1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入增加，儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)。(根本原因)2、社會(huì)保障體系不健全，居民對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不樂(lè)觀，不敢花錢(qián)。3、金融市場(chǎng)不健全，居民投資渠道單一。4、傳統(tǒng)觀念、攢錢(qián)養(yǎng)老等思想觀念影響1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平引起的城鄉(xiāng)居民收入水平變化（根本原因）2.利率的高低會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄（居民儲(chǔ)蓄存款的直接目的是獲得利息，而影響利息的因素是本金、期限、利率）3.社會(huì)保障制度是否健全會(huì)影響居民儲(chǔ)蓄（社會(huì)保障制度的健全和完善，會(huì)減少居民儲(chǔ)蓄存款。）4.其他因素：資金安全、以備將來(lái)之需。影響居民儲(chǔ)蓄存款的因素有哪些？質(zhì)疑互究課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行

含義種類(lèi)及特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)銀行作用利息含義影響因素計(jì)算公式

1、下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的一項(xiàng)是

A、儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式具有零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

B、儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎

C、儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較小

D、我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款實(shí)行虛名制

2016年2月15日,銀監(jiān)會(huì)表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元,同比增長(zhǎng)2.43%。我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是(

)A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.債券買(mǎi)賣(mài)

當(dāng)堂練習(xí)BC

3、居民儲(chǔ)蓄存款有定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄兩種基本形式。定期儲(chǔ)蓄與活期儲(chǔ)蓄相比(

)A.流動(dòng)性強(qiáng)、收益高

B.流動(dòng)性差、收益高C.流動(dòng)性強(qiáng)、收益低

D.流動(dòng)性差、收益低B4、南京某銀行