金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展-案例與展望（2023）-2023.11

研究指導(dǎo)戴青麗保爾森基金會(huì)副主席兼總裁馬駿北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長(zhǎng)中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任研究團(tuán)隊(duì)組

長(zhǎng)孫張蕊芳保爾森基金會(huì)高級(jí)顧問(wèn)兼綠色金融中心執(zhí)行主任北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心副主任副組長(zhǎng)魯飛飛保爾森基金會(huì)綠色金融中心副主任成

員

（按姓氏拼音首字母順序排列）陳翔中國(guó)銀行浙江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部綠色金融與行業(yè)規(guī)劃團(tuán)隊(duì)經(jīng)理原北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員原北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員嘉實(shí)基金管理有限公司

ESG

研究員范程程高培瑩郭夢(mèng)瑤韓曉燕黃丁偉嘉實(shí)基金管理有限公司

ESG

投研負(fù)責(zé)人湖州市人民政府金融工作辦公室副主任林林羅含英任

健邵

媛群中國(guó)銀行浙江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理園中國(guó)人民銀行四川省分行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸統(tǒng)計(jì)處科長(zhǎng)中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)科科長(zhǎng)中國(guó)華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有限公司職員中國(guó)華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有限公司職員沈燕鴻徐鵬達(dá)喻曉嵐北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院

ESG

投資研究中心研究員湖州市人民政府金融工作辦公室干部中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)張張朱潔壯璟中國(guó)華電集團(tuán)有限公司科技信息部碳排放處處長(zhǎng)中國(guó)華電集團(tuán)碳資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)有限公司碳管部副主任中國(guó)銀行浙江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部綠色金融與行業(yè)規(guī)劃團(tuán)隊(duì)主管中國(guó)人民銀行四川省分行金融研究處主任科員朱睿博致

謝本課題研究由保爾森基金會(huì)綠色金融中心和北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院共同完成。在本課題案例征集、調(diào)研、案例跟蹤、報(bào)告研討以及文本審閱的過(guò)程中，得到了中國(guó)人民銀行四川省分行、中國(guó)人民銀行臺(tái)州市分行、中國(guó)人民銀行衢州市分行、湖州市人民政府金融工作辦公室、中國(guó)華電集團(tuán)有限公司、中國(guó)銀行浙江省分行、嘉實(shí)基金管理有限公司、北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心有限公司、碳阻跡（北京）科技有限公司、穎投信息科技（上海）有限公司、上海摩聯(lián)信息技術(shù)有限公司、螞蟻集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理部、北京特拉庫(kù)塔科技有限公司、New

Energy

Nexus

國(guó)際清潔能源加速器氣候金融科技項(xiàng)目等機(jī)構(gòu)的大力支持與幫助，在此我們致以誠(chéng)摯的感謝！目

錄一、引言2二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇5三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤

19四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究24案例一

金融科技支持轉(zhuǎn)型金融：中國(guó)銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理工具

25案例二

金融科技支持綠色普惠金融：臺(tái)州“微綠達(dá)”普惠綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景案例三

金融科技支持綠色低碳轉(zhuǎn)型：中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)五、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：?jiǎn)栴}與建議參考文獻(xiàn)29333742一、引言一、引言在推進(jìn)實(shí)現(xiàn)

“3060”

目標(biāo)(二氧化碳排放力爭(zhēng)

2030

年前達(dá)到峰值,力爭(zhēng)

2060

年前實(shí)現(xiàn)碳中和)背景下，自

2021

年以來(lái)，中國(guó)逐步探索形成了包括綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求、激勵(lì)約束機(jī)制、綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系及綠色金融國(guó)際合作在內(nèi)的綠色金融五大支柱。金融科技作為重要的賦能工具，不斷深化與綠色金融體系的結(jié)合，在綠色信貸、ESG

投融資、綠色普惠、轉(zhuǎn)型金融、碳資產(chǎn)核算、碳普惠等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展了創(chuàng)新性的應(yīng)用。2022

年，金融科技支持中國(guó)綠色金融的市場(chǎng)主體進(jìn)一步活躍，越來(lái)越多的大型科技企業(yè)和金融科技企業(yè)紛紛布局，拓展綠色金融業(yè)務(wù)，行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢(shì)。金融科技工具在綠色信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到全面應(yīng)用，并逐步向綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品拓展。物聯(lián)網(wǎng)、遙感以及區(qū)塊鏈等技術(shù)得到突破性運(yùn)用，如啟用農(nóng)業(yè)遙感識(shí)別支持授信、提升碳排放數(shù)據(jù)獲得的準(zhǔn)確性與便捷性。中國(guó)多家銀行已開(kāi)發(fā)上線(xiàn)綠色金融系統(tǒng)，并將綠色智能識(shí)別與評(píng)價(jià)納入銀行授信流程。從地域發(fā)展看，北京、上海兩地仍是相關(guān)市場(chǎng)主體最聚集的地區(qū)，過(guò)去一年深圳涌現(xiàn)出了較多優(yōu)秀企業(yè)與產(chǎn)品，發(fā)展迅速。為關(guān)注金融科技賦能中國(guó)綠色金融發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)、政策動(dòng)態(tài)、典型實(shí)踐，識(shí)別金融科技推動(dòng)綠色金融發(fā)展的前沿動(dòng)態(tài)和觀(guān)點(diǎn)，自

2020

年起，保爾森基金會(huì)綠色金融中心與北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)

“北京綠金院”

）對(duì)金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展的政策、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和案例開(kāi)展持續(xù)研究，并連續(xù)三年發(fā)布了《金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展:案例與展望》系列報(bào)告。2023

年，課題組繼續(xù)對(duì)金融科技賦能中國(guó)綠色金融發(fā)展過(guò)程中的最新政策進(jìn)展、市場(chǎng)變化及典型案例進(jìn)行了研究，回顧了近三年中國(guó)金融科技支持綠色金融的市場(chǎng)走勢(shì)，并形成了《金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展:案例與展望（2023

年）》報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)

“本報(bào)告”

）。本報(bào)告共分為四部分。第一部分回顧了過(guò)去一年政策支持金融科技助力綠色金融的新進(jìn)展，綜述了

2022

年綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)比分析了

2020

年以來(lái)金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展的整體情況，提出了未來(lái)金融科技推動(dòng)綠色金融發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)遇。第二部分跟蹤研究了

2021

年與

2022

年報(bào)告中三個(gè)典型案例的最新進(jìn)展。這些案例是：3一、引言嘉實(shí)基金

ESG

評(píng)分系統(tǒng)、湖州融資主體

ESG

評(píng)價(jià)體系與成都數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺(tái)。第三部分聚焦中國(guó)綠色金融發(fā)展重要領(lǐng)域和前瞻性應(yīng)用場(chǎng)景，深度剖析了三個(gè)新增典型案例。它們是：中國(guó)銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理工具、臺(tái)州

“微綠達(dá)”

普惠綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景及中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)，分別代表了中國(guó)轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠金融、碳資產(chǎn)管理等三個(gè)可持續(xù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。第四部分立足金融科技助推綠色金融發(fā)展的最新進(jìn)展，從監(jiān)管部門(mén)及相關(guān)部委、地方政府、金融機(jī)構(gòu)和科技公司四個(gè)視角分析了當(dāng)前金融科技助力綠色金融仍面臨的問(wèn)題與挑戰(zhàn)，并給出相應(yīng)建議。報(bào)告認(rèn)為，這些問(wèn)題與挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)為：（

1

）監(jiān)管部門(mén)及相關(guān)部委角度：當(dāng)前金融科技在賦能綠色金融過(guò)程中仍缺乏國(guó)家層面的具體指導(dǎo)和規(guī)劃，同時(shí)環(huán)境信息披露和共享水平仍然較低。（

2

）地方政府視角：企業(yè)、銀行和政府之間信息不對(duì)稱(chēng)、不通暢，且對(duì)金融科技企業(yè)自主創(chuàng)新的引導(dǎo)力度不足。（

3

）金融機(jī)構(gòu)視角：綠色金融服務(wù)能力不足，具備綠色金融與金融科技雙重技能的復(fù)合型人才短缺。（

4

）科技公司層面：關(guān)鍵領(lǐng)域面臨技術(shù)突破難題，對(duì)綠色金融、轉(zhuǎn)型金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域理解不夠深入，服務(wù)金融業(yè)的質(zhì)效有待提升。針對(duì)上述問(wèn)題，本報(bào)告提出如下建議：（

1

）監(jiān)管部門(mén)及相關(guān)部委：建議將金融科技支持綠色金融納入綠色金融政策框架；通過(guò)白名單等方式，加快建立氣候環(huán)境數(shù)據(jù)共享協(xié)同機(jī)制；將賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新納入已有的監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力；通過(guò)高校課程設(shè)置改革、建立產(chǎn)學(xué)研基地、定向委托培養(yǎng)、建立實(shí)驗(yàn)室等，強(qiáng)化綠色金融與金融科技的復(fù)合型人才培養(yǎng)。（

2

）對(duì)地方政府：建議地方政府加強(qiáng)交流合作，綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)積極總結(jié)可復(fù)制推廣經(jīng)驗(yàn)，形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；建設(shè)金融科技支持綠色發(fā)展項(xiàng)目庫(kù)和平臺(tái)，高效匹配科技企業(yè)的綠色創(chuàng)新資金需求和金融機(jī)構(gòu)的綠色金融工具需求；健全綠色科技創(chuàng)新的激勵(lì)制度，明確綠色科技創(chuàng)新稅收優(yōu)惠政策、財(cái)政支持政策，加強(qiáng)對(duì)綠色創(chuàng)新技術(shù)的扶持，引導(dǎo)和鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立或協(xié)同的綠色科技創(chuàng)新。（

3

）對(duì)金融機(jī)構(gòu)：建議金融機(jī)構(gòu)建立或在原有金融科技戰(zhàn)略中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)支持綠色金融科技創(chuàng)新和發(fā)展，將綠色金融業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)與金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同步推進(jìn)；加大在轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)新和嘗試力度。（

4

）對(duì)科技公司：建議科技公司深化區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，積極開(kāi)發(fā)新型數(shù)據(jù)平臺(tái)和分析工具；加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的互動(dòng)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在的問(wèn)題和難點(diǎn)，推進(jìn)金融科技在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和實(shí)踐。4二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇2021

年以來(lái)，中國(guó)逐步探索確立了金融支持綠色發(fā)展的資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理與市場(chǎng)定價(jià)的

“三大功能”，形成了以標(biāo)準(zhǔn)體系、環(huán)境信息披露框架、激勵(lì)約束機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)體系、國(guó)際合作為

“五大支柱”

的綠色金融體系。金融科技作為重要的賦能工具在綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用空間日漸廣闊，課題組持續(xù)關(guān)注中國(guó)金融科技賦能綠色金融發(fā)展的最新政策動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)、典型實(shí)踐，識(shí)別中國(guó)金融科技推動(dòng)綠色金融發(fā)展的前沿動(dòng)態(tài)和觀(guān)點(diǎn)。1.

政策支持（

1

）綠色低碳發(fā)展相關(guān)政策圍繞

“雙碳”

目標(biāo)，二十大報(bào)告進(jìn)一步指出，“

協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)，推進(jìn)生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳發(fā)展”，明確了未來(lái)中國(guó)綠色低碳發(fā)展的目標(biāo)。2022年中國(guó)綠色金融的政策體系、市場(chǎng)建設(shè)、國(guó)際合作等方面取得了顯著成效。推動(dòng)全球綠色金融發(fā)展，中國(guó)成為越來(lái)越重要的倡導(dǎo)者。中國(guó)積極發(fā)起和參與了多項(xiàng)綠色金融領(lǐng)域的多邊合作機(jī)制，包括二十國(guó)集團(tuán)（G20）可持續(xù)金融工作組（SFWG）、央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)（NGFS）、可持續(xù)金融國(guó)際平臺(tái)（IPSF）、《“一帶一路”

綠色投資原則》（GIP）、中英綠色金融工作組等。2022

年

3

月，中國(guó)人民銀行參與設(shè)立的

NGFS

和國(guó)際可持續(xù)金融政策研究與交流網(wǎng)絡(luò)（INSPIRE）共同成立的生物多樣性和金融穩(wěn)定聯(lián)合研究小組發(fā)布最終報(bào)告，為世界各地的央行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在生物多樣性損失方面的行動(dòng)提出了建議。2022

年

6

月,由中國(guó)和歐盟等經(jīng)濟(jì)體共同發(fā)起的可持續(xù)金融國(guó)際平臺(tái)（IPSF）發(fā)布《可持續(xù)金融共同分類(lèi)目錄》更新版，新增的

17

項(xiàng)內(nèi)容增補(bǔ)完善了對(duì)建筑業(yè)和制造業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型具有重要意義的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。中國(guó)建設(shè)銀行等多家大型銀行已參照該目錄開(kāi)展了相關(guān)業(yè)務(wù)。2022

年

11

月，G20

領(lǐng)導(dǎo)人第十七次峰會(huì)在印度尼西亞巴厘島召開(kāi)，正式批準(zhǔn)了由中國(guó)人民銀行與美國(guó)財(cái)政部擔(dān)任共6二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇同主席的

G20

可持續(xù)金融工作組提交的《2022

年

G20

可持續(xù)金融報(bào)告》，其中包括《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》等重要內(nèi)容。這是繼

2016

年

G20

領(lǐng)導(dǎo)人在杭州峰會(huì)上就發(fā)展綠色金融達(dá)成共識(shí)后首次就發(fā)展轉(zhuǎn)型金融形成國(guó)際共識(shí)?！禛20

轉(zhuǎn)型金融框架》將指導(dǎo)各成員國(guó)結(jié)合自身情況制定轉(zhuǎn)型金融具體政策，包括出臺(tái)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)、信息披露要求、激勵(lì)機(jī)制等。2022

年，GIP

中亞辦公室舉辦了多場(chǎng)公開(kāi)活動(dòng)，吸引了多家有興趣簽署《“一帶一路”

綠色投資原則》（GIP）的當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)；2022

年

11

月，GIP非洲辦公室正式成立，而

GIP

東南亞辦公室有望于

2023

年內(nèi)落地。2022

年

12

月，中英金融機(jī)構(gòu)氣候和環(huán)境信息披露工作組正式更名為中英金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)信息披露工作組，并啟動(dòng)相關(guān)工作。中國(guó)碳達(dá)峰碳中和

“1+N”

政策體系構(gòu)建不斷推進(jìn)，持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳發(fā)展。2021

年

10

月國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見(jiàn)》和《2030

年前碳達(dá)峰行動(dòng)方案》兩個(gè)文件構(gòu)成了頂層設(shè)計(jì)，為碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)設(shè)定了清晰的時(shí)間表、路線(xiàn)圖。隨后，2022

年各行業(yè)主管部委制定了能源、工業(yè)、城鄉(xiāng)建筑實(shí)施方案，出臺(tái)了科技、財(cái)政、人才、統(tǒng)計(jì)核算等支撐保障政策。2022年

6

月，全國(guó)印發(fā)了首個(gè)區(qū)域性碳達(dá)峰實(shí)施方案——《長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)碳達(dá)峰實(shí)施方案》。截至

2023

年

3

月，全國(guó)

31

省（市、自治區(qū)）均制定了各地區(qū)碳達(dá)峰實(shí)施方案或?qū)嵤┮庖?jiàn)，構(gòu)成了碳達(dá)峰碳中和政策體系的

“N”。上述碳達(dá)峰碳中和系列文件已構(gòu)建起目標(biāo)明確、銜接有序的碳達(dá)峰碳中和

“1+N”

政策體系,雙碳工作取得良好開(kāi)局，為將來(lái)各項(xiàng)落地舉措穩(wěn)步推進(jìn)提供指引。表

1：31

?。▍^(qū)、市）碳達(dá)峰實(shí)施方案或?qū)嵤┮庖?jiàn)7二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇資料來(lái)源：北京綠金院根據(jù)公開(kāi)信息整理“三大功能”

、“五大支柱”

綠色金融體系支持碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。2022

年

6月，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將推進(jìn)綠色金融上升到戰(zhàn)略高度，成為中國(guó)綠色金融發(fā)展的里程碑。為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，2023

年

1

月，中國(guó)人民銀行印發(fā)通知，明確將延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款等三項(xiàng)貨幣政策工具。截至

2022

年

12

月末，中國(guó)人民銀行通過(guò)碳減排支持工具以及支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款兩項(xiàng)政策工具，分別發(fā)放了再貸款資金

3097

億元、811

億元，合計(jì)

39088二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇億元，支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排和煤炭清潔高效利用領(lǐng)域分別發(fā)放符合要求的貸款

5162億元、811

億元，帶動(dòng)減少碳排放

1

億噸二氧化碳當(dāng)量。此外，中國(guó)人民銀行研究局于2021

年開(kāi)始牽頭研究制定轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，初期研究的范圍覆蓋了火電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個(gè)主要行業(yè)，后續(xù)還將逐漸覆蓋擬納入全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的其他高碳排放行業(yè)。未來(lái)，中國(guó)人民銀行將抓緊研制轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化氣候類(lèi)信息披露要求、進(jìn)一步豐富和完善轉(zhuǎn)型金融工具。綠色金融地方試點(diǎn)成果豐碩，綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)再擴(kuò)容。2022

年，湖州市在全國(guó)率先出臺(tái)構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融體系實(shí)施意見(jiàn)和轉(zhuǎn)型金融支持目錄。衢州市在碳賬戶(hù)建設(shè)上取得開(kāi)創(chuàng)性成績(jī)。截至

2021

年底，浙江省衢州市率先構(gòu)建了涵蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、建筑、交通運(yùn)輸、個(gè)人六大領(lǐng)域的碳賬戶(hù)體系，并明確提出五年內(nèi)，力爭(zhēng)工業(yè)企業(yè)和銀行個(gè)人碳賬戶(hù)覆蓋率達(dá)到

100%，重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)品全生命周期碳足跡核算全覆蓋。2022

年，重慶市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)正式啟動(dòng)，這也是自

2019

年

11

月甘肅省蘭州新區(qū)獲批后綠色金改試驗(yàn)區(qū)的再一次擴(kuò)容。2023

年，上海市、廣東省深圳市、福建省廈門(mén)市、四川省成都市、山東省威海市等均已提出將積極申建國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。表

2：七省（區(qū)）十地綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)

2022-2023

年綠色金融實(shí)踐成果9二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇10二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇資料來(lái)源：北京綠金院根據(jù)公開(kāi)資料整理氣候投融資地方試點(diǎn)已陸續(xù)啟動(dòng)，逐步推進(jìn)氣候投融資體系的建設(shè)。2021

年

12月生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、中國(guó)人民銀行等九部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展氣候投融資試點(diǎn)工作的通知》，配套發(fā)布《氣候投融資試點(diǎn)工作方案》，正式啟動(dòng)了中國(guó)氣候投融資地方試點(diǎn)的申報(bào)工作，引導(dǎo)市場(chǎng)資金投向氣候領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)。2022

年

8

月，生態(tài)環(huán)境部聯(lián)合九部委公布地方入選試點(diǎn)名單，共

23

個(gè)，以探索形成可復(fù)制、可推廣的氣候投融資先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。截至

2022

年底，23

個(gè)試點(diǎn)地區(qū)均不同程度地開(kāi)展了項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，積極探索促進(jìn)資金與項(xiàng)目的對(duì)接，共征集或儲(chǔ)備項(xiàng)目超

1500

個(gè)，涉及資金達(dá)

2

萬(wàn)億元左右。未來(lái)，各部委還將在項(xiàng)目碳核算、培育氣候投融資氣候友好型企業(yè)、加強(qiáng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)能力建設(shè)等方面發(fā)力，進(jìn)一步完善氣候投融資體系的構(gòu)建。（

2

）金融科技相關(guān)政策金融科技正在成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是中國(guó)核心競(jìng)爭(zhēng)力的組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的引領(lǐng)帶動(dòng)作用明顯，已成為時(shí)代發(fā)展的大勢(shì)所趨。金融科技已融入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)的各類(lèi)新業(yè)態(tài)、新模式當(dāng)中，極大驅(qū)動(dòng)了社會(huì)生產(chǎn)生活方式變革。11二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇政策加速推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022

年

1

月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十四五”

數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，以數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合為主線(xiàn)，協(xié)同推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中推進(jìn)綠色發(fā)展；中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025

年）》，提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線(xiàn)，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展各領(lǐng)域融合應(yīng)用，加強(qiáng)金融科技與綠色金融的深度融合發(fā)展；原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平等方面制定了具體的指導(dǎo)意見(jiàn)。2022

年

4

月，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理

提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，提出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)管理規(guī)劃基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以上政策作為中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，為中國(guó)金融科技未來(lái)發(fā)展指明了方向。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作持續(xù)推進(jìn)?！督鹑跇?biāo)準(zhǔn)化

“十四五”

規(guī)劃》提出，系統(tǒng)完善金融數(shù)據(jù)要素標(biāo)準(zhǔn)供給，包括統(tǒng)籌金融數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)利用、公共安全、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私保護(hù)，加快完善金融數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通、跨境傳輸和安全保護(hù)等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。完善金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，探索制定金融大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲(chǔ)、挖掘、分析、可視化算法等技術(shù)創(chuàng)新配套標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（International

Organization

forStandardization，ISO）、國(guó)際電信聯(lián)盟(International

Telecommunication

Union，ITU)等國(guó)際組織框架下，中國(guó)牽頭或主要參與了第三方支付服務(wù)、金融分布式賬本、數(shù)字貨幣硬件錢(qián)包等多項(xiàng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，金融科技標(biāo)準(zhǔn)化工作不斷深化。2022

年，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021

版）》，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)采集與報(bào)送的完備性、完成性和規(guī)范性，是對(duì)

“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)檢查分析系統(tǒng)”

(Examination

and

Analysis

System

Technology，EAST)系統(tǒng)的升級(jí)。金融科技賦能綠色金融提質(zhì)增效的具體指引明確。2022

年

6

月印發(fā)的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》中指出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

“積極發(fā)展金融科技，提高信息化、集約化管理和服務(wù)水平，漸進(jìn)有序減少碳足跡，最終實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)的碳中和”，“積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理水平，不斷完善產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售、投融資管理等業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)融資、線(xiàn)上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理”。隨著綠色金融的深度推進(jìn)，綠色普惠、碳核算、金融支持生物多樣性保護(hù)和轉(zhuǎn)型金融等領(lǐng)域科技賦能的重要性更加凸顯。12二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇2.

市場(chǎng)發(fā)展自

2020

年起，北京綠金院開(kāi)始對(duì)金融科技在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域中的應(yīng)用情況進(jìn)行年度跟蹤調(diào)研?；仡欉^(guò)去三年的數(shù)據(jù)，參與綠色金融業(yè)務(wù)的科技公司數(shù)量迅速攀升，活躍在綠色金融領(lǐng)域的金融科技企業(yè)持續(xù)拓展了更加多元的綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景。具體來(lái)講，主要有以下幾大方面趨勢(shì)：市場(chǎng)主體格局基本穩(wěn)定，行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢(shì)。2020

年以來(lái)，活躍在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域的科技公司從

59

家增加至

102

家，幾乎增加了一倍，基本形成了以環(huán)境信息大數(shù)據(jù)提供商、以服務(wù)綠色金融為重點(diǎn)業(yè)務(wù)的金融科技公司、金融機(jī)構(gòu)下屬科技子公司、互聯(lián)網(wǎng)科技公司四大類(lèi)為主的市場(chǎng)主體。過(guò)去三年，市場(chǎng)逐步從以中小型公司為主，轉(zhuǎn)向大型科技企業(yè)積極布局，例如螞蟻、騰訊、百度、網(wǎng)商、微眾、華為云、阿里云、百度、商湯科技、科大訊飛等大型科技公司均積極拓展綠色金融業(yè)務(wù)、為市場(chǎng)提供專(zhuān)業(yè)解決方案。北京、上海依然是市場(chǎng)主體的主要聚集地，深圳、杭州及部分中西部城市如武漢、西安等集聚效益逐步顯現(xiàn)。從

2020

年調(diào)研的

41

家樣本企業(yè)、2021

年

61

家與

2022年調(diào)研的

86

家金融科技公司支持綠色金融發(fā)展情況看，北京、上海兩地集聚效應(yīng)不斷加強(qiáng)，深圳、杭州等地吸引了不少科技公司聚集，其中深圳發(fā)展迅速，涌現(xiàn)了較多優(yōu)秀企業(yè)與創(chuàng)新產(chǎn)品。圖

1：2020-2022

年調(diào)研：活躍在中國(guó)綠色金融領(lǐng)域的科技公司地域分布情況數(shù)據(jù)來(lái)源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研應(yīng)用主體以金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府為主，金融監(jiān)管部門(mén)、個(gè)人用戶(hù)的應(yīng)用依然有待突破。2020

年至

2022

年，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的金融科技企業(yè)占比達(dá)

50%以上，主要聚焦在提供環(huán)境大數(shù)據(jù)信息服務(wù)、綠色資產(chǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)工具等方面；服務(wù)于

B

端（企業(yè)端）的金融科技企業(yè)在

2021

年至

2022

年有較大增長(zhǎng)，應(yīng)用主要聚焦碳核算及能效管13二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇理；近三年除了為中央金融監(jiān)管部門(mén)提供綠色監(jiān)管服務(wù)和針對(duì)個(gè)人的碳足跡和碳積分應(yīng)用外，服務(wù)金融監(jiān)管和個(gè)人的金融科技企業(yè)尚無(wú)其他拓展。圖

2：2020-2022

年調(diào)研：中國(guó)金融科技賦能綠色金融的應(yīng)用主體情況數(shù)據(jù)來(lái)源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研金融科技賦能的領(lǐng)域從綠色信貸、綠色基金、綠色能源市場(chǎng)、綠色債券等，逐步覆蓋到綠色保險(xiǎn)、綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益交易、碳金融等領(lǐng)域，且綠色信貸、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域的應(yīng)用愈加深化。2022

年，國(guó)內(nèi)多家銀行已開(kāi)發(fā)上線(xiàn)綠色金融系統(tǒng)，并將綠色主體智能識(shí)別與認(rèn)定納入銀行授信流程，金融科技在綠色信貸領(lǐng)域中發(fā)揮的作用得以進(jìn)一步釋放。此外，金融科技在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)一步拓展。例如，在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方面，金融科技企業(yè)結(jié)合自動(dòng)監(jiān)測(cè)傳感設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)以及遙感技術(shù)等，發(fā)展出一系列環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，以提升綠色保險(xiǎn)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。圖

3：2020-2022

年調(diào)研：中國(guó)金融科技賦能綠色金融產(chǎn)品的分類(lèi)情況數(shù)據(jù)來(lái)源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研14二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇形成以大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算三大技術(shù)為支柱，物聯(lián)網(wǎng)、遙感以及區(qū)塊鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)突破性運(yùn)用的態(tài)勢(shì)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)無(wú)篡改性特征，大量以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)支撐的資產(chǎn)存證平臺(tái)建立。此外，主流碳核算平臺(tái)基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持，能夠達(dá)到對(duì)企業(yè)能耗與碳排放數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)直采，物聯(lián)網(wǎng)極大支撐了碳核算數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性與便捷性?？傮w來(lái)看，物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區(qū)塊鏈等技術(shù)助力了綠色金融更多應(yīng)用場(chǎng)景深度發(fā)展，順應(yīng)了綠色金融智能識(shí)別、存證與信息共享的需求。反過(guò)來(lái)，綠色金融應(yīng)用也促進(jìn)了物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區(qū)塊鏈等技術(shù)大規(guī)模落地、應(yīng)用走向成熟。信息管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控/管理、信息共享系統(tǒng)在過(guò)去三年一直占據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景的前三名，同時(shí)綠色主體識(shí)別與評(píng)價(jià)、農(nóng)業(yè)遙感識(shí)別授信以及碳排放核算等應(yīng)用場(chǎng)景得到進(jìn)一步深化。在綠色主體識(shí)別與評(píng)價(jià)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)金融科技企業(yè)積極推進(jìn)智能技術(shù)應(yīng)用，將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用于綠色主體的數(shù)據(jù)收集、分析和評(píng)估，進(jìn)一步提高了綠色企業(yè)的市場(chǎng)認(rèn)可度和競(jìng)爭(zhēng)力。在農(nóng)業(yè)遙感識(shí)別授信領(lǐng)域，2022

年已有多家大型銀行和金融科技企業(yè)合作開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)遙感信貸模型，進(jìn)一步擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)信貸的評(píng)估基礎(chǔ)，加速推動(dòng)了普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。在碳排放核算領(lǐng)域，目前國(guó)內(nèi)金融科技在支持碳核算平臺(tái)建設(shè)上已探索，并形成部分落地應(yīng)用，主流平臺(tái)主要包括騰訊碳引擎、螞蟻碳矩陣、恒生電子地方碳賬戶(hù)等。雖然各個(gè)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式側(cè)重點(diǎn)有所不同且尚處于起步階段，但從整體觀(guān)察，中國(guó)碳排放核算正朝著更加精準(zhǔn)、智能化的方向發(fā)展。圖

4：2020-2022

年調(diào)研：中國(guó)金融科技賦能綠色金融的服務(wù)與應(yīng)用場(chǎng)景情況數(shù)據(jù)來(lái)源：北京綠金院年度跟蹤調(diào)研15二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇3.

需求與機(jī)遇中國(guó)已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。從綠色金融產(chǎn)品規(guī)?？?，中國(guó)已成為全球最大綠色信貸市場(chǎng)、第二大綠色債券市場(chǎng)。據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，截至

2022年末，中國(guó)本外幣綠色貸款余額達(dá)

22.03

萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)

38.5%，高于各項(xiàng)貸款增速

28.1

個(gè)百分點(diǎn)。2022

年綠色債券存量規(guī)模為

1.4

萬(wàn)億元，排名全球第二，綠色債券發(fā)行數(shù)量達(dá)

610

只，發(fā)行規(guī)模

8044.03

億元，同比增長(zhǎng)

32.3%。綠色債券創(chuàng)新產(chǎn)品不斷升級(jí)。從綠色債券各類(lèi)型來(lái)看，2022

年，綠色金融債仍在中國(guó)綠色債券市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位，約占三分之一,發(fā)行總額為

3566.3

億元；綠色債務(wù)融資保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，總規(guī)模為

1714.6

億元，較去年同期增長(zhǎng)

1.12%；綠色資產(chǎn)支持證券（ABS）發(fā)行規(guī)模顯著提升，發(fā)行總額達(dá)到

1214.75

億元，為去年同期的

3

倍多；綠色公司債發(fā)行規(guī)模增幅明顯，達(dá)到

983.4

億元，同比上漲

18.2%；綠色企業(yè)債發(fā)行量較上年同期減少

36%左右，發(fā)行金額為

471.8

億元。近兩年，藍(lán)色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券成為綠色債券下熱度最高的創(chuàng)新型債券。2022

年，藍(lán)色債券發(fā)行實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，新增發(fā)行

13

支藍(lán)色債券，發(fā)行規(guī)模達(dá)到

97

億，約為前兩年總和的

2.6

倍。2021

年

2

月，首批

6

支碳中和中期票據(jù)發(fā)行。2022

年截至

12

月末，碳中和債券發(fā)行數(shù)量

145

支、發(fā)行總額

1289

億元。2022

年

5月

31

日，交易商協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展轉(zhuǎn)型債券相關(guān)創(chuàng)新試點(diǎn)的通知》，明確了轉(zhuǎn)型債券的定義以及資金用途。同年

6

月，首批

5

單轉(zhuǎn)型債券成功發(fā)行，共募集資金

22.9億元。綠色基金發(fā)展迅速。截至

2022

年

6

月末，中國(guó)綠色、可持續(xù)、ESG

等方向的公私募基金規(guī)模共

1178

只，合計(jì)達(dá)

8821

億元，較

2020

年底規(guī)模增長(zhǎng)

34%。據(jù)中金公司估計(jì)，中國(guó)

ESG

投資總規(guī)模預(yù)計(jì)于

2025

年達(dá)到

20-30

萬(wàn)億元，占資產(chǎn)管理總規(guī)模的

20%-30%，屆時(shí)

ESG

公募基金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到

7500

億元左右。綠色保險(xiǎn)仍處于起步階段，主要產(chǎn)品集中在巨災(zāi)保險(xiǎn)和環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)，且覆蓋范圍和規(guī)模均有提升空間。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2018

至

2020

年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供了

45.03

萬(wàn)億元的綠色保險(xiǎn)保障保額，支付賠款共

533.77

億元。2021

年綠色保險(xiǎn)保額超過(guò)

25

萬(wàn)億元，賠付金額達(dá)到

240

億元，涉及交通建設(shè)、清潔能源、污水處理等多個(gè)領(lǐng)域；用于綠色投資的余額也從

2018

年的

3954

億元增加至

2020

年的

5615

億元，在風(fēng)險(xiǎn)保障方面助力雙碳目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。根據(jù)《全球保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》，未來(lái)

10

年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為亞洲最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保費(fèi)平均增長(zhǎng)率將達(dá)到

9.5%。在這種情況下，綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)。16二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇展望未來(lái)，國(guó)內(nèi)外正就可持續(xù)金融發(fā)展形成一系列新的共識(shí)，轉(zhuǎn)型金融、可持續(xù)信息披露及碳金融等領(lǐng)域受到越來(lái)越多的關(guān)注。當(dāng)前，中國(guó)已在轉(zhuǎn)型金融政策、標(biāo)準(zhǔn)與產(chǎn)品領(lǐng)域開(kāi)展了探索并取得了一定進(jìn)展。2022

年，中國(guó)人民銀行作為

G20

可持續(xù)金融工作組聯(lián)席主席，牽頭制定了《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》，隨著可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推出，中國(guó)人民銀行已初步確立轉(zhuǎn)型金融的基本原則，并組織開(kāi)展了鋼鐵、煤電、建筑建材、農(nóng)業(yè)等四個(gè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)的研究。2022

年

2

月

28

日，中央全面深化改革委員會(huì)第二十四次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“促進(jìn)普惠金融和綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升政策精準(zhǔn)度和有效性。”

碳金融市場(chǎng)作為應(yīng)對(duì)氣候變化的重要工具，在全球穩(wěn)步發(fā)展，在中國(guó)蓄勢(shì)待發(fā)。未來(lái)，中國(guó)的綠色金融發(fā)展將愈加向雙碳目標(biāo)聚集，轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠、企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型將是中國(guó)可持續(xù)金融的重要發(fā)展方面，也是金融科技大有作為的領(lǐng)域。（

1

）轉(zhuǎn)型金融：金融科技為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型金融提供全過(guò)程管理工具當(dāng)前，中國(guó)轉(zhuǎn)型金融面臨標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、識(shí)別難、過(guò)程管理難、信息披露難等問(wèn)題。通過(guò)金融科技大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等手段，自動(dòng)觀(guān)察、記錄、分析所有的污染活動(dòng)以及治理污染的結(jié)果，以防

“洗綠”

、“

假轉(zhuǎn)型”

等活動(dòng)；同時(shí)需要金融科技的手段獲取企業(yè)活動(dòng)信息，從而進(jìn)行轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理，準(zhǔn)確判斷轉(zhuǎn)型成效，為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、產(chǎn)品定價(jià)、信息披露等提供支撐。金融科技可為轉(zhuǎn)型金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供解決方案，例如探索采用金融科技手段量化評(píng)價(jià)指標(biāo)建立碳賬戶(hù)，搭建整合數(shù)據(jù)采集、核算、評(píng)價(jià)程序的碳數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)；引入

ESG

評(píng)價(jià)體系識(shí)別并重點(diǎn)支持具有可持續(xù)發(fā)展能力的項(xiàng)目及企業(yè)，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理。（

2

）綠色普惠：金融科技支持綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在

“3060”

目標(biāo)下，綠色金融與普惠金融融合發(fā)展成為重要方向，引導(dǎo)小微企業(yè)等普惠對(duì)象綠色低碳轉(zhuǎn)型，并重點(diǎn)關(guān)注和服務(wù)因綠色低碳轉(zhuǎn)型帶來(lái)更高經(jīng)營(yíng)成本的高碳行業(yè)、依附于高碳行業(yè)的小微企業(yè)及其從業(yè)者以及現(xiàn)有綠色金融體系支持相對(duì)較弱的領(lǐng)域這三類(lèi)群體。當(dāng)前，小微企業(yè)可持續(xù)相關(guān)信息披露不足、數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，金融機(jī)構(gòu)難以及時(shí)、準(zhǔn)確地獲得小微企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)信息，也難以判斷由小微企業(yè)所提供的環(huán)境信息的真實(shí)性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)

“綠色”

和環(huán)境效益相關(guān)信息獲得的能力，如17二、金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：政策、市場(chǎng)與機(jī)遇企業(yè)碳排放等數(shù)據(jù)的獲得，是導(dǎo)致當(dāng)前制約金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色普惠金融業(yè)務(wù)的主要原因之一。在綠色金融與普惠金融融合發(fā)展過(guò)程中，金融科技在支持該領(lǐng)域的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠對(duì)象綠色行為和場(chǎng)景的認(rèn)定和業(yè)務(wù)拓展方面有較大發(fā)展空間。例如，歸集整合政務(wù)大數(shù)據(jù)、碳排放數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，建設(shè)綠色普惠金融綜合數(shù)據(jù)庫(kù)，為綠色金融產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)防控提供金融科技支撐；結(jié)合普惠對(duì)象業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能，甚至衛(wèi)星遙感等技術(shù)分析，實(shí)時(shí)收集綠色產(chǎn)品標(biāo)識(shí)數(shù)據(jù)及不同情景的綠色數(shù)據(jù)，加大對(duì)普惠對(duì)象綠色貼標(biāo)識(shí)別的支持等。（

3

）低碳轉(zhuǎn)型：金融科技賦能企業(yè)碳資產(chǎn)管理數(shù)智化發(fā)展在當(dāng)前碳排放管控新常態(tài)和背景下，碳資產(chǎn)的價(jià)值日益凸顯，企業(yè)越來(lái)越關(guān)注自身的碳排放和碳資產(chǎn)管理，尤其是納入全國(guó)碳市場(chǎng)的控排企業(yè)，它們既有在履約周期內(nèi)達(dá)到控排要求的需求，也同時(shí)希望提高自身碳排放管控能力，盤(pán)活碳資產(chǎn)，在碳交易市場(chǎng)獲取減碳紅利。因此，創(chuàng)建一套完整的組織體系來(lái)配合完成碳盤(pán)查、碳配額管理、碳資產(chǎn)開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列工作成為企業(yè)碳資產(chǎn)管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加持，金融科技能夠幫助企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部組織體系建設(shè)，從運(yùn)行成本、環(huán)保效益、能源效率等多個(gè)維度對(duì)企業(yè)運(yùn)行方式優(yōu)化和決策提出建議，為企業(yè)開(kāi)展碳排放核算、優(yōu)化碳交易策略、推進(jìn)節(jié)能減排等工作提供信息化支撐，整體提升企業(yè)的綠色競(jìng)爭(zhēng)力。18三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤在

2021

年與

2022

年發(fā)布的《金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：案例與展望》系列報(bào)告中，課題組選取了三個(gè)典型案例進(jìn)行跟蹤。案例的應(yīng)用場(chǎng)景包括了

ESG

評(píng)分系統(tǒng)支持金融產(chǎn)品與投資決策、金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的綠色評(píng)價(jià)以及綠色農(nóng)業(yè)。多年的持續(xù)跟蹤顯示有的案例在升級(jí)完善后得到大規(guī)模、實(shí)質(zhì)性的應(yīng)用，有力促進(jìn)了可持續(xù)金融產(chǎn)品與投資的發(fā)展；有的案例進(jìn)一步細(xì)化系統(tǒng)，適應(yīng)不同行業(yè)的特點(diǎn)，設(shè)置符合中國(guó)特點(diǎn)的指標(biāo)；有的案例得以在其他地區(qū)推廣復(fù)制，為綠色普惠金融提供數(shù)據(jù)支持。金融科技在助力金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)投融資策略、防范風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)展個(gè)性化服務(wù)、提供數(shù)據(jù)支撐等方面發(fā)揮了積極突出的作用。以下為三個(gè)案例的最新進(jìn)展：案例一嘉實(shí)基金

ESG

評(píng)分系統(tǒng)（2021

年報(bào)告案例）12022

年，嘉實(shí)基金在境內(nèi)外全面深化由嘉實(shí)

ESG

評(píng)分系統(tǒng)賦能的可持續(xù)基金產(chǎn)品

布局，取得了顯著進(jìn)展，已形成覆蓋股債、主被動(dòng)策略、符合境內(nèi)外

ESG

標(biāo)準(zhǔn)的可持續(xù)投資產(chǎn)品體系。同時(shí)，該系統(tǒng)也先后被麥格理

Macquarie、華興資本、中信證券等國(guó)內(nèi)外賣(mài)方研報(bào)平臺(tái)采納。過(guò)去一年，該系統(tǒng)實(shí)施了多項(xiàng)

ESG

算法與模型優(yōu)化，進(jìn)一步提升了評(píng)分的有效性以及數(shù)據(jù)生產(chǎn)和發(fā)布的效率、透明度和準(zhǔn)確度。

在權(quán)益投資方面，嘉實(shí)基金于

2022

年

3

月和

12

月分別發(fā)行嘉實(shí)品質(zhì)發(fā)現(xiàn)與嘉實(shí)低碳精選兩只深度運(yùn)用嘉實(shí)

ESG

評(píng)分系統(tǒng)的公募基金，通過(guò)系統(tǒng)評(píng)分篩選出

ESG

表現(xiàn)領(lǐng)先的公司構(gòu)成股票池或投向具備可持續(xù)商業(yè)模式的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。同時(shí)，嘉實(shí)基金

2022年新發(fā)嘉實(shí)國(guó)證綠色電力

ETF、嘉實(shí)中證光伏產(chǎn)業(yè)指數(shù)基金等公募基金，布局綠色低碳投資賽道。2023

年一季度，嘉實(shí)可持續(xù)投資權(quán)益產(chǎn)品系列新添嘉實(shí)綠色主題等三個(gè)1基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示見(jiàn)報(bào)告文末

“免責(zé)聲明”

。20三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤產(chǎn)品，該系列產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行已超

10

只。

固收

ESG

投資方面，2022

年

12

月嘉實(shí)基金成功發(fā)行市場(chǎng)首只開(kāi)放式

ESG

主題債券基金——嘉實(shí)長(zhǎng)三角

ESG

純債債券型基金，該基金募集份額

59.8

億份，接近募集規(guī)模上限的

60

億元。被動(dòng)投資方面，嘉實(shí)基金自

2021

年起與萬(wàn)得達(dá)成

ESG

指數(shù)合作，應(yīng)用嘉實(shí)

ESG

數(shù)據(jù)成果發(fā)布可持續(xù)

ESG

指數(shù)系列，形成了以寬基

ESG

指數(shù)為核心，布局行業(yè)和主題

ESG指數(shù)，推進(jìn)

ESG

研究在投資端的轉(zhuǎn)化；已發(fā)布的滬深

300

和萬(wàn)得系列

ESG

指數(shù)取得良好的表現(xiàn)。

ESG

FOF

策略和投顧產(chǎn)品層面，嘉實(shí)于

2022

年

6

月推出嘉實(shí)

ESG

研究精選投顧組合，篩選業(yè)績(jī)與

ESG

績(jī)效雙優(yōu)的公募基金構(gòu)建

ESG

優(yōu)選

FOF

組合，為基金投資者提供了更加豐富的可持續(xù)投資工具。海外投資方面，嘉實(shí)國(guó)際基于嘉實(shí)

ESG

投研和評(píng)價(jià)體系在歐洲新發(fā)

Harvest

ChinaA-shares

Sustainable

Absolute

Fund

及

Harvest

China

Sustainable

Lifestyle

TechActive

ETF

等

ESG

主題基金。同時(shí)，嘉實(shí)國(guó)際旗下

UCITs（歐盟可轉(zhuǎn)讓證券集合投資計(jì)劃）基金順利達(dá)成

EU

SFDR

歐盟《可持續(xù)金融披露條例》合規(guī)，4

只存量基金獲得2Luxflag

ESG

認(rèn)證

，推進(jìn)公司海外產(chǎn)品的

ESG

合規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證工作。案例二湖州融資主體

ESG

評(píng)價(jià)體系（2022

年報(bào)告案例）自

2021

年

10

月系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行以來(lái)，湖州融資主體

ESG

評(píng)價(jià)體系實(shí)現(xiàn)了融資主體的ESG

評(píng)價(jià)自動(dòng)化、全量化、價(jià)值化，助推了湖州綠色金融改革創(chuàng)新。截至

2022

年底，該ESG

評(píng)價(jià)體系已覆蓋

1.95

萬(wàn)家企業(yè)，與

2021

年底相比增加

9050

家；10

余家在湖州的金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)用

ESG

評(píng)價(jià)結(jié)果開(kāi)展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。下一步，該體系將逐步細(xì)化被評(píng)企業(yè)的行業(yè)分類(lèi)和規(guī)模分類(lèi)方案，將評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，對(duì)模型進(jìn)行迭代升級(jí)。2盧森堡金融認(rèn)證協(xié)會(huì)

(LuxFLAG)

是

2006

年

7

月在盧森堡創(chuàng)建的獨(dú)立的國(guó)際非營(yíng)利組織，負(fù)責(zé)向符合條件的投資工具等頒發(fā)可識(shí)別的標(biāo)簽。LuxFLAG

ESG

標(biāo)簽認(rèn)證于

2014

年

5

月推出，主要目的是向投資者保證投資產(chǎn)品在整個(gè)投資過(guò)程中納入了

ESG

標(biāo)準(zhǔn)。21三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤

評(píng)價(jià)體系與企業(yè)可持續(xù)發(fā)展表現(xiàn)掛鉤：在可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)設(shè)計(jì)和定價(jià)機(jī)制安排方面，中國(guó)銀行與銀團(tuán)成員采用貸款企業(yè)在

“湖州融資主體

ESG

評(píng)價(jià)系統(tǒng)”

的評(píng)分比例作為可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)，為貸款企業(yè)量身制定了

ESG

提升方案及與目標(biāo)掛鉤的利率調(diào)節(jié)機(jī)制，發(fā)放了境內(nèi)首筆由中資銀行牽頭的

ESG

可持續(xù)掛鉤銀團(tuán)貸款，激勵(lì)企業(yè)在

ESG評(píng)價(jià)體系中納入碳強(qiáng)度管理、公益慈善、員工關(guān)懷、公開(kāi)信息披露等指標(biāo)維度，持續(xù)提升自身

ESG

表現(xiàn)。

體系充分體現(xiàn)不同企業(yè)特點(diǎn)：湖州融資主體的

ESG

評(píng)價(jià)體系充分考慮不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的特征，在模型劃分上盡可能反映不同特征企業(yè)的特點(diǎn)。以《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》、《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法(2017)》為基礎(chǔ)，體系結(jié)合湖州當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀、不同行業(yè)數(shù)據(jù)現(xiàn)狀以及

ESG

業(yè)務(wù)特性的差異，劃分了五個(gè)行業(yè)，每個(gè)行業(yè)分大中與小微兩個(gè)規(guī)模。

指標(biāo)設(shè)置體現(xiàn)中國(guó)特色：在環(huán)境、社會(huì)和公司治理三個(gè)維度下的二、三級(jí)指標(biāo)選擇國(guó)際通行、認(rèn)可度高的

ESG

指標(biāo)；四級(jí)指標(biāo)引入符合國(guó)情、具有中國(guó)特色、湖州特色的指標(biāo)，如企業(yè)碳賬戶(hù)碳效等級(jí)等；納入企業(yè)參與扶貧支援項(xiàng)目等社會(huì)類(lèi)指標(biāo)。此外，充分考慮不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的特征和差異，為不同模型下的指標(biāo)設(shè)置獨(dú)特的賦分、賦權(quán)規(guī)則，設(shè)置

“一票否決”

類(lèi)型的策略項(xiàng)。案例三成都數(shù)字農(nóng)業(yè)平臺(tái)（2022

年報(bào)告案例）成都農(nóng)業(yè)數(shù)字服務(wù)平臺(tái)自

2020

年

9

月運(yùn)行以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了在成都市

23

個(gè)區(qū)（市）縣推廣，并擴(kuò)展服務(wù)至全國(guó)包括黑龍江、吉林、江西等

6

省

25

市（縣）共

282.8

萬(wàn)畝耕地，覆蓋耕地面積擴(kuò)大逾

280

倍。待覆蓋地區(qū)所有耕地納入系統(tǒng)后，形成初始數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)，進(jìn)而開(kāi)展貸款等金融業(yè)務(wù)。

平臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)：2022

年，該平臺(tái)不斷完善系統(tǒng)功能，提高數(shù)字智慧服務(wù)能力。繪制完善農(nóng)業(yè)資源

“一張圖”

。目前，平臺(tái)已集成農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)資、作業(yè)、金融、銷(xiāo)售五大服務(wù)功能，形成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和管理數(shù)字化融合的

“中心+平臺(tái)+農(nóng)戶(hù)”

模式，實(shí)現(xiàn)智能監(jiān)測(cè)耕地

“非農(nóng)化”、“

非糧化”。提高標(biāo)準(zhǔn)化綠色品控并構(gòu)建農(nóng)業(yè)

“雙減”

標(biāo)準(zhǔn)化模型。22三、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2021

年與

2022

年案例跟蹤平臺(tái)于

2020

年

1

月開(kāi)始通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)施農(nóng)機(jī)精量作業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)減藥、減肥10%以上。

創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)：平臺(tái)開(kāi)通全程在線(xiàn)辦理種植貸款驗(yàn)證評(píng)估業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)利用上下游訂單、生產(chǎn)、交易等數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建數(shù)字化信用評(píng)分模型，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，1-3

天可完成放款。目前已有農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行與平臺(tái)實(shí)現(xiàn)合作，累計(jì)向

66

戶(hù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款2260

萬(wàn)元，相較

2021

年末增加約

33%。

與“農(nóng)貸通”

平臺(tái)合作深耕惠農(nóng)金融：與

“農(nóng)貸通”

平臺(tái)開(kāi)展合作，雙方已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，“農(nóng)貸通”

平臺(tái)完成技術(shù)聯(lián)調(diào)和訂單供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

“糧易貸”

上線(xiàn)，未來(lái)將進(jìn)一步促進(jìn)信息流、資金流、商流融合，進(jìn)一步提升惠農(nóng)金融服務(wù)能力。23四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究案例一金融科技支持轉(zhuǎn)型金融：中國(guó)銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理工具1.

背景在

“3060”

目標(biāo)背景下，高碳行業(yè)和高碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)被要求加快脫碳措施的執(zhí)行和推廣。在傳統(tǒng)綠色金融框架下，部分高碳行業(yè)由于不屬于

“綠色”

范疇，無(wú)法從現(xiàn)有的綠色金融體系獲得支持。2022

年，G20

成員國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人批準(zhǔn)了《2022

年

G20

可持續(xù)金融報(bào)告》，其中包括《G20

轉(zhuǎn)型金融框架》，標(biāo)志著國(guó)際社會(huì)就轉(zhuǎn)型金融形成了原則性的共識(shí)。在此背景下，中國(guó)人民銀行牽頭開(kāi)展了重點(diǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型金融相關(guān)政策的制定工作，初期包括火電、鋼鐵、建筑建材和農(nóng)業(yè)四個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，后續(xù)還將逐漸覆蓋擬納入全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的其他高碳排放行業(yè)。但轉(zhuǎn)型金融作為新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，市場(chǎng)基礎(chǔ)條件不足，發(fā)展初期主要面臨以下四個(gè)痛點(diǎn)：一是轉(zhuǎn)型金融的界定標(biāo)準(zhǔn)尚未明確。目前政府機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)尚未出臺(tái)全國(guó)性轉(zhuǎn)型金融專(zhuān)門(mén)政策，無(wú)法準(zhǔn)確界定轉(zhuǎn)型金融的內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)以及信息披露等相關(guān)要求。二是轉(zhuǎn)型金融或承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要一定周期，面臨技術(shù)更新、市場(chǎng)波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)周期等諸多風(fēng)險(xiǎn)。高比例的高碳金融資產(chǎn)可能對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，因此商業(yè)銀行對(duì)金融支持轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)抱審慎態(tài)度。三是轉(zhuǎn)型金融缺少足夠的外部政策支持。轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域的政策工具尚未明確，缺乏類(lèi)似

“碳減排支持工具”

、地方政府擔(dān)保貼息等低息資金支持。此外，非金融領(lǐng)域的激勵(lì)機(jī)制尚未形成，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)轉(zhuǎn)型金融的專(zhuān)項(xiàng)考核和激勵(lì)政策也未出臺(tái)。四是商業(yè)銀行與轉(zhuǎn)型金融相適應(yīng)的能力建設(shè)尚不成熟。重點(diǎn)排放行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑、減排技術(shù)等具有專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、更新變化快、牽涉范圍廣等特點(diǎn)，因此商業(yè)銀行對(duì)轉(zhuǎn)型活動(dòng)的界25四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究定與跟蹤面臨較大挑戰(zhàn)以及

“虛假轉(zhuǎn)型”

的風(fēng)險(xiǎn)。2.

舉措針對(duì)以上痛點(diǎn)，中國(guó)銀行浙江省分行探索建立轉(zhuǎn)型金融配套系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)字化、系統(tǒng)化手段，規(guī)范管理轉(zhuǎn)型主體的目標(biāo)、路徑、進(jìn)度和信息披露，并將其應(yīng)用到信貸管理全流程，建立了轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理工具與規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，包括轉(zhuǎn)型績(jī)效度量（KPI）模型、可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)（SPT）等。（

1

）四大功能

轉(zhuǎn)型項(xiàng)目輔助盡調(diào)工具。用于收集企業(yè)碳排放強(qiáng)度、廢水廢氣排放量等減碳降污重點(diǎn)指標(biāo)，實(shí)施計(jì)劃并管理績(jī)效。結(jié)合行內(nèi)客戶(hù)分布，從高碳高污染的重點(diǎn)行業(yè)切入，在系統(tǒng)中增加基于行業(yè)研究、案例分析等方式設(shè)置的轉(zhuǎn)型目標(biāo)、技術(shù)路徑目錄清單，為客戶(hù)提供切實(shí)可行的轉(zhuǎn)型建議，并通過(guò)智能化提示及系統(tǒng)篩選功能為客戶(hù)轉(zhuǎn)型金融方案的設(shè)計(jì)提供參考。

轉(zhuǎn)型項(xiàng)目信息披露（績(jī)效度量

KPI）工具。在轉(zhuǎn)型貸款存續(xù)期間，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目階段性轉(zhuǎn)型績(jī)效與目標(biāo)實(shí)現(xiàn)進(jìn)度的核驗(yàn)。在系統(tǒng)中嵌入貸后管理過(guò)程，收集并分析轉(zhuǎn)型計(jì)劃、轉(zhuǎn)型目標(biāo)、項(xiàng)目進(jìn)展、碳排放數(shù)據(jù)、公司治理信息等關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，披露與績(jī)效度量

KPI

相關(guān)的要求，為依照合同條款對(duì)照轉(zhuǎn)型活動(dòng)進(jìn)程完成情況落實(shí)付款進(jìn)度提供必要依據(jù)。系統(tǒng)包括駕駛艙、賬戶(hù)管理、操作日志、轉(zhuǎn)型跟蹤、企業(yè)跟蹤等基礎(chǔ)模塊。

構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)體系。圍繞轉(zhuǎn)型金融支持范圍、管理流程、管理機(jī)制等環(huán)節(jié)，形成符合商業(yè)銀行需求的轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)流程，并配套政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、專(zhuān)業(yè)能力、信息披露等一系列機(jī)制。設(shè)置合理轉(zhuǎn)型目標(biāo)。轉(zhuǎn)型目標(biāo)設(shè)置需基于科學(xué)方法制定，并考慮國(guó)際共識(shí)原則。該工具參考行業(yè)雙碳目標(biāo)和上市公司的示范案例，對(duì)轉(zhuǎn)型目標(biāo)進(jìn)行設(shè)置，保證轉(zhuǎn)型項(xiàng)目不僅具有減碳效果，且符合國(guó)際

“無(wú)重大損害”

原則、“公正轉(zhuǎn)型”

原則，并避免碳鎖定風(fēng)險(xiǎn)。26四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究圖

5：中國(guó)銀行浙江省分行轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理系統(tǒng)流程圖中行轉(zhuǎn)型金融管理系統(tǒng)來(lái)源：中國(guó)銀行浙江省分行27四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

2

）三大特點(diǎn)

通過(guò)數(shù)字化技術(shù)構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融工具?；谛袃?nèi)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀梳理轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)管理流程，構(gòu)建實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)全流程管理工具，功能覆蓋貸前準(zhǔn)入、貸中信批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、報(bào)告文檔線(xiàn)上管理等方面。同時(shí)，利用金融科技賦能提升轉(zhuǎn)型金融服務(wù)效率，防范轉(zhuǎn)型活動(dòng)的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。

充分利用綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)提供組織、流程和技術(shù)支持?；谙鄬?duì)成熟的綠色金融業(yè)務(wù)流程及管理辦法，建立了轉(zhuǎn)型金融的戰(zhàn)略、組織、能力建設(shè)等管理機(jī)制，節(jié)省了投入成本，為新系統(tǒng)和流程制度的順利上線(xiàn)與應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。明確支持的轉(zhuǎn)型金融范圍，并根據(jù)政策法規(guī)、技術(shù)環(huán)境變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。根據(jù)國(guó)內(nèi)外相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色及發(fā)展實(shí)際、行業(yè)雙碳規(guī)劃及減碳路徑、銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及戰(zhàn)略目標(biāo)等因素，明確了轉(zhuǎn)型金融的支持范圍，并及時(shí)根據(jù)政策法規(guī)要求、行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境變化、低碳技術(shù)革新等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。3.

成效目前，中國(guó)銀行浙江分行的轉(zhuǎn)型金融工具正處于內(nèi)部測(cè)試驗(yàn)收階段，并在行內(nèi)開(kāi)展了小規(guī)模應(yīng)用。預(yù)計(jì)該工具將應(yīng)用于行內(nèi)的業(yè)務(wù)過(guò)程管理，并通過(guò)規(guī)范化的流程落實(shí)在行內(nèi)系統(tǒng)中。在業(yè)務(wù)實(shí)施的不同階段，探索業(yè)務(wù)特征和應(yīng)用場(chǎng)景。此外，中國(guó)銀行浙江分行也在積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融內(nèi)部流程管理機(jī)制上升為浙江省金融學(xué)會(huì)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。在雙碳背景下，轉(zhuǎn)型金融可以為中國(guó)碳密集行業(yè)和棕色資產(chǎn)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供投融資渠道，而過(guò)程管理工具的研發(fā)也將提供積極價(jià)值：從國(guó)家層面，有利于加快構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融與綠色金融高效協(xié)同機(jī)制，該工具可以覆蓋鋼鐵、水泥、煤炭等碳密集行業(yè)，提供更嚴(yán)格的信息披露與過(guò)程管理，引導(dǎo)和督促棕色領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展，與綠色金融形成合力，加速全社會(huì)實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)；從金融機(jī)構(gòu)層面，有利于加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)金融和數(shù)據(jù)融合，加快構(gòu)建科學(xué)精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型效益核算與計(jì)量方法學(xué)，對(duì)轉(zhuǎn)型主體與項(xiàng)目的環(huán)境效益進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平；從轉(zhuǎn)型企業(yè)層面，該工具將建立健全碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳賬戶(hù)管理和評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建相應(yīng)數(shù)據(jù)庫(kù)，有助于企業(yè)有效監(jiān)測(cè)自身經(jīng)營(yíng)的碳排放，獲得金融支持，精準(zhǔn)進(jìn)行工藝研發(fā)和升級(jí)改造。28四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究4.

展望未來(lái)，中國(guó)銀行浙江省分行計(jì)劃通過(guò)優(yōu)化現(xiàn)有系統(tǒng)信息披露功能，豐富碳排放數(shù)據(jù)、公司治理信息及其他關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的信息收集、披露，打造貸款存續(xù)期間的企業(yè)信息披露的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程。同時(shí)建立金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露相關(guān)數(shù)據(jù)管理流程，支持各分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)填報(bào)環(huán)境信息披露內(nèi)容并生成披露模板。一是將轉(zhuǎn)型金融管理機(jī)制要求充分融入現(xiàn)有業(yè)務(wù)及政策體系。二是將企業(yè)

ESG

評(píng)價(jià)應(yīng)用到客戶(hù)評(píng)級(jí)與信貸管理等方面，提升商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)型金融風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。三是加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品與服務(wù)，如專(zhuān)項(xiàng)貸款、轉(zhuǎn)型類(lèi)債券和衍生品。四是關(guān)注重點(diǎn)高碳行業(yè)先行突破，加強(qiáng)與行業(yè)龍頭企業(yè)合作，充分考慮當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)型路徑、政策和基礎(chǔ)設(shè)施，選擇重點(diǎn)客戶(hù)、具備轉(zhuǎn)型條件的地區(qū)有序開(kāi)展轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)。五是增強(qiáng)金融科技賦能，探索利用新興數(shù)字化技術(shù)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。六是加強(qiáng)轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的能力建設(shè)，加強(qiáng)碳核算能力建設(shè)，借助第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)審，加強(qiáng)對(duì)外交流合作。七是形成可供監(jiān)管機(jī)構(gòu)和同業(yè)借鑒的案例，積極推廣轉(zhuǎn)型金融過(guò)程管理工具的優(yōu)化與落地。案例二金融科技支持綠色普惠金融：臺(tái)州

“微綠達(dá)”

普惠綠色金融應(yīng)用場(chǎng)景1.

背景普惠金融與綠色金融是中國(guó)人民銀行貨幣政策結(jié)構(gòu)優(yōu)化的兩大主要方向，兩者融合發(fā)展既是金融助力中國(guó)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的重要組成部分，也是推動(dòng)中國(guó)小微企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力水平的必答題。臺(tái)州小微企業(yè)面臨的雙碳沖擊是全國(guó)的一個(gè)縮影。據(jù)相關(guān)研究表明，在碳排放中，中小企業(yè)占據(jù)

50%以上的份額，而這一數(shù)字在以民營(yíng)小微為市場(chǎng)主體的臺(tái)州更高。同時(shí)，由于臺(tái)州能耗基數(shù)低、小微企業(yè)的成長(zhǎng)性高，還面臨著能源

“雙控”

的雙重壓力。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系是中國(guó)綠色金融發(fā)展

“五大支柱”

的基礎(chǔ)，過(guò)去幾年金融監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)發(fā)布了如《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019

年版）》（

以下簡(jiǎn)稱(chēng)《目錄》）等相關(guān)政策，綠29四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)也探索了綠色項(xiàng)目評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與綠色企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。盡管如此，綠色普惠金融領(lǐng)域仍然缺乏明確的解釋?zhuān)嚓P(guān)政策也未覆蓋小微企業(yè)。例如中國(guó)人民銀行在

2021年向綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)下發(fā)的《

金融機(jī)構(gòu)碳核算技術(shù)指南（試行）》中明確表示，“月均融資額少于

500

萬(wàn)元的融資主體的碳排放不納入核算”。普惠金融

“綠色化”

面臨

“三難”。一是流動(dòng)性貸款認(rèn)定難。在普惠金融領(lǐng)域，流動(dòng)性非項(xiàng)目貸款占了極大比重，而對(duì)這類(lèi)貸款用途是否符合《目錄》投向的判定，成為商業(yè)銀行，尤其是小法人商業(yè)銀行拓展綠色信貸業(yè)務(wù)的最大障礙。二是小微主體綠色評(píng)定難。這使得政府和金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)低碳化轉(zhuǎn)型的支持無(wú)的放矢。三是綠色信息共享難。金融科技賦能普惠綠色金融需要數(shù)據(jù)支撐，如何整合政府、第三方、金融機(jī)構(gòu)等多方數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)

“線(xiàn)上歸集+線(xiàn)下采集”

數(shù)據(jù)的融合，是緩解普惠綠色金融信息不對(duì)稱(chēng)的關(guān)鍵。2.

舉措基于上述分析，中國(guó)人民銀行臺(tái)州分行通過(guò)搭建綠色普惠金融應(yīng)用場(chǎng)景

“微綠達(dá)”，以問(wèn)題為導(dǎo)向，針對(duì)普惠金融綠色化面臨的

“三難”

問(wèn)題，以

“認(rèn)綠、評(píng)綠、享綠”

為著力點(diǎn)、從模具制造等樣本行業(yè)解剖推廣至全行業(yè)為路徑，采取政府搭平臺(tái)，各方全參與的方式開(kāi)展了推動(dòng)普惠金融

“綠色化”

的系列探索。（

1

）認(rèn)綠：以

“關(guān)鍵詞”

匹配為核心實(shí)現(xiàn)普惠綠色流貸認(rèn)定“微綠達(dá)”

在臺(tái)州開(kāi)展綠色流動(dòng)貸款認(rèn)定在中國(guó)人民銀行現(xiàn)行《綠色貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》框架內(nèi)進(jìn)行，探索細(xì)化補(bǔ)充；此外對(duì)金融機(jī)構(gòu)盡可能做到

“無(wú)感”，盡量減少客戶(hù)經(jīng)理在下戶(hù)盡調(diào)、材料審核等方面的工作負(fù)擔(dān)及難度；最后分階段推進(jìn)綠色流貸認(rèn)定的完善與創(chuàng)新，逐步探索綠色流動(dòng)貸款場(chǎng)景的拓展?！罢J(rèn)綠”

的具體舉措包括：

搭建平臺(tái)，提供公共服務(wù)。依托臺(tái)州市數(shù)智金融服務(wù)平臺(tái)，與專(zhuān)業(yè)第三方機(jī)構(gòu)合作搭建綠色信貸識(shí)別系統(tǒng)，為各金融機(jī)構(gòu)免費(fèi)提供流動(dòng)貸款綠色識(shí)別認(rèn)定服務(wù)。選定行業(yè)，對(duì)流貸場(chǎng)景進(jìn)行

“麻雀解剖”

式梳理。對(duì)重點(diǎn)行業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)全流程中可能出現(xiàn)的替代、減量、減污、增效、提質(zhì)、回收利用等綠色場(chǎng)景進(jìn)行梳理分類(lèi)，包括但不限于原材料采購(gòu)、設(shè)備采購(gòu)等。

建立

“綠色生產(chǎn)資料庫(kù)”

為金融機(jī)構(gòu)認(rèn)綠提供參考。根據(jù)對(duì)各個(gè)場(chǎng)景涉綠的相關(guān)材料，結(jié)合工信部、設(shè)備制造業(yè)發(fā)達(dá)的地方政府、規(guī)模較大的行業(yè)協(xié)會(huì)的政策與建議，建立

“綠色生產(chǎn)資料庫(kù)”

實(shí)現(xiàn)對(duì)流動(dòng)貸款的高效認(rèn)綠。30四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究

以

“關(guān)鍵詞”

匹配為技術(shù)路徑實(shí)現(xiàn)智能認(rèn)定。通過(guò)建立和完善關(guān)鍵詞庫(kù)，實(shí)現(xiàn)依據(jù)貸款行業(yè)、用途描述對(duì)綠色流動(dòng)貸款進(jìn)行智能匹配的認(rèn)定，并建立多方共建機(jī)制，推動(dòng)形成關(guān)鍵詞庫(kù)的自我更新。（

2

）評(píng)綠：以排黑和評(píng)先為思路開(kāi)展小微主體綠色評(píng)價(jià)“微綠達(dá)”

模型在

“評(píng)綠”

領(lǐng)域一方面注重結(jié)合小微企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期需求，以中歐《可持續(xù)金融共同分類(lèi)目錄》為基礎(chǔ)原則，綜合納入了對(duì)綠色小微企業(yè)的三大基本要求：

“實(shí)質(zhì)性貢獻(xiàn)”

、

“無(wú)重大損害”

及最低保障措施；另一方面充分考慮認(rèn)定流程的便捷性、可落地性及可靠性，引入并優(yōu)化國(guó)際主流

ESG

評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)線(xiàn)上數(shù)據(jù)做

“加法”，對(duì)線(xiàn)下盡調(diào)做

“減法”，提升模型的可落地性?！霸u(píng)綠”

模型包含以下三個(gè)關(guān)鍵流程節(jié)點(diǎn)：

排黑：在排除負(fù)面企業(yè)階段，將嚴(yán)重違法失信企業(yè)、工商吊銷(xiāo)企業(yè)、環(huán)境違法失信黑名單企業(yè)列入一票否決條件，經(jīng)過(guò)篩選的企業(yè)進(jìn)入此后的評(píng)價(jià)流程。綠色達(dá)標(biāo)：在識(shí)別綠色達(dá)標(biāo)水平階段，設(shè)置兩個(gè)可選項(xiàng)，包括參考《目錄》為基準(zhǔn)的綠色主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比，以及行業(yè)內(nèi)能耗相對(duì)排位情況。小微企業(yè)將根據(jù)綠色達(dá)標(biāo)水平得到相應(yīng)評(píng)價(jià)分值。

綜合評(píng)價(jià)：在

ESG

綜合評(píng)價(jià)階段，從環(huán)境、社會(huì)、治理三個(gè)維度評(píng)價(jià)小微企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)及高質(zhì)量發(fā)展能力，得到

ESG

評(píng)價(jià)分值。最終結(jié)合綠色達(dá)標(biāo)評(píng)分得到對(duì)應(yīng)綠色等級(jí)。圖

6：綠色小微主體認(rèn)定模型的建立過(guò)程來(lái)源：中國(guó)人民銀行臺(tái)州分行31四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

3

）享綠：推動(dòng)數(shù)據(jù)和功能共享，緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題

通過(guò)機(jī)制建設(shè)與技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享?！拔⒕G達(dá)”

依托臺(tái)州市數(shù)智金融服務(wù)平臺(tái)歸集了全市

30

余個(gè)部門(mén)

118

類(lèi)

4000

多細(xì)項(xiàng)，超過(guò)

4.23

億條信息的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用隱私計(jì)算、模型共建等手段，采取線(xiàn)上和線(xiàn)下相結(jié)合的方式，從公共部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等歸集數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)普惠綠色信息數(shù)據(jù)的

“共集、共采、共享”。

與省平臺(tái)的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

已與浙江省

“碳賬戶(hù)金融”

平臺(tái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)通，推動(dòng)包括碳項(xiàng)目發(fā)布、碳信用報(bào)告、碳金融產(chǎn)品、碳金融政策等功能上線(xiàn)。與金融機(jī)構(gòu)的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

可以為金融機(jī)構(gòu)提供一系列完整的功能服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)普惠流動(dòng)性綠色貸款認(rèn)定、綠色小微企業(yè)主體評(píng)價(jià)、環(huán)境信息披露賦能。與地方政府的功能共享?！拔⒕G達(dá)”

作為全市唯一普惠綠色金融服務(wù)場(chǎng)景，由中國(guó)人民銀行臺(tái)州分行牽頭建設(shè)，也是政府推動(dòng)小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的重要抓手。同時(shí)，平臺(tái)功能也與縣市區(qū)、金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)考核關(guān)聯(lián)，從信?；?、財(cái)政補(bǔ)貼、再貸款再貼現(xiàn)傾斜、科技資金的跟進(jìn)等方面積極推進(jìn)政策扶持。3.

成效“微綠達(dá)”

自運(yùn)行以來(lái)，已累計(jì)識(shí)別綠色流動(dòng)資金貸款超過(guò)

2.2

萬(wàn)筆，涉及金額超過(guò)1000

億元，識(shí)別準(zhǔn)確率超過(guò)

90%，實(shí)現(xiàn)全市普惠綠色貸款占比翻番，完成綠色主體評(píng)價(jià)6700

多家，開(kāi)展碳核算

7200

多家。與臺(tái)州市信?；鸸餐瞥鰧?zhuān)項(xiàng)融資擔(dān)保產(chǎn)品

“綠貸保”，在保余額超

9000

萬(wàn)元，累計(jì)為市場(chǎng)主體節(jié)約保費(fèi)支出約

60

萬(wàn)元。在

2022

年中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)年會(huì)上，“微綠達(dá)”

作為創(chuàng)新產(chǎn)品在全國(guó)發(fā)布。同時(shí)，基于

“微綠達(dá)”

的探索，聯(lián)合螞蟻評(píng)估等研究制定的《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)》標(biāo)準(zhǔn)也一并發(fā)布，該標(biāo)準(zhǔn)也是浙江省金融學(xué)會(huì)的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)有提供了有益的參考。4.

展望一是持續(xù)完善普惠綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)體系。針對(duì)《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)一步細(xì)化和完善，使其更具操作性和落地性。2023

年，計(jì)劃推動(dòng)流動(dòng)性貸款綠色32四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究認(rèn)定場(chǎng)景進(jìn)一步覆蓋

3-4

個(gè)細(xì)分行業(yè)。二是加快推動(dòng)普惠綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以試驗(yàn)區(qū)探索為基礎(chǔ)，在更大范圍搭建普惠綠色公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各地平臺(tái)的互聯(lián)互通。對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供公共普惠綠色科技賦能服務(wù)，推動(dòng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一化落地與綠色信息共享，形成

“服務(wù)-管理-監(jiān)督”

的閉環(huán)。三是強(qiáng)化對(duì)普惠綠色金融發(fā)展的政策支持。呼吁出臺(tái)針對(duì)普惠綠色金融發(fā)展的專(zhuān)項(xiàng)支持工具，加大對(duì)普惠綠色金融業(yè)務(wù)的財(cái)政支持，引導(dǎo)小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的同時(shí)，減輕金融機(jī)構(gòu)的操作負(fù)擔(dān)及成本壓力；探索建立風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型可能面臨的

“綠天鵝”

風(fēng)險(xiǎn)予以保障等。四是總結(jié)推廣普惠綠色金融的普適性方法學(xué)。由于普惠主體的微觀(guān)性和行業(yè)、地域差異性，實(shí)踐表明在普惠綠色金融領(lǐng)域，針對(duì)諸如流貸認(rèn)定、企業(yè)主體評(píng)價(jià)等共性問(wèn)題，幾乎不存在放之四海皆準(zhǔn)的統(tǒng)一具體解決方案，但是可總結(jié)一套普適性的方法學(xué)，予以推廣，動(dòng)員各地、各行業(yè)結(jié)合實(shí)際，以點(diǎn)及面，逐步拓展，從而完成全國(guó)的完整拼圖。案例三金融科技支持綠色低碳轉(zhuǎn)型：中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)1.

背景2021

年

7

月

16

日，全國(guó)碳市場(chǎng)正式啟動(dòng)運(yùn)行。作為落實(shí)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的重要政策工具，全國(guó)碳市場(chǎng)通過(guò)低成本、高效率的方式推動(dòng)電力與其他高碳行業(yè)的碳減排。全國(guó)碳市場(chǎng)通過(guò)碳配額的發(fā)放與交易調(diào)控，對(duì)電力高效機(jī)組進(jìn)行激勵(lì)，對(duì)電力低效機(jī)組進(jìn)行約束，成為了推動(dòng)電力行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的

“指揮棒”。同時(shí)，通過(guò)碳價(jià)格的資金引導(dǎo)功能，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)傾斜，提供低利率的碳減排資金支持，支持企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)啟動(dòng)后，發(fā)電行業(yè)面臨綠色轉(zhuǎn)型、能源保供和碳約束三重壓力，特別是碳管理呈現(xiàn)

“排放主體多、管理鏈條長(zhǎng)、數(shù)據(jù)要求高”

等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。電力企業(yè)在運(yùn)用碳市場(chǎng)、碳金融工具的同時(shí)，還需加快建立智能化、數(shù)字化的碳管理方式，建立統(tǒng)一、高效、專(zhuān)業(yè)、協(xié)同的碳資產(chǎn)管理體系，幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)未來(lái)碳市場(chǎng)擴(kuò)容與市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)。33四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究2.

舉措中國(guó)華電是中央直管的國(guó)有五大電力集團(tuán)之一，構(gòu)建了

“1+2+3”

碳排放管理組織體系：2014

年在集團(tuán)總部層面成立碳排放管理機(jī)構(gòu)，歸口集團(tuán)公司的碳排放和碳資產(chǎn)管理工作，搭建央企直屬單位級(jí)碳資產(chǎn)集約化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和綠色低碳技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建完善集團(tuán)總部、直屬單位、基層企業(yè)三級(jí)碳排放管理體系，進(jìn)一步提高了碳管理能效。目前，中國(guó)華電下屬100

余家火電企業(yè)已納入了全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，碳配額資產(chǎn)規(guī)模超百億元。為了有效支持中國(guó)華電

“碳達(dá)峰”

目標(biāo)，高效開(kāi)展碳管理工作，中國(guó)華電在原有的碳排放信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，應(yīng)用數(shù)字化、智能化手段，將碳管理與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代的數(shù)字技術(shù)充分結(jié)合，全新打造了中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)。在以往碳排放信息系統(tǒng)支持碳市場(chǎng)交易與履約的基礎(chǔ)上，新的低碳數(shù)智化管理平臺(tái)進(jìn)一步為企業(yè)碳達(dá)峰頂層設(shè)計(jì)、目標(biāo)分解落實(shí)、目標(biāo)過(guò)程管控，提供了有效且可靠的數(shù)據(jù)支撐；為企業(yè)碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)管理與多項(xiàng)碳業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理提供功能支持；對(duì)企業(yè)現(xiàn)有碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析并對(duì)未來(lái)資產(chǎn)進(jìn)行預(yù)估；幫助企業(yè)在參與全國(guó)碳交易活動(dòng)中，摸清碳資產(chǎn)家底，支持企業(yè)低碳可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，新的平臺(tái)為華電在低碳轉(zhuǎn)型、節(jié)能減排領(lǐng)域提供了多元化的碳資產(chǎn)與碳金融服務(wù)，持續(xù)推動(dòng)傳統(tǒng)碳密集產(chǎn)業(yè)的智能化、綠色化、數(shù)字化的轉(zhuǎn)型升級(jí)。中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層應(yīng)用基礎(chǔ)，并通過(guò)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)管理、智能合約等手段提供對(duì)業(yè)務(wù)層的實(shí)際支撐，實(shí)現(xiàn)以下五大特點(diǎn)與五大功能。圖

7:

中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)來(lái)源：中國(guó)華電34四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究（

1

）五大特點(diǎn)

開(kāi)展電力企業(yè)碳達(dá)峰動(dòng)態(tài)管理。統(tǒng)籌建設(shè)碳達(dá)峰動(dòng)態(tài)管理體系，實(shí)行

“風(fēng)光水火”

容量及清潔電量一體化管理，形成雙碳數(shù)智大腦一張圖，多維度、多層次、多視角展示雙碳工作成效，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向綠色低碳領(lǐng)域聚集。構(gòu)建碳資產(chǎn)全生命周期管理。加強(qiáng)碳排放、碳減排、碳配額、碳匯等過(guò)程數(shù)據(jù)的采集分析，對(duì)碳排放、碳資產(chǎn)全流程統(tǒng)計(jì)分析和預(yù)警，通過(guò)碳資產(chǎn)相關(guān)的多源數(shù)據(jù)整合，實(shí)現(xiàn)碳賬本清晰、準(zhǔn)確、可追溯。拓展平臺(tái)兼容性及協(xié)作性。平臺(tái)在采集碳資產(chǎn)核算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，接入企業(yè)碳排放煙氣在線(xiàn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)（CEMS）數(shù)據(jù)加強(qiáng)比對(duì)分析，并進(jìn)一步對(duì)接全國(guó)碳市場(chǎng)國(guó)家平臺(tái)數(shù)據(jù)，提高碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，擴(kuò)展信息廣度，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和接口互通。

構(gòu)建碳資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。開(kāi)展集約化管理，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，為碳資產(chǎn)管理、碳排放權(quán)交易等服務(wù)提供支撐，實(shí)現(xiàn)碳資產(chǎn)保值增值。拓展綠色融資產(chǎn)品。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注

“數(shù)智控碳”

細(xì)分賽道，充分利用中國(guó)人民銀行

“碳減排支持工具”，幫助企業(yè)獲取綠色信貸并進(jìn)一步開(kāi)展節(jié)能降碳技術(shù)改造和綠色低碳轉(zhuǎn)型。（

2

）五大功能

駕駛艙展示。實(shí)時(shí)展示集團(tuán)公司-直屬單位-基層電廠(chǎng)碳配額量盈缺情況，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰動(dòng)態(tài)管理，對(duì)碳達(dá)峰指標(biāo)完成情況進(jìn)行對(duì)標(biāo)和預(yù)警，對(duì)碳資產(chǎn)、碳交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行跟蹤。

碳排放

MRV（監(jiān)測(cè)、報(bào)告、核查）管理。與全國(guó)碳市場(chǎng)國(guó)家平臺(tái)對(duì)接，設(shè)置碳排放數(shù)據(jù)質(zhì)量控制模型及數(shù)據(jù)智能校驗(yàn)、異常數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別、預(yù)警和靶向控制等功能，實(shí)現(xiàn)碳排放數(shù)據(jù)診斷和分析預(yù)警，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制計(jì)劃、溫室氣體排放報(bào)告、核查進(jìn)度及結(jié)果等進(jìn)行精細(xì)化分析和管理。

碳交易履約管理。基于區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)可信存證和可追溯特性，實(shí)現(xiàn)碳資產(chǎn)集約化管理和交易履約過(guò)程全流程數(shù)字化管控，實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)密鑰自動(dòng)調(diào)用，提升企業(yè)碳數(shù)據(jù)的可信度、真實(shí)性和賬戶(hù)安全性。35四、金融科技在中國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用：2023

年案例研究

碳金融衍生業(yè)務(wù)管理。設(shè)置碳市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)預(yù)測(cè)，根據(jù)一定規(guī)則對(duì)企業(yè)配額盈缺進(jìn)行預(yù)測(cè)，形成最優(yōu)交易方式。根據(jù)企業(yè)配額盈缺情況推薦碳金融產(chǎn)品，激發(fā)企業(yè)碳金融需求，撮合金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接，幫助企業(yè)獲取綠色信貸、綠色保險(xiǎn)等。

減污降碳協(xié)同監(jiān)測(cè)。基于常規(guī)污染物和二氧化碳排放高度同根、同源、同過(guò)程的特征，在原有碳排放核算統(tǒng)計(jì)以及常規(guī)污染物在線(xiàn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開(kāi)展火電廠(chǎng)二氧化碳煙氣在線(xiàn)監(jiān)測(cè)試點(diǎn)，對(duì)碳監(jiān)測(cè)法與碳核算法數(shù)據(jù)進(jìn)行深入比對(duì)分析。3.

成效中國(guó)華電低碳數(shù)智化管理平臺(tái)有效推動(dòng)了集團(tuán)的綠色低碳轉(zhuǎn)型步伐，平臺(tái)多元化數(shù)據(jù)分析和多層級(jí)一圖總覽為集團(tuán)低碳轉(zhuǎn)型決策規(guī)劃提供數(shù)據(jù)支撐，推動(dòng)集團(tuán)系統(tǒng)全面減排。中國(guó)華電

2022

年碳排放總量同比下降

2.5%，萬(wàn)元產(chǎn)值二氧化碳排放比

2020

年下降

14.17%，經(jīng)濟(jì)

“含碳量”

降幅明顯，碳排放總量增幅明顯低于供電量和供熱量增幅。同時(shí)，平臺(tái)進(jìn)一步提升集團(tuán)公司碳資產(chǎn)精細(xì)化管理能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)碳資產(chǎn)數(shù)據(jù)可信、碳盤(pán)查流程管控到位、碳交易高效的低碳化管理，全面提高公司系統(tǒng)第二個(gè)履約周期重點(diǎn)排放單位碳排放報(bào)告工作質(zhì)量，2022

年實(shí)現(xiàn)增效創(chuàng)收碳資產(chǎn)效益達(dá)

2700

萬(wàn)元。平臺(tái)碳排放強(qiáng)度貢獻(xiàn)度分析、配額盈缺及價(jià)格走勢(shì)預(yù)測(cè)、內(nèi)部智能撮合和交易可信存證等全鏈條功能，支撐企業(yè)成功開(kāi)展包括碳配額質(zhì)押貸款、碳保險(xiǎn)等的碳金融及衍生業(yè)務(wù)，探索碳金融支持企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。華電江蘇句容公司成功實(shí)現(xiàn)中國(guó)首例引入第三方代管模式的碳配額質(zhì)押貸款

5000

萬(wàn)元，該貸款進(jìn)一步投入企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)節(jié)能增效；華電鄒縣公司通過(guò)碳配額交易籌措資金進(jìn)行節(jié)能低碳改造形成良性循環(huán)，被生態(tài)環(huán)境部推薦作為典型經(jīng)驗(yàn)。4.

展望中國(guó)華電將進(jìn)一步發(fā)揮低碳數(shù)智化管理平臺(tái)在碳達(dá)峰、碳資產(chǎn)、碳金融等領(lǐng)域的支撐作用，打造金融科技賦能綠色低碳轉(zhuǎn)型的

“華電方案”。接下來(lái)，中國(guó)華電將進(jìn)一步健全完善統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、責(zé)任落實(shí)、試點(diǎn)示范、全員參與等機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)低碳數(shù)智化平臺(tái)建設(shè)與應(yīng)用。一是拓展碳減排、碳匯、碳金融