初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷10)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C)銀監(jiān)會D)協(xié)會理事會答案:B解析:正確答案是：B，協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]2.杠桿率計算公式為（）。A)（一級資本+一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B)（二級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C)（一級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D)（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%答案:D解析:杠桿率的計算公式為（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%?？键c監(jiān)管指標[單選題]3.貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C)責令貸款人限期改正D)責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款答案:C解析:《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責令其限期改正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰。[單選題]4.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費用預(yù)算D)稅收管理答案:D解析:商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進行審計、財務(wù)控制、進行稅收和風險管理等具體內(nèi)容。考點商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵[單選題]5.金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A)金融資產(chǎn)負債表過度擴張B)金融機構(gòu)過度承擔風險C)杠桿化程度過高D)銀行的資本充足水平提高答案:D解析:金融資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一?？键c監(jiān)管指標[單選題]6.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。A)合規(guī)風險評估B)合規(guī)風險框架C)特定政策和程序的實施與評價D)合規(guī)性測試答案:B解析:合規(guī)部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。[單選題]7.當前我國普惠金融重點服務(wù)對象不包括（）。A)農(nóng)民B)城市白領(lǐng)C)小微企業(yè)D)貧困人群和殘疾人答案:B解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。[單選題]8.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A)金融犯罪的犯罪主體是自然人B)《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定C)金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)答案:A解析:《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。[單選題]9.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A)付款人B)收款人C)擔保人D)背書人答案:A解析:銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。[單選題]10.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到?擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)?。下列說法正確的是()。A)聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B)聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C)聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D)聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)答案:D解析:在《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)。[單選題]11.2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入?信用卡第三方支付系統(tǒng)?，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A)人員因素B)系統(tǒng)缺陷C)內(nèi)部流程D)外部事件答案:D解析:這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件?？键c操作風險管理概述[單選題]12.下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是()。A)流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B)流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險C)流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險D)大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險答案:A解析:流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。[單選題]13.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。A)撤銷B)接管C)拍賣D)重組答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。[單選題]14.下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。A)發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％B)發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％C)發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年D)發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％答案:D解析:發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，選項A錯誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％，選項B錯誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％，貸款期限一般為1～3年，選項D正確．選項C錯誤。[單選題]15.（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A)貸款業(yè)務(wù)B)信用貸款C)擔保貸款D)項目融資答案:A解析:正確答案是：A，貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。考點貸款業(yè)務(wù)[單選題]16.2004年7月，我國第一家汽車金融公司--（）正式開業(yè)，標志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。A)大眾汽車金融有限責任公司B)上汽通用汽車金融有限責任公司C)福特汽車金融有限責任公司D)佛山汽車金融有限責任公司答案:B解析:2004年7月，我國第一家汽車金融公司--上汽通用汽車金融有限責任公司正式開業(yè)，標志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]17.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A)財政政策目標B)利率政策目標C)基本政策目標D)貨幣政策目標答案:D解析:貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟昏際麗采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策畝貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。[單選題]18.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A)利率B)信貸C)資產(chǎn)價格D)匯率答案:B解析:[單選題]19.離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A)貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B)向董事會提交全面審計工作報告的情況C)所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D)所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險答案:B解析:正確答案是：B，離任審計報告至少應(yīng)當包括對以下情況及其所負責任的評估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況2）所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)3）所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險4）所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效5）本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露考點內(nèi)部審計[單選題]20.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A)其他業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。[單選題]21.（）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。A)銀行業(yè)金融機構(gòu)B)銀行經(jīng)理C)銀行職員D)銀行董事會答案:D解析:董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況[單選題]22.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A)對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B)對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況C)對商業(yè)銀行的合法性進行評價D)針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導答案:D解析:通過現(xiàn)場檢查，監(jiān)管當局可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行整體分析和判斷。同時，通過對商業(yè)銀行的評價和比較，對于經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，可以重點監(jiān)控其風險狀況，針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導。[單選題]23.下列不屬于其他非銀行金融機構(gòu)的是()。A)金融租賃公司B)消費金融公司C)貨幣經(jīng)紀公司D)證券經(jīng)紀公司答案:D解析:其他非銀行金融機構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。[單選題]24.當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A)買人證券B)賣出證券C)發(fā)放貸款D)收回貸款答案:A解析:當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券．增加商業(yè)銀行的超額準備金．通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。[單選題]25.下列不屬于標準理財投資工具的是()。A)貨幣市場工具B)衍生類金融工具C)信托貸款D)貴金屬類金融工具答案:C解析:標準理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。[單選題]26.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A)不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B)不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C)不得代客戶簽署文件D)可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品答案:D解析:不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品?？键c理財業(yè)務(wù)[單選題]27.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯誤的是（）。A)成本低B)效率高C)管理強D)覆蓋廣答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的管理弱。一是風控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險?？键c互聯(lián)網(wǎng)金融[單選題]28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。A)保證B)出票C)承兌D)背書答案:A解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。[單選題]29.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A)逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B)改變貸款用途C)借新還舊D)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良答案:A解析:下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：（1）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。[單選題]30.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D)與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。[單選題]31.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A)緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B)簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C)架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D)建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護答案:C解析:我國銀行監(jiān)管改革包括：緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革、建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護、多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。考點我國銀行監(jiān)管改革[單選題]32.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。A)抄寫風險提示B)強調(diào)產(chǎn)品風險C)開展宣傳營銷D)抄寫收益承諾答案:A解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風險的通知》第九條規(guī)定，?銀行應(yīng)以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應(yīng)承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。?[單選題]33.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A)合規(guī)謹慎原則B)公平原則C)專業(yè)原則D)效率原則答案:B解析:一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理[單選題]34.()是典型的合作營銷。A)網(wǎng)點營銷B)電子銀行營銷C)銀團貸款D)登門拜訪營銷答案:C解析:銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家鍛行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款。[單選題]35.英國銀行體制改革法案提出的?柵欄原則?，說法錯誤的是（）。A)將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B)降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C)減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D)將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類答案:D解析:D項應(yīng)該是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)；不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)；允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)?？键c主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革[單選題]36.結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。A)重要性原則B)客觀公正原則C)分類考核原則D)審慎性原則答案:B解析:銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則。考核與兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準進行績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進行總清算。[單選題]37.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A)20％B)13％C)40％D)6％答案:B解析:不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，即不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％=（5+6+1）／（60+20+5+6+1）×100％=13％。[單選題]38.銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A)合理設(shè)置效益指標B)誠信經(jīng)營C)自身實力與考評指標相適應(yīng)D)審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)答案:D解析:銀行及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、分解考評指標時，應(yīng)當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不得在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不得設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。[單選題]39.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A)收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B)提供綜合金融服務(wù)C)收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D)收購、管理和處置固有資產(chǎn)答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司正在逐步發(fā)展成為以不良資產(chǎn)為核心，以收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)、非金融不良資產(chǎn)以及提供綜合金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)。[單選題]40.以下不屬于加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。A)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識B)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育C)建立健全惠普金融指標體系D)加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查答案:C解析:加強惠普金融教育與金融消費者權(quán)益保護措施:廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育；加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為，維護金融市場有序運行。[單選題]41.2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理。A)國務(wù)院B)中央銀行C)中國銀監(jiān)會D)中國證監(jiān)會答案:C解析:正確答案是：C，2014年，中國銀監(jiān)會修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內(nèi)控管理?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[單選題]42.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目標制定答案:A解析:銀行績效是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。[單選題]43.中國證監(jiān)會于（）頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中對?合規(guī)?給出了明確的定義。A)2005年B)2006年C)2008年D)2012年答案:B解析:中國證監(jiān)會于2006頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中對?合規(guī)?給出了明確的定義。[單選題]44.不良貸款不包括（）類貸款。A)關(guān)注B)次級C)可疑D)損失答案:A解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。[單選題]45.從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A)20世紀70年代后半期B)20世紀80年代初期C)20世紀80年代后半期D)20世紀90年代初期答案:C解析:從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看,20世紀80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。考點產(chǎn)業(yè)政策[單選題]46.（）是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A)隱私權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)損害賠償權(quán)答案:D解析:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。損害賠償權(quán)是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利[單選題]47.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A)銀信合作B)銀擔合作C)銀保合作D)銀證合作答案:C解析:通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實現(xiàn)，但更為普遍的做法是通過協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來實行綜合化經(jīng)營?？键c綜合化經(jīng)營概述[單選題]48.（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A)內(nèi)部環(huán)境B)外部環(huán)境C)內(nèi)部稽核D)公司治理答案:A解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等?？键c內(nèi)部控制的基本要素[單選題]49.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊驗資答案:D解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。選項A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。[單選題]50.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A)民法B)物權(quán)法C)反洗錢法D)擔保法答案:C解析:與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔保法、合同法等?？键c相關(guān)立法[單選題]51.()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A)中國銀監(jiān)會B)中央銀行C)銀行業(yè)協(xié)會D)政策性銀行答案:B解析:中央銀行審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。[單選題]52.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A)信息收集、核實B)授信審核C)審批的全過程D)審后監(jiān)督答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十二條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括信息收集、核實、授信審核、審批的全過程。?[單選題]53.轉(zhuǎn)移性支出的傳導機制為()。A)通過?稅收→國庫→財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B)通過?財政收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C)通過?財政收入→國庫→財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D)通過?經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方答案:C解析:轉(zhuǎn)移性支出通過?財政收入→國庫→財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。[單選題]54.下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是（）。A)汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B)發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C)發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%D)發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年答案:D解析:D選項：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年?？键c汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]55.下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A)對成員單位辦理融資租賃B)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C)財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D)辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸答案:C解析:選項C屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。[單選題]56.客戶評級的評價主體是（）。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:A解析:客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。[單選題]57.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A)5％或超過500萬元人民幣B)10％或超過500萬元人民幣C)15％或超過500萬元人民幣D)5％或超過100萬元人民幣答案:A解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。[單選題]58.以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。A)人員因素B)系統(tǒng)缺陷C)后臺結(jié)算D)內(nèi)部流程答案:C解析:以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）A)激勵機制B)新聞宣傳C)促銷活動D)一對一推銷E)直接推薦答案:ABCDE解析:以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（1）直接推薦（2）引導式推銷（3）一對一推銷（4）廣告宣傳（5）促銷活動（6）新聞宣傳（7）激勵機制[多選題]60.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A)增長速度換檔期B)緩沖期C)結(jié)構(gòu)陣痛期D)高速發(fā)展期E)前期刺激政策消化期答案:ACE解析:目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)陣痛期和前期刺激政策消化期疊加的影響?？键c我國銀行監(jiān)管改革[多選題]61.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場交易C)境內(nèi)外貨幣市場交易D)境內(nèi)外債券市場交易E)境內(nèi)外外匯市場交易答案:ACDE解析:貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：1.境內(nèi)外外匯市場交易；2.境內(nèi)外貨幣市場交易；3.境內(nèi)外債券市場交易；4.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c貨幣經(jīng)紀公司核心業(yè)務(wù)[多選題]62.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)為存款人保密原則E)利率優(yōu)惠答案:ABCD解析:考核商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則。[多選題]63.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。A)全球的風險管理體系B)全面的風險管理范圍C)全程的風險管理過程D)全新的風險管理方法E)全員的風險管理文化答案:ABCDE解析:考查全面風險管理模式體現(xiàn)的先進風險管理理念和方法（5個）。[多選題]64.以下屬于核心一級資本的是()。A)一般風險準備B)未公開儲備C)資本公積D)未分配利潤E)實收資本答案:ACDE解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；一般風險準備；未分配利潤少數(shù)股東股東資本可計入部分。[多選題]65.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A)歷史標準B)預(yù)算標準C)績效標準D)相對業(yè)績標準E)綠色績效答案:ABD解析:發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的評價標準有三種：歷史標準、預(yù)算標準、相對業(yè)績標準。[多選題]66.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A)關(guān)注貸款B)次級貸款C)逾期貸款D)可疑貸款E)損失貸款答案:BDE解析:按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為?不良貸款?。[多選題]67.消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。A)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B)同業(yè)拆借C)向金融機構(gòu)借款D)發(fā)行金融債券E)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金答案:ABCD解析:消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1．發(fā)放個人消費貸款2．固定收益類證券投資。消費金融公司負債業(yè)務(wù)：1．接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款2．同業(yè)拆借3．向金融機構(gòu)借款4．發(fā)行金融債券。E選項：接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)。考點消費金融公司核心業(yè)務(wù)[多選題]68.單位定期存款的存期包括（）A)3個月B)6個月C)2年D)3年E)5年答案:ABCDE解析:單位定期存款的存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次?？键c存款業(yè)務(wù)[多選題]69.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則的是（）。A)誠實守信B)風險公擔C)保護客戶利益D)獲利保證E)參與投機答案:AC解析:商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則包括：誠實守信、保護客戶利益、拒絕參與違法行為等?？键c合規(guī)管理概述[多選題]70.下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。A)是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合B)是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C)要發(fā)生兩次券款交割D)只發(fā)生一次券款交割E)融資靈活答案:AC解析:正確答案是：A,C，回購交易的特點：（1）回購交易是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合；（2）回購交易要發(fā)生兩次券款交割?？键c其他負債業(yè)務(wù)[多選題]71.風險管理類指標包括（）。A)流動性風險指標B)信用風險指標C)聲譽風險指標D)操作風險指標E)市場風險指標答案:ABCDE解析:風險管理類指標包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。[多選題]72.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A)擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B)修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C)建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D)建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E)建立量化流動性監(jiān)管標準答案:ABCDE解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：①擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；②修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)；③建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷；④建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險；⑤建立量化流動性監(jiān)管標準。[多選題]73.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項業(yè)務(wù)的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風險水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。A)小曾的風險策略屬于風險分散B)小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移C)小王的風險策略屬于風險補償D)小紀的風險策略屬于風險分散E)小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移答案:CDE解析:風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，小王的風險策略屬于風險補償。風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，小劉和小曾的風險策略均屬于風險轉(zhuǎn)移。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇，小陳的風險策略屬于風險規(guī)避。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，小紀的風險策略屬于風險分散。[多選題]74.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。A)主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)B)主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C)主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D)主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E)主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)答案:CE解析:商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。[多選題]75.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A)年齡B)資質(zhì)C)經(jīng)驗D)專業(yè)技能E)個人素質(zhì)答案:BCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。考點合規(guī)管理的流程[多選題]76.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A)金融工具確認對銀行的影響B(tài))金融工具計量對銀行的影響C)金融工具減值對銀行的影響D)金融工具增值對銀行的影響E)金融工具計算對銀行的影響答案:DE解析:計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響?？键c新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響[多選題]77.以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）A)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任B)遵守公開交易的原則C)履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任D)踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)E)依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益答案:ACDE解析:銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益?？键c銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵[多選題]78.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂?全面?，主要體現(xiàn)在（）。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性E)廣泛性答案:ABC解析:全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。[多選題]79.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。A)時間價值B)資產(chǎn)定價C)內(nèi)部控制D)風險管理E)資產(chǎn)配置答案:ABD解析:時間價值、資產(chǎn)定價和風險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。[多選題]80.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。A)充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)B)激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本C)鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)D)推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力E)鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)答案:ABCD解析:健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系：首先，充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準市場定位，完善機制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次、全覆蓋的金融服務(wù)。其次，鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本。再次，鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行?三農(nóng)金融事業(yè)部?管理體制和運行機制，進一步提升?三農(nóng)?金融服務(wù)水平。最后，推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和?三農(nóng)?的能力。E選項：鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的內(nèi)容?？键c普惠金融[多選題]81.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。A)恪守信用，履約付款B)公平、公開、公正C)銀行不墊款D)誰的錢進誰的賬，由誰支配E)謹慎操作答案:ACD解析:支付結(jié)算遵循的原則包括：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進誰的賬，由誰支配；3.銀行不墊款?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]82.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。A)依法合規(guī)原則B)風險收益匹配原則C)集中管理及總量控制原則D)實質(zhì)重于形式原則E)公平、公正原則答案:ABCD解析:正確答案是：A,B,C,D，開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則?？键c同業(yè)業(yè)務(wù)[多選題]83.商業(yè)銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。A)不相容職務(wù)分離控制B)授權(quán)審批控制C)會計系統(tǒng)控制D)運營控制E)績效考評控制答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等?？键c內(nèi)部控制的基本要素第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。A)正確B)錯誤答案:錯解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2011年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行外部審計溝通工作作了明確要求?？键c外部審計[判斷題]85.交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失。A)正確B)錯誤答案:對解析:交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失?？键c商業(yè)銀行風險的主要類型[判斷題]86.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公