國家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試真題及解析-模擬試題卷

家銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管

理》考試真題及解析?模擬試題卷

1.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

【答案】：C|D|E

【解析】：

國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定

的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家

信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常

發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債

和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行

柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債

（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)

居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向

個人投資者銷售。

2.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

3.下列關(guān)于三種計算風險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

I.方差-協(xié)方差法適用于計算期權(quán)產(chǎn)品的風險價值

II.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法均能對“肥尾”現(xiàn)象加以考慮

III.蒙特卡洛模擬法對基礎(chǔ)風險因素的分布沒有特定的假設(shè)

IV.蒙特卡洛模擬法通過設(shè)置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)

果對近期市場變化更快做出反應(yīng)

A.I和III

B.III和IV

c.I和n

D.只有I

【答案】：A

【解析】：

I項，方差-協(xié)方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的，只反映了

風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響，無法反映高階非線

性特征，該方法是局部估值法。期權(quán)屬于非線性金融工具，其風險無

法用方差-協(xié)方差法來準確計量。m項，蒙特卡洛模擬法對于基礎(chǔ)風

險因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風險。

4.在操作風險資本計量的方法中，()是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分

為九類業(yè)務(wù)條線，對每一類業(yè)務(wù)條線規(guī)定不同的操作風險資本要求系

數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總九類業(yè)務(wù)條線的資本即可得到

商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：A

【解析】：

標準法以各業(yè)務(wù)條線的總收入為計量基礎(chǔ)，總收入是個廣義的指標，

代表業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務(wù)條線的操作風險暴露。

業(yè)務(wù)條線分為9個，標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收

入的平均值乘上一個固定比例（用Bi表示）再加總。

5.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護舉報人。

.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）

6o

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

7.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資

金的一種方式。

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

9.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風險指標的表述，正確的有（）o

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好

B,行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹?/p>

要指標，越高越好

C.資本積累率是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越?/p>

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標，越高

越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，越高越好

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

行業(yè)財務(wù)風險主要包括以下6種指標：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標

是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該

指標是衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，數(shù)值越低風險越小；③資本積

累率，該指標是評價目標行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?，越高越好；④?/p>

業(yè)銷售利潤率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力

越強，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標越高，說明行業(yè)產(chǎn)

品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進一步擴大；⑥勞動生產(chǎn)率，該指標

在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標越高表明其生產(chǎn)

技術(shù)越先進，單位員工產(chǎn)出越多。

10.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

【答案】：B|C|D

【解析】：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀

行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略

投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀

行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險

之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效

遏制。

12.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和

擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還

能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進

行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償

還貸款的，可以不提供擔保。

13.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風險管理的（）方面發(fā)揮重

要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經(jīng)風險調(diào)整的績效考核

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風險管理政

策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核

心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④

風險監(jiān)控；⑤風險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風險偏好的設(shè)定；

②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡

量和考核；⑥推動風險管理基礎(chǔ)建設(shè)。

.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）

14o

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個

流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股

（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資

本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

16.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方

案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。

.并購的方式主要有（）

18o

A.認購新增股權(quán)

B.收購資產(chǎn)

C.承接債務(wù)

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權(quán)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購

資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目

標企業(yè)的交易行為。

19.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當遵循專門的風險管理要求，具體包括

()o

A.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風

險管理和有效的內(nèi)控機制；②資本充足率不低于10%；③商業(yè)銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；④商

業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應(yīng)超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款

業(yè)務(wù)規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識

的專業(yè)人員。

20.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、

出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

21.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）。

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容

涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測

試。

22.貨幣政策可選擇的中介目標有（

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目標主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可

以間接地控制終極目標。

23.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）o

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務(wù)人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。

A.標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線

B.操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求X12.5

C.采用基本指標法時，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平

均值乘以15%

D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完

善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概

率較高

【答案】：A

【解析】：

標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等

9個業(yè)務(wù)條線。

25.在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

26.商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當包括（）o

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的

直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行

自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指

能夠歸結(jié)到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押

品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違

約債項產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項的損失或成本，應(yīng)采用合

理方式分攤間接損失或成本。

27.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務(wù)負責人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】:A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。

28.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)

的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金

融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

29.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】：D

2.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

30.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

31.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

32.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進

行的市場。

.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）

33o

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結(jié)算

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

34.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=U對稱

B.關(guān)于x=P不對稱

C.在x=R+。處有一個拐點

D.在x=U處曲線最高

E.在x=R一。處有一個拐點

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=u對稱；在x=11處曲線最高；

在X=R±。處各有一個拐點。

35?多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，（）是最可能導致

銀行危機的最主要原因。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.市場過度競爭

D.監(jiān)管不到位

【答案】：B

【解析】：

銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身

并不承擔全部風險成本，因此容易引發(fā)銀行機構(gòu)在信貸配置方面的逆

向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。國內(nèi)外教訓反復證明，

銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原兇。我國商業(yè)銀行

長期缺乏資產(chǎn)擴張的約束機制，普遍存在“速度情結(jié)”和“規(guī)模沖動”,

導致商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高，銀行體系積聚較高風險。

36.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

37.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關(guān)提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

38.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益

的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，

促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再

配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配

置和有效利用。

39?一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的

是（）。

A.,有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)

易逆差擴大。

40.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及

國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下

波動；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要

交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分

國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風險或轉(zhuǎn)移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來

重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情

景。

41.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核

批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行

負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框

架和公司文化。

42.根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定,

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的,

為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

43.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應(yīng)

當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關(guān)

D.上一級行政許可機關(guān)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定

行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當申請人民法

院強制執(zhí)行。

44.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

45.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】：

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是

指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用

年率來表示。

46.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】:A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬

面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、

負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負債計劃是

資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

47.下表是某商業(yè)銀行當期貸款五級分類的遷徙矩陣。

已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸

款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0,則該商業(yè)

銀行當期期末的不良貸款余額是（）億。

A.75

B.84.5

C.35

D.81.3

【答案】：C

【解析】：

貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良

貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500X0+40X0+20X5%

+10義20%=3（億）。期末的可疑類貸款數(shù)量=500X0+40X5%+20

X10%+10X70%=11（億）。期末的次級類貸款數(shù)量=500X0+40

X10%+20X80%+10X10%=21（億）。則該商業(yè)銀行當期期末的不

良貸款余額=3+11+21=35（億）。

48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當做到恪盡職守、

勤勉盡責，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

49.監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.銀行的數(shù)據(jù)加總流程能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適

應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機情境下風

險管理報告的需要

【答案】：C

【解析】：

對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風

險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力/危機情

境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指

能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)

務(wù)。除生成總的風險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能

力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變

相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。c項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。

50.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達到抑制通貨

膨脹的目的。

5L行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1?2人

B.4人

C.3人

D.1?3人

【答案】：A

【解析】：

沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互

相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法

定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。

52.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債

務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索

權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求

權(quán)。

53.票據(jù)是()o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

54.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機

關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大

額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

認可的其他渠道發(fā)行。

55.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)