企業(yè)大額信用貸款的流程和條件

企業(yè)大額信用貸款的流程和條件概念定義：企業(yè)貸款：是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為：流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。流程條件：鑒于這是一種以信用作抵押的貸款類型因此銀行著重考察的便是企業(yè)的申請資格和信用。從流程上說這種貸款只需兩個(gè)步驟分別是提交相關(guān)的申請材料交由銀行審批后，銀行對貸款申請資料的真實(shí)性進(jìn)行檢驗(yàn)并根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)狀來確定最終的貸款金額。而從申請本項(xiàng)貸款的企業(yè)具體條件上看企業(yè)總資產(chǎn)最好在2億元以上而每年所實(shí)現(xiàn)的銷售收入也最好在1億元以上。手續(xù)細(xì)則：在硬性的要求上要想成功申請企業(yè)大額信用貸款，企業(yè)需提供過去3年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，同時(shí)還需要提交本次申請貸款的目的說明書以及將如何使用這筆貸款的計(jì)劃書。在軟性的指標(biāo)上企業(yè)需提供過去貸款的記錄以讓銀行查驗(yàn)貸款企業(yè)的信譽(yù)度。此外貸款企業(yè)還要說明本次申請企業(yè)大額信用貸款后將對企業(yè)產(chǎn)生那些經(jīng)濟(jì)效益等。由此可知要申請企業(yè)大額信用貸款是沒有一個(gè)固定的申請材料清單的而必須要結(jié)合每個(gè)企業(yè)不同的情況個(gè)別制定貸款計(jì)劃。因此我們不認(rèn)為所有的企業(yè)都具備這種制作申請材料的能力因此我們建議廣大企業(yè)可以找最專業(yè)的上海虹信幫你制作申請材料。申請條件1、 有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；2、 經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；3、 資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書要求填寫兩份，加蓋公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。借款申請表準(zhǔn)備材料：1、 法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；2、 貸款申請報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年累計(jì)利潤總額；3、 財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；4、 有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；5、 保證貸款需提交的資料。即保證單位的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單位同意保證的證明書，需加蓋公章；6、 抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；