金融服務(wù)參考數(shù)據(jù) 銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范 編制說明

1編制說明一、工作簡況（一）任務(wù)來源。根據(jù)《國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會關(guān)于下達(dá)2023年第二批推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)外文版計(jì)劃的通知》，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）牽頭編制《金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范》。（二）制定背景。銀行業(yè)有著十分悠久的歷史，但直到上個(gè)世紀(jì)中葉，大多數(shù)銀行服務(wù)都十分簡單，甚至可以認(rèn)為對銀行服務(wù)的了解是常識。無論哪家銀行，提供的服務(wù)都差不多，也無需特別的解釋，故在當(dāng)時(shí)的情況下，并沒有對銀行產(chǎn)品服務(wù)之描述進(jìn)行規(guī)范的需求。隨著銀行業(yè)大規(guī)模應(yīng)用信息技術(shù)，加之不斷推出的金融創(chuàng)新，情況開始逐漸出現(xiàn)了變化。自本世紀(jì)初以來，特別是當(dāng)金融科技在銀行業(yè)務(wù)中的作用越來越凸顯時(shí)，銀行產(chǎn)品服許多銀行都建立了銀行產(chǎn)品的管理職能部門，在將銀行服務(wù)提供給銀行客戶前就確定了銀行產(chǎn)品的功能和行為，使傳統(tǒng)的銀行服務(wù)通過產(chǎn)品化而進(jìn)行預(yù)先定制；另一方面，BPoS承擔(dān)的功能已經(jīng)變得非常復(fù)雜，乃至其提供者的員工也往往不2能清晰明確、全面完整地對該BPoS的所有方面進(jìn)行解釋。此外，某些非傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上也在向其客戶提供BPoS，甚至有可能游離于金融監(jiān)管之外。為了應(yīng)對這樣的狀況，很多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對其銀行產(chǎn)品描述進(jìn)行了某種程度上的規(guī)范，且側(cè)重于零售產(chǎn)品。目前BPoS之所以普遍稱之為銀行產(chǎn)品，很長程度上源于GB/T19000—2016之前的版本把服務(wù)歸于產(chǎn)品的四個(gè)類別之一，因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所謂的對銀行產(chǎn)品描述的規(guī)范，實(shí)際上就是對BPoS描述的規(guī)范。然而，由于各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對BPoS的描述規(guī)范往往限于內(nèi)部，且互不通氣，導(dǎo)致即便對類似的BPoS，普通客戶也難以進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋容^；同時(shí)，撰寫B(tài)PoS的描述也成為一項(xiàng)復(fù)雜的工作，往往只有對本金融機(jī)構(gòu)的BPoS具有全面了解的人員才能勝任，故降低BPoS描述的工作門檻和提高工作效率成為了迫切需要解決的問題。（三）起草過程。1.項(xiàng)目啟動。根據(jù)《關(guān)于2019年底前發(fā)布的金融國家《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》（GB／T32319-2015）的復(fù)為落實(shí)相關(guān)工作，農(nóng)業(yè)銀行組織相關(guān)人員進(jìn)行了預(yù)研，按照等同采標(biāo)的模式，翻譯了ISO21586:2020《Referencedataforfinancialservices—Specificationfordescriptionofbankingproductsorservices》，并根3據(jù)分析本行產(chǎn)品服務(wù)描述情況和調(diào)研銀行同業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)描述情況，考慮到與GB/T32319—2015《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書描述規(guī)范》的歷史銜接，增加了部分附加信息，形成了國家標(biāo)準(zhǔn)《金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范》及其立項(xiàng)相關(guān)材料，申請標(biāo)準(zhǔn)修訂立項(xiàng)。家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會關(guān)于下達(dá)2023年第二批推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)外文版計(jì)劃的通知》（國標(biāo)委發(fā)〔2023〕20230890-T-320。3.成立標(biāo)準(zhǔn)修訂工作組（以下簡稱工作組）。2023年9月，農(nóng)業(yè)銀行牽頭建立了工作組，首批參與工作組成員單位包括北京國家金融科技認(rèn)證中心有限公司、北京國家金融標(biāo)準(zhǔn)化研究院有限責(zé)任公司、中國工商銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、濟(jì)寧銀行股份有限公司，制定了標(biāo)準(zhǔn)修訂計(jì)劃。4.形成征求意見稿。2023年9月至11月，工作組基于立項(xiàng)的《金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)草案，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿草案編制。同時(shí)，也進(jìn)一步擴(kuò)大工作組成員11月28日，工作組通過線上騰訊會議的方式，討論了《金融服務(wù)參考數(shù)據(jù)銀行產(chǎn)品服務(wù)（BPoS）描述規(guī)范》征4求意見稿草案，就相關(guān)問題展開討論并形成共識。為提升草案質(zhì)量，明確了會后10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)一步明確對草稿的意在此期間，中國人民銀行山西分行、中國人民銀行江蘇分行、山西銀行股份有限公司和重慶國家金融科技認(rèn)證有限責(zé)任公司先后加入了工作組。二、編制原則和主要內(nèi)容（一）編制原則。1.本文件按照GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第2部分：以ISO／IEC標(biāo)準(zhǔn)化文件為基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)化文件起草規(guī)則》的規(guī)定起草。2.本標(biāo)準(zhǔn)參照ISO21586:2020國際標(biāo)準(zhǔn)，采用“等同”采標(biāo)方式進(jìn)行編制。3.本標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)實(shí)際應(yīng)用場景，增加了我國的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范性文件，以及相關(guān)的可有屬性。4.本標(biāo)準(zhǔn)編制還參照了包括《中華人民共和國行政區(qū)劃代碼》（GB/T2260—2007）、《世界各國和地區(qū)名稱代碼》12406—2008）等50多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范。（二）主要內(nèi)容及其確定依據(jù)。依據(jù)ISO21586:2020國際標(biāo)準(zhǔn)、金融管理機(jī)構(gòu)需要以及客戶對了解銀行產(chǎn)品服務(wù)的需求，編制本文件。1.本文件主要包括以下方面內(nèi)容：5（1）范圍。說明本文件適用的范圍和不適用的范圍。（2）規(guī)范性引用文件。說明了規(guī)范性引用文件及其適用的版本。（3）術(shù)語、定義和縮略語。說明了適用于本文件的術(shù)語和定義。（4）描述總體要求。說明了描述銀行產(chǎn)品服務(wù)的總體原則和具體規(guī)則。（5）符合性級別。說明了判定銀行產(chǎn)品服務(wù)是否符合本文件的要求以及符合到了什么程度的規(guī)則。（6）關(guān)鍵要素。描述了全部應(yīng)向或宜向客戶披露的信息項(xiàng)，指出了各要素的類型、內(nèi)容、目的和描述建議。（7）展現(xiàn)要求。定義了表達(dá)關(guān)鍵要素的兩個(gè)格式。2.本文件與舊文件對比的差異主要包括：（1）結(jié)構(gòu)調(diào)整。（2）編輯性改動。（3）將銀行業(yè)產(chǎn)品說明書調(diào)整為銀行產(chǎn)品服務(wù)描述。（4）進(jìn)一步澄清了本文件的范圍，明確指出適用的情況和不適用的情況。（5）調(diào)整了規(guī)范性引用文件。（6）給出了銀行產(chǎn)品服務(wù)(BPoS)相關(guān)概念和縮略語，并對若干術(shù)語的名稱和定義進(jìn)行了調(diào)整；（7）刪除了原標(biāo)準(zhǔn)第4章中涉及到法律法規(guī)的內(nèi)容。（8）將銀行產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一社會信用代碼一個(gè)應(yīng)有關(guān)鍵要素和英文商業(yè)全稱、英文商業(yè)簡稱、發(fā)行機(jī)構(gòu)金融6機(jī)構(gòu)代碼三個(gè)宜有關(guān)鍵要素分別調(diào)整為可有要素。3.本文件使用翻譯法等同采用ISO21586:2020，做了下列最小限度的編輯性改動：（1）增加了附加信息和資料性附錄。（2）刪除了ISO文件的前言。（3）改寫了ISO標(biāo)準(zhǔn)文件的引言。（4）改正了附錄X中的印刷錯(cuò)誤。（5）“規(guī)范性引用文件”中文件已經(jīng)采標(biāo)的，改為規(guī)范性引用國家標(biāo)準(zhǔn)。（6）調(diào)整了“術(shù)語和定義”中注釋的內(nèi)容。（7）“參考文獻(xiàn)”中增加了我國的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范性三、試驗(yàn)驗(yàn)證的分析、綜述報(bào)告，技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證，預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益和生態(tài)效益本標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)有國際標(biāo)準(zhǔn)等同采標(biāo)。通過標(biāo)準(zhǔn)制定，有助于規(guī)范銀行產(chǎn)品服務(wù)描述的方式，使得銀行產(chǎn)品服務(wù)不論是在內(nèi)部管理方面，還是在外部服務(wù)方面，都有據(jù)可依。四、與國際、國外同類標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)內(nèi)容的對比情況，或者與測試的國外樣品、樣機(jī)的有關(guān)數(shù)據(jù)對比情況本標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)有國際標(biāo)準(zhǔn)等同采標(biāo)。五、以國際標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的起草情況，以及是否合規(guī)引用或者采用國際國外標(biāo)準(zhǔn)，并說明未采用國際標(biāo)準(zhǔn)的原因本文件等同采標(biāo)國際標(biāo)準(zhǔn)ISO21586:2020《Referencedataforfinancialservices—Specificationfor7descriptionofbankingproductsorservices》。六、與有關(guān)的法律、行政法規(guī)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系本標(biāo)準(zhǔn)符合現(xiàn)行法律法規(guī)。七、重大分歧意見的處理經(jīng)過和依據(jù)在本文件的編制過程中，工作組成員對標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容進(jìn)行了充分的研究和探討，在編制過程中沒