中級經(jīng)濟(jì)師-金融專業(yè)知識與實務(wù)歷年真題匯編一

中級經(jīng)濟(jì)師-金融專業(yè)知識與實務(wù)歷年真題匯編一《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)企業(yè)走出去加強(qiáng)風(fēng)險防控的指導(dǎo)意見》中的合規(guī)風(fēng)險管理要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()A.加強(qiáng)日常合規(guī)管理B.做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)C.提升監(jiān)管溝通效率D.強(qiáng)化反洗錢合規(guī)管理E.強(qiáng)化風(fēng)險緩釋工具的（江南博哥）運用正確答案：ABCDE項表述錯誤。

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不超過資本凈額的()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：C根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定。（1）資本充足率金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會的最低監(jiān)管要求。（2）單一客戶融資集中度金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。（3）單一集團(tuán)客戶融資集中度金融租賃公司對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。（4）單一客戶關(guān)聯(lián)度金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。（5）全部關(guān)聯(lián)度金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%。（6）單一股東關(guān)聯(lián)度對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在金融租賃公司的出資額，且應(yīng)同時滿足本辦法對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，信托公司如果不能按期開業(yè)，可以()。A.申請延期1次，延長期限不得超過3個月B.申請延期1次，延長期限不得超過6個月C.申請延期2次，延長期限不得超過3個月D.申請延期2次，延長期限不得超過6個月正確答案：A信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（1）信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月；未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。（2）信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)；不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。

2005年中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中屬于信用風(fēng)險指標(biāo)的是()。A.核心負(fù)債比率B.流動性比率C.不良資產(chǎn)率D.利率風(fēng)險敏感度正確答案：C2005年，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》。分三層：風(fēng)險水平，風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補。風(fēng)險水平類指標(biāo)包括：流動性風(fēng)險指標(biāo)，信用風(fēng)險指標(biāo)，市場風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險指標(biāo)。

2016年10月1日起實施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權(quán)重是()。A.8.09%B.8.33%C.10.09%D.10.92%正確答案：D2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會決定將人民幣納入(SDR）貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴(kuò)大至美元.歐元.人民幣.日元.英鎊5種貨幣，人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%，美元.歐元.日元和英鎊的權(quán)重分別為41.73%.30.93%.8.33%和8.09%，新的SDR籃子已于2016年10月1日生效。

按照離岸金融中心的分類，日本東京的海外特別賬戶屬于()。A.避稅港型中心B.倫敦型中心C.東京型中心D.紐約型中心正確答案：D紐約型中心是指對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，又稱為分離型中心。美國紐約的國際銀行業(yè)便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位（AsianCurrencyunit，簡稱ACU），均屬于這種類型。

按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有()A原始存款數(shù)量B法定存款準(zhǔn)備金率C超額存款準(zhǔn)備金率D撥備覆蓋率E現(xiàn)金漏損率正確答案：AB考察派生存款的概念及其影響因素。

按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為()。A.偏股型基金B(yǎng).偏債型基金C.私募基金D.股債平衡型基金E.靈活配置型基金正確答案：ABDE按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金和靈活配置型基金四類。

巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立”資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的()A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%正確答案：C根據(jù)題干表述巴塞爾協(xié)議Ⅲ內(nèi)容，總額不得低于銀行風(fēng)險資產(chǎn)的2.5%；各國可根據(jù)情況要求銀行提取0—2.5%的逆周期緩沖資本。

從貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度分析貨幣需求，重視存量占收入比例的貨幣需求理論是()。A.劍橋方程式B.費雪方程式C.現(xiàn)金交易說D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)正確答案：A費雪方程式和劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但存在顯著的差異。

單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點有()。A.防止銀行的集中和壟斷B.加強(qiáng)了銀行的競爭C.降低了銀行的營業(yè)成本D.鼓勵了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新E.實現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益正確答案：AC單一銀行優(yōu)缺點：防止銀行的集中和壟斷，但限制了每家銀行的競爭；降低了營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新；強(qiáng)化了地方服務(wù)，限制了規(guī)模效應(yīng)；獨立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險能力差。單一銀行制度的優(yōu)缺點：（1）防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭；（2）降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；（3）強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；（4）獨立性.自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險的能力差。

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于()。A.2%B.3%C.4%D.5%正確答案：D根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險的相關(guān)指標(biāo)。具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%。④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。

根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司的同業(yè)拆借余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案：B根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，固有財產(chǎn)原則上不得進(jìn)行實業(yè)投資。

根據(jù)2016年發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，債券股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的()A.30%B.50%C.60%D.70%正確答案：D根據(jù)題干所述選擇。

根據(jù)2016年修訂后的《證券賬戶業(yè)務(wù)指南》，一個投資者在同一市場最多可以申請開立的A股賬戶數(shù)量為()個A.1B.2C.3D.5正確答案：C根據(jù)最新規(guī)定一個投資者只能開立3個A股賬戶數(shù)量。

根據(jù)資產(chǎn)定價理論，會引起非系統(tǒng)性風(fēng)險的因素是()A.宏觀形勢變動B.控制改革C.政治因素D.公司經(jīng)營風(fēng)險正確答案：D前三者都是屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

供給學(xué)派主張采取刺激生產(chǎn)增加供給的方法來治理通貨膨脹，其主要措施有()。A.減稅B.增加進(jìn)口C.削減社會福利開支D.適當(dāng)增加貨幣供給E.精簡規(guī)章制度正確答案：ACDE積極運用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨膨脹。

關(guān)于存款準(zhǔn)備金率政策的說法，錯誤的是()A.缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具B.調(diào)控效果最猛烈，不宜作為經(jīng)常性的貨幣政策調(diào)節(jié)工具C.對整個經(jīng)濟(jì)和社會心理預(yù)期都產(chǎn)生顯著影響，使它有了固定化傾向D.政策效果不受商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的影響正確答案：D政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。如果商業(yè)銀行有大量超額準(zhǔn)備金，當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可將部分超額準(zhǔn)備金充抵法定準(zhǔn)備金，而不必收縮信貸。

關(guān)于貨幣政策操作目標(biāo)的說法，正確的是()A.介于貨幣中介目標(biāo)與終極目標(biāo)政策之間B.介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間C.貨幣政策實施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)D.貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)正確答案：B貨幣政策的操作指標(biāo)也稱近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間。

關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。A.金融衍生品的價格決定基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格B.金融衍生品的基礎(chǔ)變量包括利率、匯率、價格指數(shù)等種類C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品不能是金融衍生品D.金融衍生品具有高風(fēng)險性E.金融衍生品合約中需載明交易品種、價格、數(shù)量、交割時間及地點等正確答案：BDE金融衍生品又稱金融衍生工具，是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品。金融衍生品的特征有：杠桿性、聯(lián)動性、高風(fēng)險性及跨期性。

關(guān)于蒙代爾-弗萊明模型的分析，正確的有()A.財政政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果甚微或毫無效果B.財政政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著C.貨幣政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著D.貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果E.財政政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著正確答案：ABCD考察蒙代爾-弗萊明模型的結(jié)論：貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。

關(guān)于信托特征的說法，正確的有()。A.信托具有無風(fēng)險性B.受托人承擔(dān)有限信托責(zé)任C.信托財產(chǎn)獨立于受托人的固有財產(chǎn)D.信托管理不因意外事件的出現(xiàn)而終止E.受益人無須承擔(dān)管理之責(zé)就能享受信托財產(chǎn)的利益正確答案：BCDE（1）信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人與受益人之間的分離。（2）信托財產(chǎn)的獨立性。（3）信托的有限責(zé)任。受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。（4）信托管理的連續(xù)性。信托的管理具有連續(xù)性的特點，不會因為意外事件的出現(xiàn)而終止。

官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，依據(jù)若干量化指標(biāo)的變動，定期小幅調(diào)整匯率的制度稱為()。A.爬行盯住制B.貨幣局制C.聯(lián)系匯率制D.管理浮動制正確答案：A目前，根據(jù)國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，有：（1）貨幣局制。（2）傳統(tǒng)的盯住匯率制。（3）水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。（4）爬行盯住匯率制。（5）爬行區(qū)間盯住匯率制。（6）事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動。（7）單獨浮動。

國際收支具有的本質(zhì)特征有()A.國際收支是一個流量概念B.國際收支是一個總量概念C.國際收支是一個存量概念D.國際收支是一個成本概念E.國際收支是一個流收支概念正確答案：ABE考察國際收支的4大特征。

過度外匯管理導(dǎo)致的副作用主要有()A.匯率扭曲B.尋租和腐敗行為C.非法地下金融蔓延D.收入分配不公E.IMF取消貨款救助正確答案：ABCDE項屬于政策引導(dǎo)，不是副作用的表述。

機(jī)構(gòu)或個人在使用外匯時，可以采取多頭套期保值的情形有()A.出口商品B.去歐洲旅游C.到非洲務(wù)工D.計劃進(jìn)行外匯投資E.到期收回貸款正確答案：BD主要考察多頭套期保值適用的情形。進(jìn)口商品、出國旅游、到期償還外債、計劃進(jìn)行外匯投資等。

假定某國2016年國民生產(chǎn)總值為20000億美元，短期外債余額為250億美元，當(dāng)年未清償外債余額為1650億美元，當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為2100億美元，則該國當(dāng)年負(fù)債率為()A.1.25%B.8.25%C.10.50%D.15.15%正確答案：B負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國民生產(chǎn)總值*100%=1650/20000=8.25%

假定年貼現(xiàn)率為6%，2年后一筆10000元的資金的現(xiàn)值為()元。A.8900B.8929C.9100D.9750正確答案：A10000/（1+6%）2=8900元。

假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0正確答案：C基礎(chǔ)貨幣=流通中現(xiàn)金+準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金=法定+超額；基礎(chǔ)貨幣=40+150*（10%+5%）=62.5

假設(shè)某公司股票的β系數(shù)為1.15，市場投資組合的收益率為8%，當(dāng)前國債的利率（無風(fēng)險收益率）為3%。則該公司股票的預(yù)期收益率為()。A.8.25%B.8.50%C.8.75%D.9.00%正確答案：C股票預(yù)期收益率=（8%-3%）*1.15+3%=8.75%。

假設(shè)某公司于三年前發(fā)行了5年期的浮動利率債券，現(xiàn)在利率大幅上漲公司要支付高昂的利息，為了減少利息支出，該公司可以采用()。A.貨幣互換B.跨期套利C.跨市場套利D.利率互換正確答案：D1.2*600萬/(300*400)=60

截至2016年12月31日，我國的外匯儲備規(guī)模為()萬億美元。A.2.54B.286C.3.01D.3.99正確答案：C我國外匯儲備：2014年6月底達(dá)到3.99萬億美元，此后總體逐漸下降，2015年12月底為3.33萬億美元。截至2016年12月31日，我國外匯儲備規(guī)模為3.01萬億美元。

金融租賃公司在開展租賃業(yè)務(wù)時，可以和其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)是()。A.轉(zhuǎn)租賃B.直接租賃C.委托租賃D.杠桿租賃正確答案：D公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類。

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為了應(yīng)對未來一定時期內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金，其管理內(nèi)容不包括()A.經(jīng)濟(jì)資本的計量B.經(jīng)濟(jì)資本的并表C.經(jīng)濟(jì)資本的評價D.經(jīng)濟(jì)資本的分配正確答案：B經(jīng)濟(jì)資本主要包括三項內(nèi)容：1經(jīng)濟(jì)資本的計量。2經(jīng)濟(jì)資本的分配。3經(jīng)濟(jì)資本的評價。

凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時，人們會認(rèn)為這種利率不太可能上升而只會下跌，從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱為()。A.流動偏好陷阱B.資產(chǎn)泡沫C.邊際消費傾向D.交易動機(jī)陷阱正確答案：A當(dāng)利率極低，人們會認(rèn)為這種利率不大可能上升而只會跌落時，人們不管有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱為“凱恩斯陷阱”或“流動偏好陷阱”。

某單位在經(jīng)營過程中，既有借入資金，也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動利率。最近利率一直在上升，則()。A.該單位可以從利率不匹配中獲益B.該單位的利息收益會不斷減少C.該單位會面臨流動性風(fēng)險D.該單位會面臨投資風(fēng)險正確答案：B貸出資金采用固定利率，利率一直在上升，該單位收益沒有上升；借入資金采用浮動利率，利率一直在上升，該單位成本會一直上升，所以，該單位的利息收益會不斷減少。

某公司打算運用6個月期的滬深300價指數(shù)期貨為其價值600萬元的股組合套期保值，該組合的值為1.2，當(dāng)時的期貨價格為400元，則該公司應(yīng)賣出的期貨合約數(shù)量為()份。A.15B.27C.30D.60正確答案：D1.2*600萬/(300*400)=60

某投資者欲買入一份6*12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是()A.6個月之后開始的期限為12個月貸款的遠(yuǎn)期利率B.自生效日開始的以6個月后利率為交割額的12個月貸款的遠(yuǎn)期利率C.6個月之后開始的期限為6個月貸款的遠(yuǎn)期利率D.自生效日開始的以6個月后利率為交割額的6個月貸款的遠(yuǎn)期利率正確答案：C考察遠(yuǎn)期利率協(xié)議的概念。

目前，各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是()A.單一銀行制度B.分支銀行制度C.控股公司制度D.連續(xù)銀行制度正確答案：B分支銀行制度又稱為總分行制度，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

目前在我國，可申請從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要有()。A.證券公司B.擔(dān)保公司C.商業(yè)銀行D.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)E.基金注期登記機(jī)構(gòu)正確答案：ACD基金銷售機(jī)構(gòu)，是指基金管理人以及經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)定的可以從事基金銷售的其他機(jī)構(gòu)。目前可申請從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨立基金銷售機(jī)構(gòu)。

人民幣普通股票賬戶又稱為()。A.基金賬戶B.A股賬戶C.B股賬戶D.人民幣特種股票賬戶正確答案：B我國股票市場上可交易的股票包括A股和B股。（1）A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu).組織或個人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。（2）B股，即境內(nèi)上市外資股，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股。

融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括()。A.及時支付貨款B.收取貨款C.購買租賃物D.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)E.對租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)正確答案：AC融資租賃合同出租人的權(quán)利與義務(wù)包括：購買租賃物的義務(wù)；在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；根據(jù)租賃合同及時支付貨款；保證租期內(nèi)承租人對租賃物的充分使用權(quán)。

石油危機(jī).資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種通貨膨脹類型屬于()。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型正確答案：B在開放經(jīng)濟(jì)條件下，匯率變動引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī).資源枯竭.環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高引起成本推進(jìn)型通貨膨脹。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注意()。A.產(chǎn)品營銷B.關(guān)系營銷C.“4P”營銷組合策略D.“4C”營銷組合策正確答案：B隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注重關(guān)系營銷。

通常情況下，當(dāng)市場利率（債券預(yù)期收益率）低于債券收益率（息票利率）時，發(fā)債企業(yè)多采用()。A.折價發(fā)行B.溢價發(fā)行C.等價發(fā)行D.止損價發(fā)行正確答案：B債券發(fā)行方式——折價發(fā)行、溢價發(fā)行、平價發(fā)行。

為加大人民幣對一籃子貨幣的參考力度，2015年12月11日，中國外匯交易中心發(fā)布()。A.人民幣匯率指數(shù)B.人民幣匯率波動幅度C.人民幣匯率形成新機(jī)制D.人民幣匯率逆周期因子正確答案：A2015年12月11日，中國外匯交易中心發(fā)布人民幣匯率指數(shù)，強(qiáng)調(diào)要加大參考一籃子貨幣的力度，以更好地保持人民幣對一籃子貨幣匯率基本穩(wěn)定。

我國負(fù)責(zé)監(jiān)管期貨市場的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：C證券和期貨都是屬于證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。

我國回購協(xié)議市場買斷式回購的交易期限由回購雙方自行商定，但最長不得超過()。A.1B.60C.91D.365正確答案：C買斷式回購的期限1-91天，質(zhì)押式回購1-365天。

我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金.捐贈資金，以及來自()。A.公眾存款B.政府出資C.發(fā)行債券D.不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金正確答案：D根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的有()A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.貨幣供應(yīng)量D.再貼現(xiàn)率E.利率正確答案：CE通常有兩類：一類是總量目標(biāo)，如貨幣供應(yīng)量；另一類是利率指標(biāo)，如長期利率。

下列國家中，采用超級金融監(jiān)管模式的是()A.英國B.美國C.中國D.澳大利亞正確答案：A它是統(tǒng)一監(jiān)管模式的一種極端方式，即對不同金融機(jī)構(gòu)的所有監(jiān)管均交給一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)。（英國、新加坡、韓國）

下列假設(shè)條件中，屬于布萊克斯科爾斯期權(quán)定價模型假定的有()。A.無風(fēng)險利率為常數(shù)B.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會C.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期之前可以支付股息和紅利D.市場交易是連續(xù)的E.標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)正確答案：ABDE布萊克一斯科爾斯模型的基本假定：（1）無風(fēng)險利率r為常數(shù)；（2）沒有交易成本.稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會；（3）標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時間之前不支付股息和紅利；（4）市場交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；（5）標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)；（6）假定標(biāo)的資產(chǎn)價格遵從幾何布朗運動。

下列經(jīng)營活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的是()A.運用銀行自有資金B(yǎng).以收取服務(wù)費的方式獲得收益C.賺取利差收入D.留存管理現(xiàn)金正確答案：B根據(jù)題干所表述選擇中間業(yè)務(wù)的特點。不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費，賺取價差的方式獲得收益。

下列因素中，屬于商業(yè)銀行貸款經(jīng)營“5C標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.客戶（Consumer）B.成本（Cost）C.資本（Capital）D.便利（Convenience）正確答案：C通常采用信用的5C標(biāo)準(zhǔn)，即：品格（Character）、償還能力（Capacity）、資本（Capital）、經(jīng)營環(huán)境（Condition）、擔(dān)保品（Collateral）。

下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有()。A.消費者信用控制B.不動產(chǎn)信用控制C.利率限制D.道義勸告E.優(yōu)惠利率正確答案：ABE選擇性貨幣政策是央行針對某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控的措施或者手段。利率限制屬于直接信用控制的貨幣政策工具；道義勸告屬于間接信用控制的貨幣政策工具。

下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是()。A.管理境內(nèi)金融市場B.制定實施貨幣政策C.控制信用規(guī)模D.代理國債發(fā)行正確答案：D中央銀行作為政府的銀行具有的基本職責(zé)。

下列中央銀行業(yè)務(wù)中不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.再貸款業(yè)務(wù)C.債券發(fā)行業(yè)務(wù)D.證券買賣業(yè)務(wù)正確答案：C中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（1）貸款。（2）再貼現(xiàn)。（3）證券買賣。（4）管理國際儲備。（5）其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

信托財產(chǎn)管理中，信托財產(chǎn)事實上的處分是指()。A.信托財產(chǎn)B.贈與信托財產(chǎn)C.消費D.轉(zhuǎn)讓信托財產(chǎn)正確答案：C事實上的處分，是指對信托財產(chǎn)進(jìn)行消費（包括生產(chǎn)和生活的消費）；法律上的處分，是指對信托財產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

一國出現(xiàn)國際收支逆差時，可以采用()。A.緊的財政政策B.松的財政政策C.中性財政政策D.混合財政政策正確答案：A在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。反之國際收支順差時，則采用松的財政政策。

銀行間交易商協(xié)會由()監(jiān)管。A.中國人民銀行B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：A成立于2007年9月3日，主管部門是中國人民銀行。

與“巴塞爾協(xié)議”相比，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”做出的改進(jìn)有()。A.加強(qiáng)市場約束B.增加逆周期緩沖資本C.提出最低資本充足率要求D.加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查E.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：ACD2004年“巴塞爾新資本協(xié)議”（即“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”）及其資本管理要求“巴塞爾新資本協(xié)議”在統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標(biāo)準(zhǔn)方面做出了改進(jìn)：（1）全面覆蓋對信用風(fēng)險.市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。（2）提出了有效資本監(jiān)管的“三個支柱”，即最低資本充足率要求.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。

與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為()A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)B.委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D.受托人為受益人的利益或者特點目的管理信托財產(chǎn)正確答案：C信托的概念及其本質(zhì)，本質(zhì)是：受人之托，代人理財。

在基礎(chǔ)類理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品可以投資于()。A.公司信用類債券B.權(quán)益類資產(chǎn)C.大額存單D.金融債券E.國債正確答案：ACDE根據(jù)理財產(chǎn)品投資范圍，將商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)分為基礎(chǔ)類理財業(yè)務(wù)和綜合類理財業(yè)務(wù)。

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，我過金融行業(yè)自律組織起到的積極作用主要有()。A.實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束和自我管理B.保護(hù)行業(yè)共同利益C提高政府的監(jiān)管水平D.提高金融行業(yè)的管理水平E.優(yōu)化金融行業(yè)的業(yè)務(wù)品種正確答案：ABDE金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會員企業(yè)按照國家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。

在均衡狀態(tài)下，任何不利用全市場組合，或者不進(jìn)行無風(fēng)險借貸的投資組合均為于資本市場線的()。A.上方B.線上C.下方D.不確定位置正確答案：C在均衡狀態(tài)，資本市場線（CML）表示對所有投資者而言是最好的風(fēng)險收益組合，任何不利用全市場組合，或者不進(jìn)行無風(fēng)險借貸的其他投資組合都位于資本市場線的下方。

在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲蓄相互作用的是()。A.馬克思利率理論B.流動性偏好理論C.可貸資金理論D.古典利率理論正確答案：D古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。

在商業(yè)銀行成本管理中，能夠計入經(jīng)營管理費用的是()A.利息支出B.研究開發(fā)費C.固定資產(chǎn)折舊D.保險費正確答案：DB屬于其他支出；C屬于補償性支出。

在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會正確答案：B互聯(lián)網(wǎng)支付——業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融——業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；股權(quán)眾籌融資，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售——業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險——業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

在我國當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開發(fā)行采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者數(shù)量應(yīng)不少于()家。A.10B.20C.50D.100正確答案：A公開發(fā)行股票數(shù)量，在4億股以下的，有效報價投資者的數(shù)量不少于10家；如果在4億股以上，不少于20家。

在我國的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包在M2中的是()。A.支票存款B.流通中的現(xiàn)金C.單位活期存款D.單位定期存款正確答案：D我國的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款；M2=M1+儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款；M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。

在證券投資基金運作中，影響封閉式基金價格的主要因素是()A.投資基金規(guī)模B.二級市場供求關(guān)系C.投資時間長短D.上市公司質(zhì)量正確答案：B價格主要是受到供求關(guān)系的影響。

在治理通貸膨脹過程中，收入政策主要是針對()A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推進(jìn)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)性通貨膨脹D.供求混合型通貨膨脹正確答案：B收入政策主要針對成本推動型通貨膨脹，通過對工資和物價的上漲進(jìn)行直接干預(yù)來遏制通貨膨脹。

在資本市場中，由投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的業(yè)務(wù)有()。A.證券存管業(yè)務(wù)B.證券交割業(yè)務(wù)C.證券清算業(yè)務(wù)D.融券業(yè)務(wù)E.融資業(yè)務(wù)正確答案：DE信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。在這項業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)，而且還扮演著債權(quán)人和抵押權(quán)人的角色。

在資產(chǎn)負(fù)債管理中，商業(yè)銀行衡量利率變動影響全行經(jīng)濟(jì)價值的分析方法是()A.久期分析B.缺口分析C.外匯敞口分析D.情景模擬分析正確答案：A商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、債券的久期，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的組合的利率免疫。缺口分析是衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況。

債券是資本市場重要的工具之一，其特征不包括()。A.流動性B.安全性C.收益性D.永久性正確答案：D債券的特征包括：①償還性；②流動性；③收益性；④安全性。

證券投資基金中，契約型基金營運的依據(jù)是()A.基金性質(zhì)B.公司章程C.基金合同D.股東大會正確答案：C區(qū)分契約型基金和公司型基金之間的不同。

中國外匯交易中心采用的組織形式是()。A.股份制B.社員制C.會員制D.輪值制正確答案：C1994年4月1日，銀行間外匯市場——中國外匯交易中心在上海成立，采用會員制、實行撮合成交、集中清算制度，并體現(xiàn)價格優(yōu)先.時間優(yōu)先原則。

中央銀行進(jìn)行公開市場操作時，在金融市場上買賣的有價證券主要是()A.國債B.公司債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票正確答案：A公開市場業(yè)務(wù)主要是為了調(diào)控貨幣供應(yīng)量，主要買賣有價證券如政府中長期債券、國庫券等。

中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的()。A.穩(wěn)定性B.收益性C.風(fēng)險性D.流動性正確答案：D西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

主動性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是()A.存款準(zhǔn)備金率政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.貨款限額正確答案：C考察再貼現(xiàn)政策的概念。

()曲線上的點表示貨幣市場達(dá)到均衡狀態(tài)。A.IS曲線B.BP曲線C.LM曲線D.IS-LM-BP模型正確答案：CIS曲線上的點表示產(chǎn)品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。LM曲線上的點表示貨幣市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。BP曲線上的任意一點所代表的利率和收入組合都可以使當(dāng)期國際收支均衡。

()是指兩家或更多的銀行由某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。A.單一銀行制度B.連鎖銀行制度C.持股公司制度D.分支銀行制度正確答案：B連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，是指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。

2010年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了某管理辦法，建立了以()為核心的風(fēng)險控制指標(biāo)體系，確保信托公司固有資產(chǎn)充足并保持必要的流動性，以滿足抵御各項業(yè)務(wù)不可預(yù)期損失的需要。A.凈資產(chǎn)B.凈資本C.總資產(chǎn)D.總資本正確答案：B2010年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，建立了以凈資本為核心的風(fēng)險控制指標(biāo)體系，確保信托公司固有資產(chǎn)充足并保持必要的流動性，以滿足抵御各項業(yè)務(wù)不可預(yù)期損失的需要。

2016年10月1日，()正式納入SDR貨幣籃子。A.美元B.日元C.英鎊D.人民幣正確答案：D2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)董會決定將人民幣納入SDR貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣。人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%，美元、歐元、日元和英鎊的權(quán)重分別為41.73%、30.93%、8.33%和8.09%。新的SDR籃子已于2016年10月1日正式生效。

2017年9月1日起，同業(yè)存單的期限明確不超過()。A.1年B.2年C.3年D.半年正確答案：A2017年9月1日起，同業(yè)存單的期限明確為不超過1年。

2018年4月8日，()正式掛牌運行，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管體制翻開了新的一頁。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：C2018年3月13日，將中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會職責(zé)整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行，標(biāo)志著我國金融監(jiān)管體制翻開了新的一頁。

A出口商向B進(jìn)口商出口商品，后因B進(jìn)口商所在國家政策，導(dǎo)致資金無法轉(zhuǎn)移給A出口商，此時A出口商面臨的是()。A.國家轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.國家主權(quán)風(fēng)險正確答案：A主權(quán)風(fēng)險與轉(zhuǎn)移風(fēng)險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)職能，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

FL房地產(chǎn)公司并購了W房地產(chǎn)公司旗下的77家酒店，屬于()。A.橫向并購B.縱向并購C.混合并購D.杠桿并購正確答案：B縱向并購是并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售的各個環(huán)節(jié)，建立垂直控制體系的基本手段。

LM曲線左側(cè)的點，代表()。A.超額產(chǎn)品供給B.超額貨幣需求C.超額產(chǎn)品需求D超額貨幣供給正確答案：D如果經(jīng)濟(jì)活動處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過度的貨幣供應(yīng)。

按照國際貨幣基金組織1999年新的分類法，下列匯率制度彈性最大的是()。A.水平區(qū)間盯住B.單獨浮動C.傳統(tǒng)盯住安排D.貨幣局安排正確答案：B根據(jù)國際貨幣基金的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：（1）貨幣局制。（2）傳統(tǒng)的盯住匯率制。（3）水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制。（4）爬行盯住匯率制。（5）爬行區(qū)間盯住匯率制。（6）事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動。（7）單獨。

不良貸款不包括()。A.次級貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貨款D.損失貸款正確答案：B根據(jù)貨款風(fēng)險發(fā)生的可能性，國際通用做法是把貨款劃分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款五類，并認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。

從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)部控制上一般具有()共同的特征。A.審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍B.職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置C.橫向的授權(quán)與審批制度D.系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動融為一體的控制活動E.完善的信息系統(tǒng)正確答案：ABDEC項應(yīng)為縱向的授權(quán)與審批制度。

從微觀角度進(jìn)行分析，重視微觀主體的行為，認(rèn)為人們對保有貨幣有一個滿足程度的問題，這種貨幣需求理論模型為()。A.費雪方程式B.劍橋方程式C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)D.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)正確答案：B費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析，而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對保有貨幣有一個滿足程度的問題。

第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式是()。A.衍生交易B.養(yǎng)老基金和退休基金C.投資基金D.證券交易正確答案：B養(yǎng)老基金和退休基金是世界大戰(zhàn)后在西方國家迅速發(fā)展起來的金融形式。

菲利普斯曲線反映的是()之間的矛盾。A.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)B.穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長C.穩(wěn)定物價與國際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡正確答案：A菲利普斯曲線反映的是失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系，即穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間的矛盾。

分割市場理論認(rèn)為()。A.長期債券的利率等于長期債券到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值B.持有某一到期期限債券的預(yù)期回報率對于其他到期期限債券的需求不產(chǎn)生任何影響C.長期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔陂L期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值加上隨債券供求狀況變動而變動的流動性溢價D.利率決定于儲蓄與投資的相互作用正確答案：BA項為預(yù)期理論；C項為流動性溢價理論；D項為古典利率理論。

服務(wù)收益包括出租人為承租人提供租賃服務(wù)收取的()費用。A.手續(xù)費B.財務(wù)咨詢費C.銷售傭金D.規(guī)模采購折扣E.利差收入正確答案：ABCD服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時收取的手續(xù)費、財務(wù)咨詢費、貿(mào)易傭金（如銷售傭金、規(guī)模采購折扣）等費用。

根據(jù)我國《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用()補充營運資金。A.不超過發(fā)債規(guī)模的70%B.等于發(fā)債規(guī)模的50%C.等于發(fā)債規(guī)模的60%D.不超過發(fā)債規(guī)模的40%正確答案：D發(fā)行人可利用不超過發(fā)債規(guī)模40%的債券資金補充營運資金。

根據(jù)我國貨幣供應(yīng)量層次的劃分，M1包括流通中的現(xiàn)金和()。A.單位定期存款B.單位活期存款C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.儲蓄存款正確答案：BM1=M0+單位活期存款

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，金融租賃公司在中國境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立()。A.專業(yè)化租賃分公司B.區(qū)域化租賃子公司C.專業(yè)化租賃子公司D.區(qū)域化租賃分公司正確答案：C金融租賃公司可依照相關(guān)法律法規(guī)在中國境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立專業(yè)化租賃子公司。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市公司原控股股東應(yīng)當(dāng)公開承諾，在本次交易完成后()個月內(nèi)不轉(zhuǎn)讓其在該上市公司中擁有的股份。A.12B.24C.36D.48正確答案：C根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市公司原控股股東應(yīng)當(dāng)公開承諾，在本次交易完成后36個月內(nèi)不轉(zhuǎn)讓其在該上市公司中擁有的股份。

公益金可以用于()。A.彌補以前年度虧損B.職工集體福利設(shè)施C.轉(zhuǎn)增資本D.發(fā)放現(xiàn)金股利或利潤正確答案：B公益金是指商業(yè)銀行用于集體福利事業(yè)的資金，主要用于職工集體福利設(shè)施的支出。

關(guān)于混合基金的說法，正確的是()。A.混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng).混合基金的風(fēng)險高于股票基金C.混合基金比較適合較為保守的投資者D.混合基金主要以債券為投資對象正確答案：C混合基金的風(fēng)險低于股票基金，預(yù)期收益則要高于債券基金。它為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分散投資的工具，比較適合較為保守的投資者。

關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法，正確的是()。A.它是單位定期存款和單位其他存款之和B.中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣C.它是中央銀行的非貨幣性負(fù)債D.中央銀行通過賣出黃金投放基礎(chǔ)貨幣正確答案：B基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的。

國際收支平衡表中，誤差與遺漏凈額為正值時，將顯示的總體趨勢為()。A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶中的貸項值過高B.經(jīng)常賬戶和資本賬戶中的借項值過高C.金融賬戶中資產(chǎn)凈增加值過高D.金融賬戶中負(fù)債凈增加值過低E.經(jīng)常賬戶和資本賬戶中的借項值過低正確答案：BCD誤差與遺漏凈額為正值時，將顯示的總體趨勢為：（1）經(jīng)常賬戶和資本賬戶中的貸項值過低。（2）經(jīng)常賬戶和資本賬戶中的借項值過高。（3）金融賬戶中資產(chǎn)凈增加值過高。（4）金融賬戶中負(fù)債凈增加值過低。

貨幣市場基金可以投資的金融工具有()。A.現(xiàn)金B(yǎng).期限在1年以內(nèi)的銀行存款C.同業(yè)存單D.股票E.可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券正確答案：ABC貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：（1）現(xiàn)金；（2）期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；（3）剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；（4）中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

貨幣政策工具中被稱為中央銀行“三大法寶”的是()。A.利率限制B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場操作D.存款準(zhǔn)備金率政策E.貸款限額正確答案：BCD被稱為中央銀行“三大法寶”的是存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。

貨幣政策中介目標(biāo)的功能不包括()。A.測度功能B.傳導(dǎo)功能C.調(diào)節(jié)功能D.緩沖功能正確答案：C貨幣政策中介目標(biāo)有以下三種功能：測度功能、傳導(dǎo)功能、緩沖功能。

基金的募集階段，主體是()。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金投資咨詢機(jī)構(gòu)正確答案：B基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運作，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為基金投資者爭取的投資收益。

基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨立賬戶，此時承擔(dān)的是()職責(zé)。A.資產(chǎn)保管B.資金清算C.資產(chǎn)核算D.投資運作監(jiān)督正確答案：A資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為基金資產(chǎn)設(shè)立獨立的賬戶，保證基金全部資產(chǎn)的安全完整。

假設(shè)未來2年中，1年期和2年期債券的利率分別是3%和4%，1年期和2年期債券的流動性溢價分別為0和0.25%。按照流動性溢價理論，在此情況下，2年期債券的利率應(yīng)當(dāng)是()。A.4.00%B.3.50%C.3.25%D.3.75%正確答案：D[（3%+4%）÷2]+0.25%=3.75%

交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣，這種離岸金融中心為()。A.倫敦型中心B.紐約型中心C.避稅港型中心D.分離型中心正確答案：A倫敦型中心的特點之一為交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣。

金融風(fēng)險中的市場風(fēng)險不包括()。A.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.投資風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：D市場風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險。

金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域為()。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.資產(chǎn)定價C.金融風(fēng)險管理D.投融資策略設(shè)計正確答案：C金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風(fēng)險管理。投融資策略設(shè)計、套利等。其中金融風(fēng)險管理是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域。

金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中，中介指標(biāo)包括()。A.再貼現(xiàn)率B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.市場利率E.貨幣供應(yīng)量正確答案：BE中介指標(biāo)為利率、貨幣供應(yīng)量。短期利率和基礎(chǔ)貨幣屬于操作目標(biāo)。再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。市場利率和市場價格屬于反饋信號。

金融機(jī)構(gòu)的職能有()。A.制定金融政策B.促進(jìn)資金融通C.便利支付結(jié)算D.降低交易成本E.減少信息成本正確答案：BCDE金融機(jī)構(gòu)的職能包括促進(jìn)資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本和風(fēng)險、減少信息成本、反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。

金融租賃公司進(jìn)行風(fēng)險管理和風(fēng)險控制時，使用的主要指標(biāo)是()。A.風(fēng)險資產(chǎn)倍數(shù)B.資產(chǎn)充足率C.資產(chǎn)折算率D.資本充足率正確答案：D金融租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險控制，資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管要求。

經(jīng)常賬戶差額等于經(jīng)濟(jì)體的()缺口。A.收入-消費B.收入-儲蓄C.儲蓄-投資D.消費-投資正確答案：C經(jīng)常賬戶差額等于經(jīng)濟(jì)體的儲蓄-投資缺口。

決定匯率長期變動的根本因素是()。A.物價水平變動B.國際收支差額變化C.市場預(yù)期變化D.政府干預(yù)匯率正確答案：A反應(yīng)貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。

可貸資金利率理論認(rèn)為利率的決定取決于()。A.商品市場的均衡B.外匯市場的均衡C.商品市場和貨幣市場的共同均衡D.貨幣市場均衡正確答案：C可貸資金理論認(rèn)為利率由可貸資金市場的供求決定，利率的決定取決于商品市場和貨幣市場的共同均衡，任何使可貸資金的供給曲線或需求曲線移動的因素都將改變均衡利率水平。

離岸金融市場，最初的離岸貨幣是()。A.歐元B.瑞士法郎C.英鎊D歐洲美元正確答案：D離岸金融市場起源于英國倫敦，最初的離岸貨幣是歐洲美元。

兩種貨幣之間沒有合適的遠(yuǎn)期合約時，套期保值者可利用第三種貨幣（如美元）來進(jìn)行()。A.多頭套期保值B.空頭套期保值C.交叉套期保值D.完全套期保值正確答案：C兩種貨幣之間沒有合適的遠(yuǎn)期合約時，套期保值者可利用第三種貨幣（如美元）來進(jìn)行交叉套期保值。

歐洲銀行同業(yè)拆借市場品種有()。A.隔夜存款B.隔日存款C.1個月期D.2個月期E.5個月期正確答案：ABCD在歐洲銀行同業(yè)拆借市場上，銀行同業(yè)之間拆借歐洲貨幣的定期存款，標(biāo)準(zhǔn)的期限有1個月、2個月、3個月、6個月、9個月和12個月，也有一些1天、1周和2周的定期存款。其他存款還有：①隔夜存款；②隔日存款。

期權(quán)的價值最大的是()。A.一個月到期的期權(quán)B.三個月到期的期權(quán)C.六個月到期的期權(quán)D.一年到期的期權(quán)正確答案：D期限越長的期權(quán)基礎(chǔ)資產(chǎn)價格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時間價值越大。

如果某證券是無風(fēng)險的，則其風(fēng)險系數(shù)β為()。A.-1B.10C.0D.1正確答案：C如果證券無風(fēng)險，β一定為零。

商業(yè)銀行基礎(chǔ)類理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品可投資于()。A.上市公司公開發(fā)行的股票B.上市公司非公開發(fā)行的股票C.非上市企業(yè)股權(quán)D.貨幣市場基金正確答案：D基礎(chǔ)類理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品可以投資于銀行存款、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產(chǎn)。（2019已刪）

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循()原則。A.誠實守信B.成本可算C.風(fēng)險可控D.信息充分披露E.公平、公開、公正正確答案：ABCD商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險可控和信息充分披露等原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運營模式的優(yōu)點有()。A.業(yè)務(wù)處理的集約化B.運營效率有效提升C.風(fēng)險防范能力降低D.成本大幅度降低E.前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化正確答案：ABDE與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式相比，新型的業(yè)務(wù)運營模式具有實現(xiàn)前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和工序化、實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的集約化、實現(xiàn)運營效率有效提升、實現(xiàn)風(fēng)險防范能力提高，以及實現(xiàn)成本大幅降低等優(yōu)點。

商業(yè)銀行在計算資本充足率時，監(jiān)管資本需要扣除的是()。A.貸款損失準(zhǔn)備缺口B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.實收資本正確答案：A商業(yè)銀行在計算資本充足率時，監(jiān)管資本中需要扣除一些項目，稱為扣除項?？鄢棸ㄉ套u、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備和商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的缺點是()。A.過于偏重安全性和流動性B.過于偏重安全性和效益性C.過于偏重流動性和效益性D.在安全方面沒有突破性進(jìn)展正確答案：A資產(chǎn)理論過于偏重安全性和流動性，不利于鼓勵銀行家的進(jìn)取精神，在效益方面沒有突破性進(jìn)展。

實踐中，不屬于我國信托公司主流業(yè)務(wù)的是()。A.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B.證券投資信托業(yè)務(wù)C.銀信理財合作業(yè)務(wù)D.固有業(yè)務(wù)正確答案：D在實踐中，我國信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)。

首次公開發(fā)行股票的估值方法中屬于相對估值法的是()。A.市盈率估值法B.股利折現(xiàn)模型C.股權(quán)自由現(xiàn)金流模型D.公司自由現(xiàn)金流模型正確答案：ABCD屬于絕對估值法。

投資者擔(dān)心利率上升給自己帶來損失時可通過()進(jìn)行套期保值，以便將未來借款利率固定在某一水平上。A.貨幣互換B.賣出利率期貨C.買入遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.賣出利率期權(quán)正確答案：C當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時，可以通過購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來的借款利率固定在某一水平上。

投資者可隨時申購和贖回的基金是()。A.封閉式基金B(yǎng).開放式基金C.契約型基金D.公司型基金正確答案：B開放式基金設(shè)立后，投資者可以隨時申購或贖回基金份額。

我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后成立的第一個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會是()。A.中國融資租賃協(xié)會B.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國銀行間市場交易商協(xié)會正確答案：B中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。

下列關(guān)于貨幣政策的說法中，正確的是()。A.是宏觀經(jīng)濟(jì)政策B.是調(diào)節(jié)社會總需求的政策C.主要是直接調(diào)控政策D.是長期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策E.是金融宏觀調(diào)控的核心正確答案：ABDE金融宏觀調(diào)控以貨幣政策為核心。貨幣政策的基本特征是：（1）貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。（3）貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。（4）貨幣政策是長期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。

下列實行聯(lián)邦制的國家是()。A.中國B.英國C.法國D.德國正確答案：D二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點，一般是實行聯(lián)邦制的國家所采用，如美國、德國等。

下列屬于布雷頓森林體系的主要內(nèi)容的是()。A.浮動匯率合法化B.黃金非貨幣化C.實行“雙掛鉤”的固定匯率制度D.擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用正確答案：C實行“雙掛鉤"的固定匯率制度是布雷頓森林體系的主要內(nèi)容之一，其余三個選項均為牙買加體系的主要內(nèi)容。

下列屬于金融市場構(gòu)要素的有()。A.金融市場主體B.金融市場價格C.金融市場客體D.金融市場中介E.金融市場類型正確答案：ABC金融市場包含三個基本的構(gòu)成要素：即金融市場主體、金融市場客體和金融市場價格。

下列屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.貸款B.再貼現(xiàn)C.貨幣發(fā)行D.代理國庫E.證券買賣正確答案：CD中央銀行的業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。其中負(fù)債業(yè)務(wù)包括貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。貸款、再貼現(xiàn)和證券買賣則屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

下列由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的有()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.網(wǎng)絡(luò)借貸C.股權(quán)眾籌融資D.互聯(lián)網(wǎng)消費金融E.互聯(lián)網(wǎng)保險正確答案：BDE互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國銀保監(jiān)會